Производство № 2-331/2024

УИД 18RS0016-01-2024-000481-08

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2024 года с. Дебесы Удмуртской Республики

Кезский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Урасиновой К.А.,

при секретаре судебного заседания Сунцовой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к наследственному имуществу ФИО3, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – истец, Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу ФИО3, в котором просит взыскать с наследственного имущества ФИО3 в свою пользу задолженность в размере 76 773,63 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 503,21 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 02 июля 2019 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО3 заключен кредитный договор 

<

***> (19/9583/00000/101208), по условиям которого Банк предоставил ФИО3 кредит в сумме 84 175,38 рублей. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 14 февраля 2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». ФИО5 обязательства по кредитному договору исполняла ненадлежащим образом, общая задолженность ФИО3 перед Банком составляет 76 773,63 рублей. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умерла, задолженность по кредитному договору перед истцом не погашена. 

Определением суда от 23 мая 2024 года к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО4, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ФИО6, ПАО «Сбербанк России». 

Истец ПАО «Совкомбанк», третьи лица ФИО6, ПАО «Сбербанк России», надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела, в том числе посредством размещения информации на официальном сайте Кезского районного суда Удмуртской Республики http://kezskiy.udm.sudrf.ru в сети «Интернет», в судебное заседание не явились, истец в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, в случае неявки в судебное заседание ответчика не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Направленная ответчику ФИО4 заказная судебная корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения в почтовом отделении. С учетом доставления судебного извещения по месту жительства ответчика, в соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минцифры России от 17.04.2023 N 382, требованиями ст. 165.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), суд признает ответчика ФИО4 надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного заседания.

Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика. 

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Согласно ч. 3 ст. 233 ГПК РФ в случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания. 

Суд, учитывая мнение истца, счел возможным рассмотреть дело в соответствии со ст. ст. 233 - 244 ГПК РФ в порядке заочного производства. 

Исследовав представленные сторонами письменные доказательства, суд приходит к следующему. 

В силу ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно разъяснений, содержащихся в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 31.10.1995 N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции Российской Федерации при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

Разрешая настоящее гражданское дело, суд руководствуется положениями ст.ст. 12, 56, 57 ГПК РФ, согласно которым правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом; доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно пп. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Как следует из п. 1 ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. 

На основании ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. 

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

Обстоятельствами, имеющими юридическое значение для разрешения требований о взыскании кредитной задолженности, в частности, являются наличие или отсутствие факта заключения кредитного договора в надлежащей форме и факта предоставления кредитной организацией денежных средств (кредита) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а также факта ненадлежащего выполнения заемщиком своих обязательств по договору. 

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. 

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободы в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 02 июля 2019 года между ПАО «Восточный экспресс Банк» и ФИО3 был заключен договор кредитования № 19/9583/00000/101208 от 02 июля 2019 года, по условиям которого ФИО3 получила кредит с лимитом кредитования 84 223 рубля под 12,70 % годовых за проведение безналичных операций, 39,10 % годовых за проведение наличных операций, со сроком действия договора до полного исполнения сторонами своих обязательств и установленного срока возврата кредита – до востребования (п.п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий).

Из п. 1 Индивидуальный условий следует, что лимит кредитования может быть увеличен и/или восстановлен до суммы первоначально установленного лимита кредитования по соглашению сторон либо в случае принятия (акцепта) банком заявления (оферты) заемщика на восстановление/увеличение лимита кредитования. Заявление (оферта) с указанием желаемого лимита кредитования может быть принято (акцептовано) Банком в течение 30 дней путем восстановления/увеличения лимита кредитования до размера, указанного в нем. Банк вправе сделать запрос об изменении/восстановлении лимита кредитования. Лимит кредитования будет изменен/восстановлен в случае согласия заемщика, оформленного, в том числе с использованием аналога собственноручной подписи. Банк имеет право отказаться (частично либо полностью) от исполнения обязательств по предоставлению кредита и уменьшить лимит кредитования до суммы кредита, фактически выданной клиенту на день принятия банком соответствующего решения в случае нарушения заемщиком п. 6 договора либо при наличии иных обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленная заемщику сумма не будет возвращена. Использованный лимит кредитования автоматически не восстанавливается.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий размер минимального обязательного платежа (далее – МОП) – 3 743 рубля. Состав МОП установлен общими условиями. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (далее – ТБС) заемщика. В дату платежа заемщик обязан поддерживать на ТБС остаток денежных средств в сумме не менее МОП. В случае внесения на ТБС денежных средств до наступления даты платежа, заемщик имеет право пользоваться указанными денежными средствами, однако это не снимает с него обязанности поддержания на ТБС остатка денежных средств в дату платежа не менее суммы МОП. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 815 рублей. Продолжительность льготного периода – 5 месяцев с даты заключения договора.

Погашения кредита осуществляется путем списания банком денежных средств с ТБС (п. 8 Индивидуальных условий).

Банк предоставляет заемщику кредит в течение 15 дней с даты заключения договора и после предоставления заемщиком в банк документов, требуемых банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия ТБС, номер ТБС – №, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии) (п. 17 Индивидуальных условий).

Неустойка за несвоевременное и неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа – 0,0548 % (п. 12 Индивидуальных условий).

Подписывая договор, заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными на сайте банка и в местах обслуживания клиентов (п. 14 Индивидуальных условий).

Таким образом, ФИО3 с существенными условиями договора была ознакомлена, вся необходимая информация об оказываемых банком услугах ей была предоставлена, о чем свидетельствует ее личная подпись в соответствующих документах. 

Заключая кредитный договор, ФИО3 была ознакомлена с его условиями, о чем свидетельствует ее личная подпись в соответствующих документах. 

От оформления кредитного договора и получения денежных средств ответчик, ознакомившись с условиями кредитования, не отказалась. Условия кредитования не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны. 

По условиям договора заемщик приняла на себя обязательства погашать кредит и уплачивать начисленные на него проценты путем ежемесячной уплаты банку в соответствии с минимальным платежом. 

14 февраля 2022 года ПАО «Восточный экспресс банк» был реорганизован в форме присоединение к ПАО «Совкомбанк». 

Как следует из представленной выписки по счету за период с 02 июля 2019 года по 09 августа 2023 года, Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, открыв ФИО3 банковский счет и предоставив денежные средства в пределах лимита кредитования. 

Обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им ФИО3 надлежащим образом не исполняла, что привело к образованию задолженности.

Исходя из представленного расчета, задолженность ФИО3 по состоянию на 09 августа 2023 года составляет 76 773,63 рублей, в том числе: 54 743,62 рублей – просроченная ссудная задолженность, 16 266,75 рублей – просроченные проценты, 3 786,05 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 977,21 рублей – неустойка на просроченную ссуду.

Судом установлено, что расчет задолженности банком произведен исходя из условий договора кредитования, которым установлен размер процентов за пользование кредитом, неустойки.

В ходе рассмотрения дела расчет не оспорен. 

Представленный истцом расчет задолженности в части определения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки является правильным, соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ и принимается судом за основу. 

Принимая во внимание, что заемщик ФИО3 своевременно не исполняла обязанность по возврату кредита и уплате процентов, требование истца о взыскании неустойки предъявлено правомерно.

Статьей 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В пункте 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ). 

Оснований для уменьшения в порядке ст. 333 ГК РФ указанной выше суммы неустойки суд не усматривает. С учетом размера задолженности, периода просрочки исполнения обязательств, заявленная истцом к взысканию сумма неустойки соразмерна последствиям нарушения обязательства. 

Согласно записи акта о смерти № от 03 августа 2022 года, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ.

Из ответа Управления по работе с территориями Администрации муниципального образования «Муниципальный округ Дебесский район Удмуртской Республики» от 03 мая 2024 года следует, что ФИО3 на день смерти была зарегистрирована по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>. Вместе с ней по указанному адресу были зарегистрированы: сноха ФИО2., внучка ФИО6

После смерти ФИО3 нотариусом нотариального округа «Дебесский район Удмуртской Республики» ФИО1 заведено наследственное дело №, из которого следует, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 обратился ее сын ФИО4, при этом внучка ФИО6, являющаяся наследником по праву представления, обратилась к нотариусу с заявлением об отказе от наследства в пользу ФИО4

08 февраля 2023 года ФИО4 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, наследственное имущество состоит из квартиры, расположенной по адресу: Удмуртская Республика, 

<

адрес>, кадастровая стоимость на момент смерти наследодателя составила 599 225,54 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. 

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. 

Статьей 1153 ГК РФ установлены два способа принятия наследства: 1) путем подачи наследником по месту открытия наследства уполномоченному лицу заявления о принятии наследства либо о выдаче свидетельства о праве на наследство; 2) путем фактического принятия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1154 ГК РФ, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Обязательства заемщиком ФИО3 по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем у заемщика возникла просроченная задолженность. 

Наследником по закону, принявшим наследство после смерти ФИО3, является ее сын ФИО4

Внучка ФИО3 – ФИО6 отказалась от причитающейся ей по закону доли наследства, открывшегося после смерти ФИО3, о чем свидетельствует заявление об отказе от наследства, поданное нотариусу.

Сведений об иных принявших наследство за умершей ФИО3 наследниках по закону либо по завещанию не имеется. При подаче заявления о принятии наследства ФИО4 указал на отсутствие иных наследников, предусмотренных ст. 1142-1145 ГК РФ.

Стоимость принятого наследственного имущества согласно наследственному делу составляет 599 225,54 рублей.

В соответствии с п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании» в состав наследства входят имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Поскольку обязательство по возврату кредита на согласованных договором условиях не связано с личностью заемщика, данное имущественное обязательство входит в состав наследства, открывшегося после умершего заемщика ФИО3

Стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по кредитному договору.

Установив принятие ответчиком открывшегося после умершего заемщика ФИО3 наследства, стоимость которого превышает сумму неисполненного обязательства наследодателя по представленному истцом в обоснование требования договору, требования истца суд признает обоснованными.

Таким образом, с ответчика ФИО4 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по договору кредитования № 19/9583/00000/101208 от 02 июля 2019 года по состоянию на 09 августа 2023 года в размере 76 773,63 рублей, в том числе: 54 743,62 рублей – просроченная ссудная задолженность, 16 266,75 рублей – просроченные проценты, 3 786,05 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 977,21 рублей – неустойка на просроченную ссуду.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить все понесенные судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 503,21 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 15 августа 2023 года.

В связи с удовлетворением требований истца в полном объеме, размер государственной пошлины, подлежащий возмещению истцу за счет ответчика, будет составлять 2 503,21 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-244 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) к наследственному имуществу ФИО3, ФИО4 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН 

<

***>) о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору кредитования № 19/9583/00000/101208 от 02 июля 2019 года по состоянию на 09 августа 2023 года в размере 76 773,63 рублей, в том числе: 54 743,62 рублей – просроченная ссудная задолженность, 16 266,75 рублей – просроченные проценты, 3 786,05 рублей – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 977,21 рублей – неустойка на просроченную ссуду, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 503,21 рублей.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Удмуртской Республики через Кезский районный суд Удмуртской Республики. 

Решение принято в окончательной форме 03 июля 2024 года. 

Судья К.А. Урасинова