Дело № 2-1338/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 ноября 2018 года г. Смоленск 

Смоленский районный суд Смоленской области

В составе: 

председательствующего судьи Ермаковой Л.А.,

при секретаре Бердиной О.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – Банк) обратилось с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что 21.08.2012 между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № 

<

номер> в форме заявления о предоставлении кредита, правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам и Информационного графика платежей. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставил Заемщику кредит в размере 150000,00 руб. на потребительские цели со сроком погашения до 

<

дата>, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в порядке и на условиях, предусмотренных Кредитным договором, согласно которым процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 24% годовых, штраф за просрочку очередного платежа составляет 1,5%, погашение суммы кредита осуществляется ежемесячно 21 числа, ежемесячный платеж составляет 5884,93 руб. В обеспечение исполнения обязательств заемщика по вышеуказанному кредитному договору, 

<

дата> Банком был заключен договор поручительства с ФИО2 Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств, что подтверждается расходным кассовым ордером. В нарушение условий заключенного Кредитного договора ФИО1 не исполняются обязательства по возврату кредита и начисленных процентов, в связи, с чем сумма задолженности по состоянию на 

<

дата> составляет 206 352,14 руб.

Просит суд взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору в размере 206 352,14 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 5263,52 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте проведения судебного разбирательства извещены надлежащим образом, возражений относительно заявленных требований суду не представили. 

Учитывая письменное согласие представителя истца, судом в силу ст. 233 и ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав письменные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в сроки и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

По смыслу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Согласно п.п.3.5.1. п.3.5 раздела 3 Правил предоставления ООО КБ «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, в случае нарушения срока уплаты очередного платежа(полностью или частично) Заемщик обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в Заявлении на предоставление кредита. При этом Заемщик несет ответственность за нарушение срока уплаты очередного платежа независимо от наличия в этом вины Заемщика(л.д.20).

Согласно п.п.3.7.1. п.3.7. раздела 3 вышеуказанных Правил, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата полной суммы кредита, платы за пользование кредитом и иных платежей Банку в случае нарушения Заемщиком своих обязательств, установленных настоящими Правилами, в том числе в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок более 30 дней; наличие обстоятельств, свидетельствующих о том, что предоставленный Заемщику кредит не будет возвращен в срок (л.д.20).

Из материалов дела следует, что согласно заявления о предоставлении кредита № 

<

номер> от 

<

дата> с ФИО1 заключен кредитный договор на предоставление денежных средств в размере 150000,00 руб. по ставке 24 % годовых на срок 36 месяцев для потребительских целей, штраф за просрочку очередного платежа 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (л.д.19). 

<

дата> с ФИО2 заключен договор поручительства по кредитному договору № 

<

номер> от 

<

дата>, согласно которому поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий Кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга кредитора и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств. Поручитель ознакомлен и согласен с условиями кредитного договора № 

<

номер> от 21.08.2012(л.д.26).

Согласно расходному кассовому ордеру № 

<

номер> от 

<

дата> ФИО1 выданы денежные средства в соответствии с Кредитным договором № 

<

номер> от 

<

дата> в размере 150 000,00 руб. (л.д.12). 

Согласно Информационного графика, являющегося приложением к Заявлению/Кредитному договору № 

<

номер> от 

<

дата>, погашение кредита осуществляется аннуитентными платежами по Графику платежей. Размер ежемесячного платежа составляет 5884,93 руб. с информационным графиком платежей ответчик ФИО1 ознакомилась и подписала его (л.д.20).

Требуемый ежемесячный платеж ФИО1 вносился не регулярно, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.13-18).

Как следует из расчета задолженности, указанного в исковом заявлении, по состоянию на 

<

дата> по указанному кредитному договору образовалась задолженность в размере 206 352 руб. 14 коп., в том числе 96217 руб. 95 коп. – задолженность по основному долгу, 83 322 руб. 10 коп. – задолженность по процентам, 23 521 руб. 44 коп. – пени за просрочку погашения процентов за пользование кредитом (л.д.4-6). 

Данный расчет суд не может признать арифметически верным, поскольку истцом не правильно указана итоговая сумма задолженности.

Кроме того, истцом в материалы дела предоставлен расчет задолженности заемщика, согласно которому на 

<

дата> у ФИО1 имеется по кредитному договору задолженность в размере 195 342 руб. 97 коп., в том числе 96217 руб. 95 коп. – задолженность по основному долгу, 75 603 руб. 58 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 23 521 руб. 44 коп. – штраф за просрочку внесения очередного платежа, который является арифметически верным.

На момент рассмотрения дела образовавшаяся задолженность не погашена, что подтверждается выпиской по счету за период с 

<

дата> по 

<

дата>. 

Учитывая, что ответчик ФИО3 ненадлежащим образом исполняет взятое на себя обязательство, суд находит необходимым исковые требования о взыскании задолженности с неё удовлетворить.

Вместе с тем, исковые требования о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО3 и ФИО4 удовлетворению не подлежат в силу следующего.

Судом установлено, что 

<

дата> с ФИО4 заключен договор поручительства по кредитному договору № 

<

номер> от 

<

дата>.

В соответствии с п.2.1 указанного договора поручитель отвечает перед кредитором за выполнение заемщиком условий кредитного договора в том же объеме, как и заемщик, включая погашение основного долга, уплату процентов за пользование кредитом, повышенных процентов и штрафов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением своих обязательств.

Согласно п.3.2 договора он прекращается с прекращением всех обязательств заемщика по кредитному договору.

Однако, в соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В силу пункта 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

Данная норма о прекращении поручительства в случае отсутствия в договоре условия о сроке поручительства и пропуске кредитором годичного срока для предъявления требований к поручителю является императивной.

При этом условие о действии договора поручительства до фактического исполнения основного обязательства не является условием о сроке поручительства, предусмотренном пунктом 4 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку в соответствии со статьей 190 данного кодекса установленный законом, иными правовыми актами или сделкой срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. Срок может определяться также указанием на событие, которое должно неизбежно наступить.

Фактическое исполнение должником обязательства к таким событиям не относится. 

Указания на срок самого поручительства, в частности на дату, период времени, исчисляемый годами, месяцами, неделями, днями или часами, либо на событие, которое должно неизбежно наступить, договор поручительства от 

<

дата> не содержит.

Поскольку поручительство является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика перед кредитором, то ответственность поручителя перед кредитором возникает в момент неисполнения заемщиком своих обязательств, а если обязательство по уплате долга исполняется по частям - в момент неуплаты соответствующей части.

В силу пункта 6 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю.

В Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 

<

дата>, разъяснено, что срок для предъявления требования к поручителю, когда срок действия поручительства не установлен и кредитор по обеспеченному поручительством обязательству предъявил должнику требование о досрочном исполнении обязательства на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, исчисляется со дня, когда кредитор предъявил к должнику требование о досрочном исполнении обязательства, если только иной срок или порядок его определения не установлен договором поручительства.

Из предоставленного истцом расчета задолженности по основному обязательству следует, что задолженность по ежемесячным платежам возникла, начиная с 

<

дата>. Последний платеж по кредитному договору должен быть произведен согласно графику платежей 

<

дата> (л.д. 10).

С требованием к поручителю ФИО4 о взыскании непогашенной суммы задолженности истец обратился к мировому судьей 

<

дата>, то есть по истечении установленного законом срока. 

С учетом изложенного, в удовлетворении заявленного иска к ФИО4 надлежит отказать.

<

дата> мировым судьей судебного участка № 

<

номер> в муниципальном образовании «

<

адрес>» 

<

адрес> в отношении ФИО1 и ФИО2 вынесен судебный приказ № 

<

номер> на взыскание с последних в солидарном порядке в пользу ОАО «Смоленский Банк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженности по кредитному договору № 

<

номер> от 

<

дата> в размере 206 352 руб. 14 коп.

Определением мирового судьи от 

<

дата> судебный приказ № 

<

номер> от 

<

дата> был отменен.

По сведениям истца, предоставленным 

<

дата>, ответчик частично погасил задолженность по судебному приказу, всего с марта по июнь 2018 в сумме 17 127 руб. 22 коп., из которых 2 631 руб. 76 коп. направлены на погашение госпошлины, 14 495 руб. 46 коп. направлено на погашение штрафа (л.д.47).

В соответствии с. 1 ст. 443 ГПК РФ, в случае отмены решения суда, приведенного в исполнение, и принятия после нового рассмотрения дела решения суда об отказе в иске полностью или в части либо определения о прекращении производства по делу или об оставлении заявления без рассмотрения ответчику должно быть возвращено все то, что было с него взыскано в пользу истца по отмененному решению суда (поворот исполнения решения суда).

В силу разъяснений пункта 35 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> № 

<

номер> «О некоторых вопросах применения судами Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации о приказном производстве» отмена судебного приказа является самостоятельным основанием для поворота исполнения судебного приказа, если на момент подачи заявления о повороте исполнения судебного приказа или при его рассмотрении судом не возбуждено производство по делу на основании поданного взыскателем искового заявления (статья 443 ГПК РФ, статья 325 АПК РФ).

В материалах дела отсутствуют сведения о том, что до момента возбуждения производства по настоящему делу мировому судье ответчиком подано заявление о повороте исполнения судебного приказа. 

В соответствии с мемориальными ордерами (л.д. 48-51) удержания по судебному приказу производились с ФИО2 

Поскольку в удовлетворении исковых требований к ФИО2 отказано, в порядке поворота исполнения судебного приказа с истца подлежат взысканию денежные средства в сумме 17 127 руб. 22 коп.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от 

<

дата> Открытое акционерное общество "Смоленский банк" признано несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

В силу ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию госпошлина с ответчика ФИО3 в пользу Банка в сумме 5 263 руб. 52 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд, 

РЕШИЛ:

Заявление Открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № 

<

номер> от 

<

дата>, образовавшуюся по состоянию на 

<

дата>, в размере 195 342 (сто девяносто пять тысяч триста сорок два) руб. 97 коп., в том числе 96217 руб. 95 коп. – задолженность по основному долгу, 75 603 руб. 58 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 23 521 руб. 44 коп. – штраф за просрочку внесения очередного платежа, а также 5 263 руб. 52 коп. в возврат госпошлины. 

В удовлетворении требований Открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. 

Взыскать с Открытого акционерного общества «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО2 в порядке поворота исполнения судебного приказа № 

<

номер> от 

<

дата> денежные средства в сумме 17 127 руб. 22 коп.

Ответчик вправе подать в Смоленский районный суд Смоленской области заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения или получения копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Смоленский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Л.А.Ермакова