Дело № 2-459/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

05 октября 2017 года Стародубский районный суд Брянской области в составе: 

председательствующего судьи Лысухо П.И.,

при секретаре Верещако З.Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «Церих» (Закрытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) (далее по тексту – Банк «ЦЕРИХ») в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее по тексту – ГК «Агентство по страхованию вкладов») обратился в суд с исковым заявлением, в котором просит расторгнуть договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ФИО1, взыскать в солидарном порядке с ФИО1. и общества с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» (далее по тексту – ООО «РФЗ») в пользу истца задолженность по указанному кредитному договору в размере 

<

данные изъяты> и расходы по оплате государственной пошлины. 

Свои требования истец мотивирует тем, что в соответствии с договором потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 был выдан кредит в размере 

<

данные изъяты> на потребительские цели на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под процентную ставку 

<

данные изъяты> годовых.

Указанный договор был заключен между ответчиком и Банком «ЦЕРИХ». Приказом Банка России от 26 февраля 2016 года № ОД-674 у Банка «ЦЕРИХ» с 26 февраля 2016 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Согласно решению арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016г. Банк «ЦЕРИХ» признан несостоятельным, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Предоставленный ответчику кредит был обеспечен поручительством ООО «Орловское кредитное агентство» (переименованное в ООО «Русские Финансы Запад») по Соглашению о поручительстве № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому поручитель и каждый из заемщиков отвечают перед банком солидарно. 

Свои обязательства по возврату кредита и уплаты процентов по нему ФИО1 не исполняет, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. По состоянию на 30.03.2017г. задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> - основной долг, 

<

данные изъяты> – задолженность по процентам, 

<

данные изъяты> – пени на сумму непогашенного основного долга, 

<

данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату процентов. 

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом уведомленный о месте и времени рассмотрения дела, не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом уведомленная о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась, заявлений не представила.

Представитель ответчика, ООО «Русские Финансы Запад», несмотря на принятые судом меры по его надлежащему уведомлению о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился. Согласно отчету об отслеживании почтовых отправлений судебная повестка, направленная представителю ответчика, возвращена в связи с истечением срока хранения.

Согласно со ст.118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. 

В соответствии со статьей 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В силу пункта 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 ГК РФ" статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, фиксация попытки доставки судебных повесток представителю ООО «Русские Финансы Запад» расценивается судом с учетом положений ст. 165.1 ГК РФ, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации расценивается как их надлежащее уведомление о месте и времени судебного разбирательства.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Изучив доводы, изложенные в исковом заявлении, и представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГПК РФ судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. 

Статья 56 ГПК РФ предписывает, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из представленных материалов следует, что на основании заявления ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ между ней и Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банком ФИО1 предоставлен потребительский кредит в размере 

<

данные изъяты>, срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ Постоянная процентная ставка: 1) 

<

данные изъяты> годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ; 2) 

<

данные изъяты> годовых с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ За пользование кредитом заемщик взяла на себя обязательство производить погашение кредита ежемесячно и одновременно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей. Условия договора согласованы и подписаны сторонами. (л.д.62, 60-61, 64-65)

Из выписки лицевого счета № усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 

<

данные изъяты> были перечислены Банком «ЦЕРИХ» ФИО1, то есть Банком обязательства по предоставлению кредита были исполнены надлежащим образом. (л.д.76)

В соответствии с пунктами 4.5.1.1 и 4.5.1.2 Общих условий договора потребительского кредита заемщик приняла на себя обязательства соблюдать условия договора потребительского кредита, погашать кредит и проценты за кредит в соответствии с графиком платежей. (л.д.63)

Согласно п. 6 договора погашение кредита должно было осуществляться заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком платежей, в котором указываются все суммы и даты платежей, и который является неотъемлемой частью договора. (л.д.60)

В соответствии с графиком платежей (Приложение № к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ) ФИО1 обязалась ежемесячно в течение 24-х месяцев, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, вносить в счет погашения кредита сумму в размере 

<

данные изъяты> (кроме последнего платежа, который составляет 

<

данные изъяты>), что составляет уплату процентов и возврат основного долга. (л.д.64).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. При этом на сумму потребительского кредита за соответствующий период нарушения обязательств, проценты не начисляются.

Согласно п.8, п.8.1. договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ исполнение заемщиком обязательств по договору может осуществляться как в наличном, так и в безналичном порядке через любое подразделение любой кредитной организации (по месту нахождения заемщика).

Пунктом 19 указанного договора предусмотрено, что заемщик поручает Банку направить всю сумму кредита с открытого Банком заемщику счета в соответствии с целями кредита на счет №, открытый ООО «РФЗ» в Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО), с назначением платежа «Погашение задолженности Заемщика по Договору займа №, заключенному между Заемщиком и ООО «РФЗ» ДД.ММ.ГГГГ» (л.д.61)

В п.10 Договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 выразил согласие на получение Банком поручительства от ООО «РФЗ».

Данный кредитный договор был обеспечен поручительством ООО «Орловское кредитное агентство» (ООО «ОКА»), с которым Банк «ЦЕРИХ» заключил соглашение о поручительстве № от 21.11.2011г. Указанное соглашение подписано сторонами. (л.д.70-73)

Согласно п.1.1 Соглашения о поручительстве поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед банком на условиях и в порядке, предусмотренными настоящим Соглашением и дополнительными соглашениями к нему, за исполнение физическими лицами всех их обязательств по Договорам о потребительском кредитовании, которые будут заключены между заемщиками и банком в будущем в рамках реализации Соглашения о сотрудничестве № от 21.11.2011г., заключенного между банком и поручителем. Конкретные заемщики, Договоры о потребительском кредитовании, обязательства по которым обеспечиваются настоящим соглашением, а также характер, размер и сроки исполнения обеспечиваемых обязательств, устанавливаются дополнительными соглашениями к настоящему соглашению, заключаемым сторонами по форме Приложения № к настоящему соглашению. 

Из п.3.1, 3.2 Соглашения о поручительстве следует, что поручитель и каждый из заемщиков отвечают перед банком солидарно. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по договору о потребительском кредитовании поручитель отвечает перед банком в том же объеме, что и заемщики. (л.д.51)

Пунктом 7.3 названного соглашения определен срок его действия – до момента его расторжения сторонами по обоюдному соглашению.

26.11.12г. в связи с изменением наименования ООО «Орловское кредитное агентство» на ООО «Русские Финансы Запад» между Банком «ЦЕРИХ» и ООО «Русские Финансы Запад» было заключено дополнительное соглашение № к Соглашению о поручительстве № от 21.11.2011г., заключенному между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «Орловское кредитное агентство», в соответствии с которым во всех положениях названного соглашения, а также во всех действующих документах, заключенных между Банком и Поручителем, следует считать измененным наименование ООО «Орловское кредитное агентство» на ООО «Русские Финансы Запад». (л.д.74)

В соответствии с дополнительным соглашением к Соглашению о поручительстве № от 21.11.2011г., заключенным между ООО «Русские Финансы Запад» и Банк «ЦЕРИХ», поручитель обязуется в полном объеме отвечать перед банком за исполнение заемщиком ФИО1 всех обязательств по договору о потребительском кредитовании №. (л.д. 75)

Из выписок лицевых счетов ФИО1 следует, что заемщиком неоднократно нарушались сроки платежей по кредитному договору. (л.д.76-82)

Приказом Банка России от 26.02.2016г. № ОД-674 у ЗАО Банка "ЦЕРИХ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 42-43).

Согласно Решению Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016г. по делу А48-1180/216 ЗАО Банк "ЦЕРИХ" признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов". (л.д. 44-51)

ГК «Агентство по страхованию вкладов» 17.04.2017 г. направила ФИО1 уведомление об имеющейся у нее по состоянию на 30.03.2017 г. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, ей было предложено в течение 30 дней с момента направления данного уведомления расторгнуть указанный договор путем направления в адрес ГК «Агентство по страхованию вкладов» письменного согласия на расторжение договора, а также погасить просроченную задолженность в размере 

<

данные изъяты>. (л.д. 84-85, 86)

Пункт 1 ст.9 ГК РФ предусматривает, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 3 ст. 189.78 Федерального Закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий кредитной организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о ее взыскании в порядке, установленном законодательством.

Статья 309 ГК РФ предписывает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Из содержания статьи 330 ГК РФ видно, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п. 1 ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Пункты 1, 2 статьи 363 ГК РФ определяют, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Статья 393 ГК РФ определяет, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с п.2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа. 

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Проценты по договору займа в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства по п.1 ст.395 ГК РФ, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В пункте 2 ст.811 ГК РФ определены последствия нарушения заемщиком договора займа: если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленного в материалы дела расчета задолженности ФИО1 по состоянию на 03.03.2017г. усматривается, что за ней числится задолженность в размере 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> – основной долг, 

<

данные изъяты> – задолженность по процентам, 

<

данные изъяты> – пени на сумму непогашенного основного долга, 

<

данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату процентов.

Суд, проверив данный расчет, находит его правильным. При этом сумму пени в указанном размере суд считает соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Представленный истцом в материалы дела расчет задолженности по состоянию на 01.09.2017г. в сумме 

<

данные изъяты> не заявлен как уточнение исковых требований и не оплачен государственной пошлиной в части превышающей заявленные требования, поэтому не принимается судом как уточнение исковых требований.

Все исследованные в судебном заседании письменные доказательства, полностью соответствуют требованиям ст. 55, 71 ГПК РФ, у суда не имеется оснований сомневаться в их достоверности, на основании чего суд признает их допустимыми и достаточными доказательствами по делу.

Таким образом, с учетом установленных по делу обстоятельств, действующего законодательства, суд приходит к выводу об обоснованности и правомерности заявленных исковых требований, поэтому возможности их удовлетворения.

Часть 1 статьи 98 ГПК РФ определяет, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина при подаче иска в суд в сумме 

<

данные изъяты> рублей, которая подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке. 

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка «Церих» (Закрытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1, обществу с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Расторгнуть Договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «Церих» (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1 и общества с ограниченной ответственностью «Русские Финансы Запад» в пользу Банка «Церих» (Закрытого акционерного общества) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору в сумме 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> – основной долг, 

<

данные изъяты> – задолженность по процентам, 

<

данные изъяты> – пени на сумму непогашенного долга, 

<

данные изъяты> – пени за несвоевременную уплату процентов, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Стародубский районный суд в течение 1 месяца со дня его принятия.

Судья П.И.Лысухо

Мотивированное решение изготовлено 05.10.2017г.