Дело 2-861/2017

поступило в суд

05.07.2017 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08 августа 2017 года р.п. Коченево

Коченевский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Ильченко Е.Н. 

при секретаре Малей Л.Н.., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ года между и ответчиком был заключен договор потребительского кредита 

№ №, по условиям которого истцу предоставлен потребительский кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей сроком на два года, с уплатой за пользование кредитом 

<

данные изъяты>%.

Страховая премия по договору страхования жизни от несчастных случаев и болезней включена в сумму кредита, в связи с этим размер платежей по кредитному договору увеличен на сумму страховой премии, составляющей 

<

данные изъяты> рубля.

Считает, что данное условие заключенного договора ущемляет его права потребителя и противоречат ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителей», поскольку, без включения услуги по страхованию кредит не выдавался. Заявление не предусматривает возможности отказа заемщика от данной услуги. 

Истец просит признать недействительным условия договора потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ года в части страхования кредита недействительным.

Взыскать с ответчика в пользу ФИО1 денежные средства определенные в качестве страховой премии в размере 

<

данные изъяты> рубля и взыскать штраф, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей».

Истец в судебном заседании исковое требование поддержала в полном обьеме, по доводам, изложенным при предъявлении иска и просила заявленные требования удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО2, действуя на основании доверенности, просила дело рассмотреть в отсутствие представителя ответчика, в предоставленном суду отзыве на заявленные требований указал, что ФИО1 выбрав кредитный продукт со страхованием, выразила свое согласие путем подписания заявления-оферты и заявления на включение в программу добровольного страхования. Данное заявление 

ФИО1 подписано собственноручно. Имела возможность отказаться от страхования жизни как при заключении кредитного договора, так и в течение 

<

данные изъяты> дней после заключения договора. Полагает, что истцом пропущен срок исковой давности за защитой нарушенного права, так как иск в суд подан ДД.ММ.ГГГГ года, то есть более трех лет с начала исполнения кредитного договора.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, каждого в отдельности и так и в совокупности приходит, к выводу, что требования истца не подлежат удовлетворению в силу нижеследующего. 

В соответствии с ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу ч.1 ст. 934 ГК РФ, согласно которому по договору 

личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договорам плату (страховую премию) уплачиваемую

другой стороной ( страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случаю причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя, или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижение им определенного возраста или наступление в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

При этом, согласно ч.2 указанной статьи, договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. В силу ч.2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Заемщик при оформлении кредитного договора должен проявлять ту меру ответственности, при которой он вследствие своих прав и обязанностей несет обязательства по заключенному договору. 

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ года между и ответчиком был заключен договор потребительского кредита 

№ №, по условиям которого истцу предоставлен потребительский кредит в размере 

<

данные изъяты> рубля сроком на два года, с уплатой за пользование кредитом 

<

данные изъяты>%.Заявление поданное истцом в кредитную организацию о предоставлении кредита имеет название «Заявление оферта со страхованием»( л.д 5-10). В договоре указано, что в расчет полной стоимости кредита не включены уплата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков 

<

данные изъяты> рублей. К данному договору приобщено заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезни. Данный договор подписан истцом ( л.д.11 ). 

Ознакомившись с условиями договора, истец выразил свое согласие на подключение к данной программе страхования, добровольно подписав заявление на страхование, в соответствии с котором истец выразил согласие стать участником программы добровольного финансовых рисков, связанных добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезни. 

Доводы ФИО1 о том, что она оформила кредитный договор со страхованием она не знала, и при оформлении договора не читала суд находит не состоятельным, так как истец при заключении кредитного договора должна действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение условий договора.

Истец добровольно принял решение о заключении договора на указанных условиях, в соответствии со ст. 412 ГПК РФ о свободе договора. И не была лишена возможности отказаться от заключения договора на условиях предложенных банком

Таким образом, ФИО1 добровольно приняла на себя обязательство по уплате вышеуказанной суммы и была обязана исполнить данное обязательство 

В случаи неприемственности условий кредитного договора, истец был вправе не принимать на себя вышеуказанные обстоятельства. Между тем подпись истца подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по несению за счет кредитных денежных средств расходов на страхование жизни и здоровья.

В связи с чем, суд приходит к выводу о доказанности добровольного выбора истца условия обеспечения кредитного обязательства с включением в программу добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезни и не усматривает в действиях банка нарушения прав потребителя. 

Так как суд пришел к выводу о том, что условия договора потребительского кредита № № от ДД.ММ.ГГГГ года в части страхования кредита действительны, следовательно, не подлежат и заявленное требование истца о взыскании с ответчика в пользу ФИО1 денежные средства определенные в качестве страховой премии в размере 

<

данные изъяты> рублей и взыскать штраф, предусмотренный Законом РФ «О защите прав потребителей», так как являются произвольными от первоначального требования.

В судебном заседании истец пояснила, что о том, что договор кредитования заключен со страхованием, она узнала, когда выплатила кредит в полном обьеме в ДД.ММ.ГГГГ году и в последствии банк сообщил истцу, что имеется задолженность по кредитному договору на сумму страхования и она обратилась в суд за защитой нарушенного права, по этому суд полагает, что истцом не пропущен срок исковой давности за обращением в суд за защитой нарушенного права.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

ФИО1 в удовлетворении заявленных требований к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Коченевский районный суд Новосибирской области.

Судья: подпись Е.Н. Ильченко 

Секретарь: Л.Н.Малей