Дело № 2-885/18 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

09 февраля 2018 г. г. Таганрог

Таганрогский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Бушуевой И.А.,

при секретаре Корольчук А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Таганрогского отделения (на правах управления) Ростовского отделения №5221 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Таганрогского отделения (на правах управления) Ростовского отделения №5221 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте. В исковом заявлении истец указал, что 18.09.2013г. по письменному заявлению ответчика банк выдал ФИО1 кредитную карту № с лимитом кредита 80 000 рублей. Согласно условиям выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России ОАО (утв.Постановлением Правления Сбербанка России №387 §1а от 04.05.2010г.), банк для отражения операций, проводимых в соответствии с Условиями, открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в валюте РФ. В случае, если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция. На сумму основанного долга начисляются проценты с даты отражения операции по судному счету до даты погашения задолженности. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка.

Во исполнение своих обязательств банк выдал ответчику банковскую карту, открыл лицевой счет по карте и установил лимит кредита в размере 80 000 руб. 

Таким образом, в силу статей 434, 438 ГК РФ, между сторонами в надлежащей форме фактически был заключен смешанный договор, содержащий элементы различных договоров, и, в частности, договор займа.

При получении карты ответчик, ознакомившись с условиями использования карт и тарифами банка, дал письменное обязательство их выполнять.

За период с 19.09.2013г. по 16.10.2017г. ответчик, воспользовавшись кредитными средствами, допустил задолженность на общую сумму 94 711 руб.73 коп., которую до настоящего времени не погасил.

В силу статей 809 и 810 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. При этом статья 310 ГК РФ не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из этого, сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на 16.10.2017г. составляет 94 711 руб. 73 коп., из которых: просроченный основной долг – 79 948,21 руб.; просроченные проценты – 10 228,34 руб.; неустойка 4 535,18 руб. 

Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте в размере 94 711 руб. 73 коп. и расходы по госпошлине.

В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Таганрогского отделения (на правах управления) Ростовского отделения №5221 не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Суд, исходя из положений ст.167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие истца - Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Таганрогского отделения (на правах управления) Ростовского отделения №5221.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании иск не признал, с суммой долга не согласился. Свои возражения на исковые требования мотивировал тем, что он обращался в банк с заявлением о реструктуризации долга, которое оставлено банком без удовлетворения. 

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что ответчик обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредита. 

Представленные истцом документы подтверждают, что Банк на основании заявления ФИО2 от 18.09.2013г. выдал ответчику кредитную карту № с лимитом кредита 80 000 рублей. Ответчик был ознакомлен с условиями кредитования и о полной стоимости кредита, что подтверждается его подписями в соответствующих документах. (л.д.17,18).

Договор о предоставлении и обслуживании карты, заключенный между Банком и ФИО2 прямо не предусмотрен действующим законодательством, но не противоречит ему. По своей правовой природе договор о карте является смешанным договором и содержит в себе как элементы договора банковского счета, так и элементы кредитного договора. Заключение договора о карте, содержащего элементы договора банковского счета и кредитного договора, соответствует требованиям части 3 статьи 421 Гражданского кодекса РФ, согласно которой стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа заключенного договора.

В соответствии со ст.434, ГК РФ, 

1.Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

2.Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3.Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Учитывая, что предметом возникшего между сторонами спора является смешанный договор, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора, при разрешении данного спора необходимо руководствоваться нормами глав 42 Гражданского кодекса РФ «Заем и кредит» и 45 Гражданского кодекса РФ «Банковский счет». 

В пункте 1.12. Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утв. ЦБ РФ 24.12.2004 г. № 266-П, установлено, что «Клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету, открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации...».

В силу п. 1.8. Положения ЦБ РФ № 266-П конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета.

В соответствии со статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное, предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускается. 

В соответствии со ст.ст.809, 810, 819 ГК РФ, заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Судом установлено, при получении карты, ответчик ФИО2 дал письменное обязательство выполнять Условия и тарифы банка, что подтверждается его собственноручной подписью в заявлении на получение кредитной карты (л.д.17).

Суд установил, что обязательства по кредитному договору ответчик не исполняет, уплату долга и процентов прекратил. 

Согласно ст.330 ГК РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В силу стст.811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ.

Суд установил, что ответчик допустил задолженность перед банком по состоянию на 16.10.2017г. в размере 94 711 руб. 73 коп., из которых: просроченный основной долг – 79 948,21 руб.; просроченные проценты – 10 228,34 руб.; неустойка 4 535,18 руб. 

Не возвратив своевременно кредитные средства истцу, ответчик должен нести ответственность, предусмотренную ст. 811 ГК РФ

Расчет задолженности, процентов, и неустойки не опровергнут и принят как правильный (л.д. 8-12). 

В соответствии со ст.56-57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. 

Согласно ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. 

В нарушение требований ст.ст.56-57 ГПК РФ свой контррасчет ответчик ФИО2 не представил.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Ответчик ФИО2 является дееспособным лицом, поэтому при подписании заявления на получение кредитной карты он понимал значение своих действий, подписывая договор на указанных в заявлении условиях, осознавал, какие последствия влечет неисполнение им условий использования кредитной карты.

Исходя из изложенного, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику ФИО2 о возврате оставшейся суммы долга, процентов за пользование кредитом и неустойки правомерны. Подлежащая взысканию сумма задолженности ответчика на 16.10.2017г. составляет 94 711 руб. 73 коп., из которых: просроченный основной долг – 79 948,21 руб.; просроченные проценты – 10 228,34 руб.; неустойка 4 535,18 руб. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3042 руб.00 коп., уплата которой подтверждена платежными поручениями (л.д.4,5).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.167,194-199 ГПК РФ 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Таганрогского отделения (на правах управления) Ростовского отделения №5221 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Таганрогского отделения (на правах управления) Ростовского отделения №5221 задолженность по кредитной карте в размере 94 711 руб. 73 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3042 руб.00 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Таганрогский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья Бушуева И.А.

Решение изготовлено в окончательной форме 14.02.2018г.