Гражданское дело № 2-1444/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 апреля 2017 года город Новосибирск

Заельцовский районный суд г. Новосибирска в составе:

судьи Елапова Ю.В., 

при секретаре судебного заседания Ковалишиной Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 АО «ОТП Банк» о расторжении договора банковского счета, возложении обязанности закрыть банковский счет, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к АО «ОТП Банк» о расторжении договора банковского счета, возложении обязанности закрыть банковский счет, компенсации морального вреда в сумме xx.xx.xxxx рублей, штрафа в размере xx.xx.xxxx% от суммы присуждённой судом в пользу истца.

В обоснование исковых требований указала, что .... между ней и АО «ОТП Банк» был заключен кредитный договор __ в рамках которого, была получена банковская карта __ был открыт на имя истца банковский счет __ 

xx.xx.xxxx г. истец обратилась к ответчику с заявлением о закрытии текущего счета, которое оставлено без удовлетворения, с чем истец не согласна на основании положений ст.ст. 850, 859 Гражданского кодекса РФ, разъяснений Пленума ВАС РФ, согласно которым истец вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора в части банковского счета, при этом кредитный договор между ней и ответчиком будет считаться измененным, закрытие банковского счета не освобождает ее от надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита, тем самым права ответчика при закрытии банковского счета не будут нарушены. Указывает, что действиями ответчика нарушены ее права как потребителя, поэтому с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда и штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя. 

На основании изложенного, истец просит суд: расторгнуть договор банковского счета __ открытого в рамках обслуживания банковской карты __ от xx.xx.xxxx. г., обязать ответчика закрыть банковский счет, взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в размере xx.xx.xxxx руб., штраф.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, извещена.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещен, направил в суд отзыв на исковое заявление, в котором указал, что исковые требования ФИО1 ответчик не признает полностью, поскольку за истцом имеется непогашенная задолженность по кредиту перед банком. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Предмет договора банковского счета составляют действия банка, направленные не только на открытие и ведение счета, но и на выполнение поручений владельца счета о перечислении и выдаче денежных средств со счета, проведении иных банковских операций, включая расчетные операции. При этом банк наделен правом использовать денежные средства, внесенные (поступившие) на счет, в своей предпринимательской деятельности.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 ГК РФ), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 859 ГК РФ договор банковского счета расторгается по заявлению клиента в любое время.

По смыслу приведенных выше положений закона при наличии в договоре банковского счета условий о кредитовании счета такой договор следует рассматривать как смешанный договор, содержащий в себе элементы двух договоров - договора о банковском счете и кредитного договора. При этом банковский счет является также счетом для отражения и погашения задолженности по кредиту.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года __ "О банках и банковской деятельности" порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В соответствии с п. 1.3 инструкции Центрального банка России от 30 мая 2014 года __ "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета. После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Таким образом, при наличии кредитной задолженности расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента невозможны. 

Судом установлено, что xx.xx.xxxx г. между АО «ОТП Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор __ в рамках которого истцом была получена банковская карта __ на сумму xx.xx.xxxx рублей, полная стоимость кредита xx.xx.xxxx % годовых. 

После получения банковской карты истцом xx.xx.xxxx. карта ФИО1 была активирована, в связи с чем заключен договор на выпуск банковской карты, которому присвоен __ 

В рамках указанного кредитного договора для целей предоставления кредита и погашения задолженности по банковской карте на имя ФИО1 открыт банковский счет __ на основании соответствующего заявления ФИО1

Как следует из текста заявления на получение потребительского кредита ФИО1 согласилась с открытием банковского счета.

В соответствии с п.2 заявления, открытие банковского счета осуществляется банком, после получения истцом карты и при условии ее активации.

Из положений кредитного договора, договора на выпуск банковской карты, следует, что предоставление кредита и его погашение осуществляется в безналичном порядке путем списания денежных средств с банковского счета.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен смешанный договор, содержащий как элементы кредитного договора, так и договора банковского счета, все существенные условия которого ФИО1 и АО «ОТП Банк» были согласованы в момент совершения сделки. Ознакомление истца с условиями заключенного кредитного договора ею самой не оспаривается, условия кредитного договора истцом не оспорены, в установленном законом порядке недействительными не признаны.

Следовательно, отношения между сторонами возникли не в силу заключения между ними самостоятельного договора банковского счета, а из заключенного кредитного договора, для обслуживания которого был открыт банковский счет, в связи с чем 

указанный счет не является по своей правовой природе банковским счетом, на который распространяются нормы главы 45 Гражданского кодекса Российской Федерации (является частью кредитного договора и не является самостоятельной услугой), а к спорным правоотношениям сторон подлежат применению нормы главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В настоящее время кредитная задолженность истцом не погашена.

30.03.2017 г. ФИО1 в АО «ОТП Банк» было подано заявление о закрытии банковского счета, открытых на имя ФИО1 за __ которое оставлено ответчиком без удовлетворения, в связи с чем истец обратилась с иском в суд.

Однако суд полагает, что поскольку указанный выше счет был открыт для обслуживания кредита, открытие счета в рамках кредитного договора не является дополнительной услугой, от которой заемщик вправе отказаться в одностороннем порядке. Закрытие счета возможно только при расторжении кредитного договора либо при исполнении сторонами договора всех взятых на себя обязательств по данному договору.

При этом суд также учитывает, что условия кредитного договора относительно исполнения обязательств через банковский счет, открытый во исполнение кредитного договора, в установленном порядке не изменены, а истцом не представлено доказательств погашения кредитных обязательств перед ответчиком по условиям заключенного кредитного договора либо доказательств расторжения кредитного договора.

С учетом изложенного банковский счет не может быть закрыт в порядке, предусмотренном ч. 1 ст. 859 ГК РФ, поскольку истцом до настоящего времени кредит не погашен, правоотношения сторон в рамках кредитного договора не прекращены, а расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента исключают возможность исполнения условий кредитного договора.

По мнению суда, недопустим односторонний отказ заемщика от заключенного договора (его части), следовательно, невозможно применить к возникшим между сторонами правоотношениям положения ч. 1 ст. 859 ГК РФ.

При таком положении судом не установлено нарушения прав истца со стороны ответчика. Учитывая наличие задолженности по кредитному договору, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения исковых требований.

Поскольку требования истца в части взыскания компенсации морального вреда являются производными от основного, в удовлетворении которого истцу суд отказывает, не подлежит удовлетворению и требование о компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 в удовлетворении иска к АО «ОТП Банк» о расторжении договора банковского счета, возложении обязанности закрыть банковский счет, компенсации морального вреда, штрафа.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Заельцовский районный суд г. Новосибирска.

Судья __ Ю.В. Елапов 

__