Гражданское дело № 2-822/2024

УИД 09RS0002-01-2024-001088-27

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

12 декабря 2024 года станица Зеленчукская, КЧР

Зеленчукский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе:

председательствующего судьи Урусова Э.Д.,

при секретаре судебного заседания Болатчиевой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расторжении кредитного договора,

установил:

Представитель ПАО «Сберабанк» в лице Карачаево-Черкесского отделение № обратился в Зеленчукский районный суд с исковым заявлением к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 490,22 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расторгнуть кредитный договор, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 614,71 рублей и зачесть государственную пошлину.

В обоснование исковых требований представитель истца указал, что Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - Банк, Истец) на основании кредитного договора № (далее по тексту - Кредитный договор) от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 (далее - Ответчик, Заемщик) в сумме 70 000,00 рублей на срок 54 месяцев под 11.9% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО). 13.06.20217 года должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание.

Пунктом 1.2. установлено, что ДБО считается заключенным с момента получения Банком лично от клиента Заявления на банковское обслуживание на бумажном носителе по форме, установленной Банком, подписанного собственноручной подписью Клиента. Подписывая заявление на банковское обслуживание, должник подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лип» и обязался их выполнять.

В соответствии с п. 1.15 ДБО Банк имеет право в одностороннем порядке вносить изменения в ДБО с предварительным уведомлением Клиента не менее чем за 15 рабочих дней в отчете по Счету Карты, и/или через информационные стенды подразделений Банка, и/или официальный сайт Банка.

Пунктом 1.16 ДБО предусмотрено, что в случае несогласия Клиента с изменением ДБО Клиент имеет право расторгнуть ДБО, письменно уведомив об этом Банк путем подачи заявления о расторжении ДБО по форме, установленной Банком. В случае неполучения Банком до вступления в силу новых условий ДБО письменного уведомления о расторжении ДБО, Банк считает это выражением согласия Клиента с изменениями условий ДБО.

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом. Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО.

ДД.ММ.ГГГГ должник обратился, в Банк с заявлением на получение дебетовой карты Visa № счета карты №. ДД.ММ.ГГГГ должник обратился в Банк с заявлением на перевыпуск карты, которая была получена должником ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует Заявление на перевыпуск карты (прилагается). При перевыпуске карты номер ее счета оставался неизменным – №. С использованием Карты Клиент получает возможность совершать определенные ДБО операции по своим Счетам Карт, Счетам, вкладам и другим продуктам в Банке через удаленные каналы обслуживания (п. 1.9 ДБО).

Как следует из заявления на получение банковской карты, должник подтвердил свое согласие с Условиями выпуска и облуживания банковских карт, Памяткой Держателя карт МАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт и Тарифами ПАО Сбербанк и обязался их выполнять.

Обстоятельства получения кредита и подтверждение выполнении обязательств Банка ДД.ММ.ГГГГ должником был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкета были подтверждены клиентом простой Электронной подписью.

ДД.ММ.ГГГГ должником вновь выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» для ознакомления с одобренными Банком индивидуальными условиями кредита. Согласно выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить акцепт оферты на кредит и указаны сумма, срок кредита, итоговая процентная ставка, пароль для подтверждения. Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала CMC-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ Банком выполнено зачисление кредита в сумме 70 000,00 рублей.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Согласно п. 6 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Согласно п. 6 Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 12 Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 80 490,22 рублей, в том числе: просроченные проценты - 20 867,22 рублей; просроченный основной долг - 58 597,91 рублей; неустойка за просроченный основной долг - 674,80 рубля; неустойка за просроченные проценты - 350,29 рублей.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма (прилагаются) с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора посредством партионной почты, что подтверждается присвоенным идентификатором (ШПИ), согласно которому данное требование доставлено в адрес заемщика. Данная информация доступна на официальном сайте сети интернет ФГУП Почта России (https://pochta.ru). Требование до настоящего момента не выполнено. Открытое акционерное, общество "Сбербанк России" изменило наименование на Публичное акционерное общество "Сбербанк. России" (сокращенное наименование: ПАО Сбербанк), о чем ДД.ММ.ГГГГ внесена запись в ЕГРЮЛ. Таким образом. Публичное акционерное общество "Сбербанк России" является правопреемником Открытого акционерного общества "Сбербанк России".

Таким образам, учитывая, что Заемщиком не исполняются обязанности по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, в соответствии с п. 4.2.3 Кредитного договора, на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ Кредитор имеет право потребовать в судебном порядке досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование Кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Кредитного договора, а также расторгнуть Кредитный договор.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении гражданского дела в отсутствии представителя истца. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. 

На основании ст. 167, 233 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон спора в порядке заочного производства.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения и Юго-Западный банк ПАО Сбербанк заключили договор о банковском обслуживании. ДД.ММ.ГГГГ посредством аналога собственноручной подписи путем введения ответного смс - сообщения с номера № между ПАО Сбербанк и ФИО2 заключен договор № на сумму 70 000 рублей, под 11.9 % годовых, полная стоимость кредита составила 20 759,72 рублей, сроком на 54 месяца, ежемесячным платежом 1 680,48 рублей, платежной датой 13 числа каждого месяца. Сумма займа подлежит возврату до ДД.ММ.ГГГГ. К договору выдан график платежей.

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрена неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченного платежа за ненадлежащее исполнение обязательств.

Согласно скрин-изображением операций с приложения Сбербанк-онлайн и справке о зачислении суммы кредита, заемщику ФИО2 зачислена сумма займа в размере 70 000 рублей. Согласно выписке по счету и справке о движении денежных средств, ФИО2 распорядилась заемными денежными средствами путем получения наличности, исполняла обязательства по уплате ежемесячных платежей с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 11 402,09 рублей.

Таким образом, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила - 80 490,22 рублей, в том числе: основной долг - 58 597,91 рублей; проценты - 20 867,22 рублей; неустойка на основной долг - 674,8 рубля, неустойка на проценты - 350,29 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ в связи с отсутствием добровольного исполнения обязательств по договору, в адрес заемщика направлено требование - претензия о досрочном возврате кредита, расторжении договора, на которое заемщик не отреагировала.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению кредитора мировым судьей судебного участка № Усть-Джегутинского судебного района КЧР вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору в размере 64 871,62 рубль за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с возражением должника ФИО2

Согласно справке ОВМ МО МДВ России Усть-Джегутинский ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчик ФИО2 возражений на исковое заявление, возражений по расчету задолженности суду не представила, факт ненадлежащего исполнения обязанностей по возвращению заемных денежных средств установлен в судебном заседании. Представленный истцом расчет суммы, подлежащей взысканию, судом проверен и признается обоснованным, соответствующим положениям договора, математически верным и полностью отвечающим условиям договора и соответствующим фактическим обстоятельствам дела, в связи с чем, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца о взыскании денежных средств в полном объёме. 

В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с ч.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Истец - ПАО Сбербанк заблаговременно направил ответчику требование – претензию, которая согласно отслеживанию не было востребовано ответчиком.

Таким образом, Банком надлежащим образом исполнен порядок предъявления досудебного требования о расторжении договора, суд считает необходимым удовлетворить требование о расторжении договора. 

При обращении с заявлением о выдаче судебного приказа согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ была уплачена государственная пошлина в размере 1073,07 рубля, при обращении с исковым заявлением согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ была уплачена государственная пошлина в размере 7 541,64 рублей. Истцом заявлено ходатайство о зачете государственной пошлины, уплаченной платежным поручением при подаче заявления о вынесении судебного приказа. 

Разрешая ходатайство представителя истца о зачете государственной пошлины при подаче заявления о вынесении судебного приказа в счет государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 333.40 НК РФ, уплаченная государственная пошлина подлежит возврату частично или полностью в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, административного иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения и к повторному иску, административному иску приложен первоначальный документ об уплате государственной пошлины. 

Учитывая процессуальное положение ПАО Сбербанк, суд считает возможным удовлетворить заявление о зачете уплаченной государственной пошлины в платежном поручении № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1073,07 рубля в счет государственной пошлины, подлежащей уплате при подаче иска. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 8 614,71 рублей подлежат взысканию с ФИО2 

Согласно ч.4 ст.198 ГПК РФ резолютивная часть решения суда должна содержать наименование истца и ответчика, а также один из идентификаторов указанных лиц (страховой номер индивидуального лицевого счета, идентификационный номер налогоплательщика, серия и номер документа, удостоверяющего личность, серия и номер водительского удостоверения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, расторжении кредитного договора, взыскании судебных расходов - удовлетворить в полном объеме. 

Произвести зачет государственной пошлины, уплаченной платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1073,07 рубля в счет государственной пошлины, подлежащей уплате в связи представлением настоящего искового заявления. 

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 490 (восемьдесят тысяч четыреста девяносто) рублей 22 (двадцать две) копейки, в том числе просроченный основной долг - 58 597 (пятьдесят восемь тысяч пятьсот девяносто семь) рублей 91 (девяносто одна) копейка, просроченные проценты - 20 867 (двадцать тысяч восемьсот шестьдесят семь) рублей 22 (двадцать две) копейки, неустойка на просроченный основной долг - 674 (шестьсот семьдесят четыре) рубля 8 (восемь) копеек, неустойка на просроченные проценты - 350 (триста пятьдесят) рублей 29 (двадцать девять) копеек.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Сбербанк» (ИНН 

<

***>) судебные расходы в виде государственной пошлины в размере 8 614 (восемь тысяч шестьсот четырнадцать) рублей 71 (семьдесят одна) копейка. 

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 26 декабря 2024 года.

Судья Зеленчукского районного суда Э.Д. Урусов