Дело № 2-336/2025 

73RS0025-01-2025-000420-04

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Чердаклы 06 июня 2025 года

Чердаклинский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Школенок Т.Р.

при секретаре Силантьевой С.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование кредитом, процентов за неправомерное удержание, судебных расходов 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» ( ООО «СААБ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании процентов за пользование кредитом, процентов за неправомерное удержание, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что 24.03.2011 между АО «ОТП Банк» и ФИО1, был заключен кредитный договор №... о предоставлении и использовании Банковской карты. 03.11.2017 мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 71160, 60 руб. АО «ОТП Банк « и ООО «СААБ» заключили договор уступки прав требования №... в соответствии с которым право требования по договору №... передано ООО «СААБ». Задолженность по принятому судебному акту исполнена в полном объеме 06.09.2024. При этом полагает вправе требовать присуждения процентов по основному долгу и процентов по ст. 395 ГК на сумму задолженности. Проценты за период с 21.012.2019 по 01.04.2025 рассчитанные исходя из остатка задолженности составляют 124 122, 70 руб., Сумма процентов в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 20.12.2019 по 06.09.2024 составляет 30374, 22 руб. Просят взыскать с ФИО1 в пользу истца проценты в порядке ст.809 ГК РФ за период с 21.12.2019по 01.04.2025 в размере 124122, 70 руб., проценты в порядке ст. 395ГК РФ за период с 20.12.2019 по 06.09.2024 в размере 30374, 22 руб., а также расходы на оплату государственной пошлины 5635 руб., почтовые арсходы 100, 80 руб. Взыскать с ответчика в пользу истца проценты до момента фактического исполнения обязательства по ключевой ставке Банка России, действующей в соответствующие периоды в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения суда по данному иску. 

Представитель истца ООО «СААБ» в судебное заседание не явился, при подаче иска просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила заявление, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, ходатайствовала о применении срока исковой давности. 

Представитель третьего лица АО «ОТП БАНК» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, о рассмотрении гражданского дела в свое отсутствие не просил.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГПК РФ).

Обязанность заемщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, регламентирована статьей 810 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрены последствия нарушения заемщиком условий договора займа. 

Так, в соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Из материалов дела следует, 24.03.2011 между АО «ОТП Банк» и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор №... предоставлении и использовании банковской карты. Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 150 000 руб. Проценты по кредиту 49 % руб.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Чердаклинского района от 03.11.2017с ФИО1 в пользу АО «ОТП Банк» взыскана задолженность по кредитному договору №... от 24.03.2011 в размере 70010, 44 руб. за период с 23.01.2017 по 15.10.2017, в том числе: 53692, 65 руб.- сумма основного долга, 16317, 79 руб. – проценты, расходы по оплате государственной пошлины 1150, 16 руб. Судебным приказ вступил в законную силу.

На основании данного судебного приказа в отношении должника ФИО1 13.12.2017 ОСП по Чердаклинскому и Старомайнскому району возбуждено исполнительное производство №...- ИП, которое окончено 19.12.2018 по п. 4 ст. 1 ст. 46 ФЗ «Об исполнительном производстве».

АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО ПКО «СААБ» (цессионарий) заключен договор №... уступки прав (требований) от 12.12.2019, по условиям которого, цедент уступает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между цедентом и заемщиками, указанными в Реестре заемщиков права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.5 настоящего договора.

В Реестре заемщиков указана ответчик ФИО1

Определением мирового судьи судебного участка №2 Чердаклинского района от 06.05.2020 произведена замена взыскателя с АО «ОТП Банк» на его правопреемника - ООО «СААБ» по гражданскому делу №... о взыскании задолженности по кредитному договору №... от 24.03.2011.

Из сведений, представленных ОСП, на основании судебного приказа возбуждено исполнительное 09.08.2021 возбуждено исполнительное производство №...-ИП. Указанное исполнительное производство в отношении ФИО1 окончено 18.09.2024 в связи с фактическим исполнением. Сумма задолженности была оплачена ответчиком 06.09.2024.

Истцом предоставлен расчет процентов по ст.809 Гражданского кодекса РФ за период с 21.12.2019 по 01.04.2025 в размере 124122, 70 руб. по ставке 49 % годовых. 

Согласно расчету процентов по ст.395 Гражданского кодекса РФ за период с 20.12.2019 по 06.09.2024 проценты составили 30374, 22 руб. исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Как предусмотрено ст. 809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно».

В соответствии с пунктом 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет.

Кроме того, как разъяснили Верховный Суд Российской Федерации и Высший Арбитражный Суд Российской Федерации в совместном Постановлении Пленумов «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 года 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку. 

Аналогичная позиция изложена в пункте 1 раздела 1 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 3 (2015). 

В соответствии с ч.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с ч.3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В соответствии с ч.4 ст. 395 ГК РФ в случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором

Как указано выше, по условиям договора уступки права требования истцу перешли права, обеспечивающие исполнение указанного обязательства, а также другие связанные с уступаемыми требованиями права, в том числе права на начисленные, но неуплаченные проценты и иные платежи в объеме, указанном в п.1.5 настоящего договора.

Судом установлено, что за период использования кредита ответчик ФИО1 свои обязательства выполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, по заявлению Банка 03.11.2017 мировым судьей судебного участка № 2 Чердаклинского судебного района Ульяновской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору №.... Задолженность сформирована на 15.10.2017. 

Поскольку кредитный договор не расторгнут, а, следовательно, истец вправе начислять, а заемщик обязан уплатить по условиям кредитного договора и в соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации проценты за пользование кредитом. 

При рассмотрении данного спора ответчиком заявлено требование о применении срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 названной статьи).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Установлено, что 07.04.2025 Банк обратился в суд с иском о взыскании задолженности, направив настоящее исковое заявление в суд Почтой России.

В соответствии со ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С учетом изложенного истец сохранил право требования по задолженности, образовавшейся с 07.04.2022 по 06.09.2024, размер начисленных процентов по кредитному договору за указанный период составляет 63669, 97 руб., согласно следующему расчету:

53692.65 07.04.2022 — 31.12.2022 269 дн. 365 дн. +19389.67 р.

53692.65 01.01.2023 — 31.12.2023 365 дн. 365 дн. +26309.40 р.

53692.65 01.01.2024 — 06.09.2024 250 дн. 366 дн. +17970.90 р.

Размер процентов по ст. 395 ГК за период с 07.04.2022 по 06.09.2024 составляет 20095,27 руб. согласно расчету:

07.04.2022 – 10.04.2022 4 365 20 155,97

11.04.2022 – 03.05.2022 23 365 17 762,30

04.05.2022 – 26.05.2022 23 365 14 627,77

27.05.2022 – 13.06.2022 18 365 11 386,02

14.06.2022 – 24.07.2022 41 365 9,5 759,37

25.07.2022 – 18.09.2022 56 365 8 873,42

19.09.2022 – 23.07.2023 308 365 7,5 4 503,59

24.07.2023 – 14.08.2023 22 365 8,5 364,58

15.08.2023 – 17.09.2023 34 365 12 795,44

18.09.2023 – 29.10.2023 42 365 13 1 064,48

30.10.2023 – 17.12.2023 49 365 15 1 432,96

18.12.2023 – 31.12.2023 14 365 16 436,71

01.01.2024 – 28.07.2024 210 366 16 6 532,78

29.07.2024 – 06.09.2024 40 366 18 1 399,88

Оснований для уменьшения суммы процентов по правилам ст. 333 ГК РФ, не имеется. 

При таких обстоятельствах требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат частичному удовлетворению на сумму 83765,24 руб. ( 63669, 97 +20095, 27 руб.). Поскольку, как установлено при рассмотрении дела задолженность по основному задолженность по основному долгу погашена, проценты определены на указанную дату, оснований для взыскания на данные сумму процентов до момента фактического исполнения обязательства не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Поскольку истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 5635рублей, данные денежные средства подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям (54,22%) в размере 3055,30 руб., почтовые расходы - в размере 54, 65 руб.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» к ФИО1 о взыскании процентов за пользование кредитом, процентов за неправомерное удержание, судебных расходов удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

...> г.р. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Агентство Аналитики и Безопасности» (ИНН/ОГРН 

<

***>/

<

***>) проценты по кредитному договору №... в порядке ст. 809 ГК РФ за период с 04.04.2022 по 06.09.2024 в размере 63669, 97 руб., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 20.12.2019 по 06.09.2024 в размере 20095, 11 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 3055, 30 руб., почтовые расходы - 54, 65 руб. 

В остальной части исковых требований – отказать.

Решением может быть обваловано в Ульяновский областной суд через Чердаклинский районный суд в течении одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме

Судья: Т.Р. Школенок

Мотивированное решение изготовлено 24.06.2025