№ 2-2197/2024

36RS0001-01-2024-002556-45

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 октября 2024 года г. Воронеж

Железнодорожный районный суд г.Воронежа в составе:

председательствующего судьи Селищевой А.А.,

при секретаре Устиновой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в Железнодорожный районный суд г. Воронежа с иском к наследникам ФИО2 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя свои требования тем, что 16.11.2023 года между ФИО2 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты №0224567267 на сумму 200000 руб..

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом момент заключения договора, в соответствии с п.2.2 Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения договора Банк согласно п.1 ст.10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах.

Банку стало известно о смерти ФИО2, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершим не исполнены.

По имеющейся у Банка информации, после смерти ФИО3 открыто наследственное дело № ..... к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Протокольным определением суда от 04.09.2024 г. в качестве ответчика по делу привлечена ФИО1, принявшая наследство после смерти своего мужа ФИО3 (л.д.76).

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д.5). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещена надлежащим образом, причины неявки суду не сообщила, ходатайств об отложении рассмотрения гражданского дела суду не представила. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд, с согласия участвующих в деле лиц, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению исходя из следующего.

В соответствии с требованиями ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов, их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 – 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По делу установлено и сторонами не оспаривается, что между АО «Тинькофф Банк» и ФИО2 был заключен договор кредитной карты №0224567267 на сумму 200000 руб., состоящий из Заявления - Анкеты, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/ расчета/ взимания/ начисления процентов, комиссий, плат штрафов по конкретному договору; Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (л.д. 41-42).

Таким образом, письменная форма договора между истцом и ответчиком соблюдена.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 1.1. Общих условий, устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом (л.д. 35).

Согласно п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента.

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифами, однако не может превышать полного размера задолженности (п. 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписки. В случае неоплаты минимального платежа/ регулярного платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты/токены, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновлении операций по кредитной карте/токену клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по Минимальному платежу. При неоплате минимального платежа/ регулярного платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа/ регулярного платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с тарифным планом (п.5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт) (л.д. 35).

Согласно п. 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2-х рабочих дней с даты его формирования, Клиент обязан оплатить заключительный счет в срок, указанном в заключительном счете, но не менее чем 30 календарных дней с даты направления заключительного счета (л.д. 35).

В соответствии с Тарифным планом процентная ставка по операциям покупок в беспроцентный период до 55 дней - 0% годовых; на покупки, совершенные в течение 30 дней с даты первой расходной операции - 30,0 % годовых; на покупки – 39,9 % годовых; на платы, снятие наличных и прочие операции – 59,9 % годовых; комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных – 2,9% плюс 290 руб.; переводы через сервисы Тинькофф: до 50000 руб. за расчетный период – бесплатно, в прочих случаях - 2,9% плюс 290 руб.; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; неустойки при неоплате минимального платежа 20% годовых; плата за превышение лимита задолженности – 390 руб. (л.д. 38). 

Таким образом, стороны достигли соглашения по всем условиям договора, в том числе по процентной ставке по кредиту.

Банк свои обязательства по договору выполнил, выпустил кредитную карту на имя ФИО3

Факт получения ФИО3 кредитной карты и ее активации подтверждается материалами дела.

В свою очередь, ФИО3 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, в связи с чем, у него образовалась задолженность.

Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-СИ № ..... от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 50 оборот).

Смерть заемщика, согласно ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации, не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно не находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (ч.2 ст.1152 ГК РФ).

Согласно п. п. 1, 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В пункте 58 Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 59 данного Постановления Пленума указано, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Согласно пункту 61 данного Постановления Пленума, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из сообщения нотариуса нотариальной палаты Воронежской области ФИО4 к имуществу ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ имеется наследственное дело № ...... 

В наследственном деле имеется заявление о принятии наследства по закону от жены наследодателя – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Наследственное имущество, причитающееся по закону состоит из: земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>; земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, в восточной части кадастрового 

<

адрес>; земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес> а; земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>; жилого здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>; земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, уч-к 43 б; жилого здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>, земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>; жилого здания, расположенного по адресу: 

<

адрес>; земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, северная части кадастрового квартала36:13:0400002 (л.д.50-65).

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно представленного истцом расчета, а также справки о размере задолженности, размер задолженности ответчика пред банком по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт №0224567267 от 27.06.2024, составил 149685 руб. (л.д. 13).

Расчет взыскиваемой суммы, представленный истцом, суд полагает обоснованным, поскольку в нем отражено по датам распределение внесенных ответчиком в погашение задолженности сумм на погашение основного долга, процентов за пользование кредитом. Оснований для критической оценки предоставленных истцом доказательств, у суда не имеется.

Заемщик ФИО3 умер, не исполнив обязательства по кредитному договору. ФИО1 в порядке универсального правопреемства перешли в полном объеме права и обязанности, вытекающие из договора о выпуске и обслуживании кредитных карт №0224567267 от 16.11.2023, заключенному между ФИО6 и АО «Тинькофф Банк». При этом, стоимость принятого наследниками наследственного имущества, является достаточной для удовлетворения требований кредитора по погашению кредитной задолженности, в связи с чем, в соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ, ответчик должна отвечать по обязательствам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Истцом в адрес ответчика был направлен заключительный счет, содержащий требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 календарных дней с момента отправки заключительно счета в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору (л.д.39). В установленный срок задолженность оплачена не была.

Учитывая, что в ходе судебного разбирательства факт неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору нашел свое подтверждение, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с ответчика ФИО1 суммы основного долга по кредитному договору и процентов, являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Факт оплаты государственной пошлины АО «Тинькофф Банк» в размере 4194 руб. подтвержден платежным поручением № 10142 от 30.05.2024 г. (л.д. 12). 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 4194 руб.

Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 

<

...>) в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в порядке наследования после смерти ФИО3, в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты №0224567267 от 16.11.2023 в размере 149685 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4194 руб., а всего 153879 (сто пятьдесят три тысячи восемьсот семьдесят девять) рублей.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд через Железнодорожный районный суд г.Воронежа в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.А. Селищева 

Решение в окончательной форме изготовлено 23 октября 2024 г.