Гражданское дело № 2-1379/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Смоленск 25 сентября 2018 года

Заднепровский районный суд города Смоленска

В составе: 

председательствующего судьи Мартыненко В.М.,

при секретаре Сиваевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество КБ «Восточный» (далее - ПАО КБ «Восточный»/Банк/Кредитор/Истец) обратилось в суд с требованием к ФИО1 (далее - Заемщик/Ответчик/) о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (в последующем - ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен кредитный договор № (далее - Кредитный договор/Договор), по которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 62 870 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. 

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссии (при наличии), которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Учиненная ФИО1 в договоре кредитования подпись, по мнению истца, подтверждает и свидетельствует о том, что Заемщиком до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей (ФИО1) в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что Заемщик согласен со всеми положениями Договора, и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности, что обусловило в соответствии с Условиями кредитного договора направление в адрес должника письменных извещений (напоминаний) с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Просроченная задолженность не была погашена ФИО1 в установленном Договором порядке, что привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

По состоянию на 09.07.2018 задолженность по Договору за период с 27.01.2015 по 09.07.2018 составляет 135 325 руб. 88 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 54 857 руб. 61 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 80 468 руб. 27 коп.

На основании изложенного, ПАО КБ «Восточный» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 135 325 руб. 88 коп., а также в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины - 3 906 руб. 52 коп.

Истец - ПАО КБ «Восточный», извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил (л.д.43,45).

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» ФИО при подаче искового заявления ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствии представителя Банка (л.д.6). 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, при этом сослалась на доводы, изложенные в письменных возражениях на исковые требования, из которых следует, что ответчиком не оспаривается факт заключения с Банком ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора № на 36 месяцев. Однако ответчик указывает, что получила на руки только 50 000 руб. 00 коп., а не 62 870 руб. 00 коп., как указывает истец. Считает, что поскольку она выплатила Банку денежную сумму в размере 25 050 руб. 00 коп., то ее задолженность перед Банком составляет 87 336 руб. 57 коп. (112 386 руб. 57 коп. - 25 050 руб. 00 коп.). Кроме того указала, что поскольку последний платеж был ею уплачен 04.03.2015, то истцом пропущен срок исковой давности по взысканию с нее задолженности (л.д.38-39).

Принимая во внимание ходатайство представителя истца, мнение ответчика и руководствуясь статьей 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Заслушав пояснения ответчика, изучив исковое заявление, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или таковыми актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются также правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Кодекса, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811, пунктом 2 статьи 819 ГК РФ, если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (статья 820 ГК РФ).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (пункт 1 статьи 807 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (в последующем - ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому Банк предоставил Заемщику кредит в размере 62 870 руб. 00 коп. сроком на 36 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. 

Данные обстоятельства подтверждаются копиями заявления заемщика, анкеты заемщика, выпиской из лицевого счета (л.д.9-10,12,13-15).

В соответствии с графиком погашения кредита ответчик был обязан ежемесячно 26 числа вносить платежи в счет погашения задолженности в размере 3 122 руб. 00 коп., за исключением последнего платежа, размер которого составляет 3 116 руб. 57 коп., в которые включены сумма основного долга по кредиту и сумма процентов за пользование кредитом (л.д.9,12).

Как следует из расчета задолженности, ответчик неоднократно нарушал принятые на себя обязательства по погашению кредита, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту. 

По состоянию на 09.07.2018 задолженность по Договору за период с 27.01.2015 по 09.07.2018 составляет 135 325 руб. 88 коп., из которых: задолженность по основному долгу - 54 857 руб. 61 коп., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами - 80 468 руб. 27 коп. (л.д.16-18).

В данном случае расчет задолженности по кредиту, представленный истцом, представляется суду верным, соответствующим условиям кредитного договора, который в предусмотренном законом порядке не признан недействительным, не оспаривается, подлежит исполнению, однако ответчиком нарушались его условия. 

При этом суд отклоняет довод ФИО1 о том, что кредитный договор был заключен на сумму 50 000 руб. 00 коп., поскольку именно такую сумму она получила на руки, так как данное утверждение опровергается материалами дела, в том числе заявлением клиента и выпиской по счету.

Рассматривая заявление ФИО1 о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьями 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно статье 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

Пунктом 2 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляются отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утв. Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 201З г.).

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как указано выше, положениями кредитного договора, заключенного между сторонами, предусмотрен возврат ФИО1 кредита и уплата процентов за пользование им внесением ежемесячных платежей по частям, в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов. 

Учитывая, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными аннуитетными платежами по графику, срок исковой давности необходимо применять отдельно по каждому платежу (как на проценты по кредитному договору, так и на всю сумму периодического платежа).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". 

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что 16 сентября 2016 года мировым судьей судебного участка № 3 в г. Смоленске был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в пользу ПАО «Восточный экспресс банк», который был отменен определением мирового судьи от 04 октября 2016 года в связи с возражениями ответчика относительно его исполнения (л.д.8).

Таким образом, с даты вынесения судебного приказа и до вынесения мировым судьей определения об отмене судебного приказа течение срока исковой давности было прервано (с 16 сентября 2016 года по 04 октября 2016 года).

В соответствии с пунктом 1 статьи 6, пунктом 3 статьи 204 ГК РФ, в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В суд с настоящим иском истец обратился 25 июля 2018 года - по истечении шестимесячного срока после отмены судебного приказа.

С учетом установленных обстоятельств и приведенных положений закона срок исковой давности подлежит применению без учета обращения за выдачей судебного приказа к тем платежам, срок исполнения которых по кредитному договору наступил ранее 25 июля 2015 года. 

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности по указанным платежам истцом не представлено и суд удовлетворяет требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом с 25 июля 2015 года до рассчитанного истцом срока - 09 июля 2018 года, размер которой составляет 116 168 руб. 14 коп., из которых: основной долг - 47 134 руб. 19 коп., проценты за пользование кредитными средствами - 69 033 руб. 95 коп.

Таким образом, суд находит подлежащей к взысканию с ответчика задолженность по кредитному договору в общей сумме 116 168 руб. 14 коп. 

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ в связи с частичным удовлетворением требований истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 3 523 руб. 36 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования публичного акционерного общества КБ «Восточный» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 116 168 (сто шестнадцать тысяч сто шестьдесят восемь) руб. 14 коп., из которых: основной долг - 47 134 руб. 19 коп., проценты за пользование кредитными средствами - 69 033 руб. 95 коп., а также в возмещение расходов по уплате госпошлины 3 523 руб. 36 коп., и всего 119 691 (сто девятнадцать тысяч шестьсот девяносто один) руб. 50 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Заднепровский районный суд. Апелляционная жалоба может быть подана в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий _____________ В.М. Мартыненко 

Полный текст решения составлен 01 октября 2018 года.