Дело № 2-1-176/2017 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Жуковский районный суд Калужской области 

в составе председательствующего судьи Сидоренковой Н.А.,

при секретаре Козловой О.С., 

с участием истца ФИО1, ее представителя ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Жуков в зале суда

24 марта 2017 года 

гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

30 января 2017 года ФИО1 обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей, указав в обоснование иска следующее.

ДД.ММ.ГГГГ путем написания заявления истец заключила договор коллективного страхования по Программе №, в котором ответчик- страховщик, индивидуальный предприниматель ФИО3-страхователь, истец- застрахованное лицо. По условиям заключенного договора страхования страховая премия составила 124 475 рублей 30 копеек. Данный договор страхования был заключен в рамках договора потребительского кредитного от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между истцом и публичным акционерным обществом «Плюс Банк», по условиям которого истец вынуждена была заключить договор страхования и перечислила со своего расчетного счета, открытого в Банке, страховую премию в размере 124 475 рублей 30 копеек на расчетный счет индивидуального предпринимателя ФИО3, а он в свою очередь - на расчетный счет ответчика, тем самым, подключив истца к коллективному договору страхования. По смыслу заключенного договора страхования индивидуальный предприниматель ФИО3 представлял интересы истца и по ее поручению заключил данный договор, включив ее в список коллективного страхования. В течение пяти рабочих дней после заключения договора- ДД.ММ.ГГГГ истец отказалась от договора страхования, представив ответчику заявление о расторжении договора и возврате страховой премии. Однако в выплате страховой премии истцу отказано. ДД.ММ.ГГГГ истец направила ответчику досудебную претензию. До настоящего времени страховая премия ответчиком истцу не выплачена. Просит взыскать с ответчика страховую премию в размере 124 475 рублей 30 копеек, компенсацию морального вреда в размере 15 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя.

В судебном заседании истец ФИО1, ее представитель ФИО2 исковые требования поддержали, суду дали объяснения аналогичные изложенным в заявлении.

Представитель ответчика общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные возражения на иск, в которых просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель третьего лица публичного акционерного общества «Плюс Банк», третье лицо индивидуальный предприниматель ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Заслушав объяснения истца, ее представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Исходя из требований статей 935, 421, 329 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь, здоровье или другие риски не может быть возложена на гражданина по закону, однако такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу установленной законом свободы договора, при заключении которого стороны вправе предусмотреть в нем любые условия, в том числе и способы обеспечения исполнения обязательств по договору, в связи с чем в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность страхования жизни и здоровья заемщика, а также других рисков в качестве способа обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

В силу положений пункта 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно статье 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из материалов дела следует. ДД.ММ.ГГГГ между публичным акционерным обществом «Плюс Банк»- кредитор и ФИО1- заемщик был заключен договор потребительского кредита №-АПНА, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит на сумму 715 375 рублей 30 копеек с включением в себя страховой премии- 124 475 рублей 30 копеек по договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков сроком на 60 месяцев из расчета 32% годовых, а истец в свою очередь, обязалась осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты в порядке, установленном договором. Погашение кредита произведено истцом ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратилась в общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» с заявлением о выплате страховой премии в указанном выше размере. Поскольку истец страхователем по договору страхования не является в выплате страховой премии ответчиком отказано. 

Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь»- страховщик и индивидуальным предпринимателем ФИО3- страхователь заключен договор добровольного коллективного страхования, по условиям которого страховщик обязался за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении страхового случая произвести страховую выплату выгодоприобретателю в порядке и на условиях предусмотренных договором. Данный договор страхования заключен на условиях Программы №: добровольное коллективное страхование от несчастных случаев заемщиков, которая является неотъемлемым приложением к договору, Правил страхования, указанных в Программе, в редакции, действующей на момент заключения договора. 

Истец при подписании договора потребительского кредита своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ выразила свое согласие заключить договор страхования по Программе №.

Как следует из текста Программы №, она разработана в соответствии с законодательством Российской Федерации, на основании и условиях Правил страхования от несчастных случаев и болезней №, действующих на дату заключения договора страхования.

По условиям данной Программы страховщиком по договору страхования от несчастных случаев является общество с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь», страхователем- индивидуальный предприниматель ФИО3, заключивший со страховщиком договор добровольного коллективного страхования, застрахованными лицами- заемщики, в том числе истец. 

ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания заявления на страхование по Программе №, истец была застрахована по страховым случаям, указанным в пункте 2 заявления.

Как следует из текста данного заявления, истец, ознакомившись с условиями страхования, согласилась быть застрахованной, и просила индивидуального предпринимателя ФИО3 предпринять действия для распространения на нее условий договора добровольного коллективного страхования, заключенного между ним и обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь». Истец также понимала и была согласна с тем, что страховая сумма на день распространения на нее действия договора страхования составляет 124 475 рублей 30 копеек, срок страхования 60 месяцев (пункт 2). Согласно пункту 4 заявления истец была проинформирована и понимала то, что присоединение к Программе № является для нее добровольным, а услуга по подключению к данной Программе является дополнительной услугой страхователя. Из пункта 6 заявления следует, что за сборку, обработку и техническую передачу информации об истце, связанной с распространением на нее условий договора страхования, компенсацию затрат по распространению на нее условий договора страхования, она обязана уплатить страхователю плату в размере 124 475 рублей 30 копеек. С Программой истец была ознакомлена, условия страхования ей были понятны и возражений по ним она не имела. Истец понимала и была согласна с тем, что в случае ее отказа от участия в Программе страхователь не возвращает уплаченную ей плату.

По договору потребительского кредита Банк обязательства по перечислению на основании заявления истца на заключение договора банковского счета от ДД.ММ.ГГГГ индивидуальному предпринимателю ФИО3 денежных средств в размере 124 475 рублей 30 копеек выполнил. Индивидуальный предприниматель ФИО3 в соответствии с договором добровольного коллективного страхования денежные средства в указанном размере перечислил ответчику. 

Согласно пункту 7.17 Правил страхования от несчастных случаев и болезней № 5 от 28 декабря 2006 года, действие договора страхования прекращается, в том числе по инициативе страхователя.

В силу пункта 7.20 Правил при осуществлении страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в случае отказа страхователя от договора страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. Страховщик при осуществлении страхования вправе предусмотреть более длительный срок, чем срок, установленный в настоящем пункте, указав его в договоре страхования. Аналогичные положения содержаться в Указании Центрального банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования».

Исследовав представленные сторонами письменные доказательства, учитывая приведенные нормы права, суд приходит к выводу, что правовых оснований для выплаты страховой премии ответчиком истцу, как застрахованному лицу, по мотивам ее отказа от договора страхования, не имеется. В связи с чем отсутствуют основания для удовлетворения заявленных требований. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей о т к а з а т ь. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Калужского областного суда через Жуковский районный суд в течение одного месяца со дня принятия его судом в окончательной форме. 

Судья -подпись- Н.А. Сидоренкова

Копия верна. Судья Н.А. Сидоренкова