Дело № 2-628/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Кавказская 13 ноября 2018 года

Кавказский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Агеевой Н.Г.,

при секретаре Кузьминой И.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 322 046 рублей 80 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 6 420 рублей 47 копеек.

В обоснование требований указывает, что 01.02.2012 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 151 315 рублей 79 копеек под 33 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствие со ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами».

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...».

Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 03.05.2012, на 20.08.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 1399 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла 02.03.2012, на 20.08.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 1946 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 208 518 рублей 29 копеек.

По состоянию на 20.08.2018 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 322 046 рублей 80 копеек, из них: просроченная ссуда 81 616 рублей 07 копеек; просроченные проценты 19 640 рублей 62 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 173 093 рубля 22 копейки; штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 47 696 рублей 89 копеек.

Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами.

ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН 

<

***>

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк».

Истец в судебное заседание не явился, согласно заявлению, просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании требования признает частично, факт заключения договора с истцом не оспаривает. Основные условия договора (размер, проценты, срок) так же не оспаривает. Он по октябрь 2015 года принимал меры к исполнению обязательств, однако, связи с несвоевременным исполнением или исполнением обязательств не в полной сумме, согласно графику оплаты, имела место просрочка. Просроченную задолженность в сумме 81 616 рублей 07 копеек он не оспаривает, проценты в сумме 19 640 рублей 62 копейки так же признает. Однако он не согласен суммой начисленных штрафных санкций. Считает, что штрафные санкции имеют своей целью понуждение должника к исполнению обязательств. Однако, начисленные истцом суммы штрафов по неуплаченному кредиту, более чем в два раза превышают неисполненные им обязательства. Поэтому, считает, что начисленный истцом размер штрафных санкций подлежит снижению до разумных размеров, поскольку их размер свидетельствует о желании истца обогатиться за его счет. Кроме того, истец длительное время в течение трех лет не обращался с иском с момента возникновения у него права на предъявление требований, поэтому считает, что действия истца были направлены на увеличение штрафных санкций и просит снизить в соответствии со ст. 333 ГК РФ штрафные санкции за просрочку кредита. Применяя ст. 333 ГК РФ просит принять во внимание недобросовестность действий истца, а начисление процентов на процент (сложный процент) законом не предусмотрены – ст.ст. 809-819 ГК РФ и проценты могут быть начислены только на сумму кредита, поэтому неустойка (штрафные санкции) могут начисляться только на просроченный основной долг. Начисление истцом процентов на проценты нарушает его права как потребителя услуг, и противоречит требованиям ст. 16 ФЗ «О защите прав потребителя», поэтому является ничтожным.

Выслушав ответчика, изучив и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

В силу ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: … кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с условиями Кредитного договора, ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом согласно графику платежей. Однако в нарушение требований ст.ст. 307, 810 (определяющей обязанность заемщика возвратить сумму займа) ГК РФ, в нарушение условий договора, ответчик неоднократно нарушал свои обязательства по договору, что подтверждается выпиской по счету ответчика и расчетом задолженности.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно приведенным истцом расчетам, задолженность ответчика составила 322 046 рублей 80 копеек.

Кредитным договором предусмотрено, что неустойка подлежит начислению из расчета 120 % от просроченной исполнением суммы основного долга и суммы начисленных процентов за каждый день просрочки, следующим за днем, который установлен договором, как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно.

Согласно расчетам ПАО «Совкомбанк» начислил штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере 173 093 рубля 22 копейки, и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 47 696 рублей 89 копеек.

Размер ответственности за нарушенное обязательство должен быть определен законом либо договором.

Предусмотренные условиями кредитного договора повышенные проценты по своей правовой природе являются неустойкой.

Согласно ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения должник обязан выплачивать проценты за пользование заемными средствами ежемесячно.

Доводы ответчика о том, что истец, предъявив ко взысканию штрафы, предусмотренные условиями договора, а также повышенные проценты за пользование денежными средствами, включающие в себя проценты за пользование кредитом и ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств, фактически применил к ответчику за одно и тоже нарушение (нарушение сроков уплаты кредита и процентов за пользование кредитом), двойную ответственность, суд находит обоснованными. Указанные обстоятельства свидетельствуют о несоразмерности начисленного истцом штрафа 173 093 рубля 22 копейки и 47 696 рублей 89 копеек нарушенным ответчиком обязательствам и наличии оснований в соответствии со ст. 333 ГК РФ для снижения штрафа за просрочку уплаты кредита и взыскании его в сумме 20 000 рублей, а также снижения штрафа за просрочку уплаты процентов и взыскании его в сумме 5 000 рублей.

В остальной части представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, и исковые требования в части взыскания с ответчика суммы основного долга – просроченной ссуды в размере 81 616 рублей 07 копеек, и просроченных процентов в размере 19 640 рублей 62 копейки, подлежат удовлетворению.

Поскольку истец при подаче искового заявления оплатил государственную пошлину в размере 6 420 рублей 47 копеек, то суд, руководствуясь положениями п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1 от 21.01.2016. « О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» присуждает ответчику возместить истцу понесенные по делу судебные расходы в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 01.02.2012 в размере 126 256 (сто двадцать шесть тысяч двести пятьдесят шесть) рублей 69 копеек, в том числе: просроченная ссуда по основному долгу в размере 81 616 (восемьдесят одна тысяча шестьсот шестнадцать) рублей 07 копеек, просроченные проценты в размере 19 640 (девятнадцать тысяч шестьсот сорок) рублей 62 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита со снижением размера в сумме 20 000 (двадцать тысяч) рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов со снижением размера в сумме 5 000 ( пять тысяч) рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины частично в размере 6 420 (шесть тысяч четыреста двадцать ) рублей 47 копеек.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Кавказский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца.

Судья Кавказского районного суда Агеева Н.Г.

Мотивированное решение изготовлено 16.11.2018 г.