дело № 2-247/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 августа 2017 года р.п. Мокшан

Мокшанский районный суд Пензенской области в составе: председательствующего судьи Уткиной Е.В., при секретаре Моисеевой Л.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в р.п. Мокшан гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении договора,

установил:

АО "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2, в котором просит взыскать в пользу АО "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 74470 руб. 63 коп., расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала в солидарном порядке расходы по оплате госпошлины в размере 8434 руб. 12 коп. Иск мотивирован тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала заключило с ФИО1 кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику денежные средства в размере 270000 руб. под 14,00% годовых на приобретение сельскохозяйственных животных (пункт 1.2, пункт 1.3 и пункт 2.1 кредитного договора). Организационно-правовая форма банка приведена в соответствие с требованием действующего законодательства, ДД.ММ.ГГГГ внесены изменения в наименование истца, согласно которым открытое акционерное общество "Россельхозбанк" переименовано в непубличное акционерное общество "Россельхозбанк" - АО "Россельхозбанк". Пунктом 4.2.1 кредитного договора установлено, что погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в приложении 1 к настоящему договору, являющимся его неотъемлемой частью. Пунктом 1.5 кредитного договора определен окончательный срок возврата полученного кредита ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ заемщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренным условиями кредитного договора. В соответствии с п.п. 4.7, 4.7.1 кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг). По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ перед АО "Россельхозбанк" составляет 74470 руб. 63 коп., в том числе: 70823 руб. 12 коп. - сумма основного долга; 2420 руб. 32 коп. - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; 1188 руб. 16 коп. - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 39 руб. 04 коп. - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом. В соответствии со ст.ст. 809, 811, 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в качестве обеспечения надлежащего исполнения ФИО1 обязательств перед АО "Россельхозбанк" был заключен договор № поручительства физического лица от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 В соответствии со ст. 363 ГК РФ и п. 2.1 договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Согласно п. 1.1 вышеуказанного договора поручитель обязуется отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение должником своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником. Заемщик вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке при непредставлении ему суммы кредита в размере и на условиях, предусмотренных договором. По сравнению с заемщиком, кредитор имеет больше правовых преимуществ. Он может расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае, если заемщик не исполняет требования кредитора в срок погашать задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом либо другим платежам, предусмотренным договором. Изменение и расторжение кредитного договора регулируется главой 29 ГК РФ. В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов является нарушением существенных условий кредитного договора, что дает основание для расторжения договора в судебном порядке по требованию банка. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика и поручителя были направлены требования о досрочном возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки погашена не была, ответа на требования о расторжении кредитного договора от заемщика и поручителя не последовало. 

Истец АО "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала, извещенный о времени и месте проведения судебного заседания в суд не явился. В адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело без участия его представителя, уменьшил размер исковых требований в связи с частичным погашением долга ответчиком. Просит суд взыскать с ФИО1 и ФИО2 в свою пользу в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 37057 руб. 13 коп., в том числе 31056 руб. 44 коп. - сумма основного долга; 5336 руб. 97 коп - сумма штрафа (пени) за просрочку основного долга; 327 руб. 09 коп. - сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 336 руб. 63 коп. - сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1, ФИО2, взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно расходы по оплате госпошлины в размере 7311 руб. 71 коп.

Ответчик ФИО1 уточненные исковые требования признала в полном объеме. 

Ответчик ФИО2, уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, в письменном заявлении просит дело рассмотреть без его участия.

Согласно части 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии с требованиями ч.2 названной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "Заем", если иное не предусмотрено правилами параграфа "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ОАО "Россельхозбанк" и заемщиком ФИО1 заключен кредитный договор № сроком до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой процентов в размере 14 %, на приобретение сельскохозяйственных животных.

Сторонами в письменной форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которые не противоречат гражданскому законодательству и не нарушают права и законные интересы сторон. Договор сторонами подписан и с момента подписания не изменялся, не дополнялся, не расторгался и не признавался недействительным.

Приложением № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является график погашения кредита (основного долга), подписанный сторонами. Приложением №.1 к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ является график уплаты процентов за пользование кредитом, подписанный сторонами.

Согласно п. 3.1, 3.3 кредитного договора выдача кредита осуществляется путем перечисления суммы кредита на текущий счет №, открытый у кредитора. Датой выдачи кредита является дата возникновения задолженности на ссудном счете заемщика. Документами, подтверждающими факт предоставления кредита, являются: выписка со ссудного счета заемщика, платежный документ, подтверждающий факт перечисления кредитором суммы кредита заемщику.

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. По условиям п. 4.2.1, 4.2.2 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов осуществляется заемщиком в соответствии с графиком погашения кредита.

Согласно п. 6.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщикам требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщики не исполняют или исполняют ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору в размере двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы.

Исходя из требований ст. 807 ГК РФ кредит считается предоставленным в момент вручения заемщику денежных средств. 

Банк исполнил свои обязательства, перечислив ФИО1 кредитные средства в сумме 270000 руб., что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счету.

В силу ст. 329 ГК РФ поручительство является способом обеспечения исполнения обязательства.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2, который согласно пп. 1.2, 2.1, 2.2 принял на себя обязательство отвечать перед кредитором солидарно за исполнение заемщиком его обязательств в полном объеме, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должниками кредитного договора.

Сторонами в письменной форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, которые не противоречат гражданскому законодательству и не нарушают права и законные интересы сторон. Договор сторонами подписан. 

Согласно статье 1 договора поручительства поручитель ознакомлен с условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Доказательств наличия обстоятельств, с которыми закон связывает прекращение договора поручительства, суду ответчиками не представлено.

Согласно п. 1 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поскольку субсидиарная ответственность поручителя по данному кредитному договору не предусмотрена, в данном споре ответчики должны нести солидарную ответственность. При этом следует учитывать, что согласно п.2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением обязательства должником.

Согласно ст. 323 ГК РФ солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Неплатежеспособность заемщика и поручителя не может является основанием для прекращения их обязательств перед банком.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В ч.2 ст. 811 ГК РФ закреплено правило о том, что займодавец, в случае нарушения заемщиком срока установленного для возврата очередной части займа, вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п. 4.7, 4.7.1 кредитного договора, кредитор вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит (основной долг).

В силу п.1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно п.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных законом или договором. При этом, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В материалах дела имеются достаточные доказательства того, что истцом исполнены его обязательства перед ответчиком ФИО1 по кредитному договору о передаче обусловленной договором суммы кредита и невозврата ФИО1 кредитору в установленные договором сроки полученной по кредитному договору суммы. 

Из выписки по счету следует, что ФИО1 имеет просрочку по погашению основного долга и оплате процентов.

Согласно представленному в дело расчету, по состоянию на 15 августа 2017 года задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 37057 руб. 13 коп., из которых сумма основного долга - 31056 руб. 44 коп., сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга - 5336 руб. 97 коп., сумма задолженности по уплате процентов - 327 руб. 09 коп., сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов - 336 руб. 63 коп.

Доказательств в опровержение наличия задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и размера задолженности ответчики не представили, как не представили и возражений против расчета задолженности.

16 июня 2017 года заемщику ФИО1, а также поручителю ФИО2 направлены требования о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитами и уплате неустойки, расторжении кредитного договора. Однако требования истца не исполнено, задолженность не погашена. 

Так как заемщиком было допущено существенное нарушение условий кредитного договора, учитывая размер задолженности по договору, суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор между истцом и ответчиком, взыскать с ответчиков солидарно суммы задолженности.

Таким образом, требования истца законны, основаны на условиях кредитного договора, договора поручительства и нормах гражданского законодательства, обоснованы доказательствами виновного неисполнения обязательств по кредитному договору и потому подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. К судебным расходам отнесена государственная пошлина, которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в долевом порядке в общей сумме 7311 руб. 11 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Взыскать досрочно с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу акционерного общества "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 37057 (тридцать семь тысяч пятьдесят семь) руб. 13 коп.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу акционерного общества "Россельхозбанк" в лице Пензенского регионального филиала солидарно в возврат государственной пошлины 7311 (семь тысяч триста одиннадцать) руб. 11 коп.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Мокшанский районный суд.