Дело № 

УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Рязань 07 июля 2020 года 

Советский районный суд г. Рязани в составе председательствующего судьи Занина С.А.,

при секретаре Горохове С.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с указанным иском, мотивируя тем, что дд.мм.гггг. между сторонами был заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном ст. ст. 160, 421, 432, 434, 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, путём совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт». дд.мм.гггг. ответчик обратился к истцу с заявлением, содержащем предложение о заключении и обслуживании карты «Русский Стандарт». В рамках договора о карте ответчик просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также в Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт» выпустить на имя истца карту «Русский Стандарт», открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте, установить ответчику лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование карты. дд.мм.гггг. ответчик обратился в Банк за получением указанной карты, а дд.мм.гггг. Банк выдал ответчику названную карту и открыл на имя ответчика банковский счет №. Тем самым Банк совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт», а также выполнил иные условия договора, а именно выпустил на имя ответчика карту, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета. 

В период с дд.мм.гггг. по дд.мм.гггг. ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты.

По условиям договора погашение задолженности должно было осуществляться ежемесячно путем внесения денежных средств на счет.

В нарушение договорных обязательств ответчик не осуществлял возврат предоставленного кредита на указанных условиях.

С целью погашения ответчиком задолженности банк выставил заключительный счет-выписку, но до настоящего времени задолженность ответчиком не возвращена. Такая задолженность составляет 96 803,95 руб. 

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, истец обратился к мировому судье судебного участка № судебного района Советского районного суда г. Рязани с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному договору о карте. 

дд.мм.гггг. мировым судьей судебного участка № судебного района Советского районного суда г. Рязани был вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности. 

Определением мирового судьи судебного участка № судебного района Советского районного суда г. Рязани от дд.мм.гггг. судебный приказ отменен. 

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по договору № от дд.мм.гггг. в размере 96 803,95 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 104,12 руб.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежаще извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в суд представителей не направил, просил рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, заявил о пропуске срока исковой давности при подаче данного иска.

Суд, выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

В судебном заседании установлено, что дд.мм.гггг. ответчик ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (после смены наименования - ЗАО «Банк Русский Стандарт») с предложением (офертой) о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт», в рамках которого просил 

- выпустить на его имя банковскую карту «Русский Стандарт», указанную в разделе «Информация о карте» Анкеты (

<

данные изъяты>, Тарифный план 

<

данные изъяты>); 

- открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» Анкеты; 

- для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета.

Своей подписью в заявлении ответчик подтвердил, что обязуется неукоснительно соблюдать в рамках Договора о карте Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее - Условия), Тарифы по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы), а также понимает, что размер лимита будет определён банком самостоятельно, при этом размер лимита не будет превышать 450 000 руб.; информация о номере открытого банком счёта и размере установленного лимита будет доведена до ответчика в порядке, определённом Условиями.

Кроме того, ответчик в том же заявлении просил Банк после заключения с Банком договора о карте (на основании данного заявления) предоставить ответчику кредит для оплаты начисленных процентов по кредиту, плат, комиссий и иных платежей в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете.

ЗАО «Банк Русский Стандарт» на основании указанного заявления ФИО1 выпустил на его имя карту 

<

данные изъяты> №, открыл банковский счёт №, используемый в рамках договора о карте, установил лимит кредитования в размере 30 000 руб.

Указанные действия сторон в соответствии со ст.ст.160, 421, 432, 434, 435 и 438 ГК РФ свидетельствуют о заключении между ними договора о карте, которому был присвоен №.

По своему гражданско-правовому характеру указанный договор является смешанным договором, содержащим элементы договора банковского счёта, который регулируется нормами главы 45 ГК РФ («Банковский счет»), и элементы кредитного договора, который регулируется нормами главы 42 ГК РФ («Заем и Кредит»).

Согласно тарифному плану ТП 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> размер процентов, начисляемых по кредиту - 36% годовых.

Минимальный платеж - сумма денежных средств, которые клиент размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора, в случае выпуска в рамках договора дополнительных карт, также и подтверждения права держателей на пользование дополнительными картами в рамках договора (п. 1.30 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт»).

В силу п. 1.38 тех же Условий расчетный период - период времени, в течение которого банком учитываются операции, включаемые в очередной счет-выписку. Расчетный период равен 1 (одному) месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиями) является дата открытия банком счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода.

Сумма минимального платежа согласно указанному тарифному плану ТП 

<

данные изъяты> составляет 5% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода

В силу п. 1.29 названных Условий льготный период кредитования - период времени, в течение которого проценты по кредиту, предоставленному банком в связи с совершением определенных в тарифах операций, отраженных на счете в течение расчетного периода, по результатам которого выставлен соответствующий счет выписка, не взимаются при условии оплаты клиентом суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) по состоянию на дату окончания указанного расчетного периода в полном объеме не позднее даты окончания льготного периода, указанной в таком счете-выписке

Пунктом 15 тарифного плана ТП 

<

данные изъяты> установлен льготный период кредитования до 55 дней.

Согласно п. 12 тарифного плана ТП 

<

данные изъяты> плата за пропуск минимального платежа составляет: впервые - 300 руб., 2-й раз подряд - 500 руб., 3-й раз подряд - 1 000 руб., 4-й раз подряд - 2 000 руб.

В соответствии с п. 2.21 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» после заключения договора банк вправе в одностороннем порядке, если иное прямо не предусмотрено действующими законами Российской Федерации, заменить тарифный план, применяющийся к взаимоотношениям банка и клиента в рамках договора, может быть заменен на другой тарифный план, который будет применяться к таким взаимоотношениям. В случае такой замены банк уведомляет об этом клиента не позднее, чем за 30 календарных дней до даты такой замены путем направления клиенту письменного уведомления. В случае несогласия с заменой тарифного плана клиент вправе расторгнуть договор в порядке, предусмотренном разделом 13 Условий.

Согласно п. 2.14.4 тех же Условий банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит (как в сторону увеличения, так и уменьшения вплоть до нуля), уведомляя клиента о новом размере лимита в счете-выписке.

В соответствии с п. 9.11 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», клиент обязуется своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, и/или тарифами. В случае выставления банком Заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным заключительным счетом-выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с Тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Согласно п.6.23 (раздела 6) Условий предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

С января 2015 года ответчик прекратил выполнять обязательства по погашению кредитной задолженности и до настоящего времени не вносит соответствующие ежемесячные платежи по кредитному договору.

По состоянию на дд.мм.гггг. сумма задолженности составляет - 96 803,95 руб., из которых: задолженность по основному долгу - 74 760,82 руб., комиссия за снятие наличных/перевод денежных средств - 142,10 руб., проценты за пользование кредитом - 17701,03 руб., плата за пропуск минимального платежа - 4 200 руб.

дд.мм.гггг. Банк сформировал Заключительный Счет-выписку, в котором ответчику предлагалось до дд.мм.гггг. погасить всю имеющуюся задолженность в размере 96 803,95 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются указанным заявлением-офертой, названными Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», Тарифом, выпиской движения денежных средств по счету заемщика, Заключительным Счетом-выпиской, а также составленным истцом расчетом кредитной задолженности, который судом проверен и никем не оспаривался.

Рассматривая довод ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком (ст. 197 ГК РФ).

Статьёй 199 ГК РФ установлено, что требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Срок исковой давности, который исчисляется годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока (п. 1 ст. 192 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что Заключительный Счет-выписка был сформирован и выставлен ответчику дд.мм.гггг., в нём предлагалось погасить всю имеющуюся задолженность в срок до дд.мм.гггг..

Направив вышеуказанный Заключительный Счет-выписку о досрочном исполнении кредитных обязательств, кредитор (истец) изменил в одностороннем порядке условие договора о сроке предоставления кредита, потребовав от ответчика досрочной выплаты кредитной задолженности в срок до дд.мм.гггг..

Кредитная задолженность по спорному договору ответчиком не была погашена и платежи в ее погашение ответчиком не производились, последний платеж был совершен дд.мм.гггг..

Следовательно, трехлетний срок исковой давности для подачи настоящего иска начал течь с дд.мм.гггг. (со дня окончательного возврата кредитной задолженности, установленного названным Заключительным Счетом-выпиской) и истек дд.мм.гггг..

В соответствии с п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Впервые за взысканием указанной кредитной задолженности Банк обратился к мировому судье судебного участка №21 судебного района Советского районного суда г.Рязани дд.мм.гггг., подав в этот день заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по названному договору.

дд.мм.гггг. мировым судьёй данного судебного участка был вынесен судебный приказ 2-5516/2019 о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному договору.

дд.мм.гггг. данный судебный приказ был отменен определением того же мирового судьи в связи с поступившими возражениями должника ФИО1 относительно исполнения судебного приказа.

дд.мм.гггг. Банк обратился в суд с настоящим иском.

К моменту первого обращения Банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по указанному договору (дд.мм.гггг.) срок исковой давности был пропущен истцом.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности истец суду не представил.

Следовательно, иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежит в связи с пропуском исковой давности при подаче данного иска.

Поскольку истцу отказано в удовлетворении исковых требований, не имеется оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных им судебных расходов. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г. Рязани в течение месяца.

Судья