№ 2-612/2025

УИД 50RS0046-01-2025-000277-89

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Ступино Московская область 20 февраля 2025 года

Ступинский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Шутьевой Л.В., при секретаре судебного заседания Трифонове Е.С., рассмотрев в предварительном судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению заявление ООО «ХКФ Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по Договору № от 26.03.2013 г. в размере 385 464.96 рублей, из которых: сумма основного долга - 278 852.56 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 17 764.45 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 72 348.09 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 16 383.86 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 116.00 рублей, и судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 12 136,62 рублей.

В обоснование своих требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключили Кредитный Договор № от 26.03.2013 г. на сумму 400 114.00 рублей, в том числе: 300 000.00 рублей - сумма к выдаче, 43 560.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 56 554.00 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту -19.90% годовых, сумма Ежемесячного платежа составила 10584.01 рублей Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 400 114.00 рублей на Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 300 000.00 рублей выданы Заемщику через кассу Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 560.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 56 554.00 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29.00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). В связи с чем, 12.08.2015 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 11.09.2015 года. До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 28.02.2018 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по Кредиту за период пользования денежными средствами с 12.08.2015 г. по 28.02.2018 г. в размере 72 348.09 рублей, что является убытками Банка.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 24.10.2024 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 385 464.96 рублей, из которых: сумма основного долга - 278 852.56 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 17 764.45 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 72 348.09 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 16 383.86 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 116.00 рублей.

Согласно платежному поручению Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 12136.62 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с Ответчика.

Представитель истца в судебное заседание не явился; о времени и месте судебного разбирательства истец извещён надлежащим образом; ходатайствует о рассмотрении гражданского дела в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО2 в предварительном судебном заседании просил исковое заявление оставить без удовлетворения, заявив о пропуске истцом срока исковой давности.

Суд, выслушав объяснения и доводы ответчика, проверив и исследовав материалы гражданского дела, материалы гражданского дела №2-928/0-2020, оценив представленные доказательства в их совокупности, не находит правовых оснований для удовлетворения искового заявления. 

Исходя из положений ст.ст. 309 и 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащих образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

Статьёй 810 ГК РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заёмщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Обязательство подлежит исполнению в предусмотренный обязательством день или в любой момент в пределах предусмотренного обязательством периода времени (ст. 314 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 26.03.2013 г. ООО «ХКФ Банк» и ФИО5 заключили Кредитный Договор № от на сумму 400 114.00 рублей, в том числе: 300 000.00 рублей - сумма к выдаче, 43 560.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 56 554.00 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту -19.90% годовых, сумма Ежемесячного платежа составила 10584.01 рублей Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 400 114.00 рублей на Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. 

Денежные средства в размере 300 000.00 рублей выданы Заемщику через кассу Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 560.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 56 554.00 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. 

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: - ежемесячное направление извещений по кредиту по почте стоимостью 29.00 рублей.

В нарушение условий заключенного Договора Заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по Кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). 

В связи с нарушением ответчиком обязательств по кредитному договору истец, 12.08.2015 г. потребовал полного досрочного погашения задолженности до 11.09.2015 года. 

До настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по Договору Заемщиком не исполнено.

В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Договорам о предоставлении кредитов, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по Кредиту - штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 28.02.2018 г. 

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 24.10.2024 г. задолженность Заемщика по Договору составляет 385 464.96 рублей, из которых: сумма основного долга - 278 852.56 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 17 764.45 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 72 348.09 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 16 383.86 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 116.00 рублей.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена. 

Истец в 27.07.2020 году обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, однако 07.08.2020 года мировым судьёй судебного участка № 250 Ступинского судебного района Московской области вынесено определение об отмене судебного приказа от 29.07.2020 года по гражданскому делу № 2-928/0-2020. 

Ответчиком заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности, поскольку считают, что истцом срок обращения в суд с указанными требованиям пропущен.

В соответствии со ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст. 200 ГК РФ).

Согласно ст.201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока давности и порядка его исчисления.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 15 от 12.11.2001 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. 

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст. 207 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в п. 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 N 15, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности" следует, что исковая давность на взыскание процентов, уплачиваемых заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, истекает в момент истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита). 

При этом, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что указанные проценты подлежат уплате позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Согласно Графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 28.02.2018 г. окончанием срока исковой давности по указанным требованиям, в соответствии со ст. 196 ГК РФ по последнему платежу является 28.02.2021г.

Из представленных документов и искового заявления следует, что истцу о нарушении своего права на возврат кредитных денежных средств и уплату процентов стало известно не позднее 12.08.2015 г. когда Банк выставил Клиенту Заключительный счет-выписку по Договору, потребовав полного досрочного погашения задолженности до 11.09.2015 года. Окончанием срока исковой давности по указанным требованиям, в соответствии со ст. 196 ГК РФ, является 11.09.2018 года.

27.07.2020 году обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, однако 07.08.2020 года мировым судьёй судебного участка № 250 Ступинского судебного района Московской области вынесено определение об отмене судебного приказа от 29.07.2020 года по гражданскому делу № 2-928/0-2020

С исковыми требования истец обратился в 22.01.2025 года.

В период срока исковой давности кредитор с требованиями о защите нарушенного права не обращался.

Оснований установленных ст.ст.202,203 УК РФ, для приостановления или перерыва течения срока исковой давности по заявленным требованиям не имеется.

В соответствии с ч.2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С письменными заявлениями о заключении соглашения о реструктуризации задолженности по кредитному договору ответчик не обращался.

Конклюдентных действий по акцепту оферты банка по заключению соглашения о реструктуризации задолженности по кредитному договору, в порядке ч.3 ст.438 ГК РФ, ответчик так же не совершал.

Следовательно, на момент обращения истца в суд с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору истёк трехлетний срок исковой давности по всем платежам, о применении последствий истечения которого заявлено ответчиком.

В силу ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

При указанных обстоятельствах требования истца не подлежат удовлетворению.

Таким образом, при указанных обстоятельствах правовых оснований для удовлетворения требований истца не имеется.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ не может быть удовлетворено требование истца о взыскании с ответчика судебных расходов по оплате государственной пошлины. 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «ХКФ Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности кредитному договору № от 26.03.2013 г. в размере 385 464.96 рублей, из которых: сумма основного долга - 278 852.56 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 17 764.45 рублей; убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 72 348.09 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности - 16 383.86 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 116.00 рублей, и судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 12 136,62 рублей, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Московский областной суд через Ступинский городской суд в течение месяца с даты изготовления решения суда в мотивированном виде.

В мотивированном виде решение суда изготовлено 28 февраля 2025года.

Федеральный судья: подпись Шутьева Л.В.