дело № 2-223/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 ноября 2019 года пгт. Ольга

Ольгинский районный суд Приморского края 

в составе председательствующего судьи Н.А.Филатовой, 

при секретаре судебного заседания Литвиненко Т.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО МФК «Займер» обратилось с названным иском к ответчику, указав в обоснование заявленных требований, что 08.11.2016 между ФИО1 и истцом заключен договор займа №, согласно которому истец передал ответчику денежные средства (заем) в сумме 10 500 рублей и последняя обязалась возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование в размере 803% годовых в срок до 08.12.2016. 

Договор был заключен в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта истца в сети Интернет по адресу www.zaymer.ru.

Свои обязательства заемщик не исполнила, за время пользования займом произвела оплату в размере 3556 рублей. По состоянию на 04.09.2019 задолженность ответчиком не погашена и составляет 59 444 руб., данную сумму истец просит взыскать с ответчика, в которую входят: основной долг – займ в сумме 10 500 рублей; проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 08.11.2016 по 08.12.2016 в размере 6930 рублей; 31 514 руб. - проценты за 999 дней пользования займом за период с 09.12.2016 по 04.09.2019; 10 500 рублей - пеня за период с 09.12.2016 по 04.09.2019, также истец просит взыскать уплаченную им сумму государственной пошлины в размере 1983,32 руб., а всего 61 427,32 руб. 

В судебное заседание представитель ООО МФК «Займер» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом по правилам ст. 113 ГПК РФ, кроме того, информация о дате и времени проведения судебного заседания по настоящему гражданскому делу размещена на официальном сайте Ольгинского районного суда в сети Интернет. Представитель истца по доверенности ФИО3 просила рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица в судебное заседание не явилась, о месте и времени проведения судебного разбирательства также уведомлена надлежащим образом в соответствии с требованиями ст. 113 ГПК РФ, представила письменные возражения по иску, в которых указала, что с исковыми требованиями не согласна в связи с отсутствием заключенного договора займа и не предоставлением истцом договора займа, подписанного ею собственноручно, просит в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме и рассмотреть дело без её участия. Также ответчицей к её письменным возражениям приложена копия свидетельства о заключении брака, из которого следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила брак со ФИО4, после заключения брака жене присвоена фамилия ФИО2.

Учитывая наличие сведений о надлежащем извещении сторон, просивших о рассмотрении дела в их отсутствие, суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ принимает решение о проведении судебного разбирательства без их участия. 

Исследовав материалы дела, оценив в совокупности все представленные доказательства, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (ст. 434 ГК РФ). 

В силу п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Статьей 807 ГК РФ установлено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Как следует из материалов дела, 08.11.2016 между ООО «Займер» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, по условиям которого истец предоставил последней сумму займа в 10 500 рублей под 803 % годовых, т.е. с начислением процентов в 6930 рублей со сроком пользования в 30 календарных дней – до 08.12.2016. 

Перечисление истцом во исполнение условий данного договора займа денежных средств на банковскую карту ФИО1, дата отправки – 08.11.2016, время – 16:46:51 часов, сумма операции – 10 500 рублей, подтверждено предоставленными истцом выпиской по счету (л.д. 19), справкой о подтверждении перечисления денежных средств клиенту безналичным способом (л.д. 25), распечаткой СМС сообщений, отправленных на номер мобильного телефона заемщика ФИО1 (л.д.18), а также не оспорено и не опровергнуто ответчицей.

Однако принятые на себя обязательства заемщик ФИО1 в полном объеме не исполнила, поскольку возвратила займодавцу только денежную сумму в размере 3556 рублей. Доказательств обратного суду не представила. 

При этом, из анкеты заемщика (л.д. 11-12) и содержания перечня СМС сообщений, следует, что ФИО1 с 26.01.2016 состояла с истцом в договорных правоотношениях, неоднократно заключая с ним в электронной форме договоры займа денежных средств и подписывая их своей электронной подписью путем ввода кодов, указанных в поступающих от займодавца на номер её мобильного телефона смс сообщениях.

Также суд отмечает, что ООО МФК «Займер» осуществляет микрофинансовую деятельность, регулируемую положениями Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», пунктом 9 части 1 статьи 12 которого (в ред. ФЗ от 29.12.2015 № 407-ФЗ, действующей на момент заключения договора потребительского займа), ограничена деятельность микрофинансовой организации, которая не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа.

Принятие ООО МФК «Займер» решения о выдаче займа осуществляется в соответствии с Правилами предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер», размещенных на официальном сайте заимодавца для ознакомления с основными условиями предоставления и обслуживания микрозаймов по адресу: www.zaymer.ru.

В соответствии с указанными Правилами, процедура идентификации потенциального заемщика осуществляется следующим образом: заемщик подает заявку на получение займа заимодавцу через сайт, указывает все данные, отмеченные в заявке на получение займа в качестве обязательных, дает свое согласие на обработку и передачу заимодавцу своих персональных данных, а также на передачу заимодавцем этих данных в Бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном заемщике, присоединяется к условиям Правил предоставления потребительских займов и соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, указывает о своем согласии/не согласии на уступку третьим лицам прав (требований) по договору займа, а также на использование иных способов, направленных на возврат задолженности по договору займа.

При этом заемщик не вправе подавать заявку на получение займа, если он не имеет учетной записи, или получил решение от заимодавца по уже поданной им заявке на получение займа, либо если он имеет задолженность по договору потребительского займа, заключенному им ранее с заимодавцем.

Заемщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления потребительских займов ООО МФК «Займер» и соглашения об использовании АСП, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации.

Из представленных истцом документов следует, что ответчицей была подана заявка на заключение договора займа, заполнена анкета заемщика, сообщены паспортные данные, адрес регистрации, контактная информация: номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Заемщик, подавая заявку на получение займа заимодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику и соответствуют требованиям настоящих Правил.

Заемщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи заявки на получение займа дает заимодавцу свое согласие на передачу заимодавцу и на обработку заимодавцем персональных данных заемщика для целей получения заемщиком услуг, оказываемых заимодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заемщику займа, заключения и исполнения договора займа, а также предоставления заемщику информации об услугах, оказываемых заимодавцем. Заимодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа.

Для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на сайте.

Из материалов дела следует, что данные действия заемщиком были осуществлены, что подтверждается распечаткой СМС сообщений, направленных на номер мобильного телефона, указанного в анкете заемщика ФИО1.

Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи установлено, что заемщик подписывает Договор займа Аналогом собственноручной подписи в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ. 

Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи Заемщика, а также информации, присоединяемой подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать Заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется Заемщику посредством смс на его телефонный номер, указанный в Заявке на получение займа. Полученный Заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа считается заключенным.

ООО МФК «Займер» не предоставляет займы в форме наличных денежных средств, а предоставляет займы в форме безналичных переводов, в том числе, указанным заемщиком в заявке на получение займа способом путем перечисления денежных средств на платежную карту, выпущенную российским банком на имя заемщика, которую он фактически должен иметь на момент подачи заявки на получение займа.

Как видно из материалов дела, ООО МФК «Займер» произвело идентификацию заемщика ФИО1 и осуществило перечисление денежных средств по договору займа № от 08.11.2016 путем перечисления денежных средств в сумме 10 500 рублей на банковскую карту заемщика. 

В соответствии с п. 4.2. Положения Центрального банка Российской Федерации от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", при совершении операций с использованием платежной (банковской) карты без участия уполномоченного сотрудника кредитной организации - эквайрера или иной кредитной организации, не являющейся кредитной организацией - эмитентом, идентификация клиента проводится кредитной организацией на основе реквизитов платежной (банковской) карты, а также кодов и паролей.

В пункте 3.3 Положения Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» перечислены реквизиты, которые необходимы для совершения операций с использованием платежных карт, в том числе: идентификатор банкомата, электронного терминала или другого технического средства, предназначенного для совершения операций с использованием платежных карт; вид операции; дата совершения операции; сумма операции; валюта операции; сумма комиссии (если имеет место); код авторизации; реквизиты платежной карты.

Пунктом. 3.6 Положения № 266-П предусмотрено, что указанные в пункте 3.3 обязательные реквизиты документа по операциям с использованием платежной карты должны содержать признаки, позволяющие достоверно установить соответствие между реквизитами платежной карты и соответствующим счетом физического лица, юридического лица, индивидуального предпринимателя, а также между идентификаторами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов и банковскими счетами организаций торговли (услуг), ПВН, банкоматов.

Согласно п. 3.1 названного Положения при совершении операции с использованием платежной карты составляются документы на бумажном носителе и (или) в электронной форме, который является основанием для осуществления расчетов по указанным операциям и/или служит подтверждением их совершения.

Таким документом при использовании банковской карты является авторизационный запрос, содержащий сведения о дате, номере, сумме операции, коде авторизации и номере карты, получив который банк-эмитент идентифицирует владельца счета и при положительном результате исполняет распоряжения клиента.

Таким образом, банковская карта является инструментом безналичных расчетов, предназначенным для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у эмитента соответствующих банковских карт, и, по сути, является средством идентификации ее держателя и средством доступа к банковскому счету посредством составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Поскольку сведений о приостановлении операции, отказе в осуществлении операции по переводу истцом на банковскую карту ответчицы суммы займа материалы дела не содержат, то имеются основания считать установленным факт идентификации владельца счета (карты).

По указанным основаниям доводы ответчицы, изложенные в её письменных возражениях, о незаключенности договора займа являются несостоятельными и опровергнуты исследованными судом доказательствами, подтверждающими в своей совокупности, что оформление договора займа явилось результатом добровольного волеизъявления заемщика ФИО1, поскольку последняя, подав заявку на получение займа, согласилась со всеми условиями займодавца, размещенными на официальном сайте ООО МФК «Займер» и при использовании сервиса личного кабинета 

<

данные изъяты>, располагала необходимой информацией о предоставляемой услуге. Указанные условия ООО МФК «Займер» ответчицей были соблюдены, в ином случае денежные средства не были бы зачислены на её банковскую карту. 

Согласно содержащейся в распечатке СМС сообщений оферте истца от 08.11.2016, СМС-код используется в качестве аналога собственноручной подписи ФИО1 при заключении договора займа. 

Факт направления истцом на номер мобильного телефона ФИО1 индивидуального СМС-кода и его ввода последней в целях подписания очередного договора микрозайма и получения заемных денежных средств, подтвержден перечнем СМС сообщений и расценивается судом как соблюдение письменной формы договора, заключенного в соответствии с требованиями действующего законодательства, в частности с положениями ст. ст. 432, 434, 807 ГК РФ. 

Более того, заёмщик ФИО1 признавала заключение оспариваемого ею договора, поскольку частично исполнила его условия со своей стороны без каких-либо возражений. 

Учитывая изложенное, факт частичного возвращения ответчиком денежных средств по рассматриваемому займу, а также положения ст. ст. 309 - 310 ГК РФ, предусматривающих, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, суд, убедившись в арифметической верности произведенного истцом расчета задолженности, приходит к выводу об обоснованности заявленных в соответствии с нормами ст. ст. 809, 810 ГК РФ, ст. 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» исковых требований и их удовлетворении в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить понесенные по делу расходы. 

Истцом при обращении в суд была уплачена государственная пошлина в размере 1983, 32 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 02.04.2019 и № от 18.09.2019, в связи с чем, понесенные истцом судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» к ФИО1 (после заключения ДД.ММ.ГГГГ брака - ФИО2) Е.В. о взыскании задолженности по договору займа № - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 (после заключения ДД.ММ.ГГГГ брака – ФИО2) Е.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Займер» сумму основного долга в размере 10 500 рублей; проценты по договору за 30 дней пользования займом в период с 08.11.2016 по 08.12.2016 в размере 6930 рублей; проценты за 999 дней пользования займом за период с 09.12.2016 по 04.09.2019 в сумме 31 514 руб.; пеню за период с 09.12.2016 по 04.09.2019 в размере 10 500 рублей, также сумму государственной пошлины в размере 1983,32 руб., всего 61 427 (шестьдесят одна тысяча четыреста двадцать семь) рублей 32 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Ольгинский районный суд в течение месяца со дня принятия судом мотивированного решения.

Судья Н.А.Филатова

Мотивированное решение изготовлено 14 ноября 2019 года.