Дело №

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2023 г. 

<

адрес>

Калининский районный суд 

<

адрес>

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Разуваевой Е.А.

При секретаре Черикчиевой Ш.Н.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л :

ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении договора, в котором просит расторгнуть кредитный договор №т ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1 ( ФИО2) взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность в сумме 3 726 517,78 рублей, в том числе: - просроченная ссудная задолженность - 3 563526,07 руб., - просроченные проценты - 160963,89 руб., - задолженность по неустойке на просроченные проценты - 1 688,62 руб., - задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 339,20 руб.. Обратить взыскание на предмет залога - квартиру, общей площадью 57,6 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 3 658 492,80 руб.. Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № ПАО «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 38 822,45 рублей. 

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № заемщиком ФИО2 (ФИО1) заключен кредитный договор № (далее - кредитный договор) о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 3 650 000 рублей под 8.4 процентов годовых на срок 300 месяцев на приобретение объекта недвижимости - квартиры общей площадью 57,6 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>

Согласно п. 11 кредитного договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору залог вышеуказанного объекта недвижимости - квартиры общей площадью 57,6 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес> В соответствии с и.9 Кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица открытого у кредитора

В соответствии с п. 13 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в соответствии с п. 33 Общих условий кредитования в размере 4, 25 %годовых соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения договора с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленного договором по дату погашения просроченной задолженности по договору включительно

Заемщиками были нарушены условия кредитного договора по внесению платежей в счет гашения кредита и выплаты процентов за его пользование.

Истцом было проведено досудебное урегулирование спора путем направления требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, однако задолженность не была погашена. В связи с этим было принято решение обратиться в суд с заявлением о досрочном взыскании образовавшейся задолженности, текущих процентов и неустойки.

По кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 3 726 517,78 руб., из которых:

- просроченная ссудная задолженность - 3 563526,07 руб.

- просроченные проценты - 160963,89 руб.

- задолженность по неустойке на просроченные проценты - 1 688,62 руб.

- задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 339,20 руб.

Таким образом, со стороны должника имеет место неисполнение требований ст.ст.310, 323, 819 ГК РФ в части возврата полученной денежной суммы и уплаты процентов на неё.

Согласно п. 11 Кредитного договора залоговая стоимость предмета залога оценивается в размере 4 064 992,00 руб., что подтверждается отчетом от ДД.ММ.ГГГГ Следовательно, 90 % от данной стоимости составляет 3 658 492,80 руб.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.87).

Ответчик ФИО1, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом лично, причину неявки суду не сообщила. 

Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела (ходатайств об исследовании дополнительных доказательств и дополнении материалов дела не поступило), оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии с ч.2 ст.818 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № и заемщиком ФИО3 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита «Приобретение готового жилья» в сумме 3 650 000,00 рублей под 8,4 годовых на срок 300 месяцев на приобретение объекта недвижимости: помещение площадь. 57,6 кв.м., расположенное по адресу 

<

адрес>. (л.д.18-21). 

Согласно п. 1.1 Договора, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад заемщика №.

На л.д.25 представлено заявление заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ на счет №. 

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету (л.д.49). 

Согласно п.12 договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения жилого помещения - квартиры находящейся по адресу: 

<

адрес>. Квартира приобретается в собственность ФИО2, что подтверждается договором купли-продажи. (л.д. 56-57)..

В соответствии с п.п.18 Кредит предоставляется Заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет. 

В соответствии с п. 11 Договора, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщик предоставляет кредитору залог объекта недвижимости. 

На основании договора купли-продажи недвижимости от 04.09.2020г. ФИО2 приобрела жилое помещение, общей площадью 57,6 кв.м., находящееся по адресу: 

<

адрес> - 224, кадастровый №. (л.д.56-57)

Согласно п.3 объект недвижимости продается по цене 4 060 000 рублей. 

В соответствии с п.4 денежная сумма в размере 410 000 рублей выплачивается за счет собственных средств покупателя, 3 650 000 рублей выплачивается за счет кредитных средств, предоставляемых ОАО Сбербанк России в лице Новосибирского отделения № по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Также судом установлено, что права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком как должником и залогодателем ДД.ММ.ГГГГ и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес> первоначальному залогодержателю ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.7-8).

На момент обращения в суд с настоящим иском законным владельцем Закладной является – ПАО «Сбербанк России». 

На основании п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан вернуть займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В соответствии с п.13. при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 4,25% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Судом установлено, что в течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами (л.д.11-20). 

В связи с образованием просроченной задолженности, истец ДД.ММ.ГГГГ направил ответчику требование о досрочном истребовании задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 3 689 418,55 рублей, в том числе: непросроченный основной долг – 3 539 166,11 руб., просроченный основной долг – 24 359,96 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 125 699,63 руб., неустойка – 192,85 руб., со сроком уплаты до ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26). 

Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения. 

Судом установлено, что ответчиком указанные платежи не вносились.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно ч.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательства может быть обеспечено неустойкой, под которой в силу ч.1 ст.330 ГК РФ, понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Суд полагает представленный истцом расчет (л.д. 10-11) законным и обоснованным, арифметически верным, а исковые требования на основании вышеизложенного в части расторжения кредитного договора, взыскания задолженности по кредитному договору, просроченных процентов, неустойки за просрочку выплаты основного долга, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.50 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статье 3 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п.4 ч.2 ст.54 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В соответствии с п.5.3.4 Кредитор вправе потребовать досрочного возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за его пользование и неустойку, обратить взыскание на заложенное имущество, в случаях: неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. 

Таким образом, на основании договора Кредита, Закладной и пункта 1 статья 50 ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)» №102-ФЗ от 16.07.1998 г. в случае неисполнения Заемщиком требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему Договору, Кредитор вправе обратить взыскание на заложенную в обеспечение выполнения обязательств квартиру.

Согласно ст.51 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости), взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п.1 ст.56, ст.78 ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется судом на основании ее денежной оценки, согласованной сторонами.

Согласно отчету № г. об оценке рыночной стоимости объекта, рыночная стоимость имущества: жилого помещения, расположенного по адресу: 

<

адрес> составляет 4 064 992 руб. (л.д.29-47).

В соответствии с ч.1 ст.446 ГПК РФ, взыскание по исполнительным документам не может быть обращено на следующее имущество, принадлежащее гражданину-должнику на праве собственности: жилое помещение (его части), если для гражданина-должника и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, оно является единственным пригодным для постоянного проживания помещением, за исключением указанного в настоящем абзаце имущества, если оно является предметом ипотеки и на него в соответствии с законодательством об ипотеке может быть обращено взыскание.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает возможным обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 3 658 492,80 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным судом требованиям в размере 38 822,45 руб. (л.д.21)

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Сибирский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1 расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный между ФИО1 (ФИО4 – до заключения брака) Татьяной Сергеевной и ПАО Сбербанк.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ г.р. ур. 

<

адрес>, паспорт №, выдан ДД.ММ.ГГГГ ГУ МВД России по 

<

адрес> (код-подразделения №) в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Новосибирского отделения № задолженность в размере 3 726 517,78 руб., в том числе: - просроченная ссудная задолженность - 3 563526,07 руб., просроченные проценты - 160963,89 руб., задолженность по неустойке на просроченные проценты - 1 688,62 руб., задолженность по неустойке на просроченную ссудную задолженность - 339,20 руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 38 822,45 руб., а всего взыскать – 3 765 340 (три миллиона семьсот шестьдесят пять тысяч триста сорок) рублей 23 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 3 658 492,80 руб. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление было подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья подпись Е.А. Разуваева

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ 

Подлинник решения находится в гражданском деле № Калининского районного суда 

<

адрес>. УИД 54RS0№-11.

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 2023 г.

Судья Разуваева Е.А.

Секретарь Черикчиева Ш.Н.