К О П И Я

Дело № 2-1060/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 мая 2020г. г. Новосибирск

Калининский районный суд г. Новосибирска

в с о с т а в е :

Председательствующего судьи Корниевской Ю.А.

При помощнике ФИО1

при секретаре Фаттаеве А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества СВН, в котором просит взыскать с наследников умершего 25.12.2015г. СВН в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по Договору предоставления и обслуживания карт № 56107521 от 10.11.2006 г. в размере 58 679 (Пятьдесят восемь тысяч шестьсот семьдесят девять) руб. 71 коп., включающую в себя: сумму основного долга в размере - 49 998,62 руб.; проценты - 3 781,09 руб.; плата за пропуск минимального платежа - 4 900,00 руб., в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества; расходы по оплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере: 1 960,00 рублей. 

В обоснование иска указано, что 10.11.2006 года СВН обратился в Банк с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - условия и Тарифы), Договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» (далее - Договор), в рамках которого Клиент просил:

- выпустить на его имя карту «Русский Стандарт» (далее - Карта),

- открыть ему банковский счёт и для учета операций и проведения расчетов в соответствии с Договором,

- для осуществления операций с использованием карты, превышающих остаток денежных средств на счете, осуществлять в соответствии со с г.850 ГК РФ кредитования счета и с этой целью установить ему лимит.

При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен.

В Заявлении Клиент также указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора являются действия Банка по открытию ему счета.

Банк, рассмотрев заявление СВН, 16.12.2006 года открыл ему счет №, тем самым заключив Договор, и выпустил основную карту №, которую СВН получил и активировал 16.12.2006 г.

В договоре, заключенном между Истцом и СВН, содержатся следующие условия об оплате:

- ставка процентов 23% годовых (36% - с ДД.ММ.ГГГГ);

- плата за выпуск и обслуживание основной карты - 600 руб., дополнительной карты - 300 руб.;

- плата за выдачу наличных денежных средств - в размере 4,9 % от суммы кредита (мин. - 100 руб.);

- плата за пропуск минимального платежа - впервые - не взимается, 2-й раз подряд - 300 руб.; 3-й раз 1000 руб.; 4-й раз подряд - 2000 руб.,

- комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов, ежемесячная - 0,9% (с 14.05.2009 г. - 0,59 %) от суммы кредита на дату начала расчетного периода;

- комиссия за участие в Программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования от рисков «Защита от мошенничества», ежемесячная - 50 руб.;

- комиссия за SMS-сервис - 30 руб.; комиссия за осуществление конверсионных операций и пр.

С использованием карты были совершены в период с 22.12.2006 г. по 21.04.2015 г. (период образования задолженности) были совершены расходные операции на сумму 150707,18 руб. за счет средств, предоставленных банком в кредит в порядке ст. 850 ГК РФ.

Согласно условиям Договора СВН обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат Кредита Банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счете и их списания Банком в безакцептном порядке. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с Договором и счетами-выписками ежемесячно размещать на счёте сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности, определенные условиями договора.

В период с 22.12.2006 г. по 21.04.2015 г. СВН денежные средства на счете были размещены в размере 187620,37 руб.

В связи с тем, что СВН не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнение обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ему заключительный счёт-выписку со сроком до 21.04.2015 г.

Сумма задолженности составляет 58 679,71 руб. По настоящее время задолженность Клиента перед Банком не погашена.

Истцу стало известно, что СВН умер ДД.ММ.ГГГГ.

Определением суда от 26.02.2020г. к участию в дело в качестве ответчика привлечена ФИО2 (л.д.105-106)

Представитель истца - АО «Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть в свое отсутствие, представил заявление, из которого следует, что рассмотрение ходатайства ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности оставляет на усмотрение суда. (л.д.143)

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила возражения на исковое заявление, в которых просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.112-115). 

Исследовав материалы дела (ходатайств об исследовании дополнительных доказательств и дополнении материалов дела не поступило), оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и объективном рассмотрении всех обстоятельств в их совокупности, руководствуясь законом и правосознанием, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч.1 ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч.1 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии с ч.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.1 ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 10.11.2006г. между истцом и СВН был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № 56107521, в соответствии с условиями которого на имя СВН выпущена карта, что подтверждается анкетой на получение карты, Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифами (л.д.15-16,19-24,25-39,40-42,43-45). 

Факт зачисления денежных средств на счет заемщика и совершения СВН операций по счету подтверждается выпиской по счету (л.д.54-58). 

Таким образом, между истцом и заемщиком был заключен кредитный договор в офертно-акцептном порядке.

Как следует из расчета задолженности, общая сумма задолженности заемщика по состоянию на 22.01.2020г. составляет 58679,71 руб. (л.д.13-14), из которых, 49998,62 руб. - просроченный основной долг; 3781,09 руб. – проценты за пользование кредитом; 4900 руб. – плата за пропуск минимального платежа.

Согласно положениям ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Ч.2 ст.811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Сумма займа заёмщиком истцу возращена не была, что подтверждается самим фактом обращения истца с иском в суд и расчетом задолженности взыскиваемой суммы по состоянию на 22.01.2020г., а также состоянием счета. 

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что должник СВН умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.74).

В соответствии со ст. 1112-1115 ГК РФ в день смерти гражданина открывается наследство, в состав которого входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя. 

Место жительства СВН – 

<

адрес>. 

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

В соответствии со ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности.

Дочь умершего СВН – ФИО2 является наследником по закону, обратилась к нотариусу с заявлениями о принятии наследства, на основании которых были выданы свидетельства о праве на наследство. Таким образом, наследственная масса определена, стоимость наследственного имущества установлена (л.д.75,76,91,92,93).

Разрешая заявление ответчика ФИО2 о пропуске истцом срока исковой давности (л.д.112-115), суд полагает, что имеются основания для применения срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьей 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 6 названного Постановления по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора не возвратом денежной суммы.

Таким образом, в соответствии с установленным сроком исковой давности, истец вправе требовать взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в пределах трехлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Заключительный счет был выставлен в адрес должника 22.03.2015г. со сроком оплаты до 21.04.2015г. (л.д. 53), в связи с чем, срок предъявления исковых требований начал исчисляться с 21.04.2015г. и истек 21.04.2018г.

Настоящее исковое заявление АО «Банк Русский Стандарт» было направлено в суд почтовым отправлением 24.01.2020г. 

Таким образом, на момент предъявления настоящего иска срок исковой давности в три года истек, поскольку о нарушении своего права на получение денежных средств по кредитному договору истец узнал, начиная с 21.04.2015г.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и обстоятельств, предусмотренных статьей 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом в судебное заседание не представлено. 

При таких обстоятельствах, суд полагает требования АО «Банк Русский Стандарт» не подлежащими удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194,198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение 1 месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г.Новосибирска.

Мотивированное решение изготовлено 19.05.2020 года.

Судья (подпись) Корниевская Ю.А. 

Подлинник решения находится в гражданском деле № 2-1060/2020 Калининского районного суда г. Новосибирска. УИД 54RS0004-01-2020-000236-27

Решение не вступило в законную силу «_____» ______________ 201 г.

Судья Корниевская Ю.А.

Секретарь Фаттаев А.С.