Дело №2-282/2020.

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

гор. Семилуки 22 июля 2020 года.

Семилукский районный суд Воронежской области в составе председательствующего судьи Волотка И.Н., при секретаре Наветней Е.В., рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском ссылаясь на то, что 16.11.2016 между АО «Банк Русский Стандарт» и заемщиком ФИО11 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита в сумме 55707 рублей 20 копеек на срок 547 дней под 28,00 % годовых, размер ежемесячного платежа 3889 рублей (последний платеж 3745 рублей 01 копейка).

Обязательства по погашению кредита и оплате процентов исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, Банк потребовал погашения кредитом задолженности, сформировав заключительное требование, содержащее сведения в размере задолженности клиента в сумме 66781 рубль 34 копейки и срок его погашения до 17.05.2017. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО8 умерла.

Просят взыскать за счет наследственного имущества с ФИО4 в пользу Банка задолженность кредитному договору № от 16.11.2016 в размере 66781 рубль 34 копейки и расходы по оплате госпошлины в размере 2192 рубля 82 копейки.

В последующем было установлено, что наследниками к имуществу заемщика ФИО8 являются ФИО1, ФИО2.

Просят взыскать с ответчиков Долгих (наследниках заемщика ФИО4) в пользу Банка задолженность кредитному договору № от 16.11.2016 в размере 66781 рубль 34 копейки и расходы по оплате госпошлины в размере 2192 рубля 82 копейки.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о дате слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.95), в заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.79).

Согласно выписки из домовой книги, ФИО1 и ФИО2 зарегистрированы по месту жительства по адресу: 

<

адрес> (л.д.100). 

Ответчики Долгих судебное заседание не явились, о дате слушания дела извещались судом по адресу регистрации, заказная корреспонденция возвратилась в связи с истечением срока хранения (л.д.97,99), что суд считает надлежащим извещением, так как проверка личной корреспонденции по месту регистрации является правом и одновременно распорядительной обязанностью ответчика при осуществлении им своих гражданских прав в гражданском судопроизводстве, которыми таким образом они распорядились в своей воле и интересе, ходатайств об отложении не заявляли, письменных возражений не представили, своих представителей не направили, расчет не оспорили.

В соответствии со ст.20 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК) суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца и ответчиков, так как последними не представлены сведения о причинах неявки и не представлено до судебного заседания доказательства ее уважительности, ходатайств об отложении не заявлено.

Исследовав доказательства, имеющиеся в материалах дела, обозрев гражданское дело №2-128/2029 по иску ПАО «Сбербанк России» к администрации городского поселения – город Семилуки Семилукского муниципального района Воронежской области, администрации Губаревского сельского поселения Семилукского муниципального района Воронежской области, ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту, суд полагает заявленные требования истца (далее Банка) подлежащими удовлетворению.

16.11.2016 между Банком и ФИО3 заключен кредитный договор № (далее Договор), в соответствии с которым, Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 55707 рублей 20 копеек на срок 547 дней до 17.05.2018 под 28,00 % годовых, размер ежемесячного платежа 3889 рублей (последний платеж 3745 рублей 01 копейка), а заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях настоящего договора. Погашение кредита и уплата процентов за пользование производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей (приложение к договору), согласно графика платежи в погашение основного долга и процентов по кредиту должны осуществляться ежемесячно, 17 числа платежного месяца, начиная с 10.12.2016 по 17.05.2018, 3889 рублей (последний платеж 3745 рублей 01 копейка. Полная стоимость кредита 27,99% годовых (л.д.12-19,29-32,35-39).

Одновременного с вышеуказанным кредитным договором Долгих 16.11.2016 заключен договор страхования жизни и здоровья физических лиц с АО «Русский Стандарт Страхование», страховая сумма установлена в размере 45500 рублей, страхования премия за весь срок страхования – 7207 рублей 20 копеек выплачивается единовременно, срок действия договора 18 месяцев с даты вступления в силу, договор вступает в силу со дня следующего за днем его заключения, при условии оплаты страховой премии, денежные средства по договору в сумме 7207 рублей 20 копеек были переведены на счет страховой организации по распоряжению клиента. Выгодоприобретателями по данному договору страхования являются наследники застрахованного лица и сам Долгих (л.д.20-22,33).

Также Долгих 16.11.2016 заключен договор страхования от несчастных случаев по программе «Первая помощь» с АО «Русский Стандарт Страхование» на срок 12 месяцев, начало действия договора 00:00 часов 26.11.2016 при условии оплаты страховой премии, срок окончания - 24:00 часов 25.11.2017, страховая сумма – 300000 рублей, страховая премия выплачивается единовременно в сумме 3000 рублей выплачивается единовременно, денежные средства были переведены на счет страховой организации по распоряжению клиента (л.д.23-25,33).

Денежные средства перечислены на счет заемщика, в полном объеме, что подтверждается выпиской лицевого счета (л.д.33).

Согласно выписки из лицевого счета по договору Долгих допустила просрочку оплаты кредита по указанному кредитному договору (л.д.33). 

Таким образом, за Долгих образовалась задолженность по уплате кредита. 

В соответствии с условиями данного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей путем списания денежных средств со счета заемщика (п. 6 договора). 

Кредит предоставлен заемщику для товаров приобретаемых у юридических лиц или индивидуальных предпринимателей, указанных в заявлении о предоставлении потребительского кредита (п. 11 договора).

Согласно п. 12 договора до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и просроченных процентов за пользование кредитом. Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка исчисляется со дня возникновения просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и сумму просроченных процентов либо до даты выставления заключительного требования.

С даты выставления заключительного требования при наличии основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом Банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка исчисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования.

После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и неуплаченных процентов Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1% на сумму основного просроченного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой заключительного требования, и до полного погашения просроченного основного долга и процентов.

В соответствии с п. 18 договора заемщик, подписывая настоящий документ, соглашается с предоставлением Банком SMS-услуги, комиссия за услугу (ежемесячно) – 59 рублей, срок предоставления услуги 18 месяцев с даты заключения договора.

В связи с неисполнением заемщиком принятых обязательств, Банк выставил заключительное требование 17.04.2027 на сумму 66781 рубль 34 копейки, указав о необходимости погашения задолженности в срок дл 17.05.2017 (л.д.24).

Согласно расчета задолженности по состоянию у Долгих перед Банком образовалась задолженность в размере 66781 рубль 34 копейки, в том числе: основной долг – 55707 рублей 20 копеек, сумма непогашенных процентов – 6824 рубля 17 копеек, оплата за SMS-информирование 354 рубля, неустойки 3895 рублей 97 копеек (л.д.8-10).

Согласно п. 2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 807 ГК по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч. 2 ст. 808 ГК в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Согласно ст. 809 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статья 810 ГК предусматривает, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Исходя из положений ст. 811 ГК, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК. 

Пунктом 1 ст. 160 ГК предусмотрено, что двухсторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. ст. 433, 435, 438 ГК договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта; офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение; акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. 

Согласно ст.29,33 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в редакции на дату заключения договора, который определял взаимоотношения банка и заемщика в данной сфере, процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

По кредитному договору, заключенному с заемщиком-гражданином, кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Из представленного банком отчета суммы задолженности Долгих по договору № от 16.11.2016 следует, что общая просроченная задолженность Долгих перед Банком в размере 66781 рубль 34 копейки, в том числе: основной долг – 55707 рублей 20 копеек, сумма непогашенных процентов – 6824 рубля 17 копеек, оплата за SMS-информирование 354 рубля, неустойки 3895 рублей 97 копеек (л.д.8-10).Данный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен.

В судебном заседании достоверно установлено, что Долгих получала заемные средства по вышеуказанному договору займа, доказательств полного возврата займа представлено не было, что свидетельствует о неисполнении ею своих обязательств надлежащим образом.

В соответствии с п.15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п.1 ст.809 ГК, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п.1 ст.811 ГК в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п.1 ст.395 ГК, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК.

В тех случаях, когда в договоре займа либо в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов, в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК.

Проценты, предусмотренные п.1 ст.811 ГК, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

На сумму несвоевременно уплаченных процентов за пользование заемными средствами, когда они подлежат уплате до срока возврата основной суммы займа, проценты на основании п.1 ст.811 ГК не начисляются, если иное прямо не предусмотрено законом или договором.

При наличии в договоре условий о начислении при просрочке возврата долга повышенных процентов, а также неустойки за то же нарушение (за исключением штрафной) кредитор вправе предъявить требование о применении одной из мер ответственности, не доказывая факта и размера убытков, понесенных им при неисполнении денежного обязательства.

Главой 42 ГК, регулирующей отношения по займу и кредиту, досудебный порядок урегулирования спора не предусмотрен; не содержат условия об обязательном досудебном порядке и самого такого порядка и исследовавшиеся судом кредитный договор.

Заемщиком неоднократно нарушались сроки погашения задолженности по указанному договору, таким образом, заемщик не надлежаще исполняет обязательства по ним, что суд полагает доказанным.

В статье 319 ГК предусмотрено, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В соответствии с п.1 ст. 330 ГК неустойкой признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. В силу ст. 331 ГК соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. 

Оснований, предусмотренных ст. 333 ГК для снижения размера неустойки не имеется, суд не усматривает ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства с учетом периода таковой, самой суммы задолженности, как и недобросовестности действий банка, кроме того ответчиками она не заявлена.

Согласно свидетельства, ФИО4, скончалась ДД.ММ.ГГГГ (л.д.106).

ФИО4 была зарегистрирована по месту жительства по адресу: 

<

адрес> совместно с ней по данному адресу были зарегистрированы ФИО1 и ФИО2 (л.д.51,52,55,56,100).

Согласно сообщения, в производстве нотариуса находится наследственное дело к имуществу ФИО4 наследственное дело заведено на основании извещения кредитора - ПАО «Сбербанк»; наследников, обратившихся с заявлением о принятии или об отказе от наследства не имеется (л.д.53).

ФИО8 не являлась получаем пенсий, социальных пособий, после ее смерти наследники за получением денежных средств не обращались, транспортные средства за ней зарегистрированы не были (л.д.68,75).

Из выписки из ЕГРН следует, что ФИО8 на день смерти принадлежала квартира площадью 28,9 кв.м, расположенная по адресу: 

<

адрес>, принадлежит на праве общей совместной собственности ФИО4 и ФИО1, кадастровая стоимость 155579 рублей 09 копеек (л.д.70-74). 

В соответствии с ч. 2 ст. 61 ГПК, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Согласно решения Семилукского районного суда от 28.02.2019, требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по эмиссионному контракту удовлетворены частично, суд решил взыскать с ФИО2 и ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в солидарном порядке 43634 рубля 77 копеек, решение вступило в законную силу. 

Установлено, что супруг ФИО4 - ФИО2 и ее сын ФИО1 в силу ст. 1142 ГК являются наследниками первой очереди по закону после смерти ФИО4.

Также судом установлено, что ФИО4 на день смерти принадлежало следующее имущество: земельный участок площадью 1500 кв.м, расположенный по адресу: 

<

адрес>, Губаревское сельское поселение, 

<

адрес>; квартира площадью 33,5 кв.м, расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость 893518 рублей; квартира площадью 28,9 кв.м, расположенная по адресу: 

<

адрес>, принадлежит на праве общей совместной собственности ФИО4 и ФИО1, кадастровая стоимость 155579 рублей (л.д.102-105).

Согласно п. 2 ст. 218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В соответствии со ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ следует, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

Из разъяснений, содержащихся в пункте 61 Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании вышеизложенного судом установлено, что ответчики Долгих приняли наследство после смерти ФИО4 в виде недвижимого имущества – квартиры, земельного участка и доли квартиры, остаток задолженности по кредиту, истцом заявлены требования на сумму 64099 рублей 34 копейки, то есть в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, в связи с чем, они подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 98 ГПК стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, с ответчиков Долгих в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2192 рубля 82 копейки рублей, уплаченная Банком при обращении в суд, исчисленная от цены иска (л.д.2).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, солидарно в пользу АО «Банк Русский Стандарт» ОГРН 

<

***> задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66781 (Шестьдесят шесть тысяч семьсот восемьдесят один) рубль 34 копейки и уплаченную государственную пошлину в размере 2192 (Две тысячи сто девяносто два) рубля 82 копейки, а всего 68620 (Шестьдесят восемь тысяч шестьсот двадцать) рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Семилукский районный суд в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной мотивированной форме.

Судья

В соответствии со ст. 199 ГПК мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 29 июля 2020 года.