УИД 22RS0067-01-2020-004861-06

дело № 2-435/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 июля 2021 года гор. Барнаул 

Октябрьский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Астаниной Т.В., 

при секретаре Юркиной И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, Комитету жилищно-коммунального хозяйства г. Барнаула, ФИО2 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по счету № международной банковской карты, выданной на имя Ш., умершего ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 161605,53 руб., в т.ч.: просроченный основной долг – 124 242,56 руб., просроченные проценты – 36 619,78 руб., комиссия банка – 743,19 руб., а также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины – 4432,11 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» и Ш. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставлением по ней кредита и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. 

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №-№ от ДД.ММ.ГГГГ Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. 

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка. 

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения по счету карты. 

Со всеми вышеуказанными документами заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 19 % годовых, неустойка определена Тарифами банка в размере 36 % годовых. 

Однако заемщик платежи в счет погашения задолженности по кредиту производил с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в указанном выше размере. 

Заемщик Ш. умер ДД.ММ.ГГГГ, наследственное дело к его имуществу не заводилось. Предполагаемым наследником, по мнению истца, является ФИО1 

В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве соответчиков были привлечены Комитет жилищно-коммунального хозяйства г. Барнаула, ФИО2

В судебное заседание представитель истца, ответчики ФИО1, ФИО2 представитель ответчика Комитета ЖКХ г. Барнаула не явились, о его месте и времени извещались надлежащим образом; почтовое отправление, направленное по адресу регистрации ФИО2, возвращено в суд по истечению срока хранения, также судом предпринимались меры к извещению данного ответчика посредством телефонной связи, однако установить соединение не удалось. От ответчика ФИО1 в материалах дела имеются возражения на иск, в которых указано, что она проживала по соседству с Ш., в период с 2006 г. по 2007 г. они проживали как сожители, однако в наследство она не вступала, никакого отношения к наследственному имуществу Ш. не имеет. 

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В силу ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик (далее – ГК РФ) обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главой 47 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, в соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денежных средств.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором (ч. 1 ст. 809 ГК РФ). 

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, истцом заемщику Ш. на основании его заявления от ДД.ММ.ГГГГ была выдана международная кредитная карта Visa Credit Momentum, с кредитными лимитом 50000 руб., с установлением процентной ставки за пользование кредитом 19 % годовых, на срок 12 месяцев, с льготным периодом продолжительностью 50 дней, установлением минимального ежемесячного платежа по погашению основного долга - 5 % от размера задолженности, с датой платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета; впоследствии кредитный лимит был увеличен.

Согласно п. 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» (далее - Условия) Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. 

При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. 

Для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, Банк открывает Держателю банковский счет (Счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по Счету карты и ссудному счету Держателя (п. 3.2 Условий). 

Банк вправе в одностороннем порядке изменять, в т.ч. аннулировать Доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует Держателя обо всех изменениях размера его Лимита кредита (п. 5.2.5 Условий). 

Пунктом 3.5 Условий предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. 

В случае несвоевременного погашения Обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за Датой платежа (включительно). 

Пунктом 3.6 Условий предусмотрено, что держатель осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчете. 

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на Счет карты (п. 3.10 Условий).

Согласно п.п.4.1.3-4.1.5 Условий Держатель карты обязан ежемесячно получать Отчет по карте. Банк не несет ответственности за искажение Отчета или несанкционированный доступ к нему при передаче по сети Интернет либо по почте, а также за несвоевременное получение Держателем Отчета, влекущее за собой ущерб для Держателя. В случае неполучения Отчета обратиться в Банк. 

Ежемесячно до наступления Даты платежа пополнить Счет карты на сумму Обязательного платежа, указанную в Отчете для погашения задолженности.

Досрочно погасить по требованию Банка сумму Общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий. 

При этом Условиями «обязательный платеж» определяется как сумма минимального платежа, на которую Держатель обязан пополнить Счет карты до наступления Даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в Отчете, рассчитывается как 5 % от суммы Основного долга (не включая сумму долга, превышающую Лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся Сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму Основного долга на дату формирования Отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за Отчетный период. Если Основной долг меньше 150 руб., в Обязательный платеж включается вся сумма Основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка. 

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, ответчику была выдана кредитная карта Visa Credit Momentum с первоначальным кредитным лимитом 50 000 руб., счет №, данное обстоятельство ответчиком не оспорено.

Таким образом, с учетом установленных судом обстоятельств, в силу вышеназванных норм закона, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор и соответственно возникли взаимные кредитные права и обязанности, поскольку заявление ответчика представляет собой оферту, а предоставление денежных средств банком на его расчетный счет является акцептом на оферту.

В силу ст. 309, ч. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии собычаямиили иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящимКодексом, другимизаконамиили иными правовыми актами.

Ш. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой о смерти (л.д. 8).

Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника есть две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

По смыслу разъяснений, содержащихся в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации N 14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", названные обязанности являются денежными, поскольку на должника возлагается обязанность уплатить деньги, а сами деньги являются средствами погашения денежного долга.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

Обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия.

Таким образом, смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее.

В п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

Согласно ст.1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145, 1148 ГК РФ.

В силу ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р., является сыном Ш., что усматривается из вселительного ордера (л.д. 169-170) и договора бесплатной передачи жилья в частную собственность в порядке его приватизации от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 171). 

В силу ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства одним или несколькими наследниками не означает принятия наследства остальными наследниками.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ч. 1 ст. 1154 ГК РФ).

Статьей 1153 ГК РФ установлено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

По данным, размещенным на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты, информация об открытии наследственного дела после смерти Ш. отсутствует, что также подтверждается ответом АКНП (л.д. 194).

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в пункте 36 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 Гражданского кодекса РФ.

Право собственности на жилое помещение, расположенное по адресу 

<

адрес>, зарегистрировано за Ш., ФИО2, Ш., Ч. (по 1/4 доли), что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 76-79).

Как следует из договора бесплатной передачи жилья в частную собственность в порядке его приватизации от ДД.ММ.ГГГГ, Ш. являлась женой Ш. и матерью Ч., ФИО2 Согласно адресной справке Ш. снята с регистрационного учета по смерти ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 132). 

Согласно выписке из домовой книги на дату смерти Ш. в указанном выше жилом помещении, крое него, был зарегистрирован ФИО2 с ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 68), что также подтверждается адресной справкой.

Ответчиком ФИО2 не оспорено, что им было фактически принято наследство после смерти Ш.

Поскольку не доказано иного, суд полагает, что ответчик ФИО2 принял наследство после смерти отца Ш., вступив во владение и управление наследственным имуществом наследодателя (в частности, жилым помещением).

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъясняется, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В пункте 61 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу была назначена судебная оценочная экспертиза в целях определения рыночной стоимости наследственного имущества. 

Согласно заключению экспертов ООО «ЦНПЭ «Алтай-Эксперт» № рыночная стоимость 1/4 доли в праве общей долевой собственности на комнату №, расположенную в секции 

<

адрес> по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с учетом округления составляет 208000 руб.

Кроме того, согласно ответу ПАО Сбербанк (л.д. 111) на имя Ш. открыты следующие счета:

№, остаток по которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 36,71 руб., 

№ с остатком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 126,74 руб., 

№ с остатком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 380,52 руб., 

№ с остатком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 302,76 руб.,

№ с остатком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ 1926,81 руб.

В Банке ВТБ (ПАО) на имя Ш. открыто шесть счетов, по пяти из которым остаток на дату смерти заемщика и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 0,00 руб., по счету № остаток составляет 96,77 руб. (л.д. 192). 

Наличие какого-либо иного имущества, которое принадлежало заемщику на праве собственности на день его смерти, судом не установлено. 

На основании изложенного, и в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ФИО2 в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию задолженность по счету № международной банковской карты, выданной на имя Ш., умершего ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 161605,53 руб., в т.ч.: просроченный основной долг – 124 242,56 руб., просроченные проценты – 36 619,78 руб., комиссия банка – 743,19 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины – 4432,11 руб., расходы на проведение судебной оценочной экспертизы – 4500 руб. (л.д. 237).

При этом требования банка к Комитету ЖКХ г. Барнаула не подлежат удовлетворению, поскольку имущество умершего заемщика не является выморочным, а требования к ФИО1 - в связи с тем, что она не является наследником заемщика, доказательств обратного не представлено. 

Руководствуясь ст. ст. 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые заявления ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по счету международной банковской карты удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО2 задолженность по счету № международной банковской карты, выданной на имя Ш., умершего ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 161 605,53 руб., в т.ч.: просроченный основной долг – 124 242,56 руб., просроченные проценты – 36 619,78 руб., комиссия банка – 743,19 руб., а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины – 4432,11 руб. и расходы на проведение судебной оценочной экспертизы – 4500 руб.

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский банк ПАО Сбербанк к ФИО1, Комитету жилищно-коммунального хозяйства г. Барнаула о взыскании задолженности оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Октябрьский районный суд г. Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Т.В. Астанина