дело №2-30/2019г.

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

11 февраля 2019 года г. Мамадыш РТ 

Мамадышский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Давлетбаевой М.М.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 159052 рубля 11 копеек и возврате уплаченной государственной пошлины в размере 4381рублей 04 копейки, указывая на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО5 было заключено соглашение №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в сумме 164000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а ответчик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,5% годовых в соответствии с графиком платежей. Однако заемщик нарушил условия кредитного договора и допустил задолженность. Ответчик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ. Наследником первой очереди после смерти ФИО5 является жена – ФИО1 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по соглашению № составляет 159052 рублей 11 копеек, из которых: основной долг – 124193 рублей 53 копеек; просроченный основной долг – 21593 рубля 65 копеек; проценты за пользование кредитом – 13264 рубля 93 копейки. На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика вышеуказанную сумму задолженности и уплаченную государственную пошлину. 

Представитель истца - АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признала и суду показала, что данный кредит они оплачивали до января 2018 года. Муж умер ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что задолженность должна оплачивать страховая компания АО «СК РСХБ – Страхование».

Представитель третьего лица АО «СК РСХБ – Страхование» в судебное заседание не явился, предоставил отзыв на исковое заявление указав, что на момент присоединения к программе страхования заемщик не соответствовал требованиям к лицам, которые могут быть застрахованы по договору страхования. В соответствии со справкой смерти причиной смерти ФИО5 является гипертензивная болезнь с преимущественным поражением сердца без застойной сердечной недостаточности; инфаркт мозга, вызванный неуточненной закупоркой или стенозом мозговых артерий; отек мозга. Согласно выписки из амбулаторной карты ФИО5 с 2016 года состоял на диспансерном учете с диагнозом гипертоническая болезнь сердца 2 ст., 3 ст., риск 3, НК 1 ст. Таким образом документально подтверждено, что на момент присоединения к Программе страхования ФИО5 не подлежал страхованию по программе страхования в рамках Договора страхования. Страховщик уведомил банк об исключении ФИО5 из программы страхования и вернул сумму страховой премии банку. Таким образом, в настоящее время АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» в правоотношениях по страхованию ФИО5 не состоят. Таким образом у АО СК «РСХБ-Страхование» не возникло обязательств по выплате страхового возмещения по риску «Смерть» застрахованного лица ввиду того, что причиной ее наступления послужило диагностированное до начала действия договора страхования в отношении ФИО5 заболевание. 

Выслушав в судебном заседании ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с правилами статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО5 было заключено соглашение № на предоставление кредита в размере 164000 рублей сроком до ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщик обязался возвратить кредит и уплатить кредитору проценты за пользование предоставленным кредитом в размере 16,5% годовых (при согласии страхования жизни и здоровья) в соответствии с графиком платежей (л.д.29-39). 

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено, что заемщик ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.41-42).

Из ответа нотариуса Мамадышского нотариального округа РТ следует, что после умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 имеется наследственное дело №. Наследницей по закону является жена – ФИО2. ДД.ММ.ГГГГ по реестру № выдано свидетельство о праве на наследство на денежные вклады в ПАО «Сбербанк России». ДД.ММ.ГГГГ по реестру №-№ выдано свидетельство о праве на наследство на денежные вклады в ПАО «АК Барс» Банк.

Пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по договору займа, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по договору.

Судом установлено, что в настоящее время за заемщиком ФИО5 остались неисполненные обязательства, а именно задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 159052 рублей 11 копеек, из которых: основной долг – 124193 рублей 53 копеек; просроченный основной долг – 21593 рубля 65 копеек; проценты за пользование кредитом – 13264 рубля 93 копейки (л.д.6-8).

В целях досудебного урегулирования спора истец направлял ответчику (наследнику) ФИО1 требование о досрочном возврате суммы задолженности, процентов за пользование денежными средствами. Однако данное требование оставлено без удовлетворения (л.д.11-12). Со стороны ответчика доказательства в опровержение доводов истца не представлены, данных об исполнении обязательств по кредитному договору не имеется, расчет не оспорен.

Разрешая исковые требования АО «Россельхозбанк», суд исходит из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия ею наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. С учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО5 на день его смерти неисполненных денежных обязательств перед АО «Россельхозбанк», которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика, являющейся наследником, принявшим наследство после смерти заемщика ФИО5 в установленном законом порядке, задолженности по кредитному договору в размере 159052 рубля 11 копеек. Вместе с тем, ответчиком суду не представлено доказательств того, что стоимость принятого наследником имущества на момент открытия наследства была меньше, чем сумма долга. Из показаний ответчика ФИО1 в судебном заседании следует, что в наследственную массу входит и жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес> в котором она проживает. Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость указанного жилого дома составляет 1006175 рублей 30 копеек. 

Согласно ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В судебном заседании установлено, что ФИО1 обращалась в страховую компанию АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о страховой выплате, однако страховая компания отказала, указав, что на момент присоединения к Программе страхования ФИО5 не подлежал страхованию по программе страхования в рамках Договора страхования.

Доказательств удовлетворения требований Банка за счет страховой выплаты в материалах дела не имеется.

В силу статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

При подаче иска в суд истцом оплачена государственная пошлина в сумме 4381 рублей 04 копейки (л.д.46). Данная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 159052 (Сто пятьдесят девять тысяч пятьдесят два) рубля 11 копеек, из которых: основной долг – 124193 (Сто двадцать четыре тысячи сто девяносто три) рубля 53 копейки; просроченный основной долг – 21593 (двадцать одна тысяча пятьсот девяносто три) рубля 65 копеек; проценты за пользование кредитом – 13264 (Тринадцать тысяч двести шестьдесят четыре) рубля 93 копейки и возврат уплаченной государственной пошлины в сумме 4381(Четыре тысячи триста восемьдесят один) рубль 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме через Мамадышский районный суд Республики Татарстан.

Судья