Дело № 2-498/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2017 года Ленинский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего судьи Зизюка А.В.,

при секретаре Павловой Т.С.,

с участием представителя истца ФИО1 ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Промрегионбанк», государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об установлении размера подлежащего выплате страхового возмещения, возложении обязанности включения требования в реестр,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с исковым заявлением к обществу с ограниченной ответственностью «Промрегионбанк» (далее – ООО «Промрегионбанк»), государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – ГК «АСВ»), в котором просит установить размер требования, подлежащего выплате в виде страхового возмещения К.А.АБ. по расчетному счету, открытому в ООО «Промрегионбанк» в размере 1307484,76руб., возложить обязанность на ГК «АСВ» включить данное требование в реестр обязательств ООО «Промрегионбанк».

В обоснование заявленных требований указала, что заключила с ООО«Агентство гостевых услуг «Виктория» договор займа, согласно которому передала денежные средства в размере 2000000 руб. на срок до 12.06.2016. В счет исполнения обязательств по договору займа, ООО «Агентство гостевых услуг «Виктория» 19.05.2016 были перечислены на счет истца, открытый в ООО «Промрегионбанк», денежные средства в сумме 1400000 руб. В дальнейшем, приказом Банка России от 30.05.2016 у ООО «Промрегионбанк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в этот же день ГК «АСВ» было сообщено о наступлении страхового случая в отношении ООО «Промрегионбанк», а также о возможности подачи заявления о выплате страхового возмещения. При обращении в кредитную организацию, ей было устно разъяснено, что выплата страхового возмещения осуществлена не будет. Не согласившись с данным отказом, она (ФИО1), 27.06.2016 направила в адрес ГК «АСВ» заявление о несогласии с размером страхового возмещения, в котором просила осуществить выплату такого возмещения в размере 1307484,76 руб., однако 28.08.2016 истцу было отказано в удовлетворении поданного заявления.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, об отложении дела не просила.

На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца ФИО1 

Представитель истца ФИО1 ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании поддержал требования истца по основаниям, изложенным в иске, дополнительно пояснил, что публикации в средствах массовой информации о признаках ухудшения финансового положения ООО «Промрегионбанк» не могли достоверно указывать на наличие или отсутствие платежеспособности банка. Введенные ограничения на открытия счетов и привлечение средств физических лиц не могли повлиять на расчеты между ФИО1 и ООО «Агентство гостевых услуг «Виктория», кроме того, данные документы имели гриф «для служебного пользования», что не позволяло ознакомиться с ними, а следовательно, применение их относительно настоящего спора – невозможно. Таким образом, начало периода, когда и истец и третьи лица могли узнать о неплатежеспособности банка начал исчисляться с 30.05.2016, то есть с отзыва лицензии у ООО «Промрегионбанк». По состоянию на 19.05.2016, когда ООО«Агентство гостевых услуг «Виктория» на счет истца были перечислены денежные средства, уведомлений об ошибочности или отмене совершенной операции в адрес ни истца, ни общества не поступало. 

Представитель ответчика ГК «АСВ» ФИО3, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела был уведомлен должным образом, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил. Представил отзыв на исковое заявление в котором указал, что в середине мая 2016 года в ООО «Промрегионбанк» возникла проблема платежеспособности, в средствах массовой информации начали публиковаться сведения о признаках ухудшения финансового положения банка. Предписаниями Отделения по Томской области Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации от 29.05.2015 и от 30.11.2015 в отношении ООО «Промрегионбанк» введено ограничение на открытие счетов и привлечение денежных средств физических лиц, за нарушения требований этих предписаний в отношении банка вынесены взыскания в виде штрафа. По состоянию на 17.05.2016 сумма неисполненных платежных поручений, учтенных на счетах превышала 11000000 руб., по состоянию на 30.05.2016 сумма неисполненных платежных поручений увеличилась на десятки миллионов рублей, то есть задолженность банка перед клиентами увеличивалась с каждым днем. Несмотря на такую ситуацию в ООО «Промрегионбанк» был оформлен ряд фиктивных операций по счетам клиентов банка, в том числе и по счету истца. Так, 19.05.2016, путем оформления расходной технической записи по счетам совершается внутрибанковская проводка о переводе со счета ООО «Агентство гостевых услуг «Виктория» на счет истца денежных средств в размере 1400000 руб. После совершения указанных операций остаток по счету ООО «Агентство гостевых услуг «Виктория» в банке снизился до 5832,81 руб.; указанная организация, понимая, что денежные средства, находящиеся на счете, как на счете юридического лица, не подлежат страхованию, совершает фиктивные действия в банке, с целью получения страхового возмещения истцом. Между тем, и директором и учредителем ООО «Агентство гостевых услуг «Виктория» является ФИО1 Приказом Банка России от 30.05.2016 у ООО«Промрегионбанк» отозвана лицензия, решением Арбитражного суда г.Москвы банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, при этом решением суда установлено, что обязательства банка перед его кредиторами превышают суммы всех активов банка на 5023851000 руб. Принимая во внимание вынесенные Отделением по Томской области Сибирского главного управления Центрального Банка Российской Федерации предписания в отношении ООО «Промрегионбанк», можно сделать вывод, что уже по состоянию на 19.05.2016 банк утратил платежеспособность, а его клиенты, включая ФИО1 и ООО «Агентство гостевых услуг «Виктория», не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на счетах в банке, денежные средства не могли быть свободно перечислены на счета в иные банки или получены наличными. Таким образом, в условиях утраты ООО «Промрегионбанк» платежеспособности и дальнейшего банкротства, ООО «Агентство гостевых услуг «Виктория», как потенциальный кредитор третьей очереди, могло предполагать частичное удовлетворение своих требований к ООО «Промрегионбанк» на сумму остатка по счету и только в будущем в ходе конкурсного производства. Чтобы этого избежать, между ФИО1 и ООО «Промрегионбанк» был оформлен договор банковского вклада для создания условий, при которых истец будет вправе обратиться за выплатой страхового возмещения. Таким образом, в условиях неплатежеспособности банка, деньги при проведении этих операций утратили свойство платежеспособности, остатки на счетах самой кредитной организации перестали быть реальными деньгами, а стали лишь записями на счетах. При таких обстоятельствах, в кредитной организации технически могут совершаться любые операции, однако они не влекут ни экономических, ни правовых последствий, перечисление денежных средств со счета ООО «Агентство гостевых услуг «Виктория» на счет ФИО1 является незаконным действием, которое имело своей целью обход установленного законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядка удовлетворения требований кредиторов, получив после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов. Кроме того, представитель ответчика указал, что с учетом не осуществления с середины мая 2016 банком нормальной банковской деятельности, о чем было сообщалось в средствах массовой информации, открытие вклада в данной кредитной организации и внесение денежных средств, было лишено для истца экономического смысла. 

Представитель ответчика ООО «Промрегионбанк», надлежащим образом уведомленный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении дела не просил.

Представитель третьего лица ООО «Агентство гостевых услуг «Виктория» ФИО4, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил отзыв на исковое заявление, в котором указал, что возражает относительного утверждения ГК «АСВ», что сделка между истцом и ООО«Агентство гостевых услуг «Виктория» была фиктивной. Между указанными сторонами действительно был заключен договор займа, по условиям которого ФИО1 передала обществу денежные средства в сумме 2000000 руб., из которых 1400000 руб. общество перечислило ФИО1 в счет исполнения своих обязательств на счет, открытый на ее имя в ООО «Промрегионбанк», но не перед перечислением, ни позже, банком не было сообщено о невозможности совершения таких операций. 

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ГК «АСВ», представителя ООО «Промрегионбанк», представителя третьего лица ООО «Агентство гостевых услуг «Виктория». 

Выслушав представителя истца ФИО1 ФИО2, изучив письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором

Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ) устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл. 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

При этом под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Согласно ст. 7 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом (ч. 1). Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации. (ч. 2).

В соответствии с ч.1 ст. 9 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая 

Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (ч.2 ст. 8 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Согласно ч. 4 ст. 12 Федерального закона от Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ, выплата возмещения по вкладам производится Агентством по страхованию вкладов в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство по страхованию вкладов документов, предусмотренных ч. ч. 4 и 5 ст. 10 названного Закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая 

Вкладчик (его представитель или наследник (представитель наследника)) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства, а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория (ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком (ч. 1 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (ч. 2 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).

В судебном заседании установлено, подтверждается представленными стороной истца письменными доказательствами, между ФИО1 и ООО «Агентство гостевых услуг «Виктория» заключен договор займа № займа, по которому ФИО1 передала ООО «Агентство гостевых услуг «Виктория» заём на сумму 2000000 руб., которые последнее обязалось вернуть не позднее . Факт передачи указанной суммы денежных средств подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № 43 от 15.04.2016. 

В счет исполнения своих обязательств по договору займа займа от , ООО «Агентство гостевых услуг «Виктория» 19.05.2016 перечислило на счет , открытый на имя ФИО1 в ООО «Промрегионбанк» денежные средства в размере 1400000 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 15.09.2008 по 27.05.2016, платежным поручением № 65 от 19.05.2016. 

Между тем, предписаниями Банка России от 29.05.2015, 30.11.2015 в отношении ООО«Промрегионбанк» введено ограничение на привлечение средств физических лиц (в том числе занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица), не являющихся участниками ООО «Промрегионбанк», во вклады, на банковские счета и т.д., в период с 29.05.2015 по 29.11.2015, и в период с 30.11.2015 по 30.05.2016.

Приказом ЦБ РФ от 30.05.2016 № ОД-1689, в связи с неисполнением ООО «Промрегионбанк» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативно-правовых актов Банка России, с 30.05.2016 у ООО «Промрегионбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 11.08.2016 ООО «Промрегионбанк» признано несостоятельным (банкротом), в отношении общества открыто конкурсное производство сроком 1 год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

27 июня 2016 года ФИО1 обратилась в ГК «АСВ» с заявлением о несогласии с размером возмещения, однако 25 августа 2016 года в ответ на вышеуказанное обращение ГК «АСВ» указало, что во время совершения записей в документах бухгалтерского учета по его счету банк в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получить их наличными. Внесение в этот период записей о формировании остатков на счетах физических лиц направлено на искусственное создание обязательств банка перед лицами, которые впоследствии могут претендовать на получение страхового возмещения. Технические записи по счету, совершенные 19.05.2016 не отражали действительного поступления денежных средств, а лишь создавали видимость проведения банковских операций.

Возражая против иска, представитель ответчика ГК «АСВ» в том числе указывало, что операция по внесению денежных средств во вклад истца была фиктивной, поскольку совершена в период неплатежеспособности банка, когда банк не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, включая счет истца.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 2 Определения от 25.07.2001 № 138-О, исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

При недостаточности денежных средств банки выдавать крупные суммы наличными возможности не имеют. Программные средства кредитных организаций позволяют создать видимость такой выдачи путем внесения по счету кассы формальных записей о совершении расходных операций. При этом указанные технические действия возможные только в том случае, если одновременно также формально вносятся по соответствующему счету записи о внесении в кассу такой же общей суммы денежных средств или большей. Реальное внесение денежных средств для этого не требуется, а приходные записи по счету кассы возможны в любом количестве и на любые суммы, в том числе на суммы, не превышающие максимального размера страхового возмещения по вкладам.

Факт неисполнения ООО «Промрегионбанк» обязательств перед клиентами по распоряжению ими денежными средствами, находящимися на счетах, по состоянию на 19.05.2016 подтверждается представленными представителем ответчика документами картотеки корсчета филиалов ООО «Промсвязьбанк», а также копиями претензий клиентов Томского филиала ООО «Промрегионбанк» о возврате находящихся на счетах денежных средств в период с 15.05.2016 по 01.06.2016.

Изложенное свидетельствует о том, что ответчик ООО «Промрегионбанк» не мог осуществить перевод денежных средств на счет истца, поскольку являлось на тот момент неплатежеспособным, не имело на счетах достаточных денежных средств. Следовательно, фактически денежные средства в размере 1400 000 руб. не могли быть переведены на счет истца.

Таким образом, действия третьего лица, истца и банка по образованию и изменению остатков денежных средств на счетах представляют собой формальные внутрибанковские проводки и не свидетельствуют об исполнении условий договора банковского счета, поскольку у банка отсутствовала фактическая возможность совершить действия по выдаче вкладов и зачислению во вклады денежных средств.

Вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка остатки средств на счетах представляют собой технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка.

На момент совершения спорных операций ООО «Промрегионбанк» технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации.

При недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счет истца не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.

На основании изложенного отсутствуют основания полагать, что 19.05.2016 на счет истца фактически были переведены денежные средства на счет в сумме 1400 000 руб. Основания для удовлетворения требований об установлении состава обязательства при таких обстоятельствах отсутствуют. 

При этом суд учитывает, что совершая вышеуказанные действия, истец либо третье лицо не могли быть не осведомлены о финансовых проблемах банка, о чем свидетельствуют представленные ГК «АСВ» информационные материалы с новостных интернет-порталов г. Томска по состоянию на 16.05.2016, в том числе и о приостановлении ООО «Промрегионбанк» обслуживания клиентов в г. Томске.

Совокупность вышеизложенных обстоятельств свидетельствует о том, что действия третьего лица, кредитной организации и истца не повлекли внесения реальных денежных средств на счет истца, и не породили у банка обязанностей, характерных для договора открытия и ведения банковского счета, в силу чего обязательства ГК «АСВ» по выплате страхового возмещения истцу также не возникли и их объем не может быть определен судом. 

Изложенное выше свидетельствует, что основания для удовлетворения требований истца отсутствуют, а потому в удовлетворении требований иска ФИО1 к ООО«Промрегионбанк», ГК «АСВ» надлежит отказать в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «Промрегионбанк», государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Ленинский районный суд г. Томска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: А.В. Зизюк