Дело № 2-564/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2019 года г.Цимлянск

Цимлянский районный суд Ростовской области в составе: 

председательствующего судьи Карапуз М.Ю.,

при секретаре Деревянко Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1, третье лицо АО «ОТП Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» обратилось в суд с иском к ФИО1, третье лицо АО «ОТП Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование иска, указав следующее: 

14.08.2012 года ФИО1 - Заемщик/Должник оформил заявление на получение кредита в АО «ОТП Банк» (ранее - ОАО Инвестсбербанк) №. Указанное выше заявление является (офертой) на открытие Банковского счета и выдачу банковской карты, а также предоставление услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету. Действия банка по открытию Банковского счета и выдаче Карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. Так, 30 ноября 2012 года ФИО1 заключил с АО «ОТП Банк» Договор о предоставлении и использовании кредитной карты, которому Банком присвоен № (далее - Кредит/Кредитный договор). Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 220000 руб. 00 коп. При подписании заявления на Кредит заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями Кредитного договора и Тарифами Банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита. АО «ОТП Банк» и Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от 04 апреля 2019 года, в соответствии с которым, права требования по Кредитному договору № от 30 ноября 2012 года было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 613079 руб. 46 коп., состоящую из: основной долг - 211968 руб. 39 коп.; проценты - 391374 руб. 91 коп.; комиссии - 9736 руб. 16 коп.. На основании Договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором № уведомление о состоявшей уступке прав требования, а также досудебное требование (копия реестра отправлений прилагается). Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. В соответствии п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договора право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием прав, в том числе право на проценты. Так, согласно Условиям договора банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Заемщик был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок. Согласно Договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор № от 30 ноября 2012 не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями. ООО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено государственный реестр. Сведения о регистрации ООО «АФК» в государственном реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России. Сведения о регистрации ООО «АФК» в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России. На основании вышеизложенного ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от 30 ноября 2012 года, в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с 04 апреля 2019 года (с момента переуступки права требования) также не производилась и на 07 августа 2019 г. составляет 613079 руб. 46 коп.

На основании изложенного и в соответствии со ст.ст. 15, 309-310, 382- 388, 807- 811, 819 ГК РФ и ст.ст. 28, 35, 44, 103, 129, 131-132 ГПК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору № от 30 ноября 2012 года в сумме 613079 рублей 46 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 9331 рубль 00 коп., а всего взыскать 622410 (Шестьсот двадцать две тысячи четыреста десять) рублей 46 копеек.

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля», будучи надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 90), в суд своего представителя не направило, не сообщило об уважительных причинах неявки, в лице представителя ФИО2, действующей на основании доверенностей (л.д.70, 89), представило письменное ходатайство (л.д.88), согласно которому просило о рассмотрении дела в отсутствие его представителя и направлении копии решения суда в его адрес. Согласно исковому заявлению (л.д.1-2), также просило о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, и в порядке заочного производства в случае неявки ответчика, а также о направлении копии решения суда в его адрес. 

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела (л.д. 86), в суд не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки, никаких ходатайств не представил, заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не поступало. 

Третье лицо АО «ОТП Банк», будучи надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела (л.д.91), в суд своего представителя не направило, не сообщило об уважительных причинах неявки, никаких ходатайств не представило, заявлений о рассмотрении дела в его отсутствие в суд не поступало. 

Суд на основании статьи 167 части 5 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело по существу в отсутствие истца, на основании части 4, указанной статьи, в отсутствие ответчика, и части 3 названной статьи, в отсутствие третьего лица.

Кроме того, поскольку ответчик в судебное заседание не явился без уважительных причин, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, и не просил суд об отложении слушания дела, а так же учитывая то обстоятельство, что истец в своём исковом заявлении просил о рассмотрении дела в порядке заочного производства в случае неявки ответчика, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного судопроизводства по имеющимся в деле доказательствам, в соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Изучив позицию истца, а также исследовав письменные доказательства по делу, суд находит исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме, по следующим основаниям. 

Пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (предоставление услуг, уплата соответствующей суммы и т.п.). 

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Исходя из положений статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, а также уплатить предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Статьей 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании судом установлено, что 14 августа 2012 года между АО «ОТП Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 220000 рублей.

Данный договор заключен в порядке статей 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации путем акцепта АО «ОТП Банк» заявления ответчика на предоставление кредита.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление на получение потребительского кредита, подписанное ответчиком 14 августа 2012 года (л.д.8-12), Согласие на обработку персональных данных (л.д.13), заявление о страховании (л.д.14), Правила выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» - Общие условия кредитования (л.д.17-20).

Своей подписью в заявление на предоставление кредита ФИО1 подтвердил полноту, точность и достоверность данных, указанных в заявлении, ознакомился с действующими Условиями кредитования и Тарифами. Также своей подписью подтвердил, что о полной стоимости кредита, уведомлен до заключения договора, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления, из которого следует, что полная стоимость кредита для Тарифного плана, указанного в настоящем заявлении, при полном использовании Лимита Задолженности в десять тысяч рублей для совершения операций покупок составит сорок восемь целых сорок пять сотых процентов годовых. При полном использовании Лимита задолженности, размер которого превышает десять тысяч рублей, полная стоимость кредита уменьшается.

АО «ОТП Банк» надлежащим образом исполнило свои обязательства по Договору. В соответствии с условиями заключенного Договора, выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности.

Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть истцу заемные денежные средства (п. 8.1.10.1 Правил выпуска и обслуживания банковских карт).

Однако ФИО1, воспользовавшись предоставленными ему денежными средствами, погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности, чем нарушил указанное выше условие Договора, что подтверждается Расчетом задолженности по договору № (л.д.5-7) и Выпиской по счету (л.д.21-57). 

Согласно п.5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт, на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах. Клиент обязан уплатить проценты, платы в сроки, предусмотренные договором.

Тарифами ОАО «ОТП Банк» установлено, что процентная ставка по Кредиту: по операциям покупок – 48,45 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,6 % годовых. Пункт 1.2 данных тарифов предусматривает, что за второй пропуск платежа взымается плата 300 рублей, а за третий пропуск платежа – 900 рублей (л.д.11).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по кредитному договору между АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового контроля» (далее ООО «АФК») был заключен Договор уступки прав требования (цессии) № от 04.04.2019 года, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № от 30.11.2012 года было передано ООО «АФК» в размере задолженности на сумму 613079 рублей 46 копеек, состоящую из: основной долг - 211968 рублей 39 копеек; проценты - 391374 рублей 91 копейка; комиссии - 9736 рублей 16 копеек (л.д.58-62).

На основании Договора уступки прав ООО «АФК» направило в адрес должника заказным отправлением с почтовым идентификатором № уведомление о состоявшей уступке прав требования, а также досудебное требование (л.д.63-65).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии пунктом 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договора право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием прав, в том числе право на проценты.

Так, согласно п.8.4.4.5 Правил выпуска и обслуживания банковских карт Банк вправе уступить полностью или частично свои права по кредиту третьему лицу. Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Заемщик был согласен на такое условие, что подтверждается его личной подписью. Согласно Договору уступки прав Банк гарантирует, что кредитный договор № от 30 ноября 2012 не содержит запрета на уступку прав требований третьим лицам, в том числе не являющихся кредитными организациями. ООО «АФК» является юридическим лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включено государственный реестр (67-69). Сведения о регистрации ООО «АФК» в государственном реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности качестве основного вида деятельности размещены на официальном сайте ФССП России. Сведения о регистрации ООО «АФК» в реестре операторов, осуществляющих обработку персональных данных размещены на официальном сайте Роскомнадзора России.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ООО «АФК» вправе требовать от должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании Кредитного договора № от 30 ноября 2012 года, в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с 04 апреля 2019 года (с момента переуступки права требования) также не производилась и на 07 августа 2019 г. составляет 613079 рублей 46 копеек.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Учитывая, вышеизложенное, а так же то, что ФИО1 не были исполнены надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, комиссии по кредитному договору №, суд считает правомерным взыскать с ответчика в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» сумму задолженности в заявленном истцом размере.

При определении взыскиваемой суммы, суд соглашается с расчетом долга, представленным ООО «АФК» (л.д.4), поскольку считает его верным, расчет произведен с учетом фактических периодов задолженности и частично выплаченных сумм в счет погашения задолженности, судом проверен и не вызывает сомнений, учитывая при этом, что ответчик ФИО1 в суд не явился, доказательств погашения задолженности в указанном размере суду не представил, равно как и доказательств погашения задолженности в ином размере, контр-расчет суду представлен также не был.

Разрешая настоящий спор суд учитывает требования статей 12, 35, 39, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации об осуществлении гражданского судопроизводства на основании равноправия и состязательности сторон, когда каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения. 

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанном на соблюдении принципов, закрепленных в частях 1-3 статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Оценивая полученные судом доказательства, суд полагает, что в совокупности они достоверны, соответствуют признакам относимости и допустимости доказательств, установленными статьями 59, 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, и вследствие изложенного содержат доказательства, которые имеют значения для рассмотрения и разрешения настоящего дела, а также устанавливают обстоятельства, которые могут быть подтверждены только лишь данными средствами доказывания. 

Таким образом, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого из указанного доказательства, представленного истцом, а также их достаточность и взаимную связь в совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований, учитывая при этом, то обстоятельство, что ответчиком в нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств в опровержение доводов истца суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд полагает правомерным постановить решение, которым исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворить в полном объеме.

В соответствии со статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 9331 рубль, что подтверждается платежным поручением № от 02.08.2019г. (л.д. 3).

В связи с тем, что исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» удовлетворены, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1, третье лицо АО «ОТП Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору № от 30 ноября 2012 года в сумме 613079 рублей 46 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 9331 рубль 00 коп., а всего взыскать 622410 (Шестьсот двадцать две тысячи четыреста десять) рублей 46 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Цимлянский районный суд Ростовской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае подачи такого заявления - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 26 сентября 2019 года.

Судья М.Ю.Карапуз