№ 2–251/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 февраля 2019 года г. Межгорье

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Нагимовой К.П., 

при секретаре Шахниязовой А.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. Свои требования, мотивировав тем, что ... между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №... с лимитом задолженности 94 000 рублей. Заключенный между сторонами Договор являлся смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление-Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. ... Банк направил Ответчику заключительный счет, в котором информировал о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ... по ... в течение 30 дней с даты его формирования. ... Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, о чем был уведомлен Ответчик надлежащим образом. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет 101921, 07 рублей. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось. Просит взыскать с Ответчика в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ... по ... включительно, в размере 101921, 07 рублей, государственную пошлину в размере 3238, 42 рубля.

Представитель истца: ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о месте и времени рассмотрения дела. В своем заявлении ходатайствует о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением. Направила в суд заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие и применении срока исковой давности.

На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено право кредитора на неустойку (штраф, пеню), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, ... на основании заявления-анкеты на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от ... (л.д. 41) между ФИО1 и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) был заключен договор кредитной карты №... с тарифным планом 1.0.

Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении – анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка.

В соответствии с договором, действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента – предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления – анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты.

Подпись ответчика в заявлении – анкете доказывает, что ответчик был ознакомлен со всеми существенными условиями договора, тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

Положениями п. 2.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) предусмотрено, что договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Пунктом 2.5. Общих условий предусмотрено, что клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

Положениями п. 2.6 Общих условий установлено, что банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности на основе информации, предоставленной банку клиентом.

Согласно п. 7.1. Общих условий банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий, плат, штрафов, предусмотренных договором и Тарифами, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неоплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий, плат, на которые банк не предоставляет кредит и специально оговоренных в Тарифах.

В соответствии с п. 7.3. Общих условий, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты, по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

По условиям тарифного плана – 1.0: валюта карты - рубли РФ; лимит задолженности – до 2 000000 рублей; беспроцентный период - 0% до 55 дней; плата за обслуживание основной и дополнительной карты – 590 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств - 2,9% плюс 390 руб. Тарифным планом предусмотрен размер минимального платежа - 6% от задолженности, минимум 600 руб. При неуплате минимального платежа взимается штраф: за неуплату, совершенную в первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 590 руб. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа- 0,20% в день. Плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. (л.д. 43 на обороте).

Из выписки по номеру договора 0008106593 ответчика ФИО1 усматривается, что последняя воспользовалась предоставленными банком денежными средствами, снимала денежные средства наличными с карты, а также с данной карты производилось списание процентов по кредиту, комиссии за выдачу наличных (л.д. 37-39).

Таким образом, Банк свои обязательства перед ФИО1 выполнил, ответчица воспользовалась представленным истцом кредитным лимитом, однако от ответчика денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту своевременно не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность.

Из заключительного счета следует, что по состоянию на ... задолженность ФИО1 по договору кредитной карты №... составляет 101921, 07 руб., из которых: кредитная задолженность в размере – 87382 руб. 39 коп., проценты в размере - 12431, 04 руб., штраф в размере 2107, 64 руб.. 

Кроме того, размер задолженности ФИО1 подтвержден расчетом задолженности (л.д. 32-36) и справкой о размере задолженности от ... (л.д. 4).

... договор сторон расторгнут по инициативе АО «Тинькофф Банк», ответчику выставлен заключительный счет на дату расчета долга - ... (л.д. 53).

Согласно дополнительному соглашению №... к договору уступки прав требования (цессии) от ... заключенному между «Тинькофф Кредитные Системы» и ООО «Феникс», ..., Банк, руководствуясь условиями генерального соглашения №... (во исполнение положений пункта 2.1 генерального соглашения №... уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров (л.д. 8-16). 

Из акта приема-передачи прав требования следует, что общая сумма уступаемых прав по кредитному договору №..., заключенному с ФИО1 составляет 101921, 07 рублей (л.д. 7).

ФИО1 о состоявшейся между ООО «Феникс» и Банком уступке прав требования была извещена надлежащим образом, что следует из уведомления об уступке прав требования, направленным в ее адрес АО «Тинькофф Банк» (л.д. 31). 

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника. 

Таким образом, положения об уступке права требования по кредитному договору были согласованы сторонами при его заключении. 

Вместе с тем, ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Рассматривая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

По смыслу закона, по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) в случаях невыполнения Клиентом своих обязательств по договору, банк вправе расторгнуть договор, направить клиенту заключительный счет с востребованием кредита и процентов в срок 30 дней со дня получения заключительного счета, поскольку в соответствии с Условиями кредитования заемщик обязан ежемесячно оплачивать только проценты за пользование кредитом.

В подобной правовой конструкции кредитного договора начало течения срока исковой давности определяется не по правилам абзаца первого п. 2 ст. 200 ГК РФ, а по правилам абзаца второго п. 2 данной нормы, а именно с момента истечения срока, предоставляемого кредитором для исполнения требования о возврате кредита.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ (в редакции Федерального закона от 07 мая 2013 года N 100-ФЗ) срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзацах первом и втором пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В силу части 1 статьи 71 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи, с использованием информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", документы, подписанные электронной подписью в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, либо выполненные иным позволяющим установить достоверность документа способом.

Заключительный счет был направлен ответчику ..., который подлежал оплате ответчиком в течении 30 дней с даты его формирования с подтверждающей ссылкой на почтовый идентификатор 10203480348694 с приложением заключительного счета (л.д. 53).

Исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено (ст. 195 ГК Российской Федерации). В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК Российской Федерации. В п. 1 ст. 200 ГК Российской Федерации закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Суд, исходя из условий рассматриваемого договора о предоставлении кредитной карты №... от ..., приходит к выводу, что срок для возврата долга начинает течь с момента проведения последней операции по кредитной карте.

Как следует из материалов дела, а именно из выписки по лицевому счету и расчета задолженности, ответчик ФИО1 последний платеж в размере 1619,21 руб. произвела ... (л.д. 35), таким образом, срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности начал течь с ... и был установлен до ... включительно.

Как следует из материалов дела, ... мировым судьей судебного участка по г. Межгорье РБ по делу №... вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от ... за период с ... по ... в размере 101 921, 07 рублей, расходов по уплате госпошлины в сумме 1619, 21 руб., который ... был отменен мировым судьей судебного участка по г. Межгорье РБ в связи с поступившими возражениями ответчика.

Таким образом, срок исковой давности для предъявления требований для истца истек еще до выдачи судебного приказа от .... 

Кроме того, исходя из Заключительного счета от ..., который подлежал оплате ответчиком в течении 30 дней с даты его формирования, срок исковой давности истек – ... 

Исковое заявление ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... за период с ... по ... в размере 101 921, 07 рублей было направлено истцом по почте ..., согласно почтового штемпеля и поступило в Белорецкий межрайонный суд ....

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено и таких доводов в процессе рассмотрения дела представителем истца не высказывалось.

Поскольку, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска, в удовлетворении иска следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 3, 12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ... за период с ... по ... в размере 101 921, 07 рублей отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан Постоянное судебное присутствие в ЗАТО город Межгорье.

Мотивированное решение изготовлено 22 февраля 2019 года.

Председательствующий судья: К. П. Нагимова