Гражданское дело № 2-1560/2018

24RS0016-01-2018-001703-73

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 октября 2018 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующего: судьи Черенковой Е.В., при секретаре Савиной А.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (Акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АКБ «Российский капитал» (АО) обратился в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 164 062,71 рублей, расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 020,31 рублей. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский Капитал» (ПАО) и ответчик заключили кредитный договор №. Рассмотрев заявление ответчика, банк принял решение о предоставлении заемщику ФИО1 кредита в размере 597 185,89 рублей. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 17,90 % годовых. Банком заемщику открыт счет №. Сумма кредита перечислена заемщику ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик имеет просрочку в уплате платежей, в связи с чем, ему было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных неустоек. Поскольку требование Банка не исполнено, задолженность до настоящего времени не погашена, истец обратился за судебной защитой и просит расторгнуть кредитный договор и взыскать задолженность в размере 1 164 062,71 руб..

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте судебного заседания ПАО АКБ «Российский капитал» был извещен надлежащим образом, представитель истца ФИО2 (по доверенности) просил дело рассмотреть без участия представителя истца.

В судебном заседании ответчик ФИО1 (полномочия по доверенности) не возражал относительно заявленных требований, не оспаривал заключение кредитного договора и получения кредита, а также наличие задолженности и ее расчет, просил в соответствии со ст. 333 ГК РФ уменьшить размер неустойки указав, что задолженность образовалась вследствие тяжелой финансового положения.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Проверив материалы дела, суд находит иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям:

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписано уведомление № об индивидуальных условиях кредитования, в рамках которого, банк предоставляет заемщику кредит в размере 597 185,89 рублей сроком на 60 месяцев, плата за пользование кредитом 17,90% годовых. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ заемщик уплачивает кредитору ежемесячные платежи (п.6.1). Заемщик обязан на дату наступления срока исполнения обязательств предусмотренных графиком погашения кредита обеспечить наличие на счете заемщика остатка денежных средств в размере ежемесячного платежа (обязательств) предусмотренного Графиком погашения кредита (п.8.1). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные графиком погашения кредита, обязательств по возврату кредита (его части) кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (п. 12.1).В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки установленные графиком погашения кредита, обязательств по уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере 0,054% за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (п.12.2).

При этом заемщик ознакомлен с Общими Условиями, Базовыми Тарифами (п.14).

График погашения задолженности ответчиком ФИО1 подписан.

Согласно п. 3.2.2 Общих Условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставления кредитов в АКБ «Российский капитал» (ПАО) (далее по тексту Общие Условия), кредит предоставляется заемщику путем перечисления всей суммы кредита на счет заемщика.

Согласно п. 3.3.2 Общих Условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, заемщик уплачивает банку ежемесячные платежи.

Погашение ежемесячных платежей осуществляется в день наступления сроков уплаты ежемесячного платежа, в соответствии с Графиком погашения кредита (3.3.4)

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения в сроки, установленные Графиком погашения кредита обязательств по возврату кредита (его части) Банк вправе потребовать от заемщика неустойки в размере согласно Тарифам (п. 3.3.10).

Заемщик обязан по требованию Банка вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в индивидуальных условиях, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае: неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе просрочка платежа по возврату кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом, неоднократные просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п. 3.6.1, 3.6.1.1).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 432, 434, 444 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной и признается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту в письменной форме, совершило действие по выполнению условий в ней указанных. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Согласно выписке по счету открытому Банком на имя ФИО1 он воспользовался денежными средствами, предоставленными ему Банком.

Учитывая, что фактически сложившиеся между сторонами отношения по кредитному договору свидетельствуют о реальном его исполнении (денежные средства истцом были переданы ответчику), а доказательства исполнения обязательств ответчиком не представлены, наличие задолженности по договору он не оспаривает, истец вправе требовать взыскания суммы долга по кредитному договору. 

Судом не установлены обстоятельства, свидетельствующие о просрочке кредитора, истец не отказывался от принятия исполнения, отсутствуют иные обстоятельства, препятствовавшие ответчику надлежащим образом исполнять обязательство: ответчик, согласно условиям договора, обязан был исполнять обязательство путем внесения денежных средств. 

Однако, ответчиком не были предприняты действия, направленные на исполнение обязательств по возврату денежных средств. 

Оценивая установленные обстоятельства, суд полагает требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование денежными средствами, штрафных санкций обоснованными.

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила: 1 164 062,71 рубля, в том числе основной долг 597 185,89 рублей, проценты 365 503,32 рубля, неустойка на просроченную ссуду 98 279,18 рублей, на просроченные проценты 103 094,32 рубля.

Ответчик не оспаривал произведенный расчет.

Суд считает, что расчет задолженности по договору произведен истцом в соответствии с условиями кредитного соглашения и соглашается с представленным истцом в обоснование исковых требований расчетом суммы задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 597 185,89 рублей - основной долг, 365 503,32 рубля – проценты подлежит удовлетворению.

В то же время, рассматривая требования истца о взыскании суммы договорной неустойки за просрочку оплаты долга и процентов по договору, суд исходит из следующего: 

Неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены не полученные истцом денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При разрешении спора в части размера подлежащей взысканию с ответчика неустойки за просрочку уплаты основного долга и процентов, суд приходит к выводу о ее завышенном и несоразмерном последствиям неисполнения обязательств по договору, размере. 

Таким образом, в целях установления баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате правонарушения, суд снижает размер заявленной ко взысканию с ответчика неустойки за несвоевременную уплату долга и процентов по кредитному договору до 50 000,00 рублей. 

Истец также просит суд расторгнуть данный кредитный договор.

Согласно пункту 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной (п. 2 ст. 450 ГК РФ).

Предоставляя сторонам возможность в договорном порядке самостоятельно определить основания, при которых возможны изменение или расторжение договора, кроме как по их взаимному соглашению, эта норма права направлена на реализацию гражданско-правового принципа свободы договора и не нарушает права и свободы стороны договора.

Односторонний отказ от исполнения договора, осуществляемый в соответствии с законом или договором, является юридическим фактом, ведущим к расторжению договора (п. 3 ст. 450 ГК РФ).

Данная норма закона не связывает право на односторонний отказ от исполнения договора с наличием каких-либо оснований для такого отказа, предусмотренных законом или соглашением сторон. Для одностороннего отказа от исполнения договора достаточно самого факта указания в законе или соглашении сторон на возможность одностороннего отказа.

То есть, из указанной нормы права следует, что право одностороннего расторжения договора должно быть предусмотрено условиями договора.

В данном случае право расторжения Банком данного договора в одностороннем порядке условиями договора не предусмотрено. В то же время, факт нарушения обязательств по договору со стороны заемщика при существенном нарушении им договора при одностороннем отказе от его исполнения нашел свое подтверждение.

Согласно пункту 2 статьи 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истец представил доказательства соблюдения Банком предусмотренного ст.ст. 450, 452 ГК РФ порядка расторжения договора: письменные требования заемщику о досрочном возврате кредита и расторжении договора, направленные ответчику ДД.ММ.ГГГГ по адресу проживания заказным письмом с уведомлением. Ответчик на требование не ответил (при отсутствии доказательств обратного), в связи с чем истец обратился в суд за защитой своих прав и законных интересов.

При вышеуказанных обстоятельствах требование о расторжении кредитного договора подлежит удовлетворению в связи с наличием для этого оснований, предусмотренных ст. 450 ГК РФ (существенное нарушение стороной обязательств по договору). 

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ суд удовлетворяет требование истца о взыскании с ответчика понесенных им судебных расходов в виде оплаченной при подаче искового заявления в суд государственной пошлины (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ) в размере 13 263,44 руб. (пропорционально удовлетворенным требованиям имущественного характера, в том числе 6 000,00 руб. по требованию неимущественного характера).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (Акционерное общество) к ФИО1 удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком «Российский капитал» (Акционерное общество) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного коммерческого банка «Российский капитал» (Акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию ДД.ММ.ГГГГ в размере 597 185,89 руб. - основной долг, 365503,32 руб. – проценты, неустойку в размере 50 000,00 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 263,44 руб., а всего взыскать денежные средства в размере 1 025 952 (один миллион двадцать пять тысяч девятьсот пятьдесят два) руб. 65 коп.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Железногорский городской суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме, т.е. с 19 октября 2018 года. 

Судья Железногорского городского суда

Красноярского края Е.В.Черенкова