66RS0039-01-2018-000873-03 

РЕШЕНИЕ

 копия 2-643/2018

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 ноября 2018 года г. Нижние Серги

Нижнесергинский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Садрихановой С.В.

при секретаре судебного заседания Бодровой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Конкурсный управляющий ООО КБ «АйМаниБанк» обратился в суд с иском к ФИО1 и просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №348-81800 от 10 декабря 2012 года в сумме 93 815 руб. 68 коп, расходы по уплате государственной пошлины. В обоснование своих требований истец указывает, что между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с которым ФИО1 предоставлен кредит в сумме 21 893 рубля 00 копеек, сроком до ДД.ММ.ГГГГ под 19% годовых. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Свои обязательства по предоставлению денежных средств Банком выполнены, денежные средства предоставлены на расчетный счет. Ответчик выполнил свои обязательства по возврату кредита частично. Согласно расчёту задолженности долг на ДД.ММ.ГГГГ составляет 108 897 рублей 96 копеек, из них задолженность по основному долгу 11 624 рубля 81 копейка, задолженность по уплате процентов 3 702 рубля 12 копеек, неустойка за несвоевременную оплату кредита 93 571 рублей 03 копейки. Банк уменьшает неустойку до 78 488 рублей 75 копеек. Банк обращался к мировому судье в порядке приказного производства, но ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. 

Дело в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации рассмотрено в отсутствии представителя истца и ответчика, которые о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежаще, ходатайств об отложении не заявлено, уважительность причин неявки не представлена. Стороны просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив представленные материалы, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане свободны в заключении договора.

На основании ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст.ст. 819, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить полученную от банка сумму кредита в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии с ч. 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты выплачиваются до дня возврата суммы займа.

Из заявления-анкеты (л.д.34) следует, что ФИО1 просит ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» выдать ей расчетную карту и заключить с ней договор вклада «автокопилка».

Из условий предоставления кредита в форме офердрафта по банковской карте и тарифам ООО КБ «АлтайЭнергоБанк» (л.д.37-47), заключение Договора кредитования производится в порядке присоединения к Условиям, путем подачи письменной заявления-анкеты. Полученный кредит в любом случае должен быть возвращен не позднее 1 календарного года со дня предоставления Кредита, за исключением пролонгации Условий по усмотрению Банка. Клиент обязан ежемесячно в течение платежного периода уплачивать Банку сумму минимального платежа по Договору. При неисполнении или надлежащем исполнении Клиентом обязательств по погашению задолженностей, возникших в рамках открытого Банком Кредита и/или уплате процентов, Клиент уплачивает банку штрафы и неустойки в соответствии с Условиями и Тарифами. 

Согласно выписке из счета, открытого на имя ФИО1 (л.д.25-33), ДД.ММ.ГГГГ ей предоставлен овердрафт по договору в сумме 10997 рублей. С этого момента овердрафт (кредит) ей предоставлялся периодически, последние разы ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 111 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 396 рублей. 

Из требования (л.д.48-49) следует, что Банк потребовал от ФИО1 погасить долг на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 72 346 рублей 06 копеек.

Согласно Уставу общества и учредительным документам (л.д.70-84, 85- 88), фирменное наименование банка ДД.ММ.ГГГГ изменено на ООО КБ «АйМаниБанк».

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать суду те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает исследованные письменные документы как допустимые и относимые доказательства, считая их достоверными. У суда не имеется оснований не доверять исследованным доказательствам.

Проанализировав представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что между Банком и ответчиком заключен кредитный договор, согласно которого ФИО1 получила банковскую карту у Банка, по которой получала в Банке кредит (овердрафт) с ДД.ММ.ГГГГ. Из условий предоставления кредита в форме овердрафта следует, что кредит должен быть возвращен не позднее одного календарного года со дня предоставления кредита. Доказательств более длительного срока кредитования ФИО1 суду не представлено. Ответчик свои обязательства по возврату суммы кредита надлежащим образом не исполняет, последнее перечисление заемных средств осуществлено в мае 2015 года. Истец в 2017 году потребовал от ответчика погашения кредита, однако ответчик ни каким образом не отреагировал на данное требование.

В то же время ответчиком при рассмотрении дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности при обращении в суд.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса).

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Учитывая условия кредитного договора о годичном сроке кредитования и отсутствия графика платежей, сведений о минимальном платеже, суд приходит к выводу, что каждую снятую с карты сумму ответчик должен был вернуть не позднее 12 месяцев с даты ее снятия, а срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитной карте должен исчисляться по каждому просроченному платежу за соответствующий период.

Из материалов дела усматривается, что к мировому судье судебного участка № 1 Нижнесергинского судебного района заявление ООО КБ «АйМаниБанк» о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с Аникиной направлено ДД.ММ.ГГГГ почтовой корреспонденцией. Мировым судьей выдан судебный приказ ДД.ММ.ГГГГ, который затем отменен ДД.ММ.ГГГГ. После отмены судебного приказа истец обратился в районный суд ДД.ММ.ГГГГ, т.е. в течение 6 месяцев с даты отмены судебного приказа. Таким образом, требования о взыскании задолженности по обязательствам, срок уплаты по которым наступил до ДД.ММ.ГГГГ, предъявлены после истечения трехгодичного срока исковой давности, установленного в соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

По сведениям, имеющимся в выписке по счету, ФИО1 воспользовалась кредитными средствами ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 111 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 396 рублей, срок возврата по которым истекает ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, поэтому эти кредитные средства подлежат взысканию с ФИО1, и сроки исковой давности по ним не истекли.

Кроме того, подлежат взысканию с ФИО1 и проценты по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ, срок возврата по которым также после ДД.ММ.ГГГГ. Истцом представлен расчет процентов по кредиту, из которого следует, что истец прекратил их начислять ДД.ММ.ГГГГ, фактически представив расчет по процентам по кредиту по ДД.ММ.ГГГГ. Сумма процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1 146 рублей 89 копеек, исходя из суммы долга с ДД.ММ.ГГГГ – 1 111 рублей в течение пяти дней, а с ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 507 рублей в течение 3 лет 362 дней, исходя из процентной ставки 19% годовых, которую ответчик не оспаривает.

Кроме того, условиями кредитования предусмотрена неустойка, размер которой ответчик не оспаривает, но заявляет о ее снижении в соответствии со ст. 333 ГК РФ, ссылаясь на ее несоразмерность.

Суд приходит к выводу, что размер неустойки, определенный в 0,5% от суммы задолженности за каждый день просрочки, является несоразмерным и считает необходимым снизить размер неустойки, подлежащий взысканию с ФИО1 до размера основного долга.

С ответчика подлежат взысканию судебные расходы истца в соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям в сумме 400 рублей 00 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 -198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования конкурсного управляющего общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № основной долг 1 507 рублей 00 копеек, проценты по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 146 рублей 89 копеек, неустойку на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 507 рублей 00 копеек, судебные расходы в сумме 400 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме в печатном виде постановлено в совещательной комнате.

Председательствующий (подпись)

Копия верна. Судья С.В. Садриханова