Дело № 2-434/2017 г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 августа 2017 года г.Задонск

Задонский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Леоновой Л.А.

при секретаре Юшиной Н.А.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» к Кузину ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №УК-053/1401636 от 22.02.2014 года в размере 286 915 рублей 00 копеек, уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 6 069 рублей 16 копеек.

Свои требования мотивирует тем, что 22.02.2014 года между ООО «Управляющая компания Деньги сразу» и ФИО1 был заключен договор займа №№ от 22.02.2014 года. Согласно п.3.1. договора заёмщик обязался возвратить займодавцу заем 09.03.2014 года и уплатить проценты на сумму займа в размере, предусмотренном п.1.2 договора. 06.03.2014 года заемщиком проведена пролонгация договора займа, в связи с чем заключено дополнительное соглашение №1, в соответствии с которым погашены проценты за период с 22.02.2014 года по 09.03.2014 года в сумме 3 920 рублей 00 копеек. Однако полный расчет по договору займа произведен не был. Согласно п.9.9 договор вступает в силу с момента его подписания и действует до полного исполнения своих обязательств обеими сторонами. Согласно п.6.2 договора при просрочке уплаты процентов более чем на 14 дней заемщик уплачивает займодавцу штраф в размере 1000 рублей. Договором уступки требования (цессии) от 31.10.2015 года №31/10-1 право требования ООО «Управляющая компания Деньги сразу» по договору займа № от 22.02.2014 года уступлено ООО «Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги сразу Юг». 01.11.2016 года ООО «Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги сразу Юг» внесло изменение в свое фирменное наименование, в связи с чем было переименовано на ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг». В настоящее время задолженность ответчика ФИО1 по договору займа № от 22.02.2014 года составляет 286 915 рублей 00 копеек, из которых: 12 250 рублей - сумма основного долга, 273 665 рублей 00 копеек - сумма процентов за пользование займом за 1117 дней (с 10.03.2014 г. по 31.03.2017 г.), 1000 рублей - сумма штрафа. Договором займа № от 22.02.2014 г. было предусмотрено соглашение займодавца и заемщика о переуступке прав, соответственно уведомление должника не требуется, поскольку оно фактически происходит при получении копии заявления.

В судебное заседание представитель истца - ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» не явился, о дате, месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом. В материалах дела имеется письменное заявление представителя ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» по доверенности ФИО2 о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» о взыскании с него задолженности по договору займа №УК-053/1401636 от 22.02.2014 г. в размере 286 915 рублей 00 копеек не признал и пояснил, что с ним действительно был заключен данный договор, однако указанные в нем положения относительно процентных ставок не законны, поскольку чрезмерно завышены. В настоящее время он не в состоянии единовременно погасить, образовавшуюся задолженность, поскольку у него имеются другие кредитные обязательства. Размер основанного долга в сумме 12250 рублей не оспаривал.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав письменные материалы дела, исходя из действующего законодательства и доказательств, представленных в соответствии со ст.56 ГПК РФ, суд полагает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений п. п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (п. 1 ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1, 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из положений ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» следует, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Статьей 8 Федерального закона от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», подлежащего применению к возникшим между сторонами спорным правоотношениям в силу специфики их субъектного состава, предусмотрено, что микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Как следует из материалов дела, 22 февраля 2014 года между ООО «Управляющая компания Деньги сразу» и ФИО1 был заключен договор займа №УК-053/1401636 от 22.02.2014 года. 

Согласно п.1.1 договора займодавец передает заемщику процентный заем на сумму 12 250 рублей, а заемщик обязуется вернуть указанную сумму займа в установленный договором срок и уплатить проценты на сумму займа в размере и порядке, установленные настоящим договором.

В соответствии с п.1.2 договора проценты на сумму займа устанавливаются в размере 2% (732% годовых) за каждый день пользования займом и подлежат выплате заемщиком в день возврата суммы займа. 

Согласно п.3.1. договора заёмщик обязался возвратить займодавцу заем не позднее 09.03.2014 года и уплатить проценты на сумму займа в размере, предусмотренном п.1.2. договора.

Согласно п.6.2 договора при просрочке уплаты процентов более чем на 14 дней заемщик уплачивает займодавцу штраф в размере 1000 рублей.

Обязательство по договору займа № от 22.02.2014 года по предоставлению денежных средств (займа) в сумме 12 250 рублей ООО «Управляющая компания Деньги сразу» перед ФИО1 А,И. выполнило, что усматривается из расходного кассового ордера УК053053004 от 22.02.2014 г.. 

Указанное обстоятельство не оспаривалось ответчиком ФИО1.

Из дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ к договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что заемщик обязуется вернуть займодавцу проценты по займу в размере 3 920 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ, возникшие в срок с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, окончательный расчет по сумме займа в размере 16 170 рублей не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В день возврата окончательной суммы займа должны быть переданы займодавцу проценты на сумму займа, возникшие в срок с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ, размер которых предусмотрен п.1.2 настоящего договора. Погашение окончательной суммы займа, уплата процентов производится разовым платежом. 

Из приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что от ФИО1 в счет погашения процентов по договору №УК-053/1401636 от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Управляющая компания Деньги сразу» получила 3 920 рублей.

Согласно договору № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Управляющая компания Деньги сразу» (Цедент) передало ООО «Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги сразу Юг» (Цессионарий) все права (требования) Цедента к заёмщикам по договорам займа (микрозайма), указанным в Приложении № к настоящему договору.

В соответствии с Выпиской из Приложения № к Договору № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ обязательства ФИО1 ФИО5 по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ включены в перечень переданных прав (требований) по обязательствам, вытекающим из договоров займа по данному договору цессии.

Согласно статье 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со статьей 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В соответствии со ст.12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами (ч.1). При уступке прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) кредитор вправе передавать персональные данные заемщика и лиц, предоставивших обеспечение по договору потребительского кредита (займа), в соответствии с законодательством Российской Федерации о персональных данных (ч.2). Лицо, которому были уступлены права (требования) по договору потребительского кредита (займа), обязано хранить ставшую ему известной в связи с уступкой прав (требований) банковскую тайну и иную охраняемую законом тайну, персональные данные, обеспечивать конфиденциальность и безопасность указанных данных и несет ответственность за их разглашение (ч.3).

Суд приходит к выводу, о том, что договор № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ не нарушил никаких прав ответчика, как потребителя, не противоречит требованиями законодательства, что подтверждается, представленными материалами. 

Судом установлено, что в настоящее время полное фирменное наименование истца изменены с Общества с ограниченной ответственностью «Микрофинансовая организация Управляющая компания Деньги сразу Юг» на Общество с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг».

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 286 915 рублей 00 копеек из которых: 12 250 рублей - сумма основного долга, 273 665 рублей 00 копеек - сумма процентов за пользование займом за 1117 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расчет 12250 рублей х 2% х 1117 дней = 273665), 1000 рублей - сумма штрафа.

По мнению суда, представленный расчет является правильным и вытекает из условий договора. 

Проверяя довод ответчика ФИО1 о том, что начисленные проценты, предусмотренные договором займа № от ДД.ММ.ГГГГ являются незаконными, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовая организация - юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением бюджетного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном данным федеральным законом.

Согласно пункту 2 статьи 3 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовые организации осуществляют микрофинансовую деятельность в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Частью 2 статьи 8 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Таким образом, деятельность микрофинансовых организаций как специального вида юридических лиц имеет особую специфику, в том числе в сфере установления процентных ставок за пользование микрозаймами, выражающуюся в отсутствии установленных законом ограничений, касающихся размера процентов, взыскиваемых за пользование микрозаймом, в зависимости от срока, на который он выдавался, и его суммы.

При этом принцип свободы договора, в том числе при установлении размера процентов на сумму займа по соглашению сторон, не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, учитывая при этом, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора. 

Предоставление кредита не должно приводить к неосновательному обогащению одной из сторон либо иным образом нарушать основополагающие принципы разумности и добросовестности, что предполагает соблюдение баланса прав и обязанностей сторон договора.

Применительно к договорам займа, заключенным с микрофинансовыми организациями, это предполагает, в частности, необходимость установления судом допускаемых среднерыночных значений процентных ставок, обычно взимаемых микрофинансовыми организациями за пользование заемными денежными средствами при сравнимых обстоятельствах.

Согласно части 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

При разрешении вопроса о том, отвечают ли условия спорного договора об установлении процентных ставок требованиям разумности и справедливости, суд принимает во внимание Указания Центрального Банка России от 29.04.2014 года № 3249-У, а также Указание Банка России от 18.12.2014 года №3495-У «Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)», которым определено, что ограничение полной стоимости потребительского кредита (займа) начнет применяться с 01.07.2015 года. 

Согласно Информации Банка России от 14 ноября 2014 года, Банк России публикует в соответствии с Федеральным законом № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» информацию о среднерыночных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) (по категориям) за период с 1 по 30 сентября 2014 года и предельных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов). Данные значения применяются для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2015 года кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями (микрофинансовыми организациями, кредитными потребительскими кооперативами, сельскохозяйственными кредитными потребительскими кооперативами, ломбардами) с физическими лицами.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что при заключении договора займа между сторонами 22.02.2014 года ограничение полной стоимости потребительского кредита не применялось, а поэтому стороны имели право устанавливать полную стоимость займа в размере 732 % годовых.

При этом суд учитывает, что среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) были опубликованы на официальном сайте Банка России лишь 13.02.2015 года, то есть после заключения договора займа между сторонами и не могли применяться и учитываться при заключении договора. 

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу об отсутствии в действиях истца злоупотребления правом, недобросовестности при установлении процентов за пользование займом, поскольку указанный в договоре размер процентной ставки соответствует требованиям законодательства, в частности Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», Указаниям Банка России. 

При заключении договора потребительского займа до ответчика ФИО1 была доведена информация о полной стоимости займа, разъяснены и согласованы все существенные условия договора, договор подписан ответчиком, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора займа и произвели все необходимые действия, направленные на исполнение договора.

При изложенных обстоятельствах, заявленные ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» к ФИО1 исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6 069 рублей 16 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» по договору займа № УК-053/1401636 от ДД.ММ.ГГГГ основной долг в размере 12250 (двенадцать тысяч двести пятьдесят) рублей, проценты за пользование займом в размере 273 665 (двести семьдесят три тысячи шестьсот шестьдесят пять) рублей, штраф в размере 1 000 (одна тысяча) рублей.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Микрокредитная компания Управляющая компания Деньги сразу Юг» расходы по оплате государственной пошлины в размере 6069 (шесть тысяч шестьдесят девять) рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Задонский районный суд.

Председательствующий Л.А. Леонова

Мотивированное решение изготовлено 07 августа 2017 года.

Председательствующий Л.А. Леонова