Дело № 2–772/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. ФИО1 22 июня 2018 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Шуравина А.А.,

при секретаре Кулачинской К.С.,

с участием ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью (далее ООО) «Экспресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 20 декабря 2011 года в размере 128 425,84 руб., из которых: 92 550,97 руб. – сумма основного долга, 35 874,87 руб. – сумма неуплаченных процентов, и возмещении расходов по уплате государственной пошлины в сумме 3 768,52 руб..

Исковое заявление мотивировано тем, что 20 декабря 2011 года между публичным акционерным обществом (далее ПАО) «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №*** о предоставлении кредита в сумме 

<

данные изъяты> В соответствии с условиями кредитного договора банк предоставлял заемщику кредит на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и сроки и на условиях кредитного договора. Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, однако должник в нарушение условий кредитного договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В случае нарушения клиентом сроков оплаты ежемесячных платежей, банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. 

29.09.2017 г. ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №***. На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составила 92 550,97 руб., сумма процентов за пользование кредитом 35 874,87 руб.. 

В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 г. ФИО1 с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии судебный приказ был отменен. 

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» ФИО3 действующая на основании доверенности от дд.мм.гггг, извещенная о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явилась. В материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела без ее участия.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, по доводам, изложенным в письменном возражении на исковое заявление, в которых указано, что при заключении кредитного договора она не предоставляла ПАО КБ «Восточный» (далее кредитор) права на уступку им по своему усмотрению права требования к ней по кредитному договору третьим лицам. Ей не направлялись от кредитора или истца извещения об уступе права требования. Уступку кредитором в пользу истца права требования по заключенному с ней кредитному договору считает незаконной. При предъявлении исковых требований в отношении части платежей по кредитному договору пропущен срок исковой давности. В соответствии с условиями кредитного договора минимальный обязательный платеж в погашении кредита состоит из: 1) 2% от суммы выданного кредита рассчитанной на конец расчетного периода, 2) суммы начисленных процентов, 3) суммы просроченных процентов, 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту, 5) суммы начисленных штрафов/неустоек, при их наличии. По состоянию на 31.12.2014 г. подлежащая уплате сумма основного долга (включаемая в ежемесячный платеж за декабрь 2014 г.) составила 1851,02 руб. подлежащие уплате проценты за пользование кредитом за период с 09.09.2014 г. по 31.12.2014 г. составляли 7228,18 руб. Срок уплаты указанных выше сумм основного долга определён 31.12.2014 г. С момента неисполнения ею обязательств по уплате указанных выше сумм до момента вынесения мировым судьей судебного участка № 3 г. ФИО1 судебного приказа от 19.01.2018 г. (дело 2-40/18) прошло более 3 лет. Таким образом, в отношении указанных выше сумм истек срок исковой давности. Просит на основании изложенного и ст. 195-196 ГК РФ, ст. 35,152 ГПК РФ в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 20 декабря 2011 года за период с 20.12.2011 г. по 29.06.2017 г. отказать.

Дополнительно попросила суд отказать истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме в виду истечения срока исковой давности. 

На основании ст.167 ГК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам. 

Частью 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными ч. 2 и ч.3 ст. 434 ГК РФ, предусматривающими, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч. 1 ст. 433 ГК РФ договор признаётся заключённым в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта.

Как следует из положений ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги или другие вещи, определённые родовыми признаками, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размерах и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, что дд.мм.гггг ФИО4 обратилась в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением на заключение соглашения о кредитовании счета №***, которое является предложением (офертой), просила заключить с ней соглашение о кредитовании счета, предоставить денежные средства.

ФИО4, в связи с заключением брака 28 июля 2012 года сменила фамилию на «Собина», что подтверждается свидетельством о заключении брака №*** от дд.мм.гггг. 

Ответчик своей подписью в вышеуказанном заявлении подтвердила, что с Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт АО КБ «Восточный» ознакомлена и обязуется их соблюдать. 

Указанные действия свидетельствуют о намерении ФИО2 вступить в кредитные отношения с истцом. 

В соответствии с п. 2.6 Типовых условий кредитования счета в ПАО КБ «Восточный», договор кредитования заключается путем присоединения к данным типовым условиям и акцепта банком предложения (оферты). Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения клиента в соответствии с заявлением клиента. Акцептом банка, является совокупность действий банка: открытие клиенту счета, выдача клиенту кредитной карты, установление лимита кредитования и осуществление кредитования. 

Распиской ответчика подтверждается получение пластиковой кредитной карты 20.12.2011 г. Согласно выписки из лицевого счета за период с 01.01.2001 по 11.04.2018 г. по счету ФИО2, ответчик произвела активацию кредитной карты банка 24 декабря 2011 года путем снятия наличных в размере 

<

данные изъяты> руб., и в последующем производила операции по карте, при этом обязательства по возврату задолженности исполняла ненадлежащим образом.

Согласно анкете заявителя сумма кредита составляет 

<

данные изъяты>., срок 36 месяцев, процентная ставка 

<

данные изъяты> годовых, вид кредита –кредитная карта. В соответствии с заявлением на заключение Соглашения о кредитовании счета полная стоимость кредита составляет 

<

данные изъяты> годовых, минимальный обязательный платеж 6658,00 руб., дата начала платежного периода 21 число каждого месяца, плата за присоединение к страховой программе страхования жизни 0,40 % в месяц от установленного лимита кредитования. Под платежным периодом понимается –период, в течение которого клиент должен погасить минимальный обязательный платеж (п. 1.14 Типовых условий) расчетный период равен одному месяцу (п.1.18 Типовых условий). Заключительный счет, предусмотренный п. 4.10 типовых условий банком ФИО2 не выставлялся.

Таким образом, суд приходит к выводу, что между сторонами возникли обязательства с определенным сроком исполнения. 

29 июня 2017 года ПАО «Восточный экспресс банк» заключило договор об уступке прав (требований) №*** с ООО «Экспресс Кредит», по условиям которого банк уступил компании права требования в отношении кредитных договоров, заключенных с физическими лицами, согласно приложения № 1. В данном приложении указано, что право требования в отношении должника ФИО2., договор №***, сумма задолженности 140 824,70 руб. перешло к ООО «Экспресс Кредит», уступка прав (требований) считается совершенной с момента подписания договора и приложения №*** (п.1.4).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 7.6.1 Типовых условий кредитования счета возможность запрета полностью или частично уступить права требования по договору кредитования третьему лицу, устанавливается сторонами в заявлении клиента. Заявление на заключение соглашение о кредитовании, подписанное ФИО2, запрета на уступку права требования не содержит. Кроме того п. 7.2 Типовых условий кредитования счета клиент подтверждает, что личность кредитора по договору кредитования не имеет для клиента существенного значения. 

Следовательно, довод ответчика о том, что уступка права требования ПАО «Вотсочный экспресс банк» по кредитному договору третьему лицу, в данном случае обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» незаконна, не соответствует действующему законодательству и условиям договора. 

Размер задолженности ФИО2 перед ПАО «Восточный экспресс банк» на момент передачи права требования (29 июня 2017 г.), составил по сумме основного долга - 92550,97 руб., по проценты 35874,87 руб.

В связи с чем, ООО «Экспресс-Кредит» обратился к мировому судье судебного участка № 3 г. ФИО1 с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности в размере 128425,84 руб. по кредитному договору №***. Заявление посредством почтовой связи отправлено истцом 09 января 2018 года. Судебный приказ о взыскании с ФИО2 вышеуказанной суммы долга вынесен 19 января 2018 года, который по заявлению ФИО2 отменен мировым судьей 30 января 2018 года.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности. Разрешая данное требование, суд руководствуется следующим. 

Согласно статье 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушен.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Статьей 199 ГК РФ установлено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В анкете заявителя, поданной ФИО2 в ОАО «Восточный экспресс банк», указан срок кредитования 36 месяцев, соответственно срок исполнения обязательства сторонами определён до 20 декабря 2014 года. Согласно выписке из лицевого счета ФИО2 дата последней операции по счету является дд.мм.гггг. Соответственно, трёхгодичный срок, установленный для подачи требования о защите нарушенного права в суд, у истца истек 20 декабря 2017 года. 

Следовательно, на момент обращения истца с заявлением о вынесении судебного приказа (09.01.2018 г.) и в последующем с исковым заявлением в Можгинский районный суд УР (02 мая 2018 года) о взыскании задолженности с ФИО2 в размере 128 425,84 руб. ООО «Экспресс-Кредит» пропущен срок исковой давности.

Таким образом, заявление ФИО2 о применение пропуска срока исковой давности подлежит удовлетворению.

Заявления о признании уважительной причины пропуска срока исковой давности истцом суду не представлено.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст. 207 ГК РФ).

Поскольку требования о взыскании процентов являются производными от требований о взыскании суммы основного долга, в удовлетворении которого отказано по указанным основаниям, то и требования о взыскании процентов за пользование кредитом также удовлетворению не подлежат.

В силу ч.4 ст. 198 ГПК РФ в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

р е ш и л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №*** от 20 декабря 2011 года, образовавшейся за период с 20 декабря 2011 года по 29 июня 2017 года в размере 128425 руб. 84 коп. оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем подачи жалобы в Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Решение в окончательной форме изготовлено 27 июня 2018 года.

Судья (подпись) Шуравин А.А.