Дело № 2-2725/2019

УИД 03RS0№-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 мая 2019 года г. Уфа

Кировский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Добрянской А.Ш.,

при секретаре Лепихиной В.В.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к САО «ВСК» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратился в суд с иском к САО «ВСК» о защите прав потребителей, указав в обоснование иска, что ДД.ММ.ГГГГ, между ФИО1 и ПАО «МТС-Банк» был заключен кредитный договор № 

<

***> на сумму 1 028 500 рублей.

При заключении кредитного договора, между ФИО1 и САО «ВСК» был заключен договор страхования жизни, здоровья и потери дохода заемщиков кредитов №CIK41523. Сумма страховой премии составила 178 500 рублей. Данная сумма была удержана из суммы кредита ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направил письменное заявление в САО «ВСК», в котором указал, что отказывается от договора страхования и просил вернуть страховую премию. Ответчик его требования не удовлетворил.

Пункт 7 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У - Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Пункт 8 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У - Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму страховой премии в размере 178 500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы иска, стоимость юридических услуг в размере 20 000 рублей, расходы на отправление заявления почтой в размере 210 рублей 54 копейки.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования поддержал по доводам, изложенным в исковом заявлении, просил удовлетворить их в полном объеме.

Представитель ответчика САО «ВСК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором исковые требования не признал. Сослался на то, что истцу было направлено уведомление о предоставлении недостающих документов, однако документы истцом представлены не были. Считает, что таким образом, выплата страхового возмещения не произведена ответчиком по вине истца, уклонившегося от предоставления полного пакета документов. Просил отказать в удовлетворении иска, в случае удовлетворения просил применить ст. 333 ГК Российской Федерации и снизить размер штрафа.

Представитель третьего лица ПАО «МТС-Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав Истца, изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО «МТС-Банк» был заключен кредитный договор № 

<

***> на сумму 1 028 500 рублей.

Наряду с кредитным договором ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и САО «ВСК» был заключен договор страхования жизни, здоровья и потери дохода заемщиков кредитов №CIK41523, согласно которому страховщиком является САО «ВСК», страхователем и застрахованным лицом – ФИО1, сумма страховой премии составила 178 500 рублей. 

Срок действия договора страхования составляет 60 месяцев, договор страхования начинает действовать с 00 часов 00 минут дня, следующего за днем уплаты страховой премии. Днем уплаты страховой премии считается дата поступления денег на расчетный счет или в кассу страховщика.

Выпиской по лицевому счету подтверждается перечисление страховой премии в размере 178 500 руб., со счета ФИО1 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в САО «ВСК» с заявлением об отказе от договора страхования, заключенного 11ю.02.2019, просил вернуть страховую премию на банковские реквизиты, которые указал в этом заявлении. Данное заявление было получено САО «ВСК» ДД.ММ.ГГГГ. 

ДД.ММ.ГГГГ ответчик САО «ВСК» на заявление ФИО1 дало ответ, переданный в отделение почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ, с просьбой о направлении в адрес САО «ВСК» подписанного им заявления с указанием номера договора страхования, а также копию договора страхования, подтверждающего факт того, что он является клиентом САО «ВСК» и копию паспорта гражданина Российской Федерации. 

В силу ст. 421 ГК Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу п. 2 ст. 958 ГК РФ Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В этом случае, в силу абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК Российской Федерации уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 Указания Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядке осуществления отдельных видов добровольного страхования» При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п.7 названных указаний страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

В соответствии с п.5 данных указаний страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Указание Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У применимо ко всем правоотношениям страхования, независимо от того, в какой форме оно возникло: в рамках подключения к договору коллективного страхования либо при заключении индивидуального договора страхования. Иное противоречило бы принципу равенства участников гражданских правоотношений. 

В силу п.8 Указаний страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Из смысла п.2 ст. 428 ГК Российской Федерации, а также положений ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» следует, что заявление присоединения к коллективному договору страхования должен соответствовать закону, иным правовым актам, а также не лишать присоединившуюся сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, либо содержать другие явно обременительные для такой стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. 

Согласно п.1 ст. 450.1 ГК Российской Федерации договор прекращается с момента получения другой стороной уведомления об отказе от договора. 

Учитывая, что в данном случае ФИО1 отказался от договора страхования до истечения четырнадцати дней со дня его заключения, в данный период событий, имеющих признаки страхового случая, не произошло, то истец имел право на возврат платы за страхование.

Ссылка ответчика на тот факт, что им ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 было направлено письмо с требованием о предоставлении подписанного им заявления с указанием номера договора страхования, а также копии договора страхования, подтверждающего факт того, что он является клиентом САО «ВСК» и копии паспорта гражданина Российской Федерации для возврата страховой премии, суд не может признать достаточным условием для освобождения страховой компании от предусмотренной законодательством о защите прав потребителей ответственности, т.к. данное уведомление было направлено истцу только ДД.ММ.ГГГГ судя по почтовому штемпелю на реестре почтовых отправлений страховой компании, то есть в нарушении установленного срока для возврата страховой премии. 

Более того, данное уведомление было получено истцом только после подачи иска в суд. 

В связи с вышеизложенным, суд считает возможным взыскать САО «ВСК» в пользу ФИО1 сумму страховой премии в размере 178 500 рублей.

Согласно ст. 15 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку факт нарушения ответчиком потребительских прав Истца при разрешении данного спора судом установлен, на основании данной правовой нормы с Ответчика в пользу Истца подлежит взысканию компенсация морального вреда, которая с учетом требований разумности и справедливости, определяется судом в размере 500 рублей.

В силу требований п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку законное требование истца о возврате уплаченной им страховой премии по договору страхования ответчиком добровольно не исполнено, на основании указанной правовой нормы с ответчика подлежит взысканию штраф за неудовлетворение в добровольном порядке законных требований потребителя.

При определении подлежащего взысканию с ответчика размера штрафа, суд исходит из того, что штраф взыскивается за неудовлетворение в добровольном порядке требований потребителя.

На основании п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" с ответчика подлежит взысканию штраф, который должен быть рассчитан из суммы невыплаченного на момент обращения в суд страхового возмещения.

Поскольку своим бездействием Ответчик вынудил Истца обратиться с иском в суд, штраф должен быть рассчитан с суммы страховой премии подлежащей возврату, не выплаченной ответчиком до обращения истца в суд.

Ответчик САО «ВСК» не вернул истцу страховую премию в размере 178 500 рублей.

Таким образом, размер штрафа составит 89 500 руб. (178 500 руб. + 500 руб./2).

Оснований для снижения штрафа суд не находит. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При определении расходов на оплату услуг представителя суд учитывает положения ст. 100 ГПК РФ, конкретные обстоятельства дела (категория дела, соразмерность цены иска с оплатой услуг представителя, сложность, объем выполненных работ), принцип разумности и считает возможным взыскать расходы на оплату услуг представителя в размере 6 000 рублей. Также в пользу Истца подлежат взысканию почтовые расходы в размере 210 рублей 54 копейки.

Суд также полагает, что при обстоятельствах, когда потребитель вынужден обратиться за защитой своих нарушенных прав в суд, будучи при этом освобожденным от уплаты госпошлины, госпошлина, в силу ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с САО «ВСК» госпошлину в местный бюджет в размере 5 070 руб., их них: 4 770 руб. за требование имущественного характера и 300 руб. неимущественного характера.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194 -197 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ФИО1 к САО «ВСК» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с САО «ВСК» в пользу ФИО1 сумму страховой премии в размере 178 500 рублей, компенсацию морального вреда в размере 500 рублей, штраф в размере 89 500 рублей, расходы на юридические услуги в размере 6 000 рублей, почтовые расходы в размере 210 рублей 54 копейки.

Взыскать с САО «ВСК» в доход местного бюджета госпошлину в размере 5 070 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Верховный суд Республики Башкортостан через Кировский районный суд г. Уфы со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.Ш. Добрянская