дело № 2-2394/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

09 октября 2017 года г. Златоуст Челябинской области

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Куминой Ю.С.,

при секретаре: Васениной М.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании суммы долга по договору займа,

у с т а н о в и л :

ИП ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором, ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, просит взыскать с ответчика задолженность по указанному договору, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 63 480,00 руб., в том числе: 3 000,00 руб. – сумма основного долга, 60 480,00 руб. – проценты по договору займа за каждый день пользования денежными средствами, исходя из ставки, предусмотренной договором займа (2% годовых) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в возмещение расходов по оплате госпошлины 2 104,40руб. (л.д. 4-6). 

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «

<

данные изъяты>» и ответчиком заключен договор займа, по условиям которого ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ получила денежные средства на цели личного потребления в размере 3 000 руб. на срок пятнадцать дней из расчета 2% за каждый день пользования денежными средствами. Согласно расчетно-кассовому ордеру, сумма займа получена ответчиком в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.6.1 договора, в случае просрочки оплаты заемщиком суммы займа и процентов, проценты в размере 2,0% продолжают начисляться до полного погашения обязательств. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «

<

данные изъяты>» и ИП ФИО1 был заключен договор цессии, согласно которому к истцу в полном объеме перешли права кредитора на получение денежных средств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика, в том числе право требования основного долга, процентов за пользование займом, а также пени за ненадлежащее исполнение обязательств, начисленных в соответствии с условиями договора займа. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «

<

данные изъяты>» и ИП ФИО1 было заключено дополнительное соглашение к договору цессии, согласно которому к истцу перешло право кредитора на получение денежных средств за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. В адрес ответчика займодавцем направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования. Ответчик свои обязательства по погашению займа, уплате процентов не исполняет, внесенные ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ 3000 рублей, были зачислены в счет погашения процентов по займу. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по договору займа составляет 63 480,00 руб., в том числе: 3 000,00 руб. – сумма основного долга, 60 480,00 руб. – проценты по договору займа за каждый день пользования денежными средствами, исходя из ставки, предусмотренной договором займа (2% годовых) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял (л.д.24,26). 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом (л.д.27).

Руководствуясь положениями ст.ст. 2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие участников процесса, извещенных надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ИП ФИО1 подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа (часть 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «

<

данные изъяты>» и ФИО2 был заключен договор займа (л.д. 11-12), по условиям которого ООО «

<

данные изъяты>» предоставило заемщику денежные средства в размере 3 000,00 рублей с начислением процентов в размере 2% за каждый день пользования заемщиком денежными средствами, что составляет 730% годовых (п.1.1.). Заемщик использует заем на потребительские цели (п.1.2). Возврат полученного займа и уплата процентов, за весь период пользования, производится ДД.ММ.ГГГГ, разовым платежом (п.2.2.1).

Уплата процентов за пользование займом производится в момент погашения займа. При начислении процентов в расчет принимается фактическое число дней в расчетном периоде (месяце), а в году 365 дней (п.3.1).

Размер платежа (заем с процентами) составляет 3900 руб., из которых 3000,00 руб. – сумма займа, 900,00 руб. – проценты за пользование займом. Указанная сумма, предназначенная для погашения займа и уплаты процентов, должна поступить на счет заимодавца, указанного в настоящем договоре, либо в кассу заимодавца не позднее даты, указанной в п.2.2.1 настоящего договора (п.3.2).

В случае нарушения заемщиком условий, указанных в п.2.2.1 и п.3.2 настоящего договора, заемщик уплачивает заимодавцу пеню в размере 2% от неуплаченной суммы займа за каждый день просрочки, начиная с 6 дня срока возврата займа, указанного в п.2.2. настоящего договора (п.6.1).

При просрочке уплаты процентов и суммы займа в полном объеме более чем на семь дней заемщик уплачивает заимодавцу штраф в размере 500,00 руб. (п.6.2).

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Факт исполнения ООО «Займ ЭКСПРЕСС» своих обязательств перед заемщиком подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ в получении ФИО2 денежных средств в сумме 3 000,00 руб. (л.д. 13). 

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом надлежащим образом не исполняет, ДД.ММ.ГГГГ внесла единственный платеж в размере 3 000,00 руб., что подтверждается расчетом суммы задолженности (л.д. 7) и приходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14).

Согласно расчету (л.д. 7), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности ФИО2 по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ составляет 63 480 руб., из которых: 3000,00 руб. - основной долг; 63 480 руб. – проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии с п.1 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

ДД.ММ.ГГГГг. между ООО «

<

данные изъяты>» (цедент) с одной стороны и ИП ФИО1 (цессионарий) с другой стороны заключен договор цессии, по условиям которого цедент уступил цессионарию в полном объеме свои права кредитора на получение денежных средств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между цедентом и ФИО2, в том числе право требования основного долга в сумме 3 000,00 руб., начисленных, но неуплаченных должником процентов в сумме 10 680,00 руб. за период с 07.07.2014г. по 31.12.2014г., начисленных, но неуплаченных должником пени в сумме 9480,00 руб. за период с 27.07.2014г. по 31.12.2014г. (л.д. 15-16).

В соответствии с дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к договору цессии б/н от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17) стороны пришли к соглашению об изменении объема переданных прав. Цедент уступает Цессионарию в полном объеме свои права кредитора на получение денежных средств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между Цедентом и ФИО2, а именно: начисленных, но неуплаченных должником процентов, с учетом оплат в сумме 51720,00 руб. за период с 01.01.2015г. по 30.06.2017г., начисленных, но неуплаченных должником пени в сумме 54720,00 руб. за период с 01.01.2015г. по 30.06.2017г. 

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п.8.1 договора займа, заимодавец вправе без ограничения уступать любые свои права по настоящему договору займа третьему лицу.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что уступка прав требования произведена в соответствии с законом.

В связи с переуступкой прав требования по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 было направлено уведомление от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 18).

При проверке предъявленной истцом к взысканию денежной суммы, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2.2.1 договора займа, заем предоставляется на срок по ДД.ММ.ГГГГ, включительно, то есть на 15 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). 

В соответствии с п. 3.2 договора займа, проценты за пользование займом составляют 900 руб., из расчета 2% в день, то есть проценты исчислены на срок займа 15 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ).

В силу ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.3 ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ срок его предоставления был определен в 15 календарных дней, то есть между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца (пункт 2.2.1 договора).

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. (далее - Закон о потребительском кредите) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно пункту 2.2.1 договора займа от ДД.ММ.ГГГГ заемщик обязуется по истечении срока, на который выдан заем, в полном объеме и своевременно вернуть полученную сумму займа и уплатить заимодавцу проценты за его использование, погашение займа, уплата процентов производится разовым платежом.

Исходя из содержания названной статьи Закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора займа от 06.07.2014 г. начисление и по истечении срока действия договора займа процентов, установленных договором лишь на срок 15-ти календарных дней, нельзя признать правомерным.

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации") микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Федеральным законом от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 06.07. 2014 г.

На основании изложенного, суд полагает, что проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (1042 дня) необходимо исчислять исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (17,53% годовых) по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на июль 2014 г.

С учетом положений п.3.4 договора денежные средства, поступившие от заемщика, направляются на погашение задолженности по договору займа в следующем порядке: пени за просрочку уплаты процентов и основного долга, штраф за просрочку уплаты процентов и основного долга, проценты по займу, сумма займа. 

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Согласно ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1.задолженность по процентам;

2.задолженность по основному долгу;

3.неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4.проценты, начисленные за текущий период платежей;

5.сумма основного долга за текущий период платежей;

6.иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Таким образом, указанный в пункте 3.4 договора займа порядок распределения поступивших денежных средств, противоречит положениям ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ, ст. 319 ГК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ ответчиком внесено в счет погашения задолженности 3000 руб., которые в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса РФ должны быть направлены на погашение срочных процентов.

Таким образом, размер процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (15 дней), исходя из расчета 730% годовых, составляет 900,00 руб. (3 000руб. х 2% х 15дн), с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, исходя из средневзвешенной процентной ставки, составляет 1 501,34 руб. (3000 руб. х 17,53% : 365дн. х 1042дн.). Общий размер процентов, подлежащих взысканию, составляет за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 2 401 руб. 34 коп.

С учетом внесенной ответчиком ДД.ММ.ГГГГ суммы в размере 3000 рублей, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ответчика имелась задолженность только по основному долгу 2 401,34 руб. (3 000 руб. (основной долг) + 2 401,34 руб. (проценты) – 3 000 руб. (сумма, направленная на погашение процентов) 

С учетом изложенного и, считая доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает необходимым взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 сумму задолженности по договору займа, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 401,34 руб., в том числе: основной долг – 2 401,34 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований ИП ФИО1 следует отказать. 

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчиком подлежит возмещению истцу госпошлина, пропорционально удовлетворенной части требований в размере 400 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Индивидуального предпринимателя ФИО1 - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Индивидуального предпринимателя ФИО1 сумму долга по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2 401 (две тысячи четыреста один) рубль 34 копейки, в том числе: 2 401 рубль 34 копейки – сумма основного долга, в возмещение расходов по оплате госпошлины 400 (четыреста) рублей 00 копеек, а всего – 2 801 (две тысячи восемьсот один) рубль 34 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований Индивидуальному предпринимателя ФИО1 - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через Златоустовский городской суд. 

Председательствующий: Ю.С. Кумина

Решение в законную силу не вступило