Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2018 года Серовский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Сутягиной К.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-916/2018 по иску

Банка ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 116 096 руб. 96 коп. В обоснование иска ссылаясь на заключение с ответчиком кредитного договора, включающего заполненную и подписанную ФИО1 анкету-заявление на выпуск и получение международной банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, Правила предоставления и использования банковских карт ЗАО "Банк ВТБ 24", Тарифы на обслуживание банковских карт в ЗАО "Банк ВТБ 24", подписанную заемщиком расписку в получении международной банковской карты ЗАО "Банк ВТБ 24" от ДД.ММ.ГГГГ, во исполнение которого ЗАО "Банк ВТБ 24" открыло на имя ФИО1 специальный карточный счет 40№ для совершения операций с использованием банковской карты, предоставило заемщику кредит в пределах кредитного лимита в размере 750 000 рублей и выдало банковскую карту для совершения расходных операций сроком действия до ДД.ММ.ГГГГ с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 20% годовых. Заемщик в свою очередь обязался производить возврат кредита, уплату процентов за пользование кредитом и прочих платежей в порядке и в сроки, установленные договором о предоставлении и использовании банковских карт ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, образовалась задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 3 032 460 руб. 02 коп., в числе которой основной долг – 749 964 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом – 153 203 руб. 73 коп., пени – 2 129 292 руб. 29 коп. Банк просил взыскать задолженность по основному долгу и процентам в указанной сумме, размер пени самостоятельно снизил до 10% от начисленной суммы, то есть 212 929 руб. 23 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины составили 13 780 руб. 48 коп. 

Определением судьи от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена истца Банк ВТБ 24 (ПАО) на правопреемника Банк ВТБ (ПАО).

В судебное заседание истец представителя не направил, просил о рассмотрении дела без его участия, дополнительно направил заявление о наличии в исковом заявлении технической ошибки в указании года заключения кредитного договора, вместо 2014 года считать верной ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчик ФИО1 в суде просил в иске отказать, пояснив, что в 2014 году договоров с банком не заключал, анкеты не подписывал, оригинал договора истцом не предоставлен. Кроме того, полагает истек срок исковой давности, исчисляемый момента окончания срока действия карты в сентябре 2014 года.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в филиал № ВТБ 24 (ЗАО) с заявлением на выпуск и получение международной банковской карты, в котором просил Банк выдать премиальную карту ВТБ24 типа VISA Platinum бонусная категория Оплата мобильной связи; Автозаправки; открыть банковский счет для совершения операций с использованием карты в порядке и на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт ЗАО "Банк ВТБ 24", предоставить кредит по вновь открываемому счету на срок действия договора и установить кредитный лимит в размере, определяемом настоящим заявлением, но не более 750 000 рублей.

В заявлении на выпуск и получение международной банковской карты ФИО1 указал, что сторонами согласованы все существенные условия договора о предоставлении и использовании банковских карт, со всеми условиями договора он согласен и обязуется их исполнять.

Условия открытия и ведения счета клиента в Банке, порядок предоставления, обслуживания и пользования картами, эмитируемыми Банком для физических лиц, определяются Правилами предоставления и использования банковских карт ЗАО "Банк ВТБ 24", Тарифами на обслуживание банковских карт в ЗАО "Банк ВТБ 24" (п. 2.1 Правил).

Заключение договора о предоставлении и использовании банковских карт осуществляется путем присоединения Клиента в целом и полностью к условиям Правил и производится посредством подачи подписанного Клиентом заявления и расписки в получении карты (п. 2.2 Правил).

В совокупности указанные документы являются заключенным между клиентом и банком договором о предоставлении и использовании банковских карт (п. 1.10 Правил).

Условия договора определены Банком в стандартной форме, соответствующей нормам Гражданского кодекса Российской Федерации и рассматриваются как предложение банка, а физическое лицо, подписав стандартную форму (заявление), дает свое согласие на обслуживание в рамках установленных условий, поскольку данный договор является публичным договором и договором присоединения и его условия одинаковы для всех клиентов банка (ст. 426, ст. 428, ст. 433, ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из представленных материалов, во исполнение условий договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) открыло на имя ФИО1 счет N 40№ для совершения операций с использованием банковской карты, установило кредитный лимит в размере 750 000 рублей, и выпустило на его имя кредитную карту №. Заемщик получил и активировал кредитную карту, совершал расходные операции с использованием данной карты вплоть до июня 2015 года, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету карты (л. д. 5-22).

Таким образом, договор на предоставление и использование банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ N 633/1602-0001365 заключен между сторонами ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 в установленном законом порядке, с соблюдением письменной формы и содержит в себе все существенные условия, необходимые для заключения договора.

В нарушение условий договора ответчик надлежащим образом не исполнял взятые на себя обязательства. Согласно выписке по счету заемщика, расчета задолженности следует, что последний платеж в счет погашения задолженности внесен в июле 2015 года. 

Доводы ответчика об отсутствии оригинала анкеты не опровергают факт заключения кредитного договора с учетом предоставленных истцом доказательств. Условия договора исполнены истцом, ответчик воспользовался кредитными денежными средствами и производил оплату в погашение.

В соответствии с ч. 2 ст. 71 Гражданского процессуального кодекса РФ письменные доказательства представляются в подлиннике или надлежащим образом заверенной копии.

Подлинные документы представляются тогда, когда обстоятельства дела согласно законам или иным нормативным правовым актам подлежат подтверждению только такими документами, когда дело невозможно разрешить без подлинных документов или когда представлены копии документа, различные по своему содержанию.

Ответчиком в нарушение ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ иных копий документов, не тождественных по содержанию тем, которые были представлены стороной истца в материалы дела, не представлено.

Факт нарушения заёмщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки установленные договором в данном случае имеет место. Доказательств отсутствия вины заемщика в неисполнении обязательств суду не представлено (ст.401 ГК РФ). Требования о взыскании задолженности по кредиту, процентов за кредит, пени обоснованы. При определении размера подлежащих взысканию с ответчика сумм задолженности суд полагает возможным исходить из расчета, представленного банком, который проверен, является арифметически верным, выполненным в соответствии с условиями кредитного договора. Проценты за пользование кредитом рассчитаны исходя из процентной ставки - 20% годовых и фактического периода пользования суммой кредита; неустойка рассчитана исходя из размера просроченной задолженности и периода просрочки. Задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом определена с учетом внесенных заемщиком в счет погашения платежей. Расчет задолженности выполнен на основании информации, содержащейся в выписке по счету.

Оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса РФ к требованиям банка о взыскании пени в сумме 212 929 руб. 23 коп. суд не усматривает, её взыскание предусмотрено тарифами банка, исчисленный банком размер пени чрезмерным не является. Принимая во внимание компенсационный характер неустойки, необходимость сохранения баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба кредитора, также снижение размера пени до 10% от начисленной, поведение заемщика полностью отказавшегося от исполнения обязательства, о чем свидетельствуют пояснения в суде, суд находит заявленную банком ко взысканию неустойку соразмерной нарушенным обязательствам, а также периоду неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору без уважительных причин. При этом ответчиком не были указаны исключительные обстоятельства, которые могли повлиять на снижение размера неустойки, а также не представлены доказательства, свидетельствующие о явной несоразмерности неустойки.

При разрешении вопроса о применении срока исковой давности, суд исходит из положений ст.196 Гражданского кодекса РФ, которыми установлен общий срок исковой давности в три года.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Последний платеж по указанному кредитному обязательству произведен ДД.ММ.ГГГГ, иск предъявлен банком в суд ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем трехлетний срок исковой давности не пропущен.

В силу п.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Соответственно государственная пошлина в сумме 13 780 руб. 48 коп., уплаченная банком при подаче иска в суд, подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, начисленную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 116 096 рублей 96 копеек в числе которой: основной долг – 749 964 руб. 00 коп., проценты за пользование кредитом - 153 203 руб. 73 коп., пени – 212 929 руб. 23 коп., также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13 780 руб. 48 коп., всего 1 129 877 руб. 44 коп. (Один миллион сто двадцать девять тысяч восемьсот семьдесят семь рублей 44 копейки). 

Решение может быть обжаловано сторонами в Свердловский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, с подачей апелляционной жалобы в Серовский районный суд. 

В окончательном виде решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Серовского 

районного суда К.Н.СУТЯГИНА