Решение

Именем Российской Федерации

07 октября 2024 г. г.Новомосковск Тульская область

Новомосковский районный суд Тульской области в составе председательствующего Ивановой О.А. 

при секретаре Марцен В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2120/2024 по исковому заявлению ПАО МФК «Центр Финансовой поддержки» (далее – ПАО МФК «ЦФП») о взыскании задолженности по договору займа, процентов за его пользование,

установил:

ПАО МФК «ЦФП» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование, что 27.03.2022 между ФИО1 и ПАО МФК «ЦФП» заключен договор потребительского займа № №, в соответствии с условиями которого кредитор перевел ответчику денежную сумму в размере 

<

данные изъяты> руб. через платежного агента ООО НКО «МОНЕТА.РУ». Договор займа заключен на условиях 

<

данные изъяты>% годовых со сроком пользования 365 дней. В счет исполнения договора займа ответчиком переведено 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. В связи с указанным истец просил взыскать с ответчика задолженность по договору займа в размере 

<

данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

Представитель истца ПАО МФК «ЦФП» в судебное заседание не явился, извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Представила в адрес суда письменное заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие, снижении размера неустойки и применении последствий пропуска срока исковой давности. 

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора ООО НКО «Монета», извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание своего представителя не направило. 

Суд на основании ст.167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч. 1 ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны совершаться в простой письменной форме.

Статьей 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. 

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В силу п. 2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

В соответствии со ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Как установлено судом, 27.03.2022 между ПАО МФК «ЦФП» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № №. Согласно условиям данного договора кредитор предоставляет заемщику заем в сумме 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. на 365 дней с полной стоимостью займа 

<

данные изъяты> процентов годовых. Договор займа подписан сторонами электронной подписью.

Из представленного истцом соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, стороны согласились с тем, что вводя полученный по смс цифровой код клиент подтверждает, что принимает условия данного соглашения. В представленной истцом к вышеуказанному договору займа копии анкеты (заявления) приведены персональные данные заемщика ФИО1: паспортные данные, почтовый адрес, номер телефона. В связи с чем оснований сомневаться в том, что договор подписан именно ответчиком, у суда не имеется.

В соответствии с ч. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" отношения в области использования электронных подписей регулируются настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, а также соглашениями между участниками электронного взаимодействия. Если иное не установлено федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или решением о создании корпоративной информационной системы, порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

Исходя из ст. 4 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ (ред. от 11.06.2021) "Об электронной подписи" Принципами использования электронной подписи являются:

1) право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия;

2) возможность использования участниками электронного взаимодействия по своему усмотрению любой информационной технологии и (или) технических средств, позволяющих выполнить требования настоящего Федерального закона применительно к использованию конкретных видов электронных подписей;

3) недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

Согласно представленной ООО НКО «Монета» информации, общество на основании договора от 02.06.2017 о переводах без открытия счетов осуществляет переводы микрозаймов на банковские карты заемщиков АО МФК «ЦФП». 27.03.2022 заемщиком при оформлении заявки был указан номер банковской карты, который успешно прошел проверку, оказался действующим номером карты, эмитированной банком ПАО Сбербанк. ООО НКО «Монета.Ру» осуществила перевод денежных средств в размере 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается квитанцией о переводе. 

Из представленной ПАО Сбербанк информации следует, что указанный в сообщении ООО НКО «Монета.Ру» номер банковской карты принадлежит ФИО1 На банковский счет указанной карты 27.03.2022 перечислены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб.

Таким образом, оценивая собранные по делу доказательства с точки зрения их относимости, допустимости, достоверности, достаточную и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу об обоснованности требований ПАО МФК «ЦФП». Определяя размер удовлетворяемых требований суд исходит из следующего. 

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

Из ч. 24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)" следует, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. №353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (часть 11).

Согласно указанию Банка России от 28.02.2022 № 6077-У "Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)" в период с 1 марта по 30 июня 2022 года ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа) при заключении в течение этого периода договоров потребительского кредита (займа) не подлежит применению.

В связи с указанным, несмотря на то, что предельные значения полной стоимости потребительских займов установленные Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в I квартале 2022 микрофинансовыми организациями с физическими лицами составляет 194,995%, ПАО МФК «ЦФП» в соответствии с указанием Банка России от 28.02.2022 № 6077-У "Об установлении периода, в течение которого не подлежит применению ограничение значения полной стоимости потребительского кредита (займа)" правомерно не применяло указанные ограничения. Таким образом, предусмотренная индивидуальными условиями полная стоимость займа в 209,121 процентов годовых соответствует требованиям законодательства, действовавшего на момент заключения договора займа.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом за период с 27.03.2022 по 21.12.2022, проверен судом, является арифметически верным. Сумма начисленных процентов за пользование займом не превышает размера ограничений, предусмотренных ч. 24 ст. 5 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)".

В связи с указанным суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности по основному долгу в размере 

<

данные изъяты> руб. 

<

данные изъяты> коп. и процентов за пользование займом в размере 

<

данные изъяты> руб. 59 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика в счет возмещения расходов истца на оплату государственной пошлины подлежит к взысканию 3674,5 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ

решил:

исковые требования ПАО МФК «ЦФП» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу ПАО МФК «ЦФП» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа № № за период с 27.03.2022 по 21.12.2022 в размере 123725 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3674,5 руб., а всего 127 399,5 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Новомосковский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Судья: О.А.Иванова