Дело № 2-103/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

26 мая 2017 года село Кочево

Кочевский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Лучникова С. Ю.,

при секретаре Мясниковой Н. Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Национальный юридический сервис» (далее- ООО) в лице ФИО1, действующего в интересах ФИО2, к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» (далее - Банк) об исключении из кредитного договора №от ДД.ММ.ГГГГ пункта, предоставляющего Банку право списывать в бесспорном порядке (без дополнительного распоряжения) со счетов, открытых на имя ФИО2 текущего счета/ текущего кредитного счета на сумму любой задолженности,

у с т а н о в и л:

ООО в лице представителя ФИО1 обратилось в суд в интересах ФИО2 с иском к Банку об исключении из кредитного договора №от ДД.ММ.ГГГГ пункта, предоставляющего банку право списывать в бесспорном порядке (без дополнительного распоряжения) со счетов, открытых на имя ФИО2 текущего счета/ текущего кредитного счета на сумму любой задолженности.

В обоснование заявленных требований указала, что между ОАО «Сбербанк России» (в настоящее время- на основании решения годового общего собрания акционеров зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным названием- Публичное акционерное общество «Сбербанк России») и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № по которому Банк обязался предоставить ФИО2 как Заемщику потребительский кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. под 20,6% годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. В указанный кредитный договор включено условие, согласно которому ФИО2 предоставляет Банку право списывать в бесспорном (без дополнительного распоряжения) со счетов, открытых на ее имя, и текущего счета/ текущего кредитного счета сумму любой задолженности. Считает указанный пункт незаконным и противоречащим действующему законодательству. Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 "О защите прав потребителей", условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В силу ч. 3 ст. 35 Конституция Российской Федерации, никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда. Согласно ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее- ГК РФ), по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. В силу ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Истица ФИО2 в судебное заседание не явилась. В телефонограмме указала, что о времени и месте рассмотрения дела она и ее представитель извещены надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела в их отсутствии. На исковых требованиях настаивает.

Представитель ответчика- Банка ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. Направила в суд отзыв, где указала, что с исковыми требованиями не согласна. Кредитный договор подписан истицей, тем самым она подтверждает заключение договора на условиях, изложенных в договоре. У истицы имеется задолженность по кредитному договору. Мировым судьей судебного участка № 1 Кочевского судебного района Пермского края вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО2 в пользу Банка задолженность по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты> рублей и судебных расходов в сумме 

<

данные изъяты> рублей. В силу ч. 2 ст. 13 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее- ГПК РФ) вступившие в законную силу судебные акты являются обязательными и подлежат исполнению на всей территории Российской Федерации. Согласно п. 2 ст. 209 ГПК РФ, после вступления в законную силу решения суда стороны, другие лица, участвующие в деле, их правопреемники не могут вновь заявлять в суде те же исковые требования, на том же основании, а также оспаривать в другом гражданском процессе установленные судом факты и правоотношения. Следовательно, требования истицы фактически направлены на изменение вступившего в законную силу судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ. В кредитном договоре отсутствует пункт о предоставлении Банку права списывать в бесспорном порядке (без дополнительного распоряжения) со счетов, открытых на имя ФИО2, и текущего счета/ текущего кредитного счета сумму любой задолженности. Кроме того, истицей пропущен годичный срок давности обращения в суд. Просит отказать в удовлетворении заявленных исковых требований.

В связи с этим суд считает возможным рассмотреть дело без участия сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. № 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

П. 1 ст. 845 ГК РФ установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В соответствии с пп. 4 п. 3.1 Положения о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения), утвержденного Центральным банком Российской Федерации 31 августа 1998 г. № 54-П, действовавшего в момент возникновения спорных правоотношений сторон, погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков - физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

П. п. 1, 3, 12 и 13 ст. 6 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя средств (прямом дебетовании) оператор по переводу денежных средств на основании договора с плательщиком осуществляет списание денежных средств с банковского счета плательщика с его согласия (акцепта плательщика) по распоряжению получателя средств (далее - требование получателя средств). Акцепт плательщика может быть дан до поступления требования получателя средств (заранее данный акцепт плательщика) или после его поступления обслуживающему плательщика оператору по переводу денежных средств. Акцепт плательщика может быть дан в договоре между обслуживающим плательщика оператором по переводу денежных средств и плательщиком либо в виде отдельного документа или сообщения. При поступлении требования получателя средств с заранее данным акцептом плательщика обслуживающий плательщика оператор по переводу денежных средств обязан проверить соответствие требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика. При соответствии требования получателя средств условиям заранее данного акцепта плательщика оно исполняется в сумме и в срок, которые предусмотрены условиями заранее данного акцепта плательщика.

Согласно п. 2.9.1 Положения Банка России "О правилах осуществления перевода денежных средств" от 19 июня 2012 г. № 383-П заранее данный акцепт плательщика может быть дан в договоре между банком плательщика и плательщиком и (или) в виде отдельного сообщения либо документа, в том числе заявления о заранее данном акцепте, составленного плательщиком в электронном виде или на бумажном носителе, с указанием суммы акцепта или порядка ее определения, сведений о получателе средств, имеющем право предъявлять распоряжения к банковскому счету плательщика, об обязательстве плательщика и основном договоре, в том числе в случаях, предусмотренных федеральным законом, указанием на возможность (невозможность) частичного исполнения распоряжения, а также иных сведений. Заранее данный акцепт должен быть дан до предъявления распоряжения получателя средств. Заранее данный акцепт может быть дан в отношении одного или нескольких банковских счетов плательщика, одного или нескольких получателей средств, одного или нескольких распоряжений получателя средств. 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как установлено судом, между Банком и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. Согласно п. 3.1 Договора погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.5 Договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится с учетом положений п.2.1.2 Договора списанием с определенного Счета в соответствии с условиями Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения заемщиком обязательств по Договору). П. 3.5.1 Договора предусмотрено, что в случае закрытия Счета погашения кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится со счета банковского вклада Заемщика, условия которого позволяют совершать приходно- расходные операции, или со счета дебетовой банковской карты Заемщика (далее- Иной Счет), открытого в валюте кредита в филиале Кредитора с учетом требований п. 4.3.7 Договора. Согласно п. 4.3.7 Договора, в случае закрытия Счета Заемщик обязуется оформить письменное поручение о списании Кредитором с Иного Счета текущих, просроченных платежей и неустойки по Договору:- если Иной Счет является счетом банковского вклада, заключить к договору о вкладе дополнительное соглашение о списании Кредитором с Иного Счета текущих, просроченных платежей и неустойки по Договору; -если Иной Счет является счетом дебетовой банковской карты, оформить письменное поручение по Иному Счету на перечисление с Иного Счета текущих, просроченных платежей и неустойки по Договору. В соответствии с п. 3.6 Договора, в случае недостатка средств для проведения очередного платежа на Счете/ Ином Счете на дату очередного платежа погашение срочной задолженности по Договору может производится Заемщиком и третьими лицами путем перечисления денежных средств со счета банковского вклада, условия которого позволяют совершать расходные операции/ счета дебетовой банковской карты, открытого в филиале Кредитора в день проведения очередного платежа. При этом общий объем погашения (с учетом средств, списанных со Счета/ Иного Счета) не должен превышать размера очередного платежа.

С целью исполнения взятых на себя по кредитному договору обязательств на имя ФИО2 был открыт счет. В соответствии с условиями дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к договору о вкладе, ФИО2 как вкладчик поручила Банку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ ежемесячно каждого «06» числа месяца перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по Кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех текущих платежей в пользу Банка (п. 1). 

Таким образом, судом установлено, что в кредитном договоре №, отсутствует пункт, который предоставляет Банку право списывать в бесспорном порядке (без дополнительного распоряжения) со счетов, открытых на имя ФИО2 и текущего счета/ текущего кредитного счета суммы любой задолженности, о чем просит представитель истца в исковом заявлении.

Кроме того, судом установлено, что пропущен срок исковой давности.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ, в редакции, действовавшей на дату заключения Кредитного договора, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ч. 2 ст. 181 ГК РФ, срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Обстоятельства, на которые ссылаются в иске, стали известны истице ДД.ММ.ГГГГ при заключении кредитного договора, а также совершения ею действий, направленных на реализацию положений кредитного договора, в том числе получения средств по данному кредитному договору. Следовательно, срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ. Исковое заявление направлено представителем истца лишь ДД.ММ.ГГГГ. Об уважительных причинах пропуска срока исковой давности истец не сообщает, с ходатайством о восстановлении процессуального срока не обращается. Таким образом, истицей пропущен срок исковой давности обращения в суд, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных требований.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в удовлетворении заявленных истцом требований следует отказать. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований, заявленных Обществом с ограниченной ответственностью «Национальный юридический сервис» в лице ФИО1, действующего в интересах ФИО2, к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» об исключении из кредитного договора №от ДД.ММ.ГГГГ пункта, предоставляющего Банку право списывать в бесспорном порядке (без дополнительного распоряжения) со счетов, открытых на имя ФИО2 текущего счета/ текущего кредитного счета на сумму любой задолженности- отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Пермского краевого суда через Кочевский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья С. Ю. Лучников