Дело № 2-316\2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

20 февраля 2017 года Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Царьковой Л.К. 

при секретаре Камаловой И.Д., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 173055 руб. 99 коп., а также государственной пошлины в размере 4661 руб. 12 коп. В обоснование требований истец указал, что 01.09.2014 года между ФИО1 и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления - оферты), по условиям которого истец предоставил ответчику денежный кредит в сумме 265479 руб. сроком на 60 месяцев под 28 % годовых. Ответчик ненадлежащим образом исполняет условия кредита. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 402035 руб. 38 коп. Задолженность перед Банком составляет 173055 руб. 99 коп., из них просроченная ссуда-98524 руб. 19 коп., просроченные проценты- 9132 руб. 54 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 49379 руб. 09 коп., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 16020 руб. 17 коп. 

О времени и месте рассмотрения дела Банк извещен надлежащим образом, от его представителя ФИО2 имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, просит дело рассмотреть в его отсутствие. От него поступили возражения на иск, в которых выразил несогласие с требованием о взыскании штрафных санкций в сумме 49379 руб. 09 коп. и 16020 руб. 17 коп, считая их завышенными. Неустойка в размере 120% годовых (что составляет 0,33% за каждый день просрочки), предусмотренная договором несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Считает, что размер штрафных санкций необходимо рассчитывать исходя из ставки рефинансирования Центрального банка РФ России, которая на период просрочки составляла 8,25 % годовых (что составляет 0,046% за каждый день просрочки). Сумма пени, рассчитанные исходя из ставки 0,33% суммы долга за каждый день просрочки, составляет по просроченному основному долгу -49379 руб. 09 коп., по просроченным процентам -16020 руб. 17 коп., а исходя из ставки 0,046% по просроченному основному долгу- 6886 руб. 90 коп., по просроченным процентам- 2234 руб. 33 коп., то есть в 7,17 раз меньше, чем указано в договоре. Просит снизить размер штрафных санкций до указанных сумм (л.д.46-48).

Исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ по договору кредита кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах, определенных договором кредита. 

Как установлено судом, 01 сентября 2014 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в сумме 265479 руб. под 28 % годовых сроком на 60 месяцев, то есть до 20 февраля 2017 года. Срок платежа по кредиту -по 20-22 число каждого месяца включительно, сумма ежемесячного платежа составляет 8265 руб. 91 коп., последний платеж по кредиту составляет 7675 руб. 21 коп. (л.д.17-22).

Разделом Б кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, а именно неустойка в виде пени - 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (л.д.19).

Ответчик принял на себя обязательство погашать кредит ежемесячными платежами: сумма ежемесячного гашения - 8265 руб. 91 коп., сумма последнего платежа- 7675 руб. 21 коп., дата платежей - по 20-21 число каждого месяца ( график платежей- л.д.20).

Однако, ответчик ФИО1 в нарушение обязательств по кредитному договору ненадлежащим образом производит уплату суммы кредита и процентов, им не уплачиваются в установленный срок проценты за пользование кредитом - последний платеж от ответчика поступил 19 апреля 2016 года, более платежей от ответчика не поступало (выписка по лицевому счету - л.д.12-15). 

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязанности по погашению долга, Банком законно и обоснованно начислены договорные проценты по ссуде и по процентам, а непризнание в этой части ответчиком просроченной задолженности по ссуде и просроченной задолженности по процентам является надуманным и необоснованным. 

На основании п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих условиях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п.1 ст.432 ГК РФ).

Судом проверено и установлено, что настоящий договор заключен между сторонами по обоюдному согласию, ответчик ФИО1 со всеми условиями договора при его заключении был согласен, принял их.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что ответчик не погашает задолженность, то требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы задолженности по кредитному договору являются законными.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от 01.09.2014 года по состоянию на 15.12.2016 года в общей сумме 173055 руб. 99 коп., в том числе: 

- основной долг (просроченная ссуда) - 98524 руб. 19 коп.; 

- просроченные проценты - 9132 руб. 54 коп.; 

- штрафные санкции за просрочку уплаты кредита- 49379 руб. 09 коп.;

- штрафные санкции за просрочку уплаты процентов- 16020 руб. 17 коп.

Расчет задолженности: 

1) основной долг составил 98524 руб. 19 коп., поскольку истцом ответчику был предоставлен кредит в сумме 265479 руб., за время пользования кредитом ответчиком уплачено 166954 руб. 81 коп. (основной долг-6886 руб. 63 коп., просроченный основной долг-160068 руб. 18 коп.). Задолженность составляет 98524 руб. 19 коп. (265479-166954,81).

2) просроченные проценты составили 9132 руб. 54 коп. 

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней». 

Ставка банковского процента 28 % годовых. 

Всего за пользование кредитом начислено процентов 225642 руб.94 коп. 

Ответчиком за время пользования кредитом уплачено 216510 руб. 38 коп. (из них: проценты по кредиту-103748 руб. 60 коп. и просроченные проценты по основному долгу-112761 руб. 78 коп. ). 

Задолженность составила: 225642,94-216510,38=9132 руб. 56 коп. 

3) пени за просрочку уплаты кредита - 49379 руб. 09 коп. 

Расчет штрафных санкций за просрочку возврата ссуды (процентов) производится помесячно по формуле: «сумма просроченной задолженности (основного долга по кредиту или процентов по кредиту) х проценты штрафных санкций / 365 дней х количество календарных дней просрочки». 

Ставка банковского процента за просрочку возврата займа 120 % годовых. 

Всего пени за просрочку уплаты кредита начислено в сумме 57281 руб. 63 коп., за время пользования кредитом ответчиком в счет погашения штрафных санкций уплачено 7902 руб. 55 коп. 

Задолженность составила 57281,63-7902,55=49379 руб. 09 коп. 

4) пени за просрочку уплаты процентов - 16020 руб. 17 коп. 

Расчет штрафных санкций за просрочку возврата ссуды (процентов) производится помесячно по формуле: «сумма просроченной задолженности (основного долга по кредиту или процентов по кредиту) х проценты штрафных санкций / 365 дней х количество календарных дней просрочки». 

Ставка банковского процента за просрочку возврата займа 120 % годовых. 

Всего пени за просрочку уплаты процентов начислено 26547 руб. 81 коп. За время пользования кредитом ответчиком в счет погашения штрафных санкций уплачено 10527 руб. 64 коп. 

Задолженность составила 26547,81-10527,64=16020 руб. 17 коп.

Расчет, представленный истцом (л.д.8-11 ), проверен судом, признан правильным и обоснованным. 

Суд также считает доводы ответчика о несоразмерности размера заявленной неустойки последствиям нарушения взятого на себя обязательства необоснованными и не находит оснований для применения положений ст.333ГК РФ.

При этом суд учитывает размер основного долга - 98524 руб. 19 коп., размер задолженности по процентам 9132 руб. 54 коп., период просрочки. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как указано выше, судом проверено и установлено, что настоящий договор заключен между сторонами по обоюдному согласию, ответчик со всеми условиями договора при его заключении был согласен, принял их, в том числе по размеру неустойки, которая по договору составляет 120% годовых.

Заявленное требование о снижении размера неустойки в данном случае является стремлением освободиться от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору, добровольно взятых на себя при его подписании.

На основании изложенного, суд взыскивает с ответчика в пользу истца сумму задолженности 173055 руб. 99 коп. (98524,19+9132,54+49379,09+16020,17).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Следовательно, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 4661 руб. 12 коп. (л.д.3-4). 

На основании изложенного, ст.309, 810,811 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 01.09.2014 г. : просроченную ссуду-98524 руб. 19 коп., просроченные проценты-9132 руб. 54 коп., неустойку за просрочку уплаты кредита-49379 руб. 09 коп., неустойку за просрочку уплаты процентов- 16020 руб. 17 коп., а всего в общей сумме 173055 руб. 99 коп. (сто семьдесят три тысячи пятьдесят пять руб. 99 коп.), а также расходы по госпошлине в сумме 4661 руб. 12 коп. (четыре тысячи шестьсот шестьдесят один руб. 12 коп.).

Решение суда может быть обжаловано Челябинский областной суд через Озёрский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Председательствующий- Л.К.Царькова