РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

43RS0026-01-2024-001144-65 

дело №2-660/2024

г. Омутнинск

30 июля 2024 г.

Омутнинский районный суд Кировской области в составе

председательствующего судьи Костина А.В., 

при секретаре Ситчихиной М.В.,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» к Ф.И.О.3 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (далее ООО ПКО «РСВ») обратилось в суд с иском к Ф.И.О.3, указав в его основании, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком был заключен договор микрозайма *** от 18.09.2007, согласно которому кредитор обязался предоставить ответчику микрозайм в размере и на условиях договора, а также совершить другие предусмотренные договором действия, а ответчик обязался возвратить микрозайм, уплатить проценты за пользование микрозаймом, предусмотренные договором, в порядке и сроки, установленные договором. Погашение задолженности должно было быть произведено путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя платежи в счет погашения кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии. В нарушение установленного договором срока оплаты, а также несмотря на истечение срока микрозайма, полученные денежные средства не возвращены. 10.06.2013 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило право требования долга ООО «Примоколлект». 25.10.2013 ООО «Примоколлект» уступило право требования PC Lux Sarl. 05.12.2016 PC Lux Sarl уступило право требования долга СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД. По договору уступки прав требования от 26.11.2021 право требования перешло истцу. 25.10.2023 произошла смена наименования истца. 22.08.2023 мировым судьей судебного участка *** Омутнинского судебного района Кировской области вынесен судебный приказ о взыскании задолженности с Ф.И.О.3, который отменен 05.09.2023. До настоящего времени задолженность не погашена. Истец просит взыскать с Ф.И.О.3 задолженность по основному долгу, процентам за пользование, штрафным санкциям (неустойкам, пени), комиссиям и процентам за неправомерное пользование чужими денежными средствами по договору займа *** от 18.09.2006 за период с 18.09.2006 по 18.07.2023 в размере 68992 рубля 93 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2269 рублей 79 копеек.

Истец ООО ПКО «РСВ» просило рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик Ф.И.О.3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в письменном отзыве просила рассмотреть дело в свое отсутствие, в удовлетворении исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Указала, что по договору микрозайма ей была предоставлена кредитная карта. В течение 4 лет в счет оплаты кредита она ежемесячно вносила платеж в размере 2000 рублей на основании квитанций, которые ей направлял кредитор. Спустя 4 года она решила, что исполнила свои обязательства по договору в полном объеме и перестала платить. С того момента каких-либо требований о внесении платежей по договору микрозайма ей не предъявлялось до 22.08.2023, когда мировым судьей судебного участка *** Омутнинского судебного района Кировской области был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности. На момент заключения истцом с предыдущими кредиторами договора уступки права требования у ответчика уже была сформирована задолженность по платежам, соответственно, по состоянию на 18.09.2006 первоначальный кредитор знал о нарушении своего права на своевременное получение возврата денежных средств.

Исследовав материалы дела, суд пришел к следующему.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

18.09.2006 между ООО «ХКФ Банк» и Ф.И.О.3 заключен договор об использовании карты ***, по условиям которого банк предоставил заёмщику кредит в размере 20000 руб. под 19% годовых с минимальным платежом на момент заключения 1000 руб. (л.д.15).

Согласно п. 42 договора, день начала каждого платежного периода – 1-ое число каждого месяца. Рекомендованный срок уплаты минимальных платежей за 10 дней до указанного числа.

В соответствии с Условиями договора об использовании карты банк открывает заемщику счет и принимает на себя обязательства по оплате платежных операций заемщика из денежных средств, находящихся на счете. Для совершения операций, предусмотренных договором, банк предоставляет в пользование заемщика карту. При недостаточности денежных средств на счете для оплаты платежной операции банк предоставляет кредит (овердрафт) путем перечисления недостающей суммы на счет заемщика, а заемщик обязуется возвратить предоставленные банком кредиты в поядке и на условиях, установленных договором.

Банк предоставляет заемщику кредит на совершение платежных операций по счету в пределах лимита овердрафта. Задолженность по возврату кредита возникает в день его предоставления. Банк производит начисление процентов на сумму кредита, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, а также комиссий и неустойки возникает в первый день платежного периода, следующего за платежным периодом их начисления банком.

За проведение операций по счету, обслуживание счетов, а также лимита овердрафта и обслуживание карты заемщик уплачивает банку комиссии в порядке и размерах, установленных тарифами банка, действующими на момент проведения операций.

При наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа, заемщик обязан каждый платежный период перечислять на счет денежные средства в размере не менее минимального платежа. Обязанность по уплате минимальных платежей возникает у заемщика с первого дня платежного периода, следующего за платежным периодом возникновения задолженности по договору.

Платежный период составляет 1 месяц. День месяца, с которого начинается каждый платежный период, указан в п. 42 Заявки (то есть 1 число каждого месяца).

Задолженность по возврату кредита возникает в день его предоставления. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, а также комиссий и неустойки возникает в первый день Платежного периода, следующего за платежным периодом их начисления банком.

В случаях ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по договору банк имеет право потребовать от заемщика уплаты неустойки в размере, установленном тарифами банка, действующими на момент возникновения просроченной задолженности, а также в одностороннем порядке уменьшить лимит овердрафта. 

В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита, согласно предоставленному расчету сумма задолженности по кредиту составляет 68992,93 руб.

10.06.2013 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» уступило право требования долга ООО «Примоколлект» (л.д.26-32).

25.10.2013 ООО «Примоколлект» уступило право требования PC Lux Sarl (л.д.33-43).

05.12.2016 PC Lux Sarl уступило право требования долга СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД. 

26.11.2021 заключен договор уступки прав требования между СВЕА ЭКОНОМИ САЙПРУС ЛИМИТЕД (цедент) и ООО «РСВ» (цессионарий), согласно условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам по гражданско-правовым договорам, заключенным между первоначальными кредиторами и должниками, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи (л.д.51-55).

Из актуального реестра заемщиков следует, что передано право требования по кредитному договору *** в отношении должника Ф.И.О.3

25.10.2023 произошла смена наименования истца с ООО «РСВ» на ООО ПКО «РСВ».

22.08.2023 мировым судьей судебного участка *** Омутнинского судебного района Кировской области по заявлению кредитора вынесен судебный приказ о взыскании с Ф.И.О.3 в пользу ООО «РСВ» задолженности по кредитному договору *** от 18.09.2006 и госпошлины. Судебный приказ отменен по заявлению Ф.И.О.3 определением мирового судьи от 05.09.2023 (л.д.22).

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда от 29 сентября 2015 года №43, по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда 22 мая 2013 года).

Таким образом, срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора осуществляется периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента его просрочки.

Согласно п. 1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из Условий Договора об использовании карты, заемщик должен ежемесячно погашать задолженность путем внесения минимального платежа, в который входит 5% от лимита овердрафта.

Как указывает сам истец в исковом заявлении, задолженность ответчика образовалась с 18.09.2006, то есть с даты заключения договора микрозайма. Ответчик в отзыве указывает, что перестала вносить ежемесячный минимальный платеж в сентябре 2010 г. Доказательств обратного суду не представлено. После указанной даты ежемесячных пополнений карты в размере минимального платежа ответчиком не производилось, следовательно, в связи с пропуском минимального платежа, который должен быть внесен не позднее последнего дня каждого платежного периода, составляющего один месяц, банку стало известно о нарушении его права. 

Исходя из вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, а также установленных фактических обстоятельств, в рассматриваемом случае трехлетний срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по спорному договору, начал течь, как минимум, с 01.10.2010.

Сведений о добровольной уплате ответчиком части долга, прерывающей течение срока исковой давности, материалы дела не содержат. 

За вынесением судебного приказа ООО «РСВ» обратилось к мировому судье в 2023 г., настоящее исковое заявление ООО ПКО «РСВ» направило в суд 20.06.2024, то есть со значительным пропуском срока исковой давности. 

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из вышеуказанных правовых норм и установленных обстоятельств, суд признает обоснованными возражения ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, что является основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 152, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

отказать обществу с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Региональная Служба Взыскания» (ИНН ***) в удовлетворении исковых требований к Ф.И.О.3 (паспорт ***) о взыскании задолженности по договору микрозайма *** от 18.09.2006.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца после его вынесения, через Омутнинский районный суд Кировской области.

Судья А.В. Костин