ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2018 года город Ессентуки

Ессентукский городской суд Ставропольского края в составе: 

председательствующего судьи Фроловой О.В.,

при секретаре Такаевой Е.О. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 97 418 рублей 78 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 62 098 рублей 26 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу – 52 669 рублей 30 копеек, текущая задолженность по основному долгу – 9 428 рублей 96 копеек; проценты по основному долгу – 20 018 рублей 25 копеек, из них: просроченные проценты за пользование кредитом – 19 597 рублей 96 копеек, текущие проценты – 420 рублей 29 копеек; пеня по уплате просроченного кредита – 10 792 рубля 61 копейка; пеня по уплате просроченных процентов 4 509 рублей 66 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 122 рубля 56 копеек. 

В обоснование заявленных требований указано следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и должником ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ей стандартного кредита в размере 100 000 рублей.

Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиком погашения. Окончательный срок погашения установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1.3. кредитного договора, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке 19% процентов годовых.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ «в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплату деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 гл. 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается:

-распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ;

-заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от ДД.ММ.ГГГГ;

расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 100 000 рублей.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Обязательство прекращается его исполнением (ст. 408 ГК РФ).

Согласно п. 1.1. вышеуказанного кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплачивать проценты в соответствии с условиями настоящего договора.

Заемщик в нарушение ст.ст. 309-310, 314, п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также условий кредитного договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами в установленные договором сроки не исполнил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность ФИО1 перед ПАО КБ «Центр-инвест» по кредитному договору по уплате основного долга составляет 52 669,30 руб., просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет 19 597,96 руб.

Согласно ст.ст. 329 и 330 ГК РФ законом или договором может устанавливаться неустойка (в виде штрафа или пеней) — денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 3.4. кредитного договора за несвоевременное погашение кредита предусмотрена пеня в размере 36,6% годовых от суммы непогашенного кредита. Решением Правления Банка. Начиная с июля 2014 года размер неустойки был снижен до 20% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер пени за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору (с учетом его снижения) составляет 10 792,61 руб.

Пунктом 3.5 кредитного договора за несвоевременную уплату процентов предусмотрена пеня в размере 36,6 % от суммы неуплаченных процентов. Решением Правления Банка, начиная с июля 2014 года размер неустойки был снижен до 20 % годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер пени за несвоевременное погашение процентов по кредитному договору составляет: 4 509,66 руб. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 перед ПАО КБ «Центр-инвест» по кредитному договору составляет 97 418,78 руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга - 62 098,26 руб., в том числе: 52 669,30 руб. - просроченная задолженность по оплате основного долга; 9 428,96 руб. - текущая задолженность по оплате основного долга; задолженность по оплате процентов по основному долгу - 20 018,25 руб., из которых: 19 597,96 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 420,29 руб. - текущие проценты; пеня по уплате просроченного кредита - 10 792,61 руб.; пеня по уплате просроченных процентов - 4 509,66 руб. 

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ «исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором».

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору истцом был заключен договор поручительства физического лица №П от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2.

Исходя из положений статьи 363 ГК РФ, объем ответственности поручителя определяется договором поручительства. Если в договоре отсутствует условие об ограничении ответственности поручителя, он отвечает перед кредитором так же и в том же объеме, что и должник.

В соответствии с п. 1.1.и п.3.1, договора поручительства физического лица поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору, в том же объеме, как и заемщик по кредитному договору, включая уплату суммы кредита - 100 000,00 руб.; процентов; пени в случае несвоевременного погашения кредита; пени в случае несвоевременной уплаты процентов; судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщика.

Таким образом, в силу ст. 361, п.1 ст.363 ГК РФ, п.1.1., 2.1.1. вышеуказанного договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение последним обязательств по кредитному договору, в том же объеме, как и заемщик по кредитному договору.

В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчиков были направлены досудебные предписания с предложением расторгнуть кредитный договор и погасить в полном объеме задолженность по кредитному договору. Однако до настоящего времени задолженность ответчиками не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной налоговой службы по Ростовской области зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием, о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Новое фирменное наименование Банка - Публичное акционерное общество коммерческий банк «Центр-инвест» (ПАО КБ «Центр-инвест»).

Данное изменение обусловлено приведением наименования и учредительных документов банка в соответствие с требованиями действующего законодательства РФ и не влечет за собой изменения иных реквизитов Банка.

Изменение наименования банка не прекращает и не изменяет прав и обязанностей банка по отношению к своим клиентам и контрагентам. Переоформления договоров и доверенностей с использованием нового наименования банка не требуется, все действующие договора и соглашения, заключенные банком ранее, сохраняют свою законную силу.

Пунктом 4.1. кредитного договора и п.5.1. договора поручительства стороны установили, что на основании положения о договорной подсудности споры по иску банка подлежат рассмотрению в Ессентукском городском суде, в связи с чем настоящее исковое заявление подается для рассмотрения в Ессентукский городской суд Ставропольского края. 

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и ОАО КБ «Центр-инвест» (ныне - ПАО КБ «Центр-инвест»); Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 97 418,78 руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга - 62 098,26 руб., в том числе: 52 669,30 руб. - просроченная задолженность по оплате основного долга; 9 428,96 руб. - текущая задолженность по оплате основного долга; задолженность по оплате процентов по основному долгу - 20 018,25 руб., из которых: 19 597,96 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 420,29 руб. - текущие проценты; пеня по уплате просроченного кредита - 10 792,61 руб.; пеня по уплате просроченных процентов - 4 509,66 руб. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы по плате государственной пошлины в размере 3122.56 руб. 

Представитель истца ПАО КБ «Центр-Инвест» ФИО3 в судебное заседание не явилась. Направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, содержащее согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства. Суд в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца ПАО КБ «Центр-Инвест» ФИО3

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, несмотря на то, что о рассмотрении дела надлежаще были извещены, о чём в материалах дела имеются письменные доказательства. Доказательств, подтверждающих уважительность причин неявки в судебное заседание, ответчики не представили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали. Суд, с согласия истца, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно требованиям ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.310 ГК РФ).

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и должником ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ей стандартного кредита в размере 100 000 рублей. Срок возврата кредита установлен в соответствии с графиком погашения. Окончательный срок погашения установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Как следует из материалов дела, кредитный договор соответствует требованиям закона, составлен в надлежащей форме, подписан сторонами. В настоящее время кредитный договор не признан недействительным, спор по данному вопросу сторонами не заявлялся.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается распоряжением бухгалтерии от ДД.ММ.ГГГГ, заявлением индивидуального заемщика на выдачу ссуды от ДД.ММ.ГГГГ, расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 1 вышеуказанного кредитного договора, заемщик обязан возвратить полученный кредит и уплачивать проценты в соответствии с условиями настоящего договора.

Согласно п. 3.4. кредитного договора за несвоевременное погашение кредита предусмотрена пеня в размере 36,6% годовых от суммы непогашенного кредита. Решением Правления Банка. Начиная с июля 2014 года размер неустойки был снижен до 20% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер пени за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору (с учетом его снижения) составляет 10 792,61 руб.

Согласно п. 3.5 кредитного договора за несвоевременную уплату процентов предусмотрена пеня в размере 36,6 % от суммы неуплаченных процентов. Решением Правления Банка, начиная с июля 2014 года размер неустойки был снижен до 20 % годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер пени за несвоевременное погашение процентов по кредитному договору составляет: 4 509,66 руб. 

Договорные обязательства, заемщиком не выполняются. За заемщиком числится просроченная задолженность по кредиту и процентам. 

Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность по кредиту и процентам в общей сумме 97 418 рублей 78 копеек, в том числе: задолженность по оплате основного долга – 62 098 рублей 26 копеек, из них: просроченная задолженность по основному долгу – 52 669 рублей 30 копеек, текущая задолженность по основному долгу – 9 428 рублей 96 копеек; проценты по основному долгу – 20 018 рублей 25 копеек, из них: просроченные проценты за пользование кредитом – 19 597 рублей 96 копеек, текущие проценты – 420 рублей 29 копеек; пеня по уплате просроченного кредита – 10 792 рубля 61 копейка; пеня по уплате просроченных процентов 4 509 рублей 66 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3 122 рубля 56 копеек. Расчет, представленный истцом, ответчиками не оспорен, сомнений у суда не вызывает. 

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчику требований, суд находит подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что заемщиком на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности подтверждена истцом документально. Представленный расчет ответчиком не оспорен, сомнений у суда не вызывает.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что в данном случае должник существенно нарушил условия договора, касающиеся погашения кредита, поэтому истец вправе, в соответствии с кредитным договором, требовать взыскания кредитной задолженности с ответчика. Данные требования подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору истцом был заключен договор поручительства физического лица №П от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2

Исходя из положений статьи 363 ГК РФ, объем ответственности поручителя определяется договором поручительства. Если в договоре отсутствует условие об ограничении ответственности поручителя, он отвечает перед кредитором так же и в том же объеме, что и должник.

В соответствии с п. 1.1. и п.3.1, Договора поручительства физического лица поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств заемщиком по кредитному договору, в том же объеме, как и заемщик по кредитному договору, включая уплату суммы кредита - 100 000,00 руб.; процентов; пени в случае несвоевременного погашения кредита; пени в случае несвоевременной уплаты процентов; судебных издержек по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщика.

Таким образом, в силу ст. 361, п.1 ст.363 ГК РФ, п.1.1., 2.1.1. вышеуказанного договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с заемщиком за исполнение последним обязательств по кредитному договору, в том же объеме, как и заемщик по кредитному договору.

В силу ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, при том как полностью, так и в части долга.

Обсуждая требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

На основании п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно ст. 452 ГК РФ, разъяснений, изложенных в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 8 от ДД.ММ.ГГГГ "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком в досудебном порядке.

Истцом соблюден досудебный порядок расторжения кредитного договора с ФИО1, предусмотренный п. 2 ст.452 ГК РФ, т.к. требование о досрочном расторжении кредитного договора ответчику направлялось ДД.ММ.ГГГГ (исх. №).

С учетом того, что имело место существенное нарушение условий кредитного договора ФИО1, поскольку в результате образовавшейся задолженности банк лишился возможности получения выданных в заем денежных средств и предусмотренных процентов по договору, на что рассчитывал при заключении договора, у суда имеются основания для расторжения рассматриваемого кредитного договора в соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 ГК РФ.

ПАО КБ «Центр - Инвест» заявлено требование о взыскании с ответчиков ФИО1 и ФИО2 судебных расходов по оплате государственной пошлины в сумме 3122 рубля 56 копеек. Указанные судебные расходы подтверждаются копией платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд взыскивает с ответчиков понесенные истцом судебные расходы в сумме 3 122 рубля 56 копеек в равных долях по 1 561 рубль 28 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ, судья, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества коммерческий банк «Центр-инвест» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и Открытым акционерным обществом коммерческий банк «Центр-инвест».

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 97 418,78 руб., в том числе: задолженность по оплате основного долга - 62 098,26 руб., в том числе: 52 669,30 руб. - просроченная задолженность по оплате основного долга; 9 428,96 руб. - текущая задолженность по оплате основного долга; задолженность по оплате процентов по основному долгу - 20 018,25 руб., из которых: 19 597,96 руб. - просроченные проценты за пользование кредитом; 420,29 руб. - текущие проценты; пеня по уплате просроченного кредита - 10 792,61 руб.; пеня по уплате просроченных процентов - 4 509,66 руб. 

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» расходы по плате государственной пошлины в размере 3122.56 руб., в равных долях по 1 561 рубль 28 копеек с каждого. 

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене заочного решения суда через Ессентукский городской суд.

Председательствующий судья О.В. Фролова