Дело № 2-4012/2023

22RS0011-02-2023-003694-71

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 декабря 2023 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Зелепухиной Н.А.,

при секретаре Палей А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Сбербанк России в лице филиала Алтайское отделение к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и Т. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту от ***. Также ответчику был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. С документами при оформлении кредитной карты, Т. была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом – 17,9 % годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 7 календарных дней, с даты формирования отчета по карте. Пунктом 3.10 Условий и Тарифами Банка предусмотрена неустойка в размере 35,8 % годовых. Заемщик Т. – умерла. Предполагаемым наследником является ФИО1 Истец просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по счету международной банковской карты по состоянию на *** в размере 28 632,73 руб., в том числе: просроченные проценты - 729,01 руб., просроченный основной долг - 27 903,72 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1058,98 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не оспаривал наличие кредитного обязательства и как наследник погашает сумму в соответствии с графиком кредитования. Выплатить сумму по кредитному договору в полном объеме, не имеет возможности, намерен погашать задолженность по частям. 

Привлеченный к участию в деле в качестве третьего лица ФИО2 в судебном заседании участия не принимал, извещен надлежаще, возражений не представил. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть данное дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно части 1 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Судом установлено, что *** Т. обратилась к ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты «visa cold/Cold MasterCard». Между сторонами заключен договор о предоставлении возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в рублях.

Во исполнение заключенного договора Т. была выдана кредитная карта по эмиссионному контракту от *** с разрешенным литом кредита в 20 000 руб., срок кредитования – 36 мес., длительность льготного периода – 50 дней, процентная ставка по кредиту – 17,9 %, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга – 5,0 % от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета (п. 1. Основных условий). 

Также Т. был открыт счет для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Так, указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Т. заявления на получение кредитной карты Сбербанка России и ознакомления ее с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Банка, Условия в совокупности с Памяткой Держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Тарифами Банка. 

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17,9 % годовых.

Согласно Условий, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 7 календарных дней, с даты формирования отчета по карте. 

Пунктом 3.10 Условий и Тарифами Банка предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в размере 35,8 % годовых.

Исходя из Условий договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты обязательного платежа, предусмотренного условиями договора. Ежемесячно до наступления даты платежа обеспечить пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Согласно п. 1.15. Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П (ред. от 28.09.2020) «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 № 6431) конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, могут определяться в договоре с клиентом. Начисление процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, и на остатки денежных средств, находящихся на банковском счете клиента, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному Положением Банка России от 26 июня 1998 года № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками». Уплата клиентами процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, осуществляется в порядке, аналогичном порядку, установленному пунктом 3.1 Положения Банка России № 54-П. Физические лица могут осуществлять уплату процентов по предоставленному кредиту наличными деньгами с использованием банкоматов.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору (по счету банковской карты) в полном объеме. При этом, платежи в счет погашения задолженности по кредиту Т. производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По данным расчета ПАО «Сбербанк России» по состоянию на *** образовалась просроченная задолженность в сумме 28632,73 руб., в том числе: просроченный основной долг – 27903,72 руб., просроченные проценты – 729,01 руб. 

Как следует из п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо иным образом неразрывно связано с его личностью. Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.12.2020) «О судебной практике по делам о наследовании»). 

Таким образом, смерть заемщика в силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

По данным свидетельства о смерти от ***, заемщик Т. умерла ***.

Согласно ст. 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя

Статьей 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ответа нотариуса Рубцовского нотариального округа Алтайской краевой нотариальной палаты Б., после смерти Т., умершей *** заведено наследственное дело , согласно материалов которого наследником является супруг – ФИО1, принявший наследство путем подачи заявления. О существовании других наследников, принявших наследство и наличии завещания не известно, заявлений от других лиц нотариусу не поступало. От отца наследодателя В., детей Р., М. поступили заявления об отказе от наследования по всем основаниям. 

Наследнику ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на имущество, состоящее из ? доли на квартиру, расположенную по адресу: ..., а также на страховые выплаты, находящиеся в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в сумме 116713 руб.

Согласно ч. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 61 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, в случае смерти должника его наследник при условии принятия им наследства отвечает перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового, обязательство, вытекающее из договора займа, в силу п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

В настоящем споре обязательства по возврату задолженности по счету банковской карты перестали исполняться Т. в связи с ее смертью, однако действие договора со смертью заемщика не прекратилось.

Поскольку такая обязанность Т. не была исполнена, ПАО «Сбербанк России» обоснованно обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, с ответчика ФИО1, как с наследника, принявшего наследство, доказательств обратного суду не представлено.

Согласно представленного банком расчета, общая сумма задолженности составляет 28632,73 руб. 

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Ответственность по долгам наследодателя несет принявший наследство наследник, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Судом установлен факт принятия ФИО1 наследства после смерти супруги, являющейся должником по кредитному договору, заключенному с ПАО «Сбербанк России», на основании статей 819, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, приходит к выводу о взыскании с ответчика суммы долга, поскольку бесспорно установлено, что ответчик является единственным наследником после смерти Т.., принявшим наследство, что подтверждается материалами наследственного дела, пояснениями ФИО1, а также осуществлений действий ответчика по внесению платежей по кредитному обязательству. 

Обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, и могут быть исполнены его правопреемником либо иным другим лицом, давшим на это свое согласие. 

Из п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). 

Судом установлено, что стоимость наследственного имущества, оставшегося после смерти Т. превышает суммы задолженности по кредитному обязательству. Сведений о наличии иных обязательств Т. не представлено.

Возражений относительно заявленных требований или опровержений со стороны ответчика в ходе рассмотрения дела фактически не поступило, контррасчет не представлен.

Установленный размер стоимости наследственного имущества стороны при рассмотрении дела не оспаривали.

Заявленная сумма задолженности, не превышает размера стоимости наследственного имущества, перешедшего ответчику в порядке наследования.

При таких обстоятельствах, суд находит требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению в пределах стоимости перешедшего к наследнику ФИО1 после смерти Т.. наследственного имущества в заявленной сумме 28632,73 руб.

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1058,98 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт *** , выдан *** МРО УФМС России по Алтайскому краю) в пользу ПАО Сбербанк России в лице филиала Алтайское отделение задолженности по банковской карте в сумме 28632,73 руб., в т.ч. просроченный основной долг - 27903,72 руб., просроченные проценты - 729,01 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1058,98 руб., всего 29691,71 руб. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Зелепухина

Мотивированное решение изготовлено 29.12.2023