Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 мая 2019 года г. Слюдянка

Слюдянский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Яматиной Е. Н., при секретаре Иевлевой Т.О.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-252/2019 по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

В обоснование иска указано, что "ДАТА" между ПАО КБ «Восточный» и А. был заключен договор кредитования № ***, на основании которого заемщику предоставлены денежные средства в размере 218649 руб. сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и условиях, установленных договором.

Погашение задолженности подлежало путем выплаты ежемесячных платежей, состоящих из суммы процентов за пользование кредитом за процентный период, суммы комиссий, части суммы основного долга. С условиями кредитования заемщик согласился, обязался их выполнять. Заемщик подтвердил, что им при заключении договора получена полная и достоверная информация о предоставляемых в рамках договора услугах. 

Банк свои обязательства выполнил, предоставив заемщику кредит. Вместе с тем, заемщик не исполнял надлежащим образом обязательства по договору.

"ДАТА" заемщик А. умер, наследником является ФИО1, что подтверждается свидетельством о праве на наследство по закону. 

В настоящее время задолженность составляет 106725,87 руб., в том числе, задолженность по основному долгу в размере 99771,27 руб., задолженность по процентам в размере 6954,60 руб.

На основании изложенного истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» сумму задолженности по договору кредитования в размере 106725,87 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3334,52 руб. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» надлежаще о времени и месте судебного разбирательства извещен, не явился; представитель ФИО2, действующая по доверенности, направила ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласился, просил в удовлетворении исковых требований отказать. Пояснил, что истцом не представлено платежное поручение о выдаче заемщику денежных средств. 

По кредитному договору сумма кредита составляет 289600 руб., а в исковом заявлении указана сумма кредита 218649 руб., в расчете задолженности -289649 руб.

При заключении договора заемщику не была доведена полная информация, в том числе, не был предоставлен и подписан график гашения кредита. 

По вступлению в наследства он обратился в банк для погашения остатка основного долга, ему была предоставлена выписка по счету, согласно которой были насчитаны проценты и неустойка, при том, что им "ДАТА" было подано заявление о смерти заемщика. После чего сотрудник банка предоставил выписку по счету с указанием остатка основного долга в размере 100500 руб., который он в тот же день "ДАТА" оплатил в кассу.

При расчете задолженности указанная сумма погашения не учтена банком. 

На его обращение от "ДАТА" ответ был получен только "ДАТА" без полной информации. Из выписки по счету следует, что "ДАТА" банк вносит исправляющий документ о возврате погашения просроченных процентов и штрафов и этим же числом начисляет проценты и штрафы. 

Дополнил, что он является единственным наследником заемщика- отца. После него им принято наследство в виде страховой выплаты в размере 275000 рублей, из которых 100500 руб. им погашен основной долг по спорному договору кредитования. 

Представитель ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"», привлеченного судом к участию в деле в качестве третьего лица, надлежаще о времени и месте судебного заседания извещен, не явился. Уважительности причин неявки суду не сообщил. 

В соответствии с частями 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителей истца и третьего лица. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Конституция Российской Федерации гарантирует каждому свободу экономической деятельности, включая свободу договоров, право иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами, признание и защиту указанных прав и свобод, в том числе судебную защиту, реализуемую на основе равенства всех перед законом и судом (статья 8; статья 19, части 1 и 2; статья 35, части 1 и 2; статья 45, часть 1; статья 46, часть 1).

Согласно статьям 807-810 Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору Банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ст.811 ч.1 ГК РФ). 

Судом установлено, что "ДАТА" между ПАО КБ «Восточный» и А. был заключен договор кредитования № ***. Размер лимита кредитования составил 289600 руб., срок кредита до востребования, процентная ставка – 29% годовых за проведение безналичных операций, 29,9% годовых за проведение наличных операций, полная стоимость кредита – 28,287% годовых, вид кредита «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"». 

Погашение задолженности подлежало ежемесячными аннуитетными минимальными обязательными платежами в размере 12272 руб. Дата уплаты МОП – дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенному на 15 календарных дней (п. 6Договора). 

Также "ДАТА" А. обратилась в ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» с заявлением на добровольное страхование жизни и здоровья. Согласно данной Программе страховая премия составляла 39600 руб., подлежащая уплате единовременно в течение 5 календарных дней, страховая сумма по договору составляла 275000 руб. Заявление А. подписано. 

Полис –оферта заемщику была выдана "ДАТА".

Между Кредитором и Заемщиком были достигнуты соглашения по всем существенным условиям договора кредитования, договора страхования, в том числе о размере процентов за пользование кредитом, полной стоимости кредита, о чем свидетельствуют их подписи договорах. В связи с чем, довод ответчика о том, что до А. не была предоставлена полная информация по договору, не представлен график платежей, суд признает несостоятельным. Заемщику договором кредитования был определен порядок, сроки и размер платежей. 

Факт зачисления на счет заемщика "ДАТА" кредитных средств в сумме 289600 руб. следует из Выписки из лицевого счета. При этом, сумма в размере 39950 руб. перечислена согласно заявлению заемщика в качестве страховой премии за страхование по договору от "ДАТА", остальная сумма кредита в размере 241650 руб. выдана заемщику, что также свидетельствует из банковского ордера № *** от "ДАТА".

В этой связи довод ответчика о том, что истцом не представлено доказательств о выдаче кредита и размере кредита суд признает несостоятельным, противоречащим материалам дела. 

Вместе с тем, заемщик А. "ДАТА" умер, что следует из свидетельства о смерти от "ДАТА". На момент смерти обязательства по договору не исполнены.

В силу ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Ст.1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. 

Согласно п.п. 58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В силу части 1 ст. 1142 Гражданского Кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

В силу ч.1 ст. 1153 Гражданского Кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Принятие наследства через представителя возможно, если в доверенности специально предусмотрено полномочие на принятие наследства. Для принятия наследства законным представителем доверенность не требуется.

На основании ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из наследственного дела № ***, заведенного нотариусом Слюдянского нотариального округа ФИО3 следует, что наследником умершего А. является сын ФИО1, принявший наследство, оставшееся после смерти отца. 

Наследственным имуществом, на которое "ДАТА" выдано свидетельство ФИО1 являются страховые выплаты в размере 275000 рублей по заключенному Полису-оферте страхования жизни здоровья в ООО «"ДАННЫЕ ИЗЪЯТЫ"» от "ДАТА" 

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Ответчик ФИО1 подтвердил в судебном заседании, что получил страховую выплату в размере 275000 руб. 

Ответчик не оспаривал факт заключения наследодателем кредитного договора, не представил доказательства того, что кредит и проценты на него были возвращены полностью, не просил признать кредитный договор, договор страхования недействительными.

В соответствии со статьей 811 части 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом Расчету задолженности сумма долга составляет 106725,87 руб., в том числе, задолженность по основному долгу в размере 99771,27 руб., задолженность по процентам в размере 6954,60 руб.

Истцом расчет задолженности, в том числе расчет задолженности по процентам, произведен в автоматизированном режиме с учетом внесенных заемщиком платежей; данный расчет суд признает правильным, принимает данный расчет. 

Доказательств неправильности произведенного истцом расчета задолженности ответчиком не представлено, расчет истца подтвержден выпиской по счету. 

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом (статья 56 ГПК РФ).

Доказательств, свидетельствующих о надлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора, ответчик суду не представил; ответчик не оспаривал договор по его безденежности, в том числе в связи с заключением договора под влиянием обмана, насилия, угрозы, стечения тяжелых обстоятельств. 

Таким образом, с учетом того, что судом достоверно установлено наличие задолженности по кредитному договору, установлен наследник должника по кредитному договору, принявший наследство, с учетом стоимости наследственного имущества, превышающей размер задолженности, суд признает исковые требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Вместе с тем, ответчик ссылается на то, что при расчете задолженности истцом не учтена оплаченная сумма в размере 100500 руб., что противоречит представленным материалам, в частности, выписке по счету и расчету задолженности, из которых следует, что "ДАТА" была внесена сумма 100 500 руб., которая при расчете задолженности учтена. 

Довод ответчика о том, что истцом начислялись проценты и неустойки в период с момента смерти заемщика до принятия им наследства, опровергаются расчетом задолженности, выпиской по счету согласно которым, со дня смерти "ДАТА" по "ДАТА" проценты и штрафные санкции не начисляюсь.

Кроме того, согласно ответу представителя истца ФИО4 на запрос суда от "ДАТА" следует, что в связи с поступлением в банк свидетельства о праве на наследство "ДАТА" были проведены корректировки по отмене процентов и штрафных санкций за период с "ДАТА" по "ДАТА". процент и штрафы начислены с "ДАТА". 

Также суд учитывает, что на "ДАТА", дату внесения ответчиком платежа в размере 100500 руб. необходимая сумма для полного погашения кредита составляла 251334,37 руб., что также следует из ответа на запрос суда от "ДАТА".

На основании изложенного, суд на основании оценки собранных по делу доказательств в их совокупности и во взаимосвязи с приведенными нормами гражданского законодательства пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения заявленных исковых требований, поскольку со стороны Банка обязательства по кредитному договору исполнены в полном объеме, соответствующие денежные средства ответчиком получены в кредит, однако своевременно им возвращены не были. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче искового заявления в суд Банком была уплачена государственная пошлина в размере 3334,52 руб., которая в связи с удовлетворением иска подлежит взысканию с ответчика в пользу Банка.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по основному долгу по Договору кредитования № *** от "ДАТА" в размере 99771,27 руб., задолженность по процентам в размере 6954,60 руб., всего 106725,87 руб.; а также расходы по уплате госпошлины в сумме 3334,52 руб., итого взыскать 110060,39 руб. 

Апелляционная жалоба на решение может быть подана сторонами и другими лицами, участвующими в деле, в Иркутский областной суд через Слюдянский районный суд в течение одного месяца со дня изготовления мотивированного текста решения, то есть с "ДАТА".

Апелляционную жалобу вправе подать также лица, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом. 

Судья: