дело №2-428/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июля 2023 года г. Палласовка

Волгоградская область

Палласовский районный суд Волгоградской области в составе судьи Лик Н.В., единолично, при секретаре Королёвой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО « Феникс » обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты №, заключенному между ответчиком и Акционерным обществом «ОТП Банк » в размере 77 019 рублей 17 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 510 рублей 58 копеек. В обоснование иска указано, что 

<

дата> Акционерное общество « ОТП Банк » и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании кредитной карты №. Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются: заявление (оферта) подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка. В Тарифе содержится информация о размере процентов по договору, ответственности за неисполнение условий договора, платности оказываемых дополнительных услуг. Ответчик, ознакомившись с Тарифами, Правилами, подтвердил свое согласие с ними собственноручной подписью в заявлении. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у ответчика образовалась задолженность в размере 82 830 рублей 09 копеек в период с 

<

дата> по 

<

дата>, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема- передачи прав требования. 

<

дата> Банк уступил права требования на задолженность ответчика по Договору №ООО « Феникс » на основании договора уступки прав требования № ООО « Феникс » направило ответчику требование о погашении задолженности. В период с 

<

дата> по 

<

дата> ответчиком было внесено 5 810 рублей 92 копейки. В результате задолженность составляет 77 019 рублей 17 копеек. Договор совершен в простой письменной форме. Заключая договор, ответчик согласился с его условиями и принял на себя обязанность по их соблюдению, в частности обязанность по уплате предусмотренных договором комиссий, данный факт подтверждается подписью должника на заявлении. В соответствии с п. 8.4.8 Правил, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. Ответчик был надлежаще уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» сумму задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты №, образовавшуюся в период с 

<

дата> по 

<

дата> включительно в размере 77 019 рублей 17 копеек, в том числе 35 597 рублей 27 копеек – основной долг, 41 421 рубль 90 копеек – проценты на непросроченный основной долг. Кроме того, взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 510 рублей 58 копеек

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен (ШПИ: 80403984513157, ШПИ: 80403984524733) (л.д.65,66), в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.6).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлен (ШПИ: 80403984514888)(л.д.67), представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие в котором просил применить срок исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать (л.д.63-64).

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. В соответствии ч. 3 ст. 123 Конституции РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно пунктам 3, 4 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу пункта 1 статьи 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав.

Статья 421 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1). Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. 4).

Статьей 432 ГК РФ установлено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Из положений статьи 438 ГК РФ следует, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу статьи 809 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренных договором.

В силу статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами

Из материалов дела следует, что 

<

дата> ФИО1 обратился в ОАО « ОТП Банк » с заявлением на получение потребительского кредита по кредитному договору № в сумме 54 760 рублей на срок 24 месяца, полная стоимость кредита 59,53%. Размер ежемесячного платежа 3 541 рубль 88 копеек (л.д.7-10).

Как следует из искового заявления, при заключении кредитного договора № от 

<

дата> между ОАО « ОТП Банк » и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты № в рамках проекта «Перекрестные продажи», которая была активирована 

<

дата>.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Составными частями заключенного договора являются: заявление (оферта) подписанная ответчиком, тарифы по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», правила выпуска и обслуживания банковских карт Банка.

Ответчик, ознакомившись с Тарифами, Правилами, подтвердила свое согласие с ними собственноручной подписью в заявлении (договор № № от 

<

дата> оборотная сторона).

То есть между АО « ОТП Банк » и ответчиком, в офертно- акцептной форме заключен кредитный договор, по которому ОТП Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом.

<

дата>, ответчик, согласно выписке по счету, активировала кредитную карту

Из выписки по счету следует, что от ФИО1 в счет погашения задолженности поступали платежи по 

<

дата>.

Из п. 2.7 Правил выпуска и обслуживания банковских карт АО « ОТП Банк » следует, что по усмотрению банка, карта предоставляется клиенту одним из нижеуказанных способов: в структурном подразделении банка; представителем (сотрудником) банка и/или иным уполномоченным банком лицом вне структурного подразделения банка ; по согласованию с клиентом карта может предоставляться банком клиенту также иным согласованным с ним способом, не запрещенным действующим законодательством Российской Федерации. Решение о выпуске карты (положительное или отрицательное) принимается банком в течение 4 месяцев с даты подписания клиентом заявления. Карта выпускается банком и предоставляется (выдается) клиенту в течение 50 календарных дней с момента принятия банком положительного решения о выпуске карты клиенту. При получении карты держатель обязан проставить на ней собственноручную подпись. Подпись ставится в специально отведенном месте на оборотной стороне карты. Для начала совершения держателем операций с использованием карты, клиент должен обратиться в банк для проведения активации полученной карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично ил по телефону в КЦ. Активация карты может также осуществляться путем направления клиентом в банк SMS-сообщения установленного банком формата. Банк вправе отказать в активации карты данным способом, при этом клиент может воспользоваться другими способами активации.

Как следует из п. 5.1.3. Правил за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяются тарифами. При этом размеры процентов и иных платежей для операций получения наличных денежных средств и иных операций могут превышать размеры процентов и иных платежей для операций оплаты товаров и услуг.

В п. 5.1.4 Правил указано, что сроки погашения задолженности определяются договором.

В случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с тарифами (п.5.1.5 Правил).

Согласно п. 8.1.9.3 Правил, клиент обязуется в случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов, плат и комиссий, неустоек и иных платежей в течение 3 (трех) рабочих дней исполнить требование банка.

В соответствии с п. 8.4.8 Правил, Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

Согласно справке о размере задолженности, задолженность ФИО1 за период с 

<

дата> по 

<

дата> составляет 77 019 рублей 17 копеек из которых 35 597 рублей 27 копеек – основной долг, 41 421 рублей 90 копеек – проценты на непросроченный основной долг (л.д.11-16).

<

дата> между АО " ОТП Банк " и истцом ООО " Феникс " заключен договор уступки прав (требований) №, в соответствии с которым АО " ОТП Банк " уступил ООО " Феникс " право требования по договору заключенному с ответчиком ФИО1, что подтверждается реестром уступаемых прав требования.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

ООО «Феникс» предоставило требование в адрес ФИО1 о полном погашении долга, однако сведения о направлении ФИО1 указанного требования с указанием даты и номера почтового отправления отсутствуют. 

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности и применении последствий такого пропуска.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, заявленному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункта 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 2 этой же статьи установлено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно выписке по счету, последний платеж в погашение кредита ответчиком осуществлен 

<

дата> (л.д.20). Таким образом, суд приходит к выводу, что с 

<

дата> Банку стало известно о нарушении своего права, в связи с чем, с этого времени началось течение срока исковой давности. Следовательно срок исковой давности по взысканию задолженности истек не позднее 

<

дата>.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности ", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Истец обратился с рассматриваемым иском 

<

дата>, что следует из штемпеля на конверте (л.д.58).

Впервые за защитой своего права в судебном порядке Банк обратился к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа на взыскание с ФИО1 задолженности по договору о предоставлении кредитной карты № от 

<

дата> в августе 2020 года, то есть за пределами установленного статьей 196 ГК РФ срока. Выданный мировым судьей 

<

дата> судебный приказ был отменен по заявлению должника 

<

дата>. С настоящим иском в суд ООО «Феникс» обратилось лишь 

<

дата>. Данные обстоятельства подтверждаются материалами дела (л.д.51-55). Доказательств того, что течение срока исковой давности прерывалось совершением ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ), истцом не представлено.

Предусмотренных ст. 202 ГК РФ оснований для приостановления течения срока исковой давности судом не установлено.

В силу пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срок исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом на день подачи искового заявления так же истек. Каких-либо возражений на заявление ответчика о применении срока исковой давности, а так же доказательств в их обоснование, в частности прерывания течения срока исковой давности совершения ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга (статья 203 ГК РФ), истцом не представлено. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности " срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Пунктом 4 статьи 198 ГПК РФ установлено, что в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

При установленных судом обстоятельствах, в удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте

При установленных судом обстоятельствах, суд отказывает в удовлетворении исковых требований истца о взыскании с ФИО1 задолженности.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ судебные расходы Банка на оплату государственный пошлины при подаче иска, составившие 2 510 рублей 58 копеек, не подлежат возмещению за счёт ответчика, в пользу которого состоялось решение суда.

Руководствуясь ст. ст. 194-199ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении искового заявления ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и использовании кредитной карты № от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> включительно в размере 77 019 рублей 17 копеек, из которых 35 597 рублей 27 копеек – основной долг, 41 421 рубль 90 копеек – проценты на непросроченный основной долг, расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 510 рублей 58 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Волгоградский областной суд в апелляционном порядке через Палласовский районный суд Волгоградской области со дня его вынесения.

Судья Н.В.Лик