Дело № 2-419/2018 г. 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 ноября 2018 года г. Бикин Хабаровского края

Бикинский городской суд Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Добродеевой Л.И.,

при секретаре Черменевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины, по встречному иску ФИО1 ФИО5 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о признании кредитного договора незаключенным, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в Бикинский городской суд с иском к ФИО1 ФИО6. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что 

<

дата> между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 ФИО7 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности №. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора является: заявление – анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному заявлении – анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положением общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается моментом активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления – Анкеты. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета – выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платежах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик свои обязательства перед кредитной организацией по возврату предоставленного кредита выполнял ненадлежащим образом, неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа. В связи с чем, банк в соответствии с п. 11.1 общих условий расторг договор 

<

дата> путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, который подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Просит взыскать с ответчика задолженность в сумме №., из которых: №. - просроченная задолженность по основному долгу; № коп. – просроченные проценты; № коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере № коп. 

Определением судебного заседания от 

<

дата> к производству суда по настоящему гражданскому делу было принято встречное исковое заявление ФИО1 ФИО8 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о признании кредитного договора незаключенным. В обоснование встречных исковых требований ФИО1 ФИО9 указала, что в обоснование заявленных требований АО «Тинькофф Банк» суду представлены не заверенные надлежащим образом информационные материалы, обозначенные представителем АО «Тинькофф Банк» как «копия Заявления – Анкеты», также незаверенные надлежащим образом материалы, обозначенные как «Выписка по номеру договора №». Данные материалы по существу представляют из себя не имеющие юридической силы, никем из сторон не подписанные и не заверенные надлежащим образом уполномоченными на то лицами, листы бумаги с нанесеными на них печатным способом текстом и таблицами. При непредъявлении подлинников признать факт наличия сделки нельзя. Заявленные в данном исковом заявлении требования необоснованны, не подтверждены надлежащими и допустимыми доказательствами и не подлежат удовлетворению. ФИО1 ФИО10 никаких договоров с АО «Тинькофф Банк» не подписывала, никаких расходно – кассовых и приходно – кассовых ордеров, а равно платежных распоряжений и поручений не подписывала, также денежных средств, указанных в договоре не получала. ФИО1 ФИО11 действительно обращалась в кредитную организацию АО «Тинькофф Банк» за предоставлением займа, заполняла и подписывала соответствующие заявления и формы, предоставляла им свои паспортные и другие персональные данные, однако в получении кредита ей было отказано. В подтверждение факта передачи ФИО1 ФИО12 денежных средств никаких первичных платежных документов АО «Тинькофф Банк», суду не предоставлено. Между тем, в силу ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Таким образом, юридически значимым обстоятельством по иску о взыскании суммы долга по договору кредита является не только подписание сторонами договора кредита, но и факт передачи суммы кредита заёмщику. Таким образом, юридически значимым обстоятельством по иску о взыскании суммы долга по договору кредита является не только подписание сторонами договора кредита, но и факт передачи суммы кредита заёмщику. При этом под передачей суммы кредита заёмщику должен пониматься не факт открытия банком счета, на который перечисляется кредит, поскольку такое открытие счёта может произойти и без участия лица, в пользу которого открывается счёт, а фактическое распоряжение лицом, на чьё имя открыт данный счёт, находящимися на нем денежными средствами. Таким фактическим распоряжением может являться как выдача банку владельцем счета поручения на перечисление денежных средств на иной счёт, так и снятие денежных средств со счета в наличной форме. Кассовые операции регламентируются Банком России. Основным документом для кредитных организаций является положение ЦБ РФ № 318-П от 24 апреля 2008 года «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки и инкассации банкнот и монеты Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации». В соответствии с п. 5.2. указанного положения выдача наличных денег физическому лицу осуществляется по расходному кассовому ордеру установленной формы, составленному физическим лицом или бухгалтерским работником кредитной организации. Следовательно, подтверждение проведения вышеуказанной транзакции возможно только при наличии первичных документов, таких как банковские ордера, распоряжения клиента, расходные и приходные кассовые ордера и т.п. В обоснование заявленных требований истец АО «Тинькофф Банк» обязан был предоставить надлежащие, допустимые и относимые доказательства передачи денежных средств заёмщику ФИО1 ФИО13 в качестве доказательства получения кредита истцом представлена в суд «Выписка по номеру договора 0178194817», где указана фамилия, имя и отчество ответчика ФИО1 ФИО14, получения денежных средств. Однако, сама выписка и эти данные не являются достоверными сведениями о том, что денежные средства были перечислены ответчику, поскольку не представлен в суд документ, который подтверждает осведомленность ответчика о номере счёта, на который перечислены денежные средства, а также сам факт выдачи ему денежных средств. Кроме того, не представлены доказательства принадлежности счёта, по которому представлены выписки, именно ФИО1 ФИО15 единственным таким доказательством в соответствии с Законодательством Российской Федерации является договор банковского счёта, оформленный надлежащим образом и подписанный сторонами. Представленная АО «Тинькофф Банк» выписка по операциям на счёте организации не может служить допустимыми доказательствами факта получения денежных средств, поскольку записи на счетах производится на основании первичных документов (в данном случае – на основании расходного кассового ордера установленной Законом формы), однако таких первичных документов кредитной организацией в материалы дела представлено не было. В силу ч. 2 ст. 9 данного закона обязательными реквизитами первичного учётного документа являются: наименование документа; дата составления документа; наименование экономического субъекта, составившего документ; содержание факта хозяйственной жизни; величина натурального и (или) денежного измерения факта хозяйственной жизни с указанием единиц измерения; наименование должностного лица (лиц), совершившего (совершивших) сделку, операцию и ответственного (ответственных) за её оформление совершившегося события; подписи лиц, предусмотренных п. 6 ч. 2 данного закона, с указанием их фамилий и инициалов либо иных реквизитов, необходимых для идентификации этих лиц. В виду того, что ни одного оригинала вышеуказанных документов, подтверждающих заключение и подписание кредитного договора между ФИО17 ФИО1 и АО «Тинькофф Банк», а также получение ФИО16. ФИО1 каких – либо денежных средств по указанному договору суду не представлено, заявленные кредитной организацией АО «Тинькофф Банк» требования удовлетворению не подлежат. Просит признать кредитный договор незаключённым, в удовлетворении заявленных требований АО «Тинькофф Банк» отказать. 

В судебное заседание представитель истца – ответчика АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил письменное пояснение по существу дела, согласно которому, исковые требования АО «Тинькофф Банк» просил удовлетворить в полном объеме, в удовлетворении встречных исковых требований отказать. Дополнительно указав, что единый документ при заключении договора сторонами не составляется и не подписывается. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписанном клиентом заявлении – анкете на оформление кредитной карты, общих условиях выпуска и обслуживания карт ТКС (ЗАО) и Тарифах Банка. Номер договора присваивается системой автоматически при поступлении заявления – анкеты в Банк. Номер является набором цифр и служит уникальным значением для систематизации и инвентаризации всей информации и документов по данному договору. В силу ст. 1 ГК РФ, Банк и клиент являются равными участниками гражданских правоотношений, свободны в выборе своих контрагентов, приобретают и осуществляют гражданский права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Одним из оснований возникновения гражданского права и обязанностей является договор (ст. 8 ГК РФ). Ответчик на момент заключения договора является полностью дееспособным, по правилам ст. 21 ГК РФ Банк счел возможным для себя акцептовать оферту ответчика и заключить с ним договор смешанной кредитной линии. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом. Ответчик заполнил и подписал заявление – анкету, прислал её в банк, чем выразил свою волю и согласие на выпуск кредитной карты, в соответствии с тарифами и общими условиями банка, с которыми был ознакомлен до момента заключения договора, подтверждение чего является собственноручная подпись ответчика в заявлении – анкете, то есть выставил оферту банку. 

В соответствии с п.п. 2.2-2.8 общих условий, действия банка по выпуску кредитной карты и последующая её активация является акцептом оферты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты ответчика. Активация кредитной карты производится банком на основании волеизъявления ответчика, в соответствии с п. 2.3 общих условий. При этом ответчик в соответствии с п. 2.3 общих условий, имеет право в любое время до активации кредитной карты отказаться от заключения договора и, в соответствии со ст. 821 ГК РФ, вправе отказаться от получения кредита полностью или частично. 

Ответчик произвел активацию кредитной карты банка в дату заключения договора. 

Пункт 1.5. Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 № 54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» не регламентируют операции по представления (размещению) банками средств, осуществляемых с использованием банковских пластиковых карт банка. Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемых с использования кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться договором с клиентом. Денежные средства размещаются банком, в соответствии с требованиями ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности», от своего имени и за свой счет.

Ответчик выразил волю на заключение договора с тарифами по тарифному плану, указанному в заявлении – анкете. Некоторое время оплачивал комиссии по утвержденным сторонами тарифам. 

До заключения договора (до момента активации ответчиком карты) ответчик получил всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых банком услугах, которая содержится общих условиях и тарифах по кредитной карте (направлена почтой вместе с кредитной картой). Информация была предоставлена ответчику в наглядной и доступной форме. 

Кредитная карта была передана ответчику не активированной. Это позволяет еще раз ознакомиться с общими условиями и тарифами и после этого активировать кредитную карт. После активации кредитной карты никакие комиссии банк не начисляет до момента получения суммы первого кредита (транша). 

Подпись ответчика в заявлении – анкете доказывает факт ознакомления ответчика со всеми существующими условиями договора, тарифами и общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

Ответчик в течение 23 расчетных периодов пользовался кредитными средствами банка, ежемесячно получал счет – выписки, оплачивал задолженность, соглашаясь с их содержанием, объемом и качеством услуг, претензий по поводу оказаний услуг, начисленных в расчетный период комиссий, их размер, не предъявлял, от самих услуг не отказывался. Полная стоимость кредита была доведена до ответчика до момента заключения договора путём указания в заявлении – анкете. При этом в расчёт полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. 

График погашения не составлялся, поскольку заёмщик сам определяет порядок погашения кредита, так как он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью, и банку неизвестно, сколько денежных средств будет получено ответчиком в кредит, в каком размере ответчик будет осуществлять их погашение. 

Таким образом, право ответчика на свободный выбор услуги нарушено не было. Ответчик получил полную информацию об оказываемых банком услугах. 

В соответствии с заключенным договором, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с начальным лимитом задолженности, который в последствии был увеличен, до 140000 рублей. 

В соответствии с условиями договора проценты начисляются не на кредитный лимит, предоставляемый в рамках договора, а на фактически использованные денежные средства клиентам. 

Как следует из п. 2.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено, что банк принимает решение о предоставлении лимита задолженности по кредитной карте клиенту на основе информации, предоставленной Банку клиентом. 

В соответствии с условиями договора. Увеличение лимита задолженности означает, что клиент Банка имеет возможность использовать большее количество денежных средств, чем было предоставлено ранее, при этом задолженность формируется из тех денежных средств, которые фактически были использованы Клиентом. 

Кроме того, в соответствии с п. 2 ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию основной сделки не действительной и о применении последствий её недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст. 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной. 

Срок, когда ответчик должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной должен исчисляться спустя 10 дней с момента формирования счета – выписки, в который включена комиссия за совершение первой операции по снятию наличных денежных средств, комиссия за услуги СМС – банк, комиссия за участие в программе страховой защиты держателей кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

Согласно Счёту – выписке по договору № за период с 

<

дата> по 

<

дата> (последняя дата указанного периода является датой формирования выписки), первая операция по кредитной карте была проведена 

<

дата> – списана плата за обслуживание. 

<

дата> была списана плата за предоставление услуги СМС – Банк и плата за включение в Программу страховой защиты держателей кредитных карт ТКС Банк (ЗАО).

Таким образом, на момент обращения ответчика в суд за защитой своих прав срок исковой давности истек. 

Также от АО «Тинькофф Банк» поступило заявление об уточнении исковых требований, в котором истец пояснил, что в ранее направленном в суд исковом заявлении допущена техническая ошибка, в связи с чем, Банк уточняет исковые требования. Банк в исковом заявлении о взыскании задолженности по договору, изначально указал сумму исковых требований в размере № руб. № коп. Просит взыскать с ответчика задолженность в сумме № руб. № коп., из которых: № руб. № коп. - просроченная задолженность по основному долгу; № руб. № коп. – просроченные проценты; №. № коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, расходы по уплате государственной пошлины в размере № руб. № коп.

Ответчик – истец ФИО1 ФИО18. в судебное заседание не явилась. О месте и времени рассмотрения дела была извещена своевременно и надлежащим образом. Представила письменный отзыв на исковое заявление, а также дополнение к отзыву на исковое заявление, аналогичные пояснения указанны во встречном исковом заявлении. Дополнительно указав, что, исковые требования не признает, считает их необоснованными и не подлежащими удовлетворению, поскольку допустимых и надлежащих доказательств, подтверждающих факт заключения договора займа с ней, а также факт предоставления ей каких-либо денежных средств, суду не представлены, в материалах дела не содержатся, доводы истца безосновательны и бездоказательны, ссылаясь на ст. ст. 131, 132, 53 ГПК РФ. 

В нарушение требований указанной ст. 53 ГК РФ, исковое заявление подписано представителем истца, при этом к заявлению приложена копия доверенности представителя, в котором отметка «копия верна» с подпись представителя правления выполнена путем проставления факсимиле. Между тем факсимиле нельзя ставить на доверенностях, платежных и других документа, которые влекут финансовые последствия. 

В силу ст. 222 ГПК РФ суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если заявление подписано или подано лицом, не имеющим полномочий на его подписание или предъявление иска. 

В дополнении к представленному письменному отзыву на исковое заявление, ответчик указала, что в 2015 году (точную дату не помнит) она действительно обращалась в кредитную организацию АО «Тинькофф Банк» за представлением займа/кредитной карты, заполняла заявления и анкеты, представленные сотрудниками кредитной организации, предоставляла ксерокопию паспорта, данные о месте жительства, свой номер телефона и контактные телефоны близких и родных, и другие персональные данные, однако в получении займа/кредитной карты ей было отказано. 

Также, ссылается на ст. 808 ГК РФ, ст. 820 ГК РФ, п. 1 ст. 432 ГК РФ, ч. 2 ст. 56 ГПК РФ. 

В подтверждение факта передачи ФИО1 ФИО19. денежных средств никаких первичных платёжных документов кредитной организацией АО «Тинькофф Банк», в нарушение ст. 9 Федерального Закона Российской Федерации № 402 – ФЗ «о бухгалтерском учёте» и действующего на момент возникновения спорных отношений, положение ЦБ РФ № 318-П от 24.04.2008 г. «О порядке ведения кассовых операций и правилах хранения, перевозки инкассации банкнот и монет Банка России в кредитных организациях на территории Российской Федерации» суду и ответчику также не представлено, в исковом заявлении не содержится. Между тем в соответствии ст. 9 Федерального закона Российской Федерации от 06.12.2011 № 402-ФЗ «О бухгалтерском учёте» каждое движение денежных средств должно подтверждаться первичными учётными документами, оформленными надлежащим образом и подписанными уполномоченными на то лицами. 

Кроме того, в обоснование заявленных исковых требований к исковому заявлению приложены информационные материалы, обозначенные как «Выписка по договору ответчика». Однако никаких доказательств, что данный счёт принадлежит ФИО1 ФИО20 истцом не представлено. Между тем, единственным таким доказательством в соответствии с Законодательством Российской Федерации является договор банковского счёта, оформленный надлежащим образом и подписанный сторонами. 

Именно от установления фактов указанных в ст. 846 ГК РФ, п. 4 ст. 445 ГК РФ зависит принятие судом решения об отказе или удовлетворения требований АО «Тинькофф Банк» о взыскании денежных средств с ФИО1 ФИО21 Также, ссылаясь на ст. 195 ГПК РФ, разъяснение Пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 г. № 23 «О судебном решении», ст. 55 ГК РФ. Возражала против заявленных АО «Тинькофф Банк» требований. 

Во встречных исковых требованиях ФИО1 ФИО22. указала, что в обоснование заявленных требований АО «Тинькофф Банк» суду представлены не заверенные надлежащим образом информационные материалы, обозначенные представителем АО «Тинькофф Банк» как «копия Заявления – Анкеты». По запросу суда истцом был представлен оригинал Заявления – Анкеты на выдачу кредитной карты по договору кредитной линии №.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Изучив материалы гражданского дела, оценив представленные сторонами доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Учитывая, что иных доказательств, помимо представленных в материалы дела, сторонами не представлено, суд полагает возможным рассматривать спорные правоотношения по имеющимся материалам дела.

В соответствии со ст.ст. 1, 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом или договором.

Исходя из положений ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. 

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. 

Согласно пунктам 2, 3 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст. 438 ГК РФ).

Из материалов гражданского дела следует, что ФИО1 ФИО23. обратилась с заявлением-анкетой в АО «Тинькофф Банк» на оформление кредитной карты. В указанном заявлении содержится предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении-анкете, тарифах и общих условиях, договор о выпуске и обслуживании кредитной карты, в рамках которого она просила банк выпустить на ее имя кредитную карту, тип которой указан в заявлении-анкете, установить лимит и осуществлять её кредитование.

Все существенные условия договора о карте содержатся в условиях предоставления и обслуживания карт ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк, тарифах по картам ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» Банк, которые являются составной и неотъемлемой частью договора.

При заключении Договора ФИО1 ФИО24 ознакомилась и согласилась с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, что подтверждается ее подписью в заявлении от 

<

дата>.

Согласно Положению Банка России №-П от 

<

дата> «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с их использованием», предоставляемые банком клиентам карты являются расчетными (дебетовыми), расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, или кредита, предоставляемого банком клиенту в соответствии с договором банковского счета при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств.

Согласно пункту 1.8. Положения № 266-П предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Согласно статье 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральными законом. В соответствии с настоящим законом, в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов (ст. 309 ГК РФ).

Пунктом 2.5 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ТКС Банка (ЗАО) предусмотрено, что банк принимает решение о предоставлении лимита задолженности по кредитной карте клиенту на основе информации, предоставленной банку клиентом. 

Согласно п. 2.6 условий следует, что первоначально (с момента заключения договора кредитной карты) в рамках договора кредитной карты применяется Тарифный план, который вместе с картой передается клиенту лично или доставляются почтой, заказной почтой, курьерской службой или иными способом по адресу, указанному клиентом. В течении договора действия договора кредитной карты по заявлению клиента и согласия Банка тарифный план применяемый в рамках договора кредитной карты, может быть изменен на другой тарифный план.

Из пунктов 2.7 и 2.8 условий, следует, что повышение процентных ставок по кредиту и/или изменение порядка их определения, установление дополнительных комиссий осуществляется только по согласию (акценту) Клиента, которое может быть устным с использованием Дистанционного обслуживания, письменным или молчаливым. Форма акцепта может быть определена в оферте банка. О повышении процентных ставок по кредиту и/или изменении порядка их определения, установлении дополнительных комиссий Банк извещает клиентов письменно (путем размещения соответствующей информации в счете-выписке или направления информационного письма по почтовому адресу или адресу электронной почты) или на сайте банка Интернет. Изменение тарифов, не влекущее повышение процентных ставок по кредиту и/или изменение порядка их определения и/или установление дополнительных комиссий, осуществляется без дополнительного согласования с клиентом. 

В соответствии с п. 9.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ТКС Банка (ЗАО) Банк расторг договор, путем выставления в адрес ответчика 

<

дата> заключительного счета с предложением в течение тридцати дней с момента получения данного счета, оплатить сумму задолженности. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счёте. 

Материалами дела подтверждается, что за период пользования кредитной картой ФИО1 ФИО26 допускались просрочки внесения платежей и не исполнялись взятые на себя обязательства.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ суду при рассмотрении дела не представлены доказательства, свидетельствующие об обратном.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно уточненным расчетам, представленным истцом, за держателем карты – ФИО1 ФИО27 перед кредитной организацией числится задолженность в общей сумме № руб. № коп., в том числе: № руб. № коп. - просроченная задолженность по основному долгу; № руб. № коп. - просроченные проценты; № руб№ коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. 

Судом проверен данный расчет основного долга, процентов и штрафных санкций, признан правильным, поскольку суммы исчислены в соответствии с общими условиями обслуживания кредитной карты АО «Тинькофф Банк», тарифами по кредитным картам АО «Тинькофф Банк» и последствиями, предусмотренными за их неисполнение.

Достаточных, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитованию и внесению денежных сумм в счет погашения кредитной задолженности, суду не представлено и в судебном заседании не добыто.

Учитывая, что долг по кредиту до настоящего времени ФИО1 ФИО28. не погашен, исковые требования в объеме невозвращенной суммы кредита, процентов за пользование кредитом и штрафных санкций, подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ФИО1 ФИО29. подлежит взысканию задолженность по кредитной карте в общей сумме № руб. № коп.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО1 ФИО30. следует отказать, за необоснованностью. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу в соответствии с правилами ст. 333 -19 НК РФ, составляет размере № руб. № коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО32 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 ФИО33, 

<

дата> года рождения, уроженки 

<

адрес> края, в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты от 

<

дата>. № в размере: № рублей № копеек – просроченная задолженность по основному долгу; № рублей № копеек – просроченные проценты; № рублей № копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а всего – № (сто шестьдесят одна тысяча двести девяносто пять) рублей 04 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере – № рублей № копеек.

Исковые требования ФИО1 ФИО34 к Акционерному обществу «Тинькофф Банк» о признании кредитного договора незаключенным, о признании заявленных исковых требований АО «Тинькофф Банк» необоснованными и не подлежащими удовлетворению оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Бикинский городской суд Хабаровского края.

Судья Л.И. Добродеева