Дело № 2-1570/18 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«18» мая 2018г.

Советский районный суд г.Владикавказ РСО-Алания в составе:

председательствующего судьи Амбаловой Ж.Х.,

при секретаре Кесаевой Р.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества (ПАО) АКБ «1Банк» в лице конкурсного управляющего –Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (ГК АСВ) к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО АКБ «1Банк» в лице конкурсного управляющего ГК АСВ обратился в суд с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований истец указал, что по кредитному договору № от .... ФИО1 (Заемщик) был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> руб., сроком до .... под 28% годовых.

Банком обязательства по предоставлению Заемщику суммы кредита исполнены в полном объеме, Банк перечислил ФИО1 сумму займа -

<

данные изъяты> руб.

Заемщиком допущено нарушение договорных обязательств, выразившееся в неисполнении (ненадлежащем исполнении) обязательств по Кредитному договору. 

В соответствии с условиями Кредитного договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или начисленных процентов начисляется неустойка в размере 0,1% за каждый день просрочки.

По состоянию на ... у Заемщика образовалась задолженность по кредитному договору № от .... в размере 

<

данные изъяты> руб., из которых: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты- 

<

данные изъяты> руб., штрафные санкции – 

<

данные изъяты> руб.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам было принято поручительство ФИО2 по договору поручительства № от ...., в соответствии с которыми Поручитель приняла на себя обязательства отвечать за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитным договорам.

В соответствии с Общими условиями кредитования (приложение №1 к Кредитному договору), кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита, процентов, неустоек и других платежей в случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору.

Истец просит исковые требования удовлетворить в полном объеме и взыскать солидарно с Заемщика ФИО1 и Поручителя ФИО2 сумму задолженности по Кредитному договору по состоянию на .... в размере ... руб., из которых: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты- 

<

данные изъяты> руб., штрафные санкции – 

<

данные изъяты> руб. 

В судебном заседании представитель истца по доверенности №15АА0545716 от 08.06.2016г. ФИО3 исковые требования поддержал и пояснил, что на основании Решения собрания акционеров (№ ОАО АКБ «Адамон Банк» переименован в АКБ «1 Банк» (ПАО).

Приказом ЦБ России от 17.03.2016г. №ОД-904 у АКБ «1Банк» (ПАО) отозвана лицензия на осуществление банковской деятельности, а решением Арбитражного суда РСО-Алания от 23.05.2016г. АКБ «1Банк» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК АСВ.

ГК АСВ .... ответчикам направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако, до настоящего времени задолженность не погашена. 

Просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Ответчики ФИО1 и ФИО2 исковые требования не признали, пояснив, что до .... кредит стабильно выплачивали, пока ФИО1 не потеряла работу. В настоящее время имеют и другие кредитные задолженности, но не имеют возможности выплачивать задолженность. Просили отказать в иске, вместе с тем, заявили о снижении неустойки.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что АКБ «Адамон Банк» (ОАО) (Кредитор) .... заключил с ответчицей ФИО1 (Заемщик) Кредитный договор №, из которого следует, что Кредитор предоставил заемщику ФИО1 кредит в сумме 

<

данные изъяты> руб. на срок до .... под 28% годовых. 

В свою очередь ФИО1, согласившись с Общими условиями кредитного договора и подписав Индивидуальные условия потребительского кредита, обязалась возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере и сроки, указанные в условиях кредитного договора. 

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что условия Кредитного договора Заемщиком не исполняются, имеется задолженность. 

По Общим условиям кредитования погашение Кредита и уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком ежемесячно Дифференцированными платежами в Платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения Кредита (п.3.1.).

Согласно п.2.12. Кредитного договора, при нарушении сроков договора, Заемщик уплачивает Банку штрафную неустойку в размере 0,1%, которая начисляется на сумму просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности, по дату полного погашения просроченной задолженности включительно. 

Из расчета задолженности Заемщика следует, что общая сумма долга ФИО1 по Кредитному договору № от .... по состоянию на .... составляет- 

<

данные изъяты> руб., из которых: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты- 

<

данные изъяты> руб., штрафные санкции – 

<

данные изъяты> руб. 

Сведений о погашении Заемщиком ФИО1 задолженности по кредитному договору суду не представлено.

Статья 329 ГК РФ предусматривает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из требований ч.1 ст. 363 ГК РФ усматривается, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. 

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника (ч.2 ст.363 ГК РФ). 

В качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам было принято поручительство ФИО2 по договору поручительства № от ...., в соответствии с которыми Поручитель приняла на себя обязательства отвечать за исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору в том же объеме, что и заемщик.

Общие условия кредитования предусматривают, что Кредитор имеет право потребовать от Заемщика возврата Задолженности по Кредиту и уплаты причитающихся процентов за пользование Кредитом и неустойку, предусмотренные условиями Договора, а при оформлении обеспечения в виде поручительства физического лица- предъявить аналогичные требования поручителю в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком обязательств по погашению Кредита и/или уплаты процентов за пользование Кредитом общей продолжительностью более чем 60 календарных дней. 

... истцом в адрес ответчиков была направлена претензия, в которой истец потребовал незамедлительно погасить задолженность по кредитному договору. Но до настоящего времени задолженность не погашена. 

Таким образом, судом установлен факт просрочки уплаты Заемщиком суммы основного долга и процентов по вышеуказанному кредитному договору более, чем 60 календарных дней, из чего следует, что образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

Вместе с тем, в соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования ст.17 (ч.3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

В связи с чем суд должен установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

На основании вышеуказанной нормы закона суд признает несоразмерность предъявленной к взысканию неустойки последствиям нарушенного обязательства.

Также суд учитывает, что последний платеж был произведен ответчиком ФИО1 в июле 2015г., до указанной даты ответчик своевременно производила платежи по кредиту как по основному долгу, так и по ежемесячным процентам. 

Учитывая компенсационную природу взыскиваемой неустойки, ее размер по сравнению с неисполненным обязательством, материальным положением ответчиков суд считает возможным уменьшить неустойку (пеню) за просрочку оплаты по кредиту до 

<

данные изъяты> руб. Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию сумма долга в размере 

<

данные изъяты> руб., из которой: 

<

данные изъяты> – сумма основного долга, 

<

данные изъяты> руб.- сумма просроченных процентов, 

<

данные изъяты> руб.- штрафные санкции.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенным требованиям. Поскольку истцу при подаче иска была предоставлена отсрочка по уплате госпошлины, то в силу положений ст.ст. 98,103 ГПК РФ с ответчиков в бюджет муниципального образования 

<

адрес> подлежит взысканию госпошлина в размере 

<

данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 ГПК, суд

р е ш и л :

Исковые требования АКБ «1Банк» (ПАО) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании с задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АКБ «1Банк» (ПАО) в лице Конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности по кредитному договору № от .... в размере 

<

данные изъяты>) рубль 

<

данные изъяты> копейка.

В остальной части исковые требования о взыскании штрафных санкций оставить без удовлетворения.

Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в бюджет муниципального образования г.Владикавказ госпошлину в размере 4.933 (четыре тысячи девятьсот тридцать три) рубля 24 копейки. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания в течение месяца.

Судья- Амбалова Ж.Х.