Дело № 2-599/2021

УИД 33RS0011-01-2021-000692-90

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Ковров 23 марта 2021 года 

Ковровский городской суд Владимирской области в составе: председательствующего судьи Рябининой М.В., при секретаре Алфимовой В.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО» Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата>, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» и ответчиком, за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 358754,58 руб., из которых: 174357,94 руб.- основной долг; 184396,64 руб.- проценты на непросроченный основной долг.

В обоснование исковых требований ООО «Феникс» указывает, что 

<

дата> между КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

№>, по которому ответчик приняла на себя обязательства оплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик ненадлежащим образом исполняла принятые на себя обязательства в связи с чем в период с 

<

дата> по 

<

дата> у нее образовалась задолженность в размере 974031,48 руб. 

<

дата> КБ «Ренессанс Кредит» уступил права требования на задолженность заемщика по кредитному договору истцу. Предъявляемые истцом требования о взыскании с ответчика задолженности в размере 358754,58 руб. не включают начисления банка по штрафам и процентам на просроченный основной долг. 

<

дата> ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении образовавшейся задолженности, которое ФИО1 не исполнено. Поэтому истец просит исковые требования удовлетворить, взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата>, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит», за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 358754,58 руб., из которых: 174357,94 руб.- основной долг; 184396,64 руб.- проценты на непросроченный основной долг.

Представитель истца ООО «Феникс», будучи надлежащим образом уведомленным о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без своего участия. В возражениях на исковое заявление указывает, что не согласна с требованиями ООО «Феникс» о взыскании с нее задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата>, поскольку данный кредитный договор был заключен сроком на 36 месяцев, срок возврата кредита определен до 

<

дата>. 

<

дата> банк уступил право требования на задолженность заемщика ООО «Феникс». С расчетом задолженности ответчик не согласна, полагает, что размер ее задолженности по кредиту не мог превышать 50000 руб., поскольку обязательства по его возврату она ежемесячно исполняла. Кроме того, истцом не представлено оригинала или нотариально заверенного кредитного досье ответчика и иных документов, подтверждающих наличие кредитных обязательств. Кроме того, истцом пропущен срок исковой давности по предъявленным требованиям. Поскольку последний платеж по графику платежей ответчиком должен был быть произведен до 

<

дата>, с требованиями о взыскании задолженности истец должен был обратиться до 

<

дата>. В случае если учитывать приостановление срока исковой давности вынесением судебного приказа, то есть с 

<

дата> по 

<

дата> (6 месяцев 7 дней), то срок исковой давности истек 

<

дата>. Однако истец обратился в суд в 2021 году с пропуском срока исковой давности. Просит в удовлетворении исковых требований отказать.

Представитель ООО «Феникс» не согласился с позицией ответчика о пропуске срока исковой давности по предъявленным требованиям, указывает, что банк расторг договор с ФИО1 в соответствии с условиями заключенного договора путем выставления в адрес ответчика требования о погашении задолженности, размер задолженности ФИО2 указан в требовании о погашении задолженности. Поэтому срок исковой давности следует исчислять с даты выставления направленного требования. Предоставить реестр почтовых отправлений, подтверждающих направление ответчику заключительного счета ООО «Феникс» не имеет возможности, так как оно было направлено простой почтовой рассылкой. Предоставить иные документы, относящиеся к кредитному досье ответчика, кроме тех, которые были приложены к иску, истец не имеет возможности, поскольку иные документы при заключении договора цессии истцу не передавались. 

В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствии не явившегося представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение; договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединении к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктами 1 и 3 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что 

<

дата> между ФИО1 и КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор 

<

№>, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 180000 руб. под 

<

данные изъяты>% годовых сроком на 36 месяцев. Полная стоимость кредита составила 

<

данные изъяты>% годовых.

Согласно условиям данного договора ФИО1 обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора. 

В соответствии с п. 2.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), утвержденных Приказом 

<

№> от 

<

дата>, погашение задолженности осуществляется в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). При этом погашение кредита и уплата процентов производится равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. 

Согласно графику платежей по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата> ФИО1 должна была ежемесячно вносить платежи в счет погашения кредита, начиная с 

<

дата> по 

<

дата>, в размере 10866,56 руб., последний платеж ответчиком должен был быть внесен до 

<

дата> в размере 11242,98 руб.

Исходя из расчета задолженности, предоставленного истцом за период с 

<

дата> по 

<

дата>, ФИО1 платежи в счет погашения основного долга по кредитному договору не вносила с 

<

дата>, а в счет погашения процентов с 

<

дата>, в результате чего по состоянию на 

<

дата> у нее образовалась задолженность по основному долгу в размере 174357,94 руб., в размере 184396,64 руб. по процентам. 

Согласно договору уступки прав (требований) (цессии) № 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, заключенному между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (цедент) и ООО «Феникс» (цессионарий), цедент передал цессионарию право требования банка в отношении кредитного договора, заключенного с ФИО1 

<

№> от 

<

дата> с общим объемом уступаемых прав 974031,48 руб., в том числе 174357,94 руб.- сумма просроченного основного долга;184396,64 руб.- сумма процентов, 112136,17 руб.- проценты на просроченный основной долг; 503140,73 руб.- штрафы.

Разрешая заявление ответчика ФИО1 о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности по заявленным истцом требованиям, суд исходит из следующего. 

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Согласно п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ cрок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно ст. 201 ГК РФ и разъяснений, данных в п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Судом установлено, что задолженность у ФИО1 в размере 174357,94 руб. по основному долгу и 184396,64 руб. по процентам, которую просит взыскать истец в исковом заявлении, фактически образовалась по состоянию на 

<

дата> (дата окончания графика платежей по кредиту), о чем истец не мог не знать 

<

дата> при заключении договора уступки прав (требований). Следовательно, за защитой своего права истец должен был обратиться до 

<

дата>. 

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка 

<

№> 

<

адрес> и 

<

адрес> 

<

дата>.

Судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 358754,58 руб., из которых: 174357,94 руб.- основной долг; 184396,64 руб.- проценты на непросроченный основной долг вынесен мировым судьей судебного участка 

<

№> 

<

адрес> и 

<

адрес> 

<

дата> и отменен по заявлению должника определением от 

<

дата>.

Следовательно, исходя из графика платежей по кредиту, по платежам за период с 

<

дата> по 

<

дата> срок исковой давности истцом был пропущен еще на дату обращения к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. Поскольку после отмены судебного приказа не истекшая часть срока исковой давности по платежам с 

<

дата> по 

<

дата> (последний платеж по графику) составила менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, то есть с иском в суд о взыскании задолженности по данным платежам ООО «Феникс» должно было обратиться в срок до 

<

дата>.

С исковым заявлением в суд истец обратился лишь 

<

дата>, то есть с пропуском срока исковой давности.

Довод истца о том, что срок исковой давности подлежит исчислению с даты выставления требования о полном погашении долга, то есть с 

<

дата>, является необоснованным, поскольку п. 4.4.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) требование о полном погашении кредита может быть выставлено заемщику в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнении клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором. Следовательно, требование, выставленное истцом о полном погашении задолженности по кредиту, после истечения срока исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, согласно графику задолженности, не влечет изменение срока исковой давности на обращение с иском в суд. В данном случае, поскольку требование о полном погашении кредита не выставлялось ответчику в пределах срока действия кредитного договора, срок исковой давности следует исчислять отдельно по каждому ежемесячному платежу.

При таких обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» следует отказать в полном объеме.

В соответствии с ч.1 и ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

В связи с отказом истцу в удовлетворении исковых требований судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3787,55 руб. взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

№> от 

<

дата>, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 358754,58 руб., из которых: 174357,94 руб.- основной долг; 184396,64 руб.- проценты на непросроченный основной долг, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Ковровский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий М.В. Рябинина