Дело № 5-21/2023

УИД 55RS0006-01-2023-001853-40

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

25 мая 2023 года г. Омск

Резолютивная часть постановления оглашена 25 мая 2023 года.

Постановление в полном объеме составлено 25 мая 2023 года.

Судья Советского районного суда г. Омска Писарев А.В., при секретаре судебного заседания Гуселетовой О.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании в 

<

...>, каб. 105, дело об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, в отношении индивидуального предпринимателя ФИО1, 

<

данные изъяты>

УСТАНОВИЛ:

Прокуратурой Советского АО г. Омска на основании решения о проведении проверки от 09.02.2023 № 91 проведена проверка соблюдения требований федерального законодательства о потребительском кредите (займе) при осуществлении деятельности индивидуальным предпринимателем ФИО1 (далее – ИП ФИО1), в ходе которой установлено, что 20.01.2023 в период с 14.00 часов до 15.00 часов в комиссионном магазине «ЛомбаР24», расположенном по адресу: 

<

...>, ИП ФИО1 осуществлялась деятельность по предоставлению физическим лицам потребительских займов под залог движимого имущества, в том числе бытовой и цифровой техники, средств связи, строительных инструментов и материалов, с нарушением требований Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», так как ИП ФИО1 не наделена правом заниматься профессиональной деятельностью по предоставлению потребительских кредитов и займов, тем самым ИП ФИО1 совершено административное правонарушение, предусмотренное ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ.

В судебном заседании ИП ФИО1 вину в совершении административного правонарушения признала, факт осуществления профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов не отрицала, в содеянном раскаялась, пояснила, что правонарушение совершено в связи с незнанием законодательства, регулирующего данную сферу правоотношений. В настоящее время занимается только деятельностью по реализации комиссионных товаров.

В судебном заседании старший помощник прокурора Советского административного округа г. Омска Быкова Н.И. поддержала постановление о возбуждении дела об административном правонарушении в полном объеме, изложенные в нем обстоятельства подтвердила, просила привлечь ИП ФИО1 к административной ответственности.

Выслушав участников производства по делу об административном правонарушении, исследовав материалы дела, прихожу к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 2.1 КоАП РФ административным правонарушением признается противоправное, виновное действие (бездействие) физического или юридического лица, за которое данным Кодексом или законами субъектов Российской Федерации об административных правонарушениях установлена административная ответственность.

Лицо подлежит административной ответственности только за те административные правонарушения, в которых установлена его вина (ст. 1.5 КоАП РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление, влечет наложение административного штрафа на лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или административное приостановление деятельности на срок до пятнадцати суток.

Объективная сторона данного административного правонарушения выражается в осуществлении деятельности по предоставлению потребительских займов (за исключением банковской деятельности) юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление.

Установлено, что ФИО1 зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП 

<

***>, ИНН 

<

***>). Основной вид деятельности по ОКВЭД – 85.41 образование дополнительное детей и взрослых; один из дополнительных видов деятельности – 47.79 торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах (л.д. 55-59).

ИП ФИО1 в Государственных реестрах СКПК, КПК, ЖНК, МФО отсутствует.

ИП ФИО1 осуществляет свою деятельность в комиссионном магазине «ЛомбаР24», расположенном по адресу: 

<

...>. Деятельность осуществляется на основании договора аренды нежилого помещения от 01.01.2023 № 8-01/2023 и дополнительного соглашения № 1 к Договору аренды нежилого помещения от 01.01.2023 № 8-01/2023 (л.д. 27-31).

Проведенной проверкой в комиссионном магазине «ЛомбаР24» ИП ФИО1 по адресу: 

<

...>, установлено, что у входа в комиссионный магазин расположен рекламный стенд, содержащий следующую информацию: «ЛомбаР24. Комиссионный магазин. Работаем Круглосуточно. Скупка/продажа. Нефтезаводская, 9. Оцениваем выше, чем другие». Над входом в магазин расположена вывеска «ЛомбаР24. Комиссионный магазин». На входной группе размещена следующая информация: «Мы работаем для вас. Открыто 24 часа. Теперь вы знаете, где взять деньги без лишних вопросов. Оценка онлайн. Низкий%. Выгодные условия. Продажа/покупка. Золото. Строительные инструменты. Ноутбуки, телефоны. Телевизоры. Планшеты. Акустика. Бытовая техника. И многое другое. 8-983-525-19-79». В помещении комиссионного магазина расположены витрины, на которых выставлены на продажу различные товары: компьютерные мониторы, монтажная пена, набор инструментов, утюг, электрический чайник, пылесосы, телефоны, ноутбук и другое. На ценниках перечисленных товаров, помимо названия, описания, технических характеристик и цены, содержится указание: «Отв. лицо: ФИО2.» (л.д. 45).

Кроме того, при обращении 20.01.2023 в комиссионный магазин «ЛомбаР24» ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, пожелавшего передать в залог золотую цепочку 585 пробы (вес 1,9 гр.), последнему была выдана квитанция с наименованием «Договор комиссии №АА000052», а также денежные средства на сумму оценки товара в размере 3500 рублей, с указанием, что он сможет забрать цепочку, заплатив за залог деньги и предъявив названную квитанцию. Из договора следует, что он заключен между ФИО3 и ИП ФИО1 21.01.2023 при предъявлении квитанции, а также денежных средств в размере 3600 рублей, ФИО3 возвращена заложенная цепочка (л.д. 88).

Согласно договору комиссии № АА000052 от 20.01.2023, заключенному между ФИО3 (в договоре имеется опечатка в фамилии) (Комитент) и ИП ЛомбаР24 (Комиссионер), в лице менеджера ФИО2, Комитент передает Комиссионеру лом цепочка, золото 585 (14К), вес 1,9 г., указанное имущество оценено на сумму три тысячи пятьсот рублей, которую Комиссионер передает Комитенту полностью, при подписании настоящего договора (л.д. 34).

Также в материалах дела содержатся договоры комиссии: от 18.01.2023 и 24.01.2023, заключенные с ФИО4; от 20.01.2023 – с ФИО5; от 30.01.2023 с ФИО6; от 05.02.2023 с ФИО7 и ФИО8 (л.д. 38-43).

Кроме того, в электронном справочнике «2 ГИС» представлена информация о том, что по адресу: 

<

...>, находится комиссионный магазин, представлен номер телефона: 

<

***>. В целях уточнения характера деятельности данного субъекта произведен телефонный звонок по указанному номеру. Абонент подтвердил возможность оформления займа по указанному адресу под залог бытовой техники под 1% в день, под залог ювелирных изделий – 0,5% в день (л.д. 44).

Исследовав материалы дела, прихожу к выводу о том, что установленные в ходе проверки обстоятельства свидетельствуют о незаконном осуществлении ИП ФИО1 деятельности по предоставлению потребительских займов под залог движимого имущества.

По смыслу п. 1 ст. 358 ГК РФ принятие от граждан в залог движимых вещей, предназначенных для личного потребления, в обеспечение краткосрочных займов может осуществляться в качестве предпринимательской деятельности специализированными организациями-ломбардами.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества (ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ по общему правилу заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В силу ст. 3 Федерального закона от 21.12.2013 №3 53-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» (далее – Федеральный закон № 353-Ф3) профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов – деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом).

Согласно ст. 4 Федерального закона № 353-Ф3 профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Таким образом, профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов может осуществляться только определенным кругом юридических лиц: микрофинансовыми организациями (п. 2 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»); кредитными кооперативами (ст. 4 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации»); ломбардами (ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 19.09.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах») и сельскохозяйственными кооперативами (ст. 6 Федерального закона от 08.12.1995 № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации»).

В ходе проверки установлено, что ИП ФИО1 осуществляет деятельность по выдаче гражданам краткосрочных займов под залог имущества, не будучи ломбардом, иной некредитной финансовой организацией, кредитной организацией, уполномоченной на осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов.

Согласно ст. 5, ч.ч. 1, 3 ст. 7 Федерального закона от 19.07.2007 № 196-ФЗ «О ломбардах» по условиям договора займа ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) - заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и срок предоставления займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 8 вышеуказанного Федерального закона сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя сумму предоставленного займа и проценты за пользование займом.

Согласно ст. 990 ГК РФ по договору комиссии одна сторона (комиссионер) обязуется по поручению другой стороны (комитента) за вознаграждение совершить одну или несколько сделок от своего имени, но за счет комитента.

Статьей 991 ГК РФ предусмотрено, что комитент обязан уплатить комиссионеру вознаграждение, а в случае, когда комиссионер принял на себя ручательство за исполнение сделки третьим лицом (делькредере), также дополнительное вознаграждение в размере и в порядке, установленных в договоре комиссии. Если договором размер вознаграждения или порядок его уплаты не предусмотрен и размер вознаграждения не может быть определен исходя из условий договора, вознаграждение уплачивается после исполнения договора комиссии в размере, определяемом в соответствии с п. 3 ст. 424 настоящего Кодекса. Если договор комиссии не был исполнен по причинам, зависящим от комитента, комиссионер сохраняет право на комиссионное вознаграждение, а также на возмещение понесенных расходов.

Комитент вправе в любое время отказаться от исполнения договора комиссии, отменив данное комиссионеру поручение. Комиссионер вправе требовать возмещения убытков, вызванных отменой поручения. В случае отмены поручения комитент обязан в срок, установленный договором комиссии, а если такой срок не установлен, незамедлительно распорядиться своим находящимся в ведении комиссионера имуществом (ст. 1003 ГК РФ).

По исполнении поручения комиссионер обязан представить комитенту отчет и передать ему все полученное по договору комиссии (ст. 999 ГК РФ).

Заключенный ИП ФИО1 договор комиссии фактически регулирует отношения по предоставлению займа, в действительности движимое имущество у ФИО3 было принято не на комиссию, а в качестве залога под выдачу денежных средств, за выдачу займов взимается комиссия. Указанные обстоятельства подтверждаются собранными в ходе проверки материалами.

Таким образом, из фактически выполненных действий ИП ФИО1 по передаче денежных средств гражданам следует, что индивидуальным предпринимателем осуществляется завуалированная деятельность ломбарда, поскольку данные обстоятельства характерны для договоров займа, а не договоров комиссии.

Факт совершения административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и вина ИП ФИО1 подтверждаются собранными по данному делу доказательствами: постановлением о возбуждении дела об административном правонарушении от 24.04.2023 (л.д. 5-9); объяснением ФИО1 от 24.04.2023 (л.д. 10); информацией Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации от 30.12.2022 № Т6-30/37870 (л.д. 15-24); договором аренды нежилого помещения от 01.01.2023 № 8-01/2023, дополнительным соглашением № 1 к Договору аренды нежилого помещения от 01.01.2023 № 8-01/2023, актом приемки-передачи помещения (л.д. 27-32); рапортом старшего помощника прокурора Советского АО г. Омска от 21.01.2023 (л.д. 33); договором комиссии № АА000052 от 20.01.2023 (л.д. 34); договорами комиссии от 18.01.2023, 24.01.2023, 20.01.2023, 30.01.2023, 05.02.2023 (л.д. 38-43); рапортом старшего помощника прокурора Советского АО г. Омска от 09.02.2023 (л.д. 44); рапортом старшего помощника прокурора Советского АО г. Омска от 10.02.2023 (л.д. 45); фотоснимками (л.д. 46-51); объяснением ФИО2 (л.д. 52-53); выпиской из ЕГРИП от 10.02.2023 (л.д. 55-59) и иными материалами дела.

Достоверность и допустимость доказательств сомнений не вызывает, они в целом согласуются между собой и дополняют друг друга. Исследовав и оценив имеющиеся доказательства в совокупности, нахожу вину ИП ФИО1 полностью доказанной и квалифицирую ее действия по ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ - осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, индивидуальным предпринимателем, не имеющим права на ее осуществление.

Обстоятельством, смягчающим административную ответственность, является признание ФИО1 вины и ее раскаяние.

Обстоятельств, отягчающих административную ответственность, не установлено.

С учетом личности правонарушителя, фактических обстоятельств совершенного административного правонарушения, наличия смягчающих и отсутствия отягчающих административную ответственность обстоятельств, в целях предупреждения совершения ИП ФИО1 новых административных правонарушений, оказания на нее индивидуально-профилактического воздействия, прихожу к выводу, что в отношении нее следует применить наказание в виде административного штрафа в минимальном размере, предусмотренном санкцией ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ. Оснований для назначения наказания в виде административного приостановления деятельности не усматривается.

На основании изложенного, руководствуясь, ст.ст. 29.7, 29.9 - 29.11 КоАП РФ,

ПОСТАНОВИЛ:

Признать индивидуального предпринимателя ФИО1 виновной в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.56 КоАП РФ, и назначить ей наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 (тридцать тысяч) рублей.

В соответствии с ч. 1 ст. 32.2 КоАП РФ административный штраф должен быть уплачен в полном размере лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу, за исключением случаев, предусмотренных частями 1.1, 1.3 - 1.3-3 и 1.4 настоящей статьи, либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 КоАП РФ.

<

данные изъяты>

Одновременно правонарушителю разъясняется, что в соответствии со ст. 20.25 КоАП РФ неуплата административного штрафа в течение 60 дней со дня вступления настоящего постановления в законную силу, влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей, либо административный арест на срок до пятнадцати суток, либо обязательные работы на срок до пятидесяти часов.

Квитанцию об оплате административного штрафа необходимо представить в суд до истечения 60 дней со дня вступления в силу настоящего постановления. 

Постановление может быть обжаловано в Омский областной суд через Советский районный суд г. Омска в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья А.В. Писарев