№ 2-2299/2024

44RS0002-01-2024-002331-79

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 декабря 2024 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе судьи Артимовской А. В., 

при секретаре судебного заседания Никановой К. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании уплаченных денежных средств, компенсации морального вреда, штрафа и процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о взыскании денежных средств в сумме 133 000 руб., уплаченных по договору по программе обслуживания "Automobile road service "Exclusive", которая включает в себя комплекс технических, справочно-консультационных, юридических и иных услуг, от 08.09.2023, заключенного с ООО «Авто Квартал», компенсации морального вреда – 5 000 руб., штрафа.

Исковые требования мотивированы тем, что 08.09.2023 ФИО1 заключила с ПАО «Совкомбанк» целевой кредитный договор в соответствии со ст. 819 ГК РФ для оплаты части приобретаемого транспортного средства. При заключении кредитного договора часть кредитных денежных средств в размере 140 000 руб. была использованы для оплаты договора № 99 29454 с ООО «АВТО КВАРТАЛ» В услугах ООО «АВТО КВАРТАЛ» истец не нуждался, в связи с этим 18.09.2023 обратился к ООО «АВТО КВАРТАЛ» с заявлением об отказе от договора с требованием обеспечить возврат денежных средств в размере 140 000 руб. Заявление вручено адресату 25.09.2023 года, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с сайта Почты России. Денежные средства не возвращены в полном объеме, истец получил частичный возврат денежных средств в размере 7000 рублей. В этой связи 27.02.2024 истец обратился в ПАО «Совкомбанк» с заявлением об исполнении требований в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Это заявление оставлено без удовлетворения. Истец 17.04.2024 обратился в службу финансового уполномоченною. Финансовый уполномоченный, рассмотрев обращение истца, вынес решение об отказе в удовлетворении требований.

Истец считает, что ПАО «Совкомбанк», отказывая в удовлетворении его требований о возврате средств, нарушает гражданское законодательство. Право истца на односторонний отказ от дополнительных услуг, оказываемых при предоставлении потребительского кредита, предусмотрено ст. 32 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 782 ГК РФ, ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». При этом согласно п. 2 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в случае отказа исполнителя в возврате денежных средств за дополнительную услугу, потребитель имеет право требовать возврата денежных средств с банка. Отсутствие сведений о спорном договоре с третьим лицом в заявлении о предоставлении потребительского кредита не должно лишать потребителя права на обращение. Кроме того, отсутствие сведений о спорном договоре с третьим лицом в заявлении о предоставлении потребительского кредита является нарушением п. 2 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». В силу п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» недопустимыми условиями договора, ущемляющими права потребителя, являются условия, которые нарушают правила, установленные международными договорами Российской Федерации, настоящим Законом, законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. Недопустимые условия договора, ущемляющие права потребителя, ничтожны. Если включение в договор условий, ущемляющих права потребителя, повлекло причинение убытков потребителю, они подлежат возмещению продавцом (изготовителем, исполнителем, импортером, владельцем агрегатора) в полном объеме в соответствии со статьей 13 настоящего Закона. Считая нарушенными права истца как потребителя, считает обоснованным и удовлетворение на основании статьи 15 и пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа.

К участию в деле в качестве третьих лиц привлечены ООО «АВТО КВАРТАЛ», ИП ФИО2, Уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

От представителя истца имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

От ответчика представлены письменные возражения, в соответствии с которыми банк просит отказать в удовлетворении заявленных исковых требований, указывая на то, что в заключенном между истцом и банком кредитном договоре отсутствует обязанность заемщика заключить договор с ООО «АВТО КВАРТАЛ» В заявлении о предоставлении потребительского кредита истец просил заключить договор потребительского кредита под залог транспортного средства. При этом в указанном заявлении отсутствует информация о предоставляемой ООО «АВТО КВАРТАЛ» услуге. Истец самостоятельно заключил в автосалоне договор с ООО «АВТО КВАРТАЛ» и оплатил сумму 140 000 руб., дал отдельное распоряжение на перевод денежных средств в размере 140 000 рублей ИП ФИО2 Банк получателем платы не является. Агентские договоры или какие-либо иные договоры между ООО «АВТО КВАРТАЛ» и банком отсутствуют. Банк исполнил свои обязательства в рамках договора потребительского кредита надлежащим образом, денежные средства в счет оплаты выбранного клиентом товара (авто) и услуги были перечислены с банковского счета заемщика получателю, на основании его волеизъявления согласно предоставленным реквизитам. Следовательно, положения частей 2 - 2.15 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» не применимы в данном случае, поскольку заключенный истцом договор об оказании услуг не является услугой при предоставлении кредита по кредитному договору, на оказание которой должно быть дано согласие в предусмотренном в указанных частях порядке. Аналогичные выводы сделаны в решении финансового уполномоченного. Поскольку ПАО «Совкомбанк» не имеет отношение к нарушенным правам истца, то не может выступать в качестве ответчика. В случае удовлетворения исковых требований, представителем ответчика заявлено об уменьшении компенсации морального вреда ввиду его завышенного размера и штрафа на основании ст. 333 ГК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам статьи 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» и пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее также - Закон о защите прав потребителей), отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. 

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 08.09.2023 года между истцом и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита № 8870583562, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в размере 2 019 990 руб., сроком на 84 месяцев, 2557 дня, дата возврата кредита – 08.09.2030. 

В Заявлении о предоставлении потребительского кредита от 08.09.2023 истец просил заключить Договор потребительского кредита под залог транспортного средства. 

Пунктом 9 Индивидуальных условий договора предусмотрена обязанность заемщика заключить иные договоры : договор Банковского счета (бесплатно), договор залога транспортного средства; договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему (в случае приобретения дополнительного оборудования за счет кредитных средств) от рисков хищения (угона), утрата (гибели) или повреждения (при необходимости ) на следующих обязательных для Заемщика условиях: договор страхования должен покрывать в том числе, убытки но вышеуказанным рискам при причинении вреда по вине неустановленных третьих лиц; в зависимости от условий программы страхования заключить договор страхования в день выдачи кредита на весь срок действия Договора, либо заключать договор страхования на ежегодной основе с обязательной пролонгацией в течение срока действия Договора, обеспечив непрерывное действие договора страхования, а также предоставлять в Банк договор страхования и документы, подтверждающие оплату страховых премий, не позднее 3 (трех) рабочих дней г даты окончания срока действия предыдущею договора страхования; заключить договор страхования на страховую сумму не менее обеспеченного залогом требования но кредиту; в договоре страхования указать Банк в качестве выгодоприобретателя (по рискам, указанным м п. 9 ИУ) в размере остатка задолженности по Договору; не изменять условия договора страхования без предварительного письменного согласия Банка; в случае уступки Банком прав требования по кредиту новому кредитору в течение 10 рабочих дней с дата получения уведомления об уступке заменить выгодоприобретателя в договоре страхования (в случае если выгодоприобретателем ранее являлся Банк), указан в качестве нового, выгодоприобретателя нового кредитора. 

Пунктом 17 предусмотрена информация о дополнительных услугах, оказываемых кредитором за плату. Заемщик вправе по своему желанию подключить следующие добровольные платные услуги: программа добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков; программа «ДМС при ДТП»; программа «Гарантия отличной ставки»; программа «Платежи в подарок» (п. 17).

Истцом в материалы дела предоставлено заявление (оферта) о присоединении к договору публичной оферты ООО «АВТО КВАРТАЛ» по программе обслуживания Automobile road service «Exclusive» от 08.09.2023, согласно которому истец полностью и безоговорочно присоединяется к договору публичной оферты ООО «Авто Квартал» по программе обслуживания Automobile road service «Exclusive» от 01.01.2022, включающей в себя комплекс технических, справочно-консультационных, юридических и иных услуг, а также товар - непериодическое электронное издание «Автомобильный практикум», размещенное на техническом носителе- USB flash накопителе. Стоимость программы обслуживания Automobile road service «Exclusive» (Цена Договора) составляет 140 000 рублей 00 копеек, которая состоит из стоимости комплекса услуг в размере 7 000 рублей 00 копеек и стоимости непериодического электронного издания «Автомобильный практикум» в размере 133 000 рублей 00 копеек. Срок действия Договора (в части комплекса услуг) с 08.09.2023 по 07.09.2024.

08.09.2023 в отдельном заявлении Заемщик просил Банк осуществить списание денежных средств с его счета №, открытого в ПАО «Совкомбанк», путем их перечисления в сумме, по реквизитам и с назначением платежа: сумму в размере 140000 руб. (сто сорок тысяч рублей ноль копеек) по реквизитам: Получатель ИП ФИО2, р/сч № в СЕВЕРО-ЗАПАДНЫЙ БАНК ПАО СБЕРБАНК, корр.сч, №, ИНН 

<

***>, БИК 044030653, В платежном поручении в поле «Назначение платежа» указать: Подключение к программам помощи на дорогах. Без НДС. 

Согласно распоряжению заемщика, денежные средства перечислены по указанным реквизитам: получатель ИП ФИО2.

Таким образом, при заключении кредитного договора часть кредитных денежных средств в размере 140 000 руб. были использованы для оплаты услуги «сервис технических и юридических услуг помощи на дорогах» «Automobile road service «Origin» от ООО «Авто Квартал». 

Из иска следует, что истец ФИО1 в услугах ООО «Авто Квартал» не нуждалась, в связи с этим 18.09.2023 обратилась к ООО «Авто Квартал» с заявлением об отказе от договора с требованием обеспечить возврат денежных средств в размере 140 000 руб.

25.09.2023 заявление вручено адресату, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с сайта Почты России. 

Исполнитель ООО «Авто Квартал» вернул денежные средства частично в размере 7000 руб., до настоящего времени денежные средства в полном объеме не возвращены. 

27.02.2024 истец обратился к ПАО «Совкомбанк» с требованием о возврате денежных средств в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите «займе)» от 21.12.2013 № 353-ФЗ. Требования истца остались без удовлетворения.

17.04.2024 истец направил обращение в службу финансового уполномоченного, который 22.05.2024 вынес решение об отказе в удовлетворении требований. В качестве оснований для отказа в удовлетворении требований потребителя финансовой услуги Финансовый уполномоченный указал на то, что право истца на обращение с требованием к банку в соответствии с п. 2.10. ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предоставляется только в отношении услуг, включенных в Заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) в соответствии с п. 2 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Анализируя обстоятельства дела, суд приходит к выводу о том, что поскольку с момента обращения истца к исполнителю услуги 25.09.2023 денежные средства в установленный законом 7-дневный срок возвращены не были, истец вправе был требовать возврата данных денежных средств от ПАО «Совкомбанк» в силу закона, учитывая то, что кредитные денежные средства в размере 140 000 руб. были использованы для оплаты услуги «сервис технических и юридических услуг помощи на дорогах» «Automobile road service «Origin» от ООО «Авто Квартал» как дополнительной услуги, предоставляемой при использовании кредитных средств по кредитному договору, заключенному между истцом и ПАО «Совкомбанк» 08.09.2023.

Из выше приведенных норм закона следует, что ответственность банка при установленных выше обстоятельствах наступает вне зависимости от того, является ли он стороной по договору о предоставлении дополнительной услуги, заключенным с исполнителем услуги.

При этом, из содержания указанных выше положений закона также усматривается ответственность за не возврат денежных средств в установленные законом сроки как исполнителя услуги, так и ПАО «Совкомбанк».

Из установленных по делу обстоятельств следует, что в услугах ООО «АВТО КВАРТАЛ» истец не нуждался, заключение договора об оказании услуг было обусловлено заключением кредитного договора.

Доказательств несения фактических расходов при оказании услуг истцу ответчик и третье лицо не представили. 

Таким образом, требование истца о взыскании уплаченных денежных средств в сумме 133000 руб. законно и обоснованно, с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца ФИО1 подлежит взысканию денежная сумма в размере 133000 руб.

Доводы представителя ответчика в обоснование возражений на иск судом отклоняются как несостоятельные.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения уполномоченной организацией прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков. 

В силу приведенной нормы Закона моральный вред компенсируется потребителю в случае установления самого факта нарушения его прав.

Оценив представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, поскольку установлено нарушение его прав как потребителя.

При определении размера компенсации морального вреда, причиненного истцу, суд, руководствуясь ст. ст. 151, 1101 ГК РФ, принимает во внимание фактические обстоятельства дела, степень вины ответчика, степень нравственных переживаний истца, а также требования разумности, и определяет размер компенсации морального вреда, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, в заявленном размере 5 000 руб. 

Согласно п. 6 ст. 13 Закона о защите прав потребителей при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

С учетом указанной нормы размер штрафа составит 69000 руб. (133 000 + 5 000) * 50%).

Оснований для снижения размера штрафа по ст. 333 ГК РФ с учетом его правовой природы суд в данном случае не усматривает, явной несоразмерности штрафных санкций последствиям неисполнения обязательства не усматривается, необходимость применения данной нормы материального права ответчиком не доказана.

Поскольку истец был освобожден от уплаты госпошлины при подаче иска, исходя из удовлетворенных имущественных и неимущественных требований, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход бюджета муниципального образования городской округ г. Кострома в размере 4160 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198, 199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО1 (dd/mm/yy года рождения, паспорт серии №) уплаченные по договору денежные средства в размере 133 000 руб., компенсацию морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в сумме 69 000 руб., а всего взыскать 207 000 (двести семь тысяч) руб.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) в доход бюджета муниципального образования городской округ город Кострома госпошлину в размере 4160 (четыре тысяч сто шестьдесят) руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Костромской областной суд через Ленинский районный суд г. Костромы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А. В. Артимовская 

Решение изготовлено в окончательной форме 10 января 2025 года.