Дело №2-448/17 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«22» июня 2017г. г. Искитим

Искитимский районный суд Новосибирской области в составе:

Председательствующего судьи Мишковой Л.Г.

При секретаре Кудриной Ю.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ЗАО «Тинькофф кредитные системы Банк» о признании договора недействительным, взыскании неосновательного обогащения, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратилась в суд с иском к ответчику, где просит признать недействительным кредитный договор Номер, заключенный между истцом ФИО1 и ответчиком ЗАО «Тинькофф кредитные системы Банк» применить последствия недействительности сделки, совершенной между истцом ФИО1 и ответчиком ЗАО «Тинькофф кредитные системы Банк» по кредитному договору Номер об открытии карты Номер; взыскать в пользу истца с ответчика сумму неосновательного обогащения в размере (данные изъяты) рублей. 

В обоснование своих исковых требований истец указывает, что в декабре 2012 года по почте ей поступила карта ЗАО «Тинькофф кредитные системы Банк» Номер к карте не прилагалось письменного договора с условиями пользования картой и указанием процентов, комиссий, сборов, пени и т.д. Было только письмо с указанием номера телефона, позвонив по которому истец могла бы активировать карту.

В первой половине января 2013 г. истец активировала кредитную карту Номер и получила в банкомате заемные денежные средства с кредитной карты в сумме (данные изъяты) рублей. 

Так как процент истцу письменно не сообщен, также не был сообщен оператором, она этого процента не знает до настоящего времени. При активации карты оператор сообщил, что истец должна уплачивать минимальный платеж в виде суммы, которая указана в сопроводительном письме, прилагавшемся к карте. В этот платеж входил и суммы в счет погашения основного долга, процентов, и сборов за пользование карты.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

За все время, начиная с момента заключения договора, истец выплатила (данные изъяты) рублей, т.е. размер переплаты составил (данные изъяты) рублей. 

Из этого следует, что истцом была переплачена денежная сумма, которую ответчик незаконно использовал на различные комиссии, вместо того, чтобы направлять ее на погашение основного долга и процентов по кредиту, при этом скрывая от заемщика сумму основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссий за пользование картой и т.д.

Не смотря на это, представители ответчика постоянно звонят истцу по телефону и требуют уплаты долга по кредитам, хотя такой обязанности у нее не существует в том размере, который заявлен ответчиком, т.к. свои обязательства истец исполнила надлежащим образом. 

Ответчик не подписывал с истцом кредитный договор Номер. На вопросы истца, представители ответчика пояснили ей, что она просрочила несколько платежей, ответчиком ей были начислены штрафы и пени, которая она обязана оплатить. В случае их неоплаты сумма долга перед банком будет возрастать ежемесячно за счет начисляемых штрафных санкций.

Статья 166 ГК РФ предусматривает, что сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Статья 808 ГК РФ предусматривает, что «1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы».

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст. 29 ФЗ РФ Номер от 02.12.1990 года «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом и кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменить процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором.

По настоящему иску ответчик не предоставил истцу кредитного договора с графиком платежей, размером кредита. В связи с чем, были нарушены ее права как потребителя получателя услуг в бытовой сфере, не связанной с предпринимательской деятельностью.

Согласно пункту 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие на нем денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом указанный договор должен рассматриваться как смешанный (пункт 3 статьи 421 ГК РФ).

Если банком получено заявление клиента о расторжении договора банковского счета или закрытии счета, указанный выше смешанный договор в силу пункта 3 статьи 450 ГК РФ считается измененным. Обязанность банка по кредитованию прекращается, а клиенту в соответствии с условиями договора надлежит возвратить фактически полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование. При отсутствии специальных указаний в договоре к правоотношениям сторон согласно пункту 2 статьи 850 ГК РФ применяются правила о займе и кредите (глава 42 ГК РФ).

Между истцом и ответчиком кредитный договор и договор на кредитование счета в письменной форме не заключались, что влечет недействительность кредитного договора Номер в сумме (данные изъяты) (тридцать тысяч) рублей между сторонами.

В соответствии со ст. 29 ФЗ РФ Номер от Дата «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом и кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменить процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором.

Ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом. Однако ГК РФ не исключает возможность предъявления исков о признании недействительной ничтожной сделки, в силу чего споры по таким требованиям подлежат разрешению судом в общем порядке по заявлению любого заинтересованного лица. 

При удовлетворении иска в мотивировочной части решения суда о признании сделки недействительной должно быть указано, что сделка является ничтожной. В этом случае последствия недействительности ничтожной сделки применяются судом по требованию любого заинтересованного лица либо по собственной инициативе. В связи с тем, что ничтожная сделка не порождает юридических последствий, она может быть признана недействительной лишь с момента ее совершения (п. 32 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ Номер).

Согласно пункту 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от Дата N 2300-01 "О защите прав потребителей" (далее - Закон) условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению размером процентов и т.д. с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствие с п. 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Пункт 2.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным Банком Российской Федерации от Дата N 54-П, предусматривает предоставление денежных средств физическим лицам - в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента либо наличными денежными средствами через кассу банка.

В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ, надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Таким образом, свои обязательства истец перед банком исполнил в соответствии с условиями обязательства - оплатила сумму долга и кредитов за пользование кредита, и вправе требовать возврата излишней переплаты кредита.

Согласно ч. 1 ст. 8 закона «О защите прав потребителей», потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Согласно ч. 2 ст. 8 закон «О защите прав потребителей», указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

Истцу не была предоставлена информация относительно предоставляемых ответчиком услуг в полном объеме, как и сам договор на оформление и ведение счета. Иных сведений о платежах договор не имеет.

Кроме этого ответчик нарушил положения Закона, в соответствии с которым ответчик обязан списывать зачисляемые денежные средства на счет в порядке очередности на погашение основного долга и процентов, а потом только других календарных платежей.

Согласно ч. 1 ст. 1102 ГК РФ, лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Согласно ч. 2 ст. 1102 ГК РФ, правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом помимо их воли. Таким образом, денежная сумма и излишне уплаченная истцом подлежит возврату ответчиком, так как оснований для ее удержания ответчик не имеет.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме. Дополнила, что кредитную карту она получала в 

<

Адрес>, в кафе; карту передал курьер, она не читала, что написано на оборотной стороне письма которое ей вручил курьер, к письму была прикреплена карта. Деньгами она пользовалась, снимала наличные деньги через банкомат.

Представитель ответчика ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», надлежащим образом извещенный о времени месте судебного разбирательства, в судебное заседание своего представителя не направил, уважительных причин неявки, возражений по иску не представил. 

В соответствии с положениями ст.167ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, выслушав истца, изучив письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности в соответствии со ст.67 ГПК РФ, приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца по следующим основаниям: 

В соответствии с ч.1 ст. 55 ГПК РФ, доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Согласно ст. 56 ГПКРФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, несоблюдение которой, влечет недействительность договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями ст. 29 Федерального закона от Дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Как установлено ст. 30 вышеназванного Федерального закона, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В судебном заседании установлено и не оспорено сторонами, что в январе 2013г. между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на основании анкеты – заявления.

На основании Заявления-Анкеты с ФИО1 заключен договор комплексного банковского обслуживания с использованием банковской карты в соответствии с установленным лимитом, ФИО1 предоставлен кредит на условиях, указанных в тарифном плане ТП 7.2 RUR (л.д.24).

В судебном заседании установлено, что истцом получена не активированная кредитная карта, тем самым выставил оферту. Банк, проводя процедуру верификации позвонившего лица, активировал кредитную карту, тем самым между истцом и ответчиком в акцептно – офертной форме заключен смешанный договор, включающий в себя условия кредитного договора и договора оказания возмездных услуг. Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Согласно условий обслуживания в ЗАО « Тинькофф Кребитные Системы» Банк для заключения универсального договора клиент предоставляет в Банк собственноручно подписанное заявление – анкету и документы, необходимые для проведения идентификации клиента в соответствии с требованиями Банка и законодательства РФ (л.д.23). Договор считается заключенным в момент активации карты.

Истцом не оспорен тот факт, что она лично активировала предоставленную ей кредитную карту и воспользовалась заемными средствами.

До заключения договора истцу была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита, информация о кредитной карте, о способах погашения и пополнения счета, вместе с не активированной кредитной картой истцу передан конверт, содержащий Общие условия и Тарифы, после чего истец позвонил в Банк с намерением активировать кредитную карту. Доказательств обратного, истец суду не предоставила. Тот факт, что истец не ознакомилась с данной информацией, не говорят о том, что именно ответчик не предоставил истцу для активирования данной кредитной карты полную информацию по кредиту. 

Истец также была проинформирована Банком о полной стоимости кредита до заключения договора, путем указания полной стоимости кредита в тексте предложения о заключении договора, тарифном плане. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения заемщика.

В ходе обслуживания договора кредитной карты банк обеспечивает клиентам возможность непрерывного доступа к информации о предоставленном кредите. Так, ежемесячно банк формирует и направляет клиентам Счета-выписки - документ, содержащий информацию о совершенных операциях, начисленных комиссиях и платах, штрафах, о процентах по кредиту, о задолженности, лимите задолженности, о сумме минимального платежа. Также клиенты могут воспользоваться такими сервисами Банка как Интернет-Банк, Мобильный Банк, смс-инфо, смс-запросы, Call-центр Банка. При помощи вышеуказанных сервисов клиенты могут в режиме реального времени получать актуальную информацию о своей кредитной карте, совершенных по ней операциях, размере задолженности и т.д.

Таким образом, ФИО1, располагающая на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, о предложенных Банком услугах, добровольно приняла на себя обязанность по уплате предусмотренных договором тарифов. Доказательств обратного истцом не представлено.

Истец просит признать недействительным кредитный договор, мотивируя тем, что истцу не была предоставлена Банком информация об оказываемых услугах в рамках кредитного договора, ссылаясь на Закон «О защите прав потребителя». 

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от Дата N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу ст. 8 Закона РФ "О защите прав потребителей" от Дата Номер потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов РФ и родных языках народов РФ.

В силу ч.2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать в том числе цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы. 

Суд считает, что истец при обращении в Банк до подписания договора была ознакомлена и согласна с Условиями, Тарифами по кредиту и Тарифами по текущему счету.

Доказательств нарушения ответчиком прав истца на предоставление информации, суду не представлено.

При заключении кредитного договора ФИО1 вправе была рассчитывать на получение денежных средств. Банк обязательство по передаче денежных средств исполнил, это обстоятельство истцом подтверждено.

Таким образом, суду истцом не представлено доказательств нарушения прав истца действиями ответчика. 

Указанные истцом доводы о не предоставлении информации о полной стоимости кредита не являются основаниями, предусмотренными действующим законодательством, для признания пунктов Тарифного плана к договору недействительными.

Из кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, следует, что до заключения кредитного договора истцу была предоставлена вся информация о полной стоимости кредита, информация о способах погашения и пополнения счета. 

Таким образом, ФИО1 располагающая на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, о предложенных Банком услугах, добровольно приняла на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей.

Согласно п.3 ст. 154 Гражданского кодекса Российской Федерации для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон. 

Нарушений прав потребителей финансовых услуг ответчиком не допущено. 

Условиями заключенного договора кредитной карты предусмотрено взимание банком комиссионного вознаграждение за оказание отдельных услуг, обладающих самостоятельной потребительской ценностью, что в полной мере соответствуют действующему законодательству.

Так, в соответствии со ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами.

Статья 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности» дополняет положения ст. 819 ГК РФ которая не запрещает включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных платных услуг клиентам Банка.

Таким образом, помимо процентов за пользование денежными средствами по договору, заемщики могут уплачивать и иные, сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

Плата за обслуживание взимается Банком за оказание комплексной услуги по выпуску и обслуживанию электронного средства платежа - кредитной карты, также полной технической и информационной поддержке клиента - держателя кредитной карты.

В соответствии с п. 4 ч. 4. ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» плата за выпуск и обслуживание электронного средства платежа включается в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа). Таким образом, возможность включения в договор условия о взимании платы за обслуживание кредитной карты (как одного из видов электронного средства платежа) прямо предусмотрено ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Взимание комиссии за обслуживание кредитной карты производится Банком за оказание услуг, имеющих самостоятельную потребительскую ценность. Требование истца о признании условия договора кредитной карты, предусматривающего взимание указанной платы, не обосновано.

Условиями заключенного договора предусмотрена возможность использования кредитной карты для совершения операций различного вида: оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих к оплате банковские карты; осуществление платежей и переводов с использованием сервисов Интернет-Банк и Мобильный Банк; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных.

При осуществлении операции по снятию наличных денежных средств Банком взимается комиссия, предусмотренная договором. Комиссия за выдачу наличных денежных средств в данном случае не является платой за пользование кредитом, а обеспечивает клиенту возможность получения денежных средств через банкоматы банков. При этом использование денежных средств, предоставленных Банком, возможно не только путем получения наличных денежных средств, но и путем безналичных расчетов. Банк акцентирует внимание заемщиков на том, что кредитная карта предназначена в первую очередь для совершения операций в безналичном порядке. Так, условиями заключенного договора предусмотрены дополнительные льготные условия для клиентов, совершающих операции в безналичном порядке, такие как беспроцентный период погашения задолженности, возврат части денежных средств за покупку товаров и услуг определённых категорий. Для клиентов, ориентированных на совершение операций по снятию наличных денежных средств предусмотрены другие продукты Банка.

Размер пени (неустойки), также как и размер процентов, был согласован сторонами при подписании кредитного договора. Нормы права, действующие в момент заключения сторонами кредитного договора, не ограничивали размер процентов, полной стоимости кредита, неустойки, при оформлении заемных правоотношений.

Также суд не может согласиться и с доводами истца о том, что ответчиком был нарушен установленный ст. 319 ГК РФ порядок очередности списания денежных средств, уплаченных заемщиком в счет погашения кредита.

Истцом не представлены выписки по лицевому счету, из которых бы усматривалось, что при распределении банком денежных средств, поступающих от ФИО2 в счет погашения кредита, нарушены требования ст.319 ГК РФ.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Как следует из указанной нормы, она не устанавливает очередность погашения неустоек и штрафов при ненадлежащем исполнении должником денежного обязательства, а устанавливает лишь порядок погашения сумм, уплачиваемых во исполнение обязательства по погашению основного долга и процентов. 

Кроме того, из ст. 319 ГК РФ следует, что установленная данной нормой очередность применяется лишь постольку, поскольку иное не установлено соглашением сторон.

Указанная статья является диспозитивной и в случае, если стороны в договоре предусмотрели иной порядок исполнения денежного обязательства при просрочке оплаты, должен соблюдаться тот порядок исполнения обязательства, который указан в договоре.

Поскольку очередность погашения задолженности по кредитному договору, заключенному банком и истцом, установлена соглашением между Банком и истцом, отсутствуют основания полагать о противоречии установленной очередности закону, а именно ст. 319 ГК РФ.

Также истцом не представлено доказательств в подтверждение доводов о неправомерности Банка списания денежных средств с иных счетов в Банке и направлении их на погашение задолженности по Договору Клиента перед Банком.

В связи, с чем суд приходит к выводу, что условия договора полностью соответствуют действующему законодательству и не нарушают требования п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей.

С учетом изложенного, в удовлетворении требований о признании договора недействительными истцу следует отказать.

В связи с отказом истцу в иске по основным требованиям о признании договора недействительным, не подлежат удовлетворению требования о взыскании неосновательного обогащения, так как истец выполняла принятые на себя обязательства из договора кредитной карты Номер.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ЗАО. «Тинькофф кредитные системы Банк» о признании кредитного договора Номер недействительным, взыскании неосновательного обогащения в размере (данные изъяты) рублей отказать.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в срок один месяц.

Мотивированное решение изготовлено 29 июня 2017 года.

Председательствующий Л.Г. Мишкова