Гражданское дело № 2-358/2021

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пос. Оричи 20 июля 2021 года

Оричевский районный суд Кировской области в составе:

председательствующего судьи Земцова Н.В.,

при секретаре Королёвой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что 25 июня 2010 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 82 000 рублей 00 копеек. Заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями статьями 779-781, 819, 820 ГК РФ. 

Составными частями заключенного Договора являются: Заявление – Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». 

Однако, заёмщик нарушал условия договора, не производил обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивал банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного договора, в результате у ответчика образовалась задолженность.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. 

При этом Банк направляет ответчику заключительный счёт, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору. Заключительный счёт был направлен ответчику 17 апреля 2015 года, подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования спора.

29 июня 2015 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав ( требований ) от 29 июня 2015 года и актом приёма-передачи прав требований от 29 июня 2015 года к Договору уступки прав ( требований ).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по Договору перед Банком за период с 16 ноября 2014 года по 17 апреля 2015 года составляет 128 736 рублей 13 копеек, что подтверждается актом приёма-передачи прав ( требований ) от 29 июня 2015 года и расчётом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящим в состав кредитного досье, выданного Банком. 

После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между истцом и Банком уступке права требования, о чём свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № от 25 июня 2010 года принадлежат ООО «Феникс». На дату направления в суд настоящего искового заявления задолженность ответчика перед истцом составляет 128 736 рублей 13 копеек.

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженность по кредитному договору № от 25 июня 2010 года, образовавшуюся за период с 16 ноября 2014 года по 17 апреля 2015 года в сумме 128 736 рублей 13 копеек включительно, в том числе: проценты по договору – 30 050 рублей 42 копейки, основной долг – 85 641 рубль 45 копеек, штраф – 13 044 рубля 26 копеек, а также государственную пошлину в размере 3 774 рубля 72 копейки. 

Представитель истца – ООО «Феникс», извещённый о времени и месте судебного разбирательства ( л.д. 74 ), в суд не явился. Генеральный директор ООО «Феникс» – ФИО3, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ( л.д. 7, 32 ).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленный о времени и месте судебного разбирательства ( л.д. 75 ), в судебное заседание не явился, направил заявление, в котором указал о пропуске срока исковой давности ответчиком, дело просил рассмотреть без его участия ( л.д. 77-79 ). 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с пунктами 1 и 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации ( далее по тексту – Гражданский кодекс РФ ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами ( статья 422 Гражданского кодекса РФ ).

Согласно пункту 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П от 24 декабря 2004 года, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения её держателем операций за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией – эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 того же Положения ЦБ РФ, конкретные условия предоставления денежных средств для расчётов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определённо и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В пункте 3 статьи 438 Гражданского кодекса РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ и статьёй 820 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация ( кредитор ) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно пункту 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу с пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании пункта 1 статьи 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 25 июня 2010 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 82 000 рублей 00 копеек.

Указанный договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом РФ. 

Составными частями заключенного договора являются: Заявление – Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» ( л.д. 52, 53-55, 56-61 ).

В соответствии с пунктом 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка ( ЗАО ) ( далее Общие условия ) договор заключается путём акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путём активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. В силу пункта 2.5 Общих условий, клиент соглашается, что банк выпускает Кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно на своё усмотрение и вправе отказать в выпуске и/или активации кредитной карты без объяснения причин. Согласно пункту 4.7 Общих условий, клиент обязуется оплачивать все комиссии/платы/штрафы, предусмотренные Тарифами. Оплата осуществляется в порядке, предусмотренном настоящими Общими условиями и Тарифами. Пунктом 5.6 Общих условий установлено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счёте-выписке. При неоплате Минимального платежа банк Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Как следует из пункта 6.1 Общих условий, банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиентам и держателям дополнительных кредитных карт разрешается совершать операции в пределах лимита задолженности с учётом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счёте-выписке.

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка ( ЗАО ) продукт Тинькофф Платинум установлен беспроцентный период до 55 дней, базовая процентная ставка – 12,9 % годовых, плата за обслуживание основной карты – 590 рублей, дополнительной карты – 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств – 2,9 % плюс 390 рублей, минимальный платеж – 6 % от задолженности, минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа, совершённую в первый раз – 590 рублей, во второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 рублей, в третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей, процентная ставка по кредиту: при своевременной оплате минимального платежа – 0,12 % в день, при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день, плата за предоставление услуги «СМС-банк» – 39 рублей, плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей, комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 390 рублей. 

При условии оплаты полной суммы задолженности, указанной в счёте-выписке, до даты оплаты минимального платежа, процентная ставка на кредит составляет 0 % по операциям покупок и по операциям взимания банком комиссий, для уплаты которых предоставляется кредит, за исключением комиссии за выдачу наличных денежных средств и комиссии за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях.

Своей подписью в анкете-заявлении ФИО1 подтвердил, что ознакомлен с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания ( со всеми приложениями ) и Тарифами, понимает их, и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

Получив кредитную карту, ФИО1 активировал её. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 434, статьи 438 Гражданского кодекса РФ с этого момента между истцом и ответчиком заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, ответчик принял на себя обязательства вернуть кредит, уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные комиссии.

Как следует из выписки по счёту, ФИО1 неоднократно пользовался предоставленными банком денежными средствами, совершая покупки с использованием карты, производил снятие наличных денежных средств, при этом неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора ( л.д. 46-51 ).

В соответствии с пунктом 11.1 Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом обязательств по договору. В этом случае банк блокирует кредитные карты и направляет клиенту заключительный счёт, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере задолженности по договору.

17 апреля 2015 года «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ( ЗАО ) расторг договор путём выставления ответчику заключительного счёта на сумму 128 736 рублей 13 копеек ( л.д. 64 ).

Согласно расчёту, задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 25 июня 2010 года за период с 16 ноября 2014 года по 17 апреля 2015 года составляет 128 736 рублей 13 копеек включительно, в том числе: проценты по договору – 30 050 рублей 42 копейки, основной долг – 85 641 рубль 45 копеек, штраф – 13 044 рубля 26 копеек ( л.д. 35-45 ).

Представленный кредитором расчёт задолженности соответствует условиям договора, согласуется с представленными в материалы дела письменными доказательствами по проведённым операциям.

В силу пункта 7.4. Общих условий, клиент обязан оплатить заключительный счёт в течение 30 календарных дней после даты его формирования. 

Установлено, что ФИО1 заключительный счёт не оплачен.

По генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав ( требований ) от 24 февраля 2015 года, дополнительному соглашению к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав ( требований ) от 29 июня 2015 года, «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ( ЗАО ) переименованное в ( АО «Тинькофф Банк» ) уступило и продало ООО «Феникс» свои права требования в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в реестре ( л.д. 12, 13-20 ).

Как следует из акта приёма-передачи прав требования ( Реестр № 1-А ) к договору уступки прав ( цессии ) от 29 июня 2016 года, размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 25 июня 2010 года составляет 128 736 рублей 13 копеек ( л.д. 11 ).

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 382 Гражданского кодекса РФ, право ( требование ), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке ( уступка требования ) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Пунктом № 13.8 Общих условий установлено, что Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия клиента.

Доказательств того, что ответчик исполнил взятые на себя обязательства в полном объёме, в материалах дела не имеется.

Довод ответчика – ФИО1, заявленный в письменном отзыве на исковое заявление о пропуске истцом – ООО «Феникс» срока исковой давности, по мнению суда, является законным и обоснованным в силу следующего.

Общий срок исковой давности устанавливается статьей 196 Гражданского кодекса РФ в три года.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определённым сроком исполнения, течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определён, или определён моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со статьёй 201 Гражданского кодекса РФ, перемена лиц в обязательстве не влечёт изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В силу пункта 1 статьи 192 Гражданского кодекса РФ срок, исчисляемый годами, истекает в соответствующие месяц и число последнего года срока.

Согласно разъяснениям, данным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» ( далее – Постановление ), по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара ( работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. 

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах ( проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п. ), исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из пункта 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утверждённого Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности ( статья 196 Гражданского Кодекса РФ ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Установив неисполнение ответчиком своих обязательств по договору, 17 апреля 2015 года «Тинькофф Кредитные Системы» Банк ( ЗАО ) расторг договор путём выставления ответчику заключительного счёта на сумму 128 736 рублей 13 копеек ( л.д. 64 ).

Материалами дела подтверждено, что последний платёж ФИО1 произвёл банку 29 июля 2014 года ( л.д. 51 оборотная сторона ).

Согласно штампу на конверте, 13 сентября 2019 года ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 33 Оричевского судебного района Кировской области с заявлением о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту ( л.д. 83, 84 ).

Определением мирового судьи судебного участка № 33 Оричевского судебного района Кировской области от 27 декабря 2019 года судебный приказ № года от 24 сентября 2019 года, выданный по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 25 июня 2010 года в сумме 128 736 рублей 13 копеек, отменён ( л.д. 62, 63 ).

Таким образом, из материалов приказного производства следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 25 июня 2010 года ООО «Феникс» обратилось 13 сентября 2019 года, что подтверждено почтовым штемпелем на конверте ( л.д. 83 ).

Таким образом, 3-годичный срок исковой давности истёк как с даты осуществления ответчиком последнего платежа, то есть с 29 июля 2014 года, поскольку заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 25 июня 2010 года направлено истцом в адрес мирового судьи по почте лишь 13 сентября 2019 года ( л.д. 83 ), так и с даты заключения генерального соглашения № 2 в отношении уступки прав ( требований ) от 24 февраля 2015 года и дополнительного соглашения к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав ( требований ) от 29 июня 2015 года, поэтому суд приходит к выводу, что срок исковой давности истцом пропущен.

Ходатайство о восстановлении пропущенного срока исковой давности истцом не заявлено, доказательств наличия уважительных причин, препятствовавших истцу обратиться в суд с указанными исковыми требованиями в пределах срока исковой давности, иных расчётов с учётом пропуска срока исковой давности, в суд не представлено.

Пропуск без уважительной причины срока для обращения в суд в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации и абзаца 3 части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ( далее ГПК РФ ), является самостоятельным основанием отказа в иске.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, отражённой в Определении от 24 апреля 2018 года № 922-О, статья 56 ГПК Российской Федерации, обязывающая каждую из сторон доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом ( часть первая ), и наделяющая суд полномочиями определять, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносить обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались ( часть вторая ), как и положение части шестой статьи 152 данного Кодекса, согласно которому при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности или срока обращения в суд, судья принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу, во взаимосвязи с другими предписаниями этого же Кодекса, в том числе закреплёнными в его статье 2, части первой статьи 195, части первой статьи 196 и абзаце третьем части четвёртой статьи 198, направлены на обеспечение принятия судом законного и обоснованного решения, на достижение задач гражданского судопроизводства, которыми являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел на основе принципа состязательности и равноправия сторон, являются процессуальными гарантиями справедливого судебного разбирательства, а потому конституционные права, не нарушают.

При данных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворению не подлежат, поскольку срок исковой давности по предъявленным исковым требованиям на момент подачи заявления о выдаче судебного приказа и искового заявления истёк, что является самостоятельным основанием для отказа в иске. 

В связи с тем, что суд отказывает в удовлетворении требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, суд отказывает в удовлетворении требований ООО «Феникс» о взыскании с ответчика в пользу истца уплаченной при подаче иска госпошлины.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, абзацем вторым пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 25 июня 2010 года, образовавшуюся за период с 16 ноября 2014 года по 17 апреля 2015 года в сумме 128 736 рублей 13 копеек включительно, в том числе: проценты по договору – 30 050 рублей 42 копейки, основной долг – 85 641 рубль 45 копеек, штраф – 13 044 рубля 26 копеек, а также государственной пошлины в размере 3 774 рубля 72 копейки, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кировский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путём подачи жалобы через Оричевский районный суд.

Председательствующий Земцов Н.В.

Решение27.07.2021