Гражданское дело №2-376/2024

УИД: 45RS0011-01-2024-000608-90

(мотивированное 

решение

 составлено 09.10.2024 г.)

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Макушино Курганской области 09 октября 2024 года

Макушинский районный суд Курганской области в составе: 

председательствующего судьи Бесовой Л.В., 

при секретаре: Дубовой Е.С.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, 

установил:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее АО «Банк Русский Стандарт») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 67 213,19 руб., госпошлины в размере 2 216,40 руб..

В обоснование иска указано, что 07.11.2004 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №27984190. В рамках заявления по данному договору ответчик также просила банк выпустить на ее имя карту и открыть банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить лимит и осуществлять кредитование расходных операций по счету.

07.11.2004г. банк открыл на имя заемщика банковский счет № и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №37976234, выпустил на ее имя карту, осуществлял кредитование указанного счета. 

Существенные условия договора содержатся в заявлении заемщика, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. ФИО1 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором.

Согласно выписке лицевого счета ФИО1 совершались операции по получению денежных средств и покупке товаров с использованием карты. По условиям договора ответчик обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей, Банк ежемесячно формировал клиенту Счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществляла внесение денежных средств на свой счет, и не осуществила возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № клиента.

В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования Задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. 18.05.2007 Банк выставил клиенту Заключительный счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность не позднее 17.06.2007, однако требование Банка ответчиком не исполнено. По состоянию на 13.08.2024 задолженность ФИО1 перед истцом составляет 67 213,19 руб.

На судебное заседание представитель АО «Банк Русский Стандарт» извещенный надлежащим образом, не явился, при обращении с иском в суд в заявлении просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.2).

В порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, пояснила, что долг по данному кредиту погасила в течение 10-ти месяцев, считает, что истцом пропущен срок исковой давности. Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Заслушав сторону, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ следует, что 24.10.2014 в Устав Банка внесены изменения в части наименования организационно-правовой формы – с Закрытого акционерного общества на Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» или АО «Банк Русский Стандарт». 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по кредитному договору по погашению кредита и /или уплаты процентов, кредитор имеет право на досрочное взыскание всей суммы кредита и процентов за пользование кредитом и суммы штрафных санкций, предусмотренных условиями договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

Как установлено судом и следует из материалов дела, 07.11.2004 г. ФИО1 обратилась в АО "Банк Русский Стандарт" с заявлением о предоставлении кредита на приобретение товаров и открытии банковского счета, используемого в рамках кредитного договора, а также договора о предоставлении и обслуживании карты с лимитом задолженности до 60 000 рублей (л.д.9).

Банк 07.11.2004 открыл ответчику банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам "Русский Стандарт" и заключил Договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт". Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета.

Таким образом, 07.11.2004 Банком с ФИО1 был заключен кредитный договор №27984190 и договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №37976234.

Договор о карте заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении.

Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" содержатся в заявлении клиента, в Условиях предоставления и обслуживания карт и Тарифах по картам "Русский Стандарт", являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия и Тарифы по картам "Русский Стандарт".

Ответчик при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и в Условиях и Тарифах.

В период пользования картой, ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

По условиям договора, в целях подтверждения права пользования картой, ответчик обязалась ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет, в размере не менее минимального платежа.

С целью дополнительного информирования ответчика о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей Банк ежемесячно формирует Счет-выписку.

Согласно п. 4.10 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт", сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком по схеме расчета минимального платежа, применяемого в рамках договора, с применением установленного коэффициента расчета.

Согласно п.4.11 Условий при погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности 

Согласно п. 4.17 Условий предоставления и обслуживания карт "Русский стандарт", срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения Клиентом задолженности Банк выставляет клиенту Заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено Клиентом в течение срока, указанного в абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ со дня предъявления банком требования об этом (выставления Заключительного Счета-выписки). Днем выставления клиенту Банком Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно расчету задолженность ответчика перед банком на 13.08.2024 составляет 67 213,19 руб. – основной долг (л.д.7).

Банк 18.05.2007 выставил ответчику заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность, в не позднее 17.06.2007, однако требование Банка клиентом не исполнено (л.д.24).

Таким образом, у истца возникло право требования задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, рассмотрев заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со статьей 195 исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Согласно пункту 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Таким образом, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пунктам 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В соответствии с условиями договора ФИО1 приняла на себя обязательство производить платежи в счет погашения своих обязательств перед Истцом по частям или полностью по окончании каждого расчетного периода в соответствии со счетом-выпиской, формируемой банком (п.4.7 Условий предоставления и обслуживания кредитных карт) (л.д.12-16)

Заключительный счет-выписка банком выставлен ответчику 18.05.2007 сроком оплаты до 17.06.2007 (л.д.24).

Последний платеж ответчиком, исходя из расчета представленного истцом, был произведен 18.01.2007 г. (л.д.-7). Из выписки по лицевому счету № следует о поступившей сумме 29.04.2019 г. на текущий счет клиента по дог. 37976234 в размере 6198 руб.- сумма поступления денежных средств по переуступленному договору.

Сведений о переуступке права требования материалы дела не содержат, вместе с тем в соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, иск о взыскании задолженности с ФИО1 был предъявлен истцом в суд по истечении срока исковой давности. О нарушении своего права на получение денежных средств кредитор узнал в июне 2007 года, в связи с чем, трехлетний срок исковой давности, предусмотренный ст. 196 ГК РФ истек.

Истец направил иск в Макушинский районный суд 20.08.2024 (л.д.3), то есть за пределами срока исковой давности, также за пределами срока исковой давности АО «Банк Русский Стандарт» обращалось за судебной защитой своего права к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа – 26.09.2023., (дата подписания заявления -14.09.2023 г.). 

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При отсутствии оснований для восстановления пропуска срока исковой давности (истец – юридическое лицо), суд считает, что истцом срок исковой давности пропущен без уважительных причин.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных ст. 205 ГК РФ, истцом не представлено, поэтому суд с учетом положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, принимая во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, приходит к выводу об отказе в иске.

Принимая решение об отказе в удовлетворении заявленного иска, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика госпошлины уплаченной истцом при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору №37976234 от 07.11.2004 в размере 67 213,19 рублей, госпошлины, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда, в месячный срок со дня составления мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Макушинский районный суд Курганской области

Судья Бесова Л.В.