2-3731/2020 

26RS0001-01-2020-007892-34

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 октября 2020 года город Ставрополь

Промышленный районный суд города Ставрополя Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Донских Н.В.

при секретаре Сухачевой Г.М. 

с участием: 

истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Промышленного районного суда 

<

адрес> гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО "Совкомбанк" об обязании предоставить рассрочку по кредитным обязательствам,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО "Совкомбанк" об обязании предоставить рассрочку по кредитным обязательствам.

В обоснование заявленных требований указано: между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен ипотечный договор от дата № на сумму 

<

данные изъяты> дата № «О продлении режима самоизоляции», Постановлением 

<

адрес> от дата № «О дополнительных мерах по снижению рисков распространения новой коронавирусной инфекции COVID-19 на территории 

<

адрес>», направленного на реализацию Федерального закона от дата № 68-ФЗ «О защите населения и территорий от чрезвычайных ситуаций природного и техногенного характера», во исполнение вышеуказанных нормативных актов ФИО1 находился в режиме самоизоляции, в связи с чем полностью утратил источник дохода, служивший основным средством для погашения задолженности. До сложившейся ситуации в связи с введением ограничительных мер погашение кредита и уплата начисленных по нему процентов им осуществлялись своевременно и надлежащим образом. Просрочек по долговым обязательствам не имелось. Более того кредит гасился досрочно, ежемесячные платежи по возврату кредита превышали суммы, указанные в графике платежей. Правительство Российской Федерации в своём Постановлении от дата № установило право должника на обращение к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств. В соответствии с данным Постановлением максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с 

<

данные изъяты> дата направления требования заемщика кредитору. Требование заемщика, указанное в части 1 настоящей статьи, представляется кредитору способом, предусмотренным договором, или с использованием средств подвижной радиотелефонной связи с абонентского номера, информация о котором предоставлена заемщиком кредитору. Кредитор обязан обеспечить возможность получения от заемщика требования, указанного в части 1 настоящей статьи, с использованием средств подвижной радиотелефонной связи. ФИО1 письменно обратился в кредитную организацию ПАО «Совкомбанк» с заявление о предоставлении рассрочки, в связи ухудшением материального положения, с приложением всех подтверждающих документов. При этом, истец не имеет намерений уклониться от своих денежных обязательств и расторгнуть ипотечный договор от дата №. На письменное обращение Ответчик прислал смс оповещение об отказе в предоставлении рассрочки по кредитным обязательствам. Отказ в предоставлении рассрочки по кредитным обязательствам нарушает права и законные интересы Истца, так как влечет за собой наступление неблагоприятных последствий, поскольку вышеуказанные кредитный договор заключался с целью приобретения жилого помещения, которое является единственным местом проживания Истца. Ограничительные меры, установленные вышеуказанными нормативно-правовыми актами не позволили в полной мере осуществлять оплату процентов помимо основного долга, что увеличило образование задолженности. Просит обязать ПАО «Совкомбанк» предоставить ФИО1 рассрочку без начисления процентов, неустоек и штрафов по кредитному договору от дата № сроком на шесть месяцев, начиная с марта 2020 года.

Полный текст искового заявление приобщен к материалам дела.

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил суд их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске.

В судебное заседание ответчик ПАО "Совкомбанк" надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в ее отсутствии, против удовлетворения заявленных требований возражал, по основаниям, изложенным в письменных возражениях. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ и с учетом мнения явившего истца, суд считает возможным рассмотреть и разрешить дело в отсутствии ответчика.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, оценив собранные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд обосновывает решение лишь на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Судом установлено, подтверждается материалами дела и не оспаривается сторонами: между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен 

<

данные изъяты> 

С учетом положения Постановления Правительства Российской Федерации от дата N 435: правоотношения истца и ответчика подпадают под категорию кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, и обязательства по которым обеспечены ипотекой, - 2 млн. рублей, - по которым заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств

ФИО1 во внесудебном порядке обратился в Банк с заявлением о предоставлением кредитных каник

<

адрес> отказал в предоставлении кредитных каникул, поскольку ФИО1 не подтвердил документально снижения дохода. 

В обоснование обращения в суд с заявленными требованиями истец указывает о том, что отказ в предоставлении рассрочки по кредитным обязательствам нарушает права и законные интересы Истца, так как влечет за собой наступление неблагоприятных последствий, поскольку вышеуказанные кредитный договор заключался с целью приобретения жилого помещения, которое является единственным местом проживания Истца. Ограничительные меры, установленные вышеуказанными нормативно-правовыми актами не позволили в полной мере осуществлять оплату процентов помимо основного долга, что увеличило образование задолженности.

Из Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) №, Утвержденным Президиумом Верховного Суда Российской Федерации дата, следует:

Федеральным законом от дата N 106-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа" (далее - Закон N 106-ФЗ) установлены основания и порядок изменения условий кредитного договора (договора займа), в частности, по требованию заемщика - физического лица, которому кредит предоставлен не в связи с осуществлением предпринимательской деятельности, в отношении договоров кредита (займа), как обеспеченных, так и не обеспеченных ипотекой, заключенных до вступления в силу названного закона.

Изменение условий кредитного договора для такого физического лица согласно статье 6 Закона N 106-ФЗ заключается в приостановлении исполнения обязательств заемщика (льготный период) на срок, указанный в требовании заемщика, но не более чем на 6 месяцев, при условии обращения с этим требованием не позднее дата

Такое право на изменение условий кредитного договора предоставляется заемщику при одновременном наличии следующих условий: размер кредита не превышает максимальный размер кредита, установленный для таких случаев Правительством Российской Федерации; снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) за месяц, предшествующий обращению заемщика с требованием к кредитору, более чем на 30% по сравнению со средним доходом за 2019 г.; на момент обращения с требованием не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от дата N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Начало льготного периода устанавливается по указанию заемщика, но не ранее чем за 14 дней до даты обращения с требованием к кредитору; по кредитам (займам), обеспеченным ипотекой - не ранее чем за месяц до даты обращения с требованием (часть 4 статьи 6 Закона N 106-ФЗ); по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования (кредитные карты) - не ранее даты обращения с таким требованием (часть 28 статьи 6 Закона N 106-ФЗ).

Условие предоставления льготного периода в виде снижения дохода более чем на 30% предполагается, пока не доказано иное, однако кредитор вправе запросить у заемщика подтверждающие это условие документы. В случае непредоставления заемщиком документов в установленный законом срок, или если представленные документы не подтверждают данное условие, кредитор направляет заемщику уведомление о непредоставлении льготного периода, с момента получения которого считается, что обязательства заемщика существуют в неизмененном виде.

Вместо запроса документов у заемщика кредитор вправе самостоятельно запросить информацию у органов, указанных в законе (части 7, 8, 29, 30 статьи 6 Закона N 106-ФЗ).

Условия льготного периода, в частности размер и порядок начисления процентов, порядок погашения основного долга и процентов, запрет начисления неустойки, штрафа, пени, обращения взыскания на предмет залога, предъявления требований к поручителю, досрочного востребования всей суммы займа и т.д. установлены Законом N 106-ФЗ.

Льготный период, установленный этим законом, и льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от дата N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", при наличии соответствующих условий могут быть предоставлены одному и тому же заемщику в любой последовательности, однако не могут быть установлены одновременно.

Вне зависимости от наличия или отсутствия оснований для предоставления льготного периода, предусмотренного Законом N 106-ФЗ, и от того, воспользовался ли заемщик своим правом на изменение условий кредитного договора (договора займа) в соответствии с указанным законом, заемщик может быть освобожден от ответственности на основании статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства, если нарушение обязательства произошло не по его вине, в том числе если исполнение оказалось невозможным вследствие чрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств, в том числе связанных с установленными ограничительными мерами (например, если заемщик не мог воспользоваться системой онлайн-платежей, а также не мог совершать платежи обычным способом).

Установление нерабочих дней Указами Президента Российской Федерации от дата N 206, от дата N 239 и от дата N 294 не является основанием для применения положений статьи 193 ГК РФ.

Вместе с тем информационным письмом Банка России от дата N ИН-03-31/32 "О сроке исполнения обязательств" со ссылкой на указанную норму закона было разъяснено, что в связи с изданием Указа Президента Российской Федерации от дата N 206 об объявлении нерабочих дней с 30 марта по дата, если последний день срока исполнения заемщиком кредитной организации, некредитной финансовой организации обязательства, возникшего в связи с предоставлением кредита (займа), приходится на указанный период, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день, а перенос срока исполнения обязательства на ближайший следующий за рассматриваемым периодом рабочий день не может рассматриваться как нарушение сроков исполнения обязательств и, соответственно, не свидетельствует о возникновении просроченных платежей.

С учетом изложенного, принимая во внимание полномочия Банка России, а также то, что заемщики могли добросовестно полагаться на данное разъяснение, неуплата предусмотренных договором платежей по указанным выше кредитным договорам и договорам займа в период с 30 марта по дата просрочкой исполнения обязательств не является.

В связи с Указом Президента Российской Федерации от дата N 239 Банк России в информации от дата "О работе финансовых организаций и обеспечении непрерывности в финансовом секторе Банком России в период с 4 по дата" указал, что установление режима нерабочих дней с 4 апреля по 30 апреля включительно не распространяется на организации, предоставляющие финансовые услуги в части неотложных функций (в первую очередь услуги по расчетам и платежам). В связи с этим Банк России исходит из того, что обязательства по финансовым сделкам, срок исполнения которых приходится на нерабочие дни, должны исполняться должниками в срок, предусмотренный договором, а кредиторы, действуя добросовестно, будут учитывать фактические возможности должника по исполнению соответствующего обязательства, наличие или отсутствие в его распоряжении возможности дистанционного обслуживания, а при отсутствии такой возможности - также режим ограничительных мер, которые применяются в соответствующем субъекте Российской Федерации и могут повлиять на возможность клиента посетить офис финансовой организации для своевременного совершения операций.

В обоснование своих доводов истец ссылается на ухудшение своего материального положения, подтверждая указанное обстоятельство справкой о доходах (об их отсутствии) за два месяца: март-апрель 2020 года доход составил 0 рублей 00 копеек в связи с ситуацией новой коронавирусной инфекции (COVID-19).

Изменение условий кредитного договора для такого физического лица согласно статье 6 Закона N 106-ФЗ заключается в приостановлении исполнения обязательств заемщика (льготный период) на срок, указанный в требовании заемщика, но не более чем на 6 месяцев, при условии обращения с этим требованием не позднее дата

Такое право на изменение условий кредитного договора предоставляется заемщику при одновременном наличии следующих условий: размер кредита не превышает максимальный размер кредита, установленный для таких случаев Правительством Российской Федерации; снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) за месяц, предшествующий обращению заемщика с требованием к кредитору, более чем на 30% по сравнению со средним доходом за 2019 г.; на момент обращения с требованием не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона от дата N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Оценивая указанное доказательство, суд исходит из того, что сведений за предыдущий календарный период – 2019 год истец не представил. 

Таким образом, материалами дела не подтверждается (и истцом об этом не заявляется) ухудшение материального положения заемщика в связи ситуацией новой коронавирусной инфекции (COVID-19). Необходимое одновременное наличии условий для реализации права заемщика на изменение условий кредитного договора не установлено в ходе рассмотрения дела по существу.

При таких обстоятельствах в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.

В соответствии со ст. 144 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обеспечение иска может быть отменено тем же судьей или судом по заявлению лиц, участвующих в деле, либо по инициативе судьи или суда. 

Из анализа главы 13 ГПК РФ следует, что основаниями для отмены мер по обеспечению иска является фактическое отпадение обстоятельств, в связи с которыми были приняты меры по обеспечению иска.

По смыслу закона принятие мер по обеспечению иска связано с обеспечением возможности исполнения судебного решения, принятого по результатам рассмотрения конкретного гражданского дела.

Учитывая приведенные нормы закона и отказ судом в заявленных требований, - суд приходит к выводу об отсутствии оснований для дальнейшего сохранения мер по обеспечению иска и полагает необходимым отменить принятые согласно определению Промышленного районного суда 

<

адрес> от дата обеспечительные меры в виде запрета ПАО «Совкомбанк» в рамках кредитного договора от дата № начислять проценты, неустойки и штрафы до вынесения решения суда; применять меры, направленные на взыскание процентов, неустоек, штрафа и задолженности по кредитному договору.

Руководствуясь ст. ст. 144, 194-199 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО "Совкомбанк" об обязании ПАО «Совкомбанк» предоставить ФИО1 рассрочку без начисления процентов, неустоек и штрафов по кредитному договору от дата № сроком на шесть 

<

данные изъяты>, - отказать.

Отменить принятые согласно определению Промышленного районного суда 

<

адрес> от дата обеспечительные меры в виде запрета ПАО «Совкомбанк» в рамках кредитного договора от дата № начислять проценты, неустойки и штрафы до вынесения решения суда; применять меры, направленные на взыскание процентов, неустоек, штрафа и задолженности по кредитному договору.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд через Промышленный районный суд 

<

адрес> в течение месяца, со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено дата.

Судья Н.В. Донских