37RS0017-01-2020-000676-92

Дело №2-367/2020

Р Е Ш Е Н И Е

 именем Российской Федерации 

17 ноября 2020 года г.Родники

Родниковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи: Созиновой Н.А.

при секретаре: Ващенко М.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее по тексту - ООО «Феникс», истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что 

<

дата> между Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (Общество в ограниченной ответственностью) (далее - Банк, КБ «Ренессанс Банк» (ООО)) и ФИО1 (далее - Заемщик, ответчица) заключен кредитный договор №. Ответчица приняла на себя обязательства в установленные кредитным договором сроки вернуть заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование ими, комиссии и штрафы. Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ, путем акцепта оферты. Банк исполнил свои обязательства перед ответчицей надлежащим образом и в полном объеме, ответчица же принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита не исполнила, в результате чего за период с 

<

дата> по 

<

дата> у нее образовалась задолженность в размере 197035 рублей 23 копейки. 

<

дата> КБ «Ренессанс Кредит» уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключенному с ответчицей. После передачи прав требования истцу погашение задолженности ФИО1 не производилось. Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчицей своих обязательств по кредитному договору, а также на положения ст. ст. 309, 810, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору, образовавшуюся за период с 

<

дата> по 

<

дата> включительно в размере 197 035 рублей 23 копейки, из которых: 58 826 рублей 06 копеек - основной долг, 10 776 рублей 24 копейки - проценты на непросроченный основной долг, 5666 рублей 77 копеек - проценты на просроченный основной долг, 121 766 рублей 16 копеек - штрафы, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 140 рублей 70 копеек.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, дело просил рассмотреть без его участия (л.д.7,141).

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом,- в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ (л.д. 132), представила суду письменные возражения на иск, где просит уменьшить размер предъявленной неустойки, отказать в удовлетворении требований в части взыскания процентов на непросроченный основной долг 10776,24, процентов на просроченный основной долг 5 666,77 руб., а также штрафы – 121766,16 руб., пропорционально уменьшить размер взыскиваемой госпошлины. Также просит рассмотреть дело без ее участия (л.д. 114-115).

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом,- в соответствии с требованиями главы 10 ГПК РФ, каких-либо возражений по существу иска суду не представил (л.д. 142).

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено судом в отсутствие представителя истца, ответчика и третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора.

Рассмотрев заявление, проверив, исследовав и оценив все представленные по делу доказательства в их совокупности, материалы дела № по заявлению ООО «Феникс» о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору, суд приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что 

<

дата> между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор № по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 167 520 рублей под 27,93% годовых сроком на 36 месяцев. В силу п. 1 Договора он включает в себя договор предоставления кредита на неотложные нужды и договор о предоставлении и обслуживании карты, заключаемые сторонами в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее - общими условиями), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), являющимися неотъемлемой частью Договора (л.д. 11).

<

дата> ФИО1 подписано заявление о добровольном страховании жизни заемщиков кредита, согласно п. 1 которого, подписывая настоящее заявление, ФИО1 изъявила желание и просила ООО СК «Согласие-Вита» заключить с ней договор страхования жизни заемщиков кредита и просила КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перечислить с ее счета сумму страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования (оборотная сторона л.д. 15). 

<

дата> между ООО СК «Согласие-Вита» и ФИО1 заключен договор страхования жизни заемщиков кредита № (л.д. 14).

В силу п. 3.2 кредитного договора № от 

<

дата> ответчица ФИО1 приняла на себя обязательства возвратить Банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с графиком платежей по указанному кредитному договору установлен ежемесячный платеж в размере 6658 рублей 04 копейки, кроме последнего платежа в размере 6 657 рублей 66 копеек, со сроком погашения указанного в графике.

На основании заявления ФИО1 

<

дата> из кассы КБ «Ренессанс Кредит» ей выдано наличными 120 000 рублей (оборотная сторона л.д. 14).

Из выписки по лицевому счету заемщика № следует, что 

<

дата> ФИО1 выданы денежные средства по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 167 520 рублей, из которых 47 520 рублей по поручению заемщика были перечислены в счет оплаты страховой премии (л.д. 21-22).

Таким образом, свои обязательства Банк исполнил в полном объеме.

Согласно п. 1.

<

дата> Общих условий в случае неисполнения, ненадлежащего или несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения Клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, Клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в тарифах и/или настоящих Общих условиях, компенсировать банку все издержки по получению от клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные банком в связи с неисполнением клиентом обязательств по договору (л.д. 24-31).

В соответствии с установленными Банком Тарифами в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,90% от просроченной части Кредита за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (л.д. 23).

С содержанием Общих условий кредитования и Тарифами, являющимися неотъемлемой частью договора, ответчица ФИО1 ознакомлена, получила их на руки, полностью с ними согласилась и обязалась неукоснительно соблюдать их положения (оборотная сторона л.д. 12).

Вместе с тем, обязательства по кредитному договору № от 

<

дата> ответчицей были нарушены, что подтверждается копией лицевого счета заемщика (л.д. 17), из которой следует, что ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им производились с нарушением срока, а с декабря 2015 года вообще перестали вноситься.

Согласно представленному истцом расчету задолженности, за период с 

<

дата> по 

<

дата> задолженность ответчицы по кредитному договору составляет 197 035 рублей 23 копейки, из которых: 58 826 рублей 06 копеек - основной долг, 10 776 рублей 24 копейки - проценты на непросроченный основной долг, 5666 рублей 77 копеек - проценты на просроченный основной долг, 121 766 рублей 16 копеек - штрафы (л.д. 20).

С данным расчетом ответчица не согласилась, однако доводов в обоснование своей позиции не привела, контррасчет не представила.

Внесенные ответчицей суммы в счет погашения кредитных обязательств учтены истцом при расчете задолженности по кредиту. Внесение платежей, отраженных в выписке по лицевому счету, не свидетельствует о надлежащем и полном исполнении заемщиком обязательств перед кредитором, поскольку после выставления требования ФИО1 обязана была погасить полностью всю затребованную досрочно сумму задолженности по кредиту.

Суд соглашается с произведенным истцом расчетом задолженности, так как он произведен арифметически верно, в силу положений ст. ст. 809, 810, 819, п. 1 ст. 845, ст. 850 ГК РФ, с учетом положений кредитного договора, заключенного между сторонами.

Судом установлено также, что 

<

дата> КБ «Ренессанс Банк» (ООО) уступил ООО «Феникс» права (требования) по договору, заключенному с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) rk-041019/1627 от 

<

дата> и уведомлением об уступке права требования (л.д. 40,43-45, 35).

По состоянию на дату перехода прав задолженность ФИО1 по кредитному договору перед ООО «Феникс» составила 197 035 рублей 23 копейки (л.д. 41).

В связи с нарушением ответчицей ФИО1 обязательств по исполнению кредитного договора ООО «Феникс» направил в ее адрес требование о полном погашении долга с предложением оплатить задолженность в размере 197 035 рублей 23 копейки (л.д.39). Претензия оставлена ответчиком без удовлетворения.

<

дата> ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № Родниковского судебного района 

<

адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 

<

дата>.

<

дата> мировым судьей судебного участка № Родниковского судебного района 

<

адрес> вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 

<

дата> в размере 197 035 рублей 23 копейки и расходов по оплате государственной пошлины в сумме 2 570 рублей 36 копеек.

В связи с поступлением от должника возражений относительно исполнения судебного приказа, определением мирового судьи судебного участка № Родниковского судебного района 

<

адрес> от 

<

дата> судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору 11750183320 от 

<

дата> был отменен (л.д. 36).

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

В силу ст. ст. 435, 438 ГК РФ оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Анализируя и оценивая в соответствии со ст. 67 ГПК РФ представленные доказательства в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 11750183320 от 

<

дата> являются законными и обоснованными, поскольку факт нарушения ответчицей условий кредитного договора, а также наличия задолженности по нему, нашли свое полное подтверждение.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Доказательств погашения просроченной задолженности по кредитному договору 11750183320 от 

<

дата> ответчицей ФИО1 суду не представлено, факт заключения кредитного договора ею не отрицается, также подтверждается ее личными подписями в договоре.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ неустойка является способом обеспечения исполнения обязательств. Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан оплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ч. 1 ст. 333 ГК РФ). Таким образом, неустойка в силу ст. 333 ГК РФ по своей правовой природе носит компенсационный характер и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора.

Тарифным планом кредитного договора № от 

<

дата>, заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательства по погашению кредита: в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,9% за каждый день просрочки за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день (п. 1.1.4, п. 1.1.4.2 Тарифов).

Испрашиваемая истцом с ФИО1 сумма штрафов за несвоевременное погашение ежемесячных платежей составляет 121766 рублей 16 копеек. Указанный размер неустойки является действенным способом обеспечения исполнения кредитного обязательства, однако как мера имущественной ответственности должника явно превосходит последствия его просрочки в возврате денег.

Как разъяснено в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от 

<

дата> «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Согласно пункту 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 

<

дата> № «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ). При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из периода просрочки исполнения обязательства, с учетом того, что размер начисленной штрафной санкции должен носить компенсационный характер и не должен служить средством обогащения кредитора, принимая во внимание размер неуплаченного основного долга и процентов, суд находит размер заявленной к взысканию неустойки за неисполнение требования о досрочном возврате кредита чрезмерно завышенным и считает необходимым снизить сумму штрафных санкций до 20 000 рублей. Данные размеры будут, по мнению суда, соответствовать последствиям неисполненного ответчиком обязательства.

При таких обстоятельствах, с учетом всех представленных и исследованных в судебном заседании доказательств в их совокупности, суд частично удовлетворяет исковые требования с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» и взыскивает в пользу истца с ответчика задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 95 269 рублей 07 копейки, из которых: 58 826 рублей 06 копеек - основной долг, 10 776 рублей 24 копейки - проценты на непросроченный основной долг, 5666 рублей 77 копеек - проценты на просроченный основной долг, 20 000 рублей - штрафы.

Ответчиком также заявлено ходатайство о снижении размера процентов на непросроченный основной долг и процентов на просроченный основной долг.

Просроченные проценты за пользование кредитом, равно как проценты на просроченный основной долг, на основании пункта 2 статьи 809, пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации являются договорными процентами, относятся к основному денежному обязательству, не являются штрафными процентами (неустойкой) и уменьшению на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не подлежат.

Поскольку проценты за пользование займом не являются неустойкой, то и отсутствуют правовые основания для снижения заявленных ко взысканию договорных процентов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Вместе с тем, как указано в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 

<

дата> № «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении, в частности, требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

Факт оплаты ООО «Феникс» государственной пошлины в размере 5 140 рублей 70 копеек подтверждается платежными поручениями № от 

<

дата> и 57787 от 

<

дата> (л.д. 8, 9). Данные судебные расходы подлежат взысканию с ответчицы ФИО1 в пользу истца.

На основании изложенного, ст. ст. 309, 310, 810, 811, 819, 820 ГК РФ, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № от 

<

дата> за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 95 269 рублей 07 копейки (в том числе 58 826 рублей 06 копеек - основной долг, 10 776 рублей 24 копейки - проценты на непросроченный основной долг, 5666 рублей 77 копеек - проценты на просроченный основной долг, 20 000 рублей – штрафы), а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 140 рублей 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Родниковский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.А. Созинова 

Решение в окончательной форме изготовлено 

<

дата> Н.А. Созинова