Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июля 2021 года г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

Председательствующего: судьи Дудусова Д.А.

при секретаре: Герлиц М.А.,

с участием представителя ответчика ФИО1 (ордер от 19.07.21г.), 

рассмотрев в открытом заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в Минусинский городской суд с исковыми требованиями к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам. В своем исковом заявлении истец просит взыскать задолженность по кредитному договору № № в размере 43 745 рублей 10 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу- 40 099 рублей 72 копейки и задолженность по процентам- 3 645 рублей 38 копеек; также просит взыскать задолженность по кредитному договору № № в размере 244 839 рублей 02 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу- 102 216 рублей 72 копейки и задолженность по процентам 142 622 рубля 30 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7 160 рублей 74 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. В исковом заявлении истец свои требования мотивировал следующим. 21.12.2013 между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор № № на сумму 153 166 рублей сроком на 36 месяцев. 18.06.2014 между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор № № на сумму 132 294 рубля сроком на 60 месяцев. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Заемщик ФИО3 03.06.2016 года умер, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитным договорам. Заемщик воспользовался предоставленными ему кредитными средствами, однако, допустил отказ от исполнения обязательства, а именно: не погасил образовавшуюся задолженность. В настоящее время задолженность заемщика по кредитному договору № № составляет 43 745 рублей 10 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу- 40 099 рублей 72 копейки и задолженность по процентам – 3 645 рублей 38 копеек; задолженность по кредитному договору № № составляет 244 839 рублей 02 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу- 102 216 рублей 72 копейки и задолженность по процентам 142 622 рубля 30 копеек. Наследником по закону ФИО3, принявшим наследство в установленном законом порядке, является его супруга- ответчик ФИО2. Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Таким образом, долг по кредитному договору является наследственным имуществом. С учетом изложенного, истец просит взыскать с ответчика сумму долга по кредитному договору № № в размере 43 745 рублей 10 копеек и сумму долга по кредитному договору № № в размере 244 839 рублей 02 копейки, а также сумму государственной пошлины в размере 7 160 рублей 74 копейки. 

Ответчик ФИО2, действующая в судебном заседании через своего представителя ФИО1, с заявленными требованиями согласилась частично, свою позицию мотивировала следующим. Полагает, что по подлежащим уплате в срок до 13.05.18г. платежам истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем, не подлежат удовлетворению исковые требования по договору от 21.12.13г., в связи с пропуском срока исковой давности, по кредитному договору от 18.06.14г. исковые требования подлежат частичному удовлетворению- в части платежей, подлежащих уплате после 13.05.18г.. 

Суд с учетом мнения представителя ответчика полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие не явившегося представителя истца, ранее просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав представителя ответчика и исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно статье 309 ГК РФ: «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с требованиями ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу с требованиями ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно части 2 статьи 810 ГК РФ: «Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно. Действие положений пункта 2 статьи 810 в редакции Федерального закона от 19.10.2011 N 284-ФЗ распространяется на отношения, возникшие из договоров займа, кредитных договоров, заключенных до дня вступления в силу указанного Закона. Сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом займодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно. Сумма займа, предоставленного под проценты в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца».

При рассмотрении дела судом было установлено следующее. 21.12.2013 между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор № № на сумму 153 166 рублей сроком на 36 месяцев под 30,6% годовых (л.д. 34). Дата платежа установлена 21 числа каждого месяца до 21.12.2016 года включительно.

Кроме того, 18.06.2014 между истцом и ФИО3 был заключен кредитный договор № № на сумму 132 294 рубля сроком на 60 месяцев под 29,5% годовых (л.д. 20). Дата платежа установлена 18 числа каждого месяца до 18.06.2019 включительно.

В соответствии с условиями договоров заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

В соответствии с п. 3.2.1 Типовых условий потребительского кредита (л.д. 11), проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. 

Судом установлено, что заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнил; 03.06.2016 года заемщик ФИО3 умер (л.д. 32). Наследниками ФИО3 по закону, являются супруга ФИО2, сын ФИО4, дочь ФИО5, мать ФИО6. При этом, наследником, принявшим наследство в установленном законом порядке, является супруга наследодателя ФИО2.

По состоянию на 09.02.2021 года, задолженность заемщика по расчетам банка составила по кредитному договору № №- 43 745 рублей 10 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу- 40 099 рублей 72 копейки и задолженность по процентам- 3 645 рублей 38 копеек; задолженность по кредитному договору № №- 244 839 рублей 02 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу- 102 216 рублей 72 копейки и задолженность по процентам 142 622 рубля 30 копеек.

Установленные судом обстоятельства полностью подтверждаются исследованными документами: выпиской из ЕГРЮЛ; расчетом задолженности по состоянию на 09.02.2021 года; свидетельством о постановке на учет в налоговом органе; свидетельством о смерти; Общими условиями кредитования счета; выпиской из лицевого счета; заявлением клиента о заключении договора кредитования; ответом нотариуса на запрос; копией наследственного дела; свидетельствами о праве на наследство по закону; информацией о задолженности заемщика; адресными справками.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Таким образом, долг по кредитному договору является наследственным имуществом. 

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед Банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ). В соответствии с п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», «Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Вместе с тем, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно пункту 2 статьи 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании указанных выше процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора».

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 12, 14), по состоянию на 09.02.2021 года размер задолженности по кредитному договору № № составляет 43 745 рублей 10 копеек, в том числе: задолженность по основному долгу- 40 099 рублей 72 копейки и задолженность по процентам- 3 645 рублей 38 копеек; задолженность по кредитному договору № № составляет 244 839 рублей 02 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу- 102 216 рублей 72 копейки и задолженность по процентам 142 622 рубля 30 копеек. После мая 2016 года оплат в счет погашения задолженности заемщиком не вносилось.

Проверяя расчеты истца, суд находит их обоснованными, произведенными в соответствии с условиями кредитования.

Суд соглашается с расчетом истца и полагает обоснованными заявленнуе ко взысканию суммы: по кредитному договору № № в размере 43 745 рублей 10 копеек и по кредитному договору № № в размере 244 839 рублей 02 копейки.

Вместе с тем, ответчиком заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности. Оценивая заявленное ходатайство, суд исходит из следующего. Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12 ноября 2001 г. № 15 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 15 ноября 2001г. № 18 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013г., разъяснено, что правильной является судебная практика по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, когда при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. По требованиям о признании ничтожным того или иного условия кредитного договора суды, исходя из пункта 1 статьи 181 ГК РФ, применяют трехлетний срок исковой давности, течение которого рассчитывается со дня, когда началось исполнение ничтожной части сделки. При наличии заявления стороны в споре о пропуске срока исковой давности, установив факт пропуска данного срока без уважительных причин (если истцом является физическое лицо), в соответствии с частью 6 статьи 152 ГПК РФ суды принимают решения об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ, «По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства».

Судом установлено, что исковое заявление было направлено и поступило в суд 13.05.21г., таким образом, по платежам, подлежащим уплате в срок до 13.05.18г. истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем, не подлежат удовлетворению исковые требования по договору от 21.12.13г., в связи с пропуском срока исковой давности, по кредитному договору от 18.06.14г. исковые требования подлежат частичному удовлетворению- в части платежей, подлежащих уплате после 13.05.18г.. Сумма указанных платежей составляет 59 301 рубль 47 копеек.

Судом установлено, что наследниками заемщика ФИО3 по закону являются супруга ФИО2, сын ФИО4, дочь ФИО5, мать ФИО6. При этом наследником, принявшим наследство в установленном законом порядке, является супруга наследодателя ФИО2 (л.д. 59, 75).

Согласно документам, имеющимся в наследственном деле, представленном по запросу суда, 26.12.2016 нотариусом ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону состоящее из 1/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> (л.д. 75), при этом кадастровая стоимость квартиры составляет 993 578 рублей 60 копеек (л.д. 71); свидетельство о праве на наследство по закону состоящее из ? доли в праве общей долевой собственности на автомобиль марки ВАЗ 21093 (л.д. 76), при этом рыночная стоимость автомобиля составляет 15 000 рублей (л.д. 72).

Кроме того, 17.07.2020 ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из 1/9 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> (л.д. 88), при этом кадастровая стоимость квартиры составляет 1 140 525 рублей 54 копейки. 

17.07.2020 ФИО2 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из 1/3 доли в праве общей долевой собственности на гараж, расположенный по адресу: 

<

адрес> (л.д. 89), при этом кадастровая стоимость гаража составляет 104 917 рублей 51 копейка. 

Таким образом, стоимость наследственного имущества, размерами которой ограничена ответственность наследника по долгам наследодателя, составляет 334 794 рубля 16 копеек (165 596,6+7 500+126 725,06+34 972,5).

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Таким образом, долг по кредитным договорам является наследственным имуществом. 

Положениями ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Российская Федерация, субъект Российской Федерации или муниципальное образование также отвечает перед Банком в пределах стоимости перешедшего к ним выморочного имущества (абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Судом установлено, что стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности заемщика перед банком. 

В связи с изложенным, суд полагает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению в части- в сумме 59 301 рубль 47 копеек; в удовлетворении остальной части исковых требований суд полагает отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

В связи с частичным удовлетворением исковых требований, государственная пошлина подлежит взысканию с ФИО2 в сумме 1 979 рублей 04 копейки.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» денежную сумму в размере 61 280 рублей 51 копейка в том числе: в счет погашения задолженности по кредитному договору № №- 59 301 рубль 47 копеек и в счет уплаченной государственной пошлины- 1 979 рублей 04 копейки. 

В удовлетворении остальной части исковых требований публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитным договорам- отказать.

Решение может быть обжаловано через Минусинский городской суд в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения. 

Председательствующий: